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任意整理・個人再生・自己破産、事業の借金はどれを選ぶ？

事業資金の借入れや代表者としての連帯保証、カードローンの返済が行き詰まり、廃業や債務整理を考える場面では、何から手を付けるべきか迷いがちです。任意整理・個人再生・自己破産の選び方、自宅を残す方法、保証人や家族への影響、ギャンブルや2回目でも免責されるか、費用と手続の流れを弁護士の回答をもとに整理しています。自分の状況に合った整理方法を判断する手がかりになります。

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85 弁護士
252 回答

事業の借金と連帯保証はどう整理する？

事業がうまくいかず、銀行や信用保証協会、日本政策金融公庫からの借入を返せなくなったとき、会社の債務と代表者個人の連帯保証債務をどう整理するかが大きな論点になります。ここでは、廃業するか事業を続けるかによって選ぶべき手続が変わる点や、会社と個人の破産の関係について、弁護士の回答をもとに整理します。

債務整理、借金問題について

相談者
619687さんの相談
投稿日：

５年ほど前まで会社を経営していたのですが、
やっていけなくなったので辞めました。
辞めたとは言っても勝手に辞めただけで廃業届などは出していません。

銀行に１０００万円ほど借金をしていましたが払えなくなり
代位弁済となりました。

現在の残高は元金１０００万円、損害金４００万円ぐらいです。

会社を辞めてからアルバイト等をしていたのですが、

１年ほど前に体を壊してしまい現在は働いていません。

体の方はある程度回復してきたのですが、まだ外に出て働くのが困難です。

最近はこのまま完全回復は望めないのかなと思い始めています。

そうなると家でできる仕事を探す事になるのですが収入が

１０万から１５万ぐらいがいいところだと思います。

となると一生かかっても借金が返せなません。

今後どうするべきかアドバイスを下さい。


それといくつか疑問があります。

１．現在は両親とも健在なのですが、いづれは死んでしまうので

家を相続する事になります。その場合は差し押さえられてしまうのか？


２．現在は独身なのですが、仮に結婚をした場合、配偶者にどのような影響があるか？


異常です、よろしくお願いします。

債務整理、自己破産についての質問です。

相談者
696095さんの相談
投稿日：

知人は、会社を経営しており、知人の自宅不動産に、銀行の抵当権が設定されています。
知人は会社とは別に、個人でカード会社に債務があり、任意整理をしましたが、会社の方が、この7月の豪雨以外で大口の取引先を数軒失い、一時的に資金繰りが困難となり、会社の債務の方は返済していますが、個人のカード会社への債務の方は7月から遅延している状態です。

先日、知人に付き合い、私も一緒に弁護士に相談に出向きました。
知人は、「会社の資金繰りが元に戻り、個人のカード会社への債務が返済できるようになるまで、返済を待ってもらいたい、」と相談したところ、弁護士から自己破産を勧められ、『会社の方も破産することになる』と言われました。

会社は、赤字でもなく、会社の債務は滞りなく返済しているのに、何故、会社の方も破産しなければならないのか？　理解できませんでした。

また、個人のカード会社の債務は、債権者によって、交渉に応じず、切るところがある。と言われました。『切る』って、どういう意味か理解できませんでしたが、会社も破産と言われ、驚き、疑問に思う部分も突っ込んで決けませんでした。

個人で、任意整理をして、一時的に返済できなくなたら、個人も会社まで破産するしかないのでしょうか？
パソコンが苦手な知人の代わりに、相談させて頂きたく、回答をお願い致します。

債務整理について教えて下さい。

相談者
748970さんの相談
投稿日：

知人の債務整理のことで，質問いたします。
知人は家族経営の会社を経営，会社名義で銀行から融資（2000万円）を受けています。
知人が連帯保証人となり，知人名義の自宅を担保に入れています。

知人は，個人でカードローンやクレジットカード9社からの債務の残債が600万円ほどあります。
2年前に，任意整理をして，弁済していましたが，昨年，西日本豪富で，得意先を失い，個人の債務の返済が困難となり，昨年4月から弁済は止めている状態です。

自宅は，売却すると，4000万円ほど（査定額）になるようですが，会社の借入2000万円に抵当が設定されています。

現在，知人は個人再生をすることを考えており，弁護士を探しています。弁護士を探しているということを，カード会社各位に，書面で伝えたところ，カード会社9社の中の「残債が70万円」のカード会社から，自宅を差し押さえるという通知が届いた，といって，知人から私に連絡がありました。

私に連絡をされてもどうしようもできませんが，カード会社の中で，残債が一番多いところは，1600万円あります。

知人は，会社の借入れ以外に，個人で，個人に借入れをした債務が，4000万円ほどあります。（この債務は弁済を待ってもらっています。）

知人の場合，
1 会社の債務は滞りなく弁済している。経営は赤字ギリギリですがやっていけている。
2 残債70万円のカード会社から「自宅を差し押さえる」という通知が届いたが、自宅には銀行の抵当が付き、個人での債務が、4000万円ある。
3 知人は，自宅の1階を会社の作業所として使用し、2階は賃貸で貸しています。

知人は、個人再生できるでしょうか？
残債70万円のカード会社から自宅を差し押さえられる可能性はあるでしょうか？

パソコンが苦手な知人に代わり，質問させて頂きました。
債務整理に詳しい，弁護士さまの回答をお待ちしております。

債務整理の方法はどう選べばいい？

借金の返済が苦しくなったとき、任意整理・個人再生・自己破産のどれを選ぶべきか迷う場面は少なくありません。借金の総額や収入の安定性、手元に残したい財産、免責が認められる見込みなどによって、適した方法は変わります。ここでは、それぞれの手続のメリットとデメリット、選び方の目安について、弁護士の回答をもとに確認していきます。

現在債務整理中ですが、コロナ禍もあり退職、新たに個人事業主として仕事始めたが支払いが出来ません。

相談者
946207さんの相談
投稿日：

現在、債務整理中で債務整理してから1年半くらいになります。コロナ禍なのもありますが、働いていた仕事も残業しない様に時間短縮等もあり、収入も減り月々の支払いも厳しい状況になりました。踏ん張ってはきましたが、債務整理中の支払いとは別に家族名義のマンションのローン、管理費、家族含む携帯代、車のローン、子供の学資保険や自分の保険（車の任意保険含）、駐車場代、ガソリン代やその他雑貨を含むと月の給料ではマイナスになるくらい賄えない状況です。今のまま働き続けても収入は上がらず少しずつ減るかも知れない不安もあり、考えに考えて業務委託として軽貨物の配送として8月から始めましたが、いきなり収入が増える訳もなく苦しい毎日です。今月に至っては有給消化した分だけなので、全く支払い金額に足りないし、他の支払いも出来ないので困ってます。15年程前に自己破産した経験あります。その時とは違い家族も出来て真剣に悩んでます。委託業務になり仕事で使う軽バンをリースして仕事してますが、近隣に駐車場もなく今、家族含む所有してる車が二台あり、一台は軽自動車は妻が所有してるので、もう一台の私が所有してる車を手放して駐車場を仕事で使う軽バンを置きたいとは考えてますが、まだ残クレもありきちんと出来るかわからない不安もあります。ネットとか調べても自己破産や個人再生とか項目が出てきますが、今自分自身がどうしたらいいかわかりません。自宅は家族名義ですが、ローンや管理費は私が払ってます。ただもう債務整理中の支払いや車のローン、携帯代や管理費と払って行くのはもう難しいです。今自分自身が一番にやる最善の方法はありますか？

債務整理について知りたい

相談者
1399232さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
約6年間に渡り生活困窮の彼女を支援する為に銀行ローン6社から合計約1000万円くらい借金していて、今も滞納せずにきちんと返済をしています。
［借金した理由］
最近、お金の要求が止まらない彼女とお別れした後、彼女は他の男性との妊娠で籍を入れたらしいです。彼女からの返済もなく長年支援してあげた事が虚しく悔しくなりました。
借りた当方にも責任あるのですが、家や車を没収されるのは避けたいので自己破産ではなく債務整理で３社のみ、毎月の返済額を減らす様に弁護士にお願いできますか？
参考に上記で３社を債務整理を依頼すると弁護士費用はどれくらいになりますか？

【質問1】
債務整理を依頼したい

債務整理についてご教示お願いします。

相談者
594999さんの相談
投稿日：

60代の自営業者（一人親方）です。仕事で銀行（信用保証協会）からの借金が700万円、個人としては自宅の住宅ローンが1700万円（妻が連帯保証人）残っています。月々入っていた大口の仕事が数カ月前から無くなってしまい、売上が４分の１に激減したので、今年７月に住宅ローンは１年間返済を猶予して貰い、銀行（信用保証協会）からの借金は半年間猶予して貰いました（来年１月に再度半年間延長の申請をします）。
必死に仕事を探していますが、今のところ返済の目処は立っていません。

そこで先生方に質問がございます。

借金を返済する方策として
１．自殺して保険金で借金を返済する
２．仕事を破産し自己破産する
３．借金の月々を減額してもらい、少しずつ返済していく

の３つを考えていますが、２と３のケースで注意点やアドバイスをお願いいたします。また上記１～３以外の解決策があればご教示お願いいたします。
（自宅の住宅ローンは妻が連帯保証人になっているので、自己破産で妻や妻の実家に迷惑をかけたくないです。また大学生の娘がいますが、できれば卒業するまでは自己破産は避けたいと考えています。）

自宅を残して債務整理できる？

住宅ローンが残る自宅や、家族が住む家を手放さずに借金を整理したいと考えたとき、どの手続なら自宅を守れるのかが気になるところです。住宅ローンを払い続けながら他の借金を減らせる個人再生の住宅資金特別条項の使い方や、自宅に担保（抵当権）が付いている場合の扱いなど、自宅を残すための条件と注意点について、弁護士の回答をもとに整理します。

個人事業主の父の債務整理についてお聞きします。

相談者
865868さんの相談
投稿日：

現在、銀行に2800万円の借金があり抵当権が設定されています。その他、カードローンなど数件の借金があり、銀行の抵当権をはずしてもらわないと債務整理が出来ないと
無料相談した弁護士さんに言われました。
600万円くらいなら融資しても良いと言ってくれる人がおり、銀行に、任意売却という形で第三者に融資してもらい、600万円で抵当権をはずしてあとの債務はちゃらにしてほしいとお願いしたところ、あいだに弁護士を入れ、書面で今後の計画書のようなものを提出して頂ければ相談に乗りますと言われました。
ずっと、条件変更して返済してきましたが、今ちょうど更新の時期のようで、銀行も早く弁護士を入れてくださいと焦っている感じがします。
これから、この案件を引き受けてもらえる弁護士を探す予定ですが、依頼したあとどのような手続きを取るのでしょうかしょうか。弁護士に依頼すれば、大体のところは銀行側と交渉してくれるのでしょうか。また、依頼した場合の費用など、相場はいくらぐらいなのでしょうか。
ご回答よろしくお願いいたします。

債務整理のための抵当権抹消について。

相談者
817628さんの相談
投稿日：

個人事業主の父の債務整理について、弁護士のかたへ無料相談しましたが、こちらでもご相談させてください。
父には、銀行からの借り入れが2400万円あり、この借り入れには抵当権がついています。
その他にも、消費者金融やカードローンの借り入れが500万円ほどあります。
震災の時に借りた支援金も200万円ほどあります。

弁護士さん曰く、この抵当権がはずせないと債務整理は無理だと言われました。
しかし、もし銀行と交渉し抵当権がはずせれば、個人再生？企業再生？が出来ると言われました。

私は早速銀行へ出向き、融資担当に相談してみたところ、
はじめは2400万円の借り入れを返済しなければ抵当権ははずせないの一点張りでしたが、『それでは自己破産するしかない。だったらなんとか1000万円作るから、それで抵当権をはずしてもらえないか』と交渉したところ、本社に確認してみます。

こちらも自己破産されたら回収出来ないので…。と言ってました。
もし、仮に1000万円で抵当権がはずせた場合、残りの借金は正式に弁護士さんに債務整理を依頼し、借金を軽くすることが出来るのでしょうか。
無料相談した弁護士のかたのやりかたでどうなのでしょうか。
父の店舗は住宅もくっついているので自己破産だけは避けたいですし、1000万円なら援助してくれるかたがおります。返答よろしくお願いいたします。

債務整理（個人再生.自己破産）

相談者
889728さんの相談
投稿日：

現在債務整理を検討しています。
私は4人家族（妻.小学生.幼児）で私の持ち家（住宅ローン有）に現在住んでいます。

私名義で住宅ローンの他に銀行で
マイカーローン（所有権は自分）（約90）
マイホームの外構工事で
同じ銀行からフリーローン（約90）
消費者金融から（約97）
クレジットカードのキャッシングで（約90）
借入があります。

妻にも私と同じ銀行でマイカーローン（約20）
信販会社のペットローン（約20）
ネット銀行系クレジットカードのキャッシング（約40万）
（妻のは正式に把握できてませんが大体合ってると思います。）

転職などの事情から借入せずには生活できず、気づけばその月の返済を他社で借入して返済する、、、
そんな状況になっていました。
このままではどうしようもなく、、、
子どもに迷惑をかけたくないと思い0からやり直したいと思い今回私の債務だけでもと思い債務整理を検討しました。

私の年収はボーナス込みで400万くらいです。
妻もパートで月4万円くらいはもらっていて
家庭での収入は月に24万くらいです。

任意整理では意味がないと思い自己破産をしようと思ったのですが、子どもが小学生ということもあり持ち家だけは処分できず、個人再生を検討しています。
知り合いに色々アドバイスもらったんですけど、それについて聞きたいことを要約して書いていこうと思います。

1）今回のように持ち家を手放したくなく任意整理では厳しい時は個人再生がいいのか

2）個人再生する際に自動車の名義を妻などに変えた場合は資産隠しになるのか
（知り合いに名義を変えれば自動車は処分されないと言われました）
（地方の為1人1台車がいる環境なので車はなるべく残したいです）

3）2をする際には弁護士さんに相談したほうがいいのか

4）個人再生するなら借入して妻の借金をいくらか返済したほうがいいのか

5）その場合違反？にはならないのか

6）個人再生手続き中現在の返済はそのまま続けるのかもしくは中断されるのか

7）個人再生の手続き中に生活費などが足りなくなった場合は新たに借入できるのか

8）全体的な手続きの流れ

箇条書きになってしまいましたが
よろしくお願いしますm(_ _)m

債務整理で連帯保証人や家族に影響はある？

自分が債務整理をすると、連帯保証人になってくれた親族や同居する家族にどのような影響が及ぶのかは、手続を決める前に確認しておきたいところです。保証人への一括請求の可能性や、家族の財産・信用情報との関係、事前に伝えるべきかといった点について、弁護士の回答をもとに分かりやすく整理します。

保証協会からの債務整理

相談者
618171さんの相談
投稿日：

私の父親現在80歳ぐらいです、以前会社を経営していましたが、銀行からの融資返済ができず債務整理し、現在は主な資産はありません。ここ1-2年アルバイトで生計の足しと働いています.残りの債務は保証協会からの催促状が10年ぐらい前から届き、初めは払える程度払っていましたが現在は支払いはしておりません。最近調べたところ延滞金も含め4000万近くあり元本は1000万前後だと話してました。本人は自分が死んだら相続放棄すればいいと、考えているようで。他に借金は無いのですが、この保証協会は本人が死ぬか。破産をしなければ、債券は消滅しないとのことでした。私のところに同居という形になっているので、私に払えとは言われていません、しかし、本人は破産はしたくない、今の生活状況では返済もできないと協会には話したそうです。私的には債務整理を進めたいと思っております。私が費用を肩代わりしてでも解決したいのですが、費用ががどれくらいと、期間と、その要件が知りたいです。あくまでもずるずる引き延ばした話もしたくないですし明朗会計で進めていただける方に相談に乗ってもらいたいのでよろしくお願いします

1お願いしたい内容は民事再生、破産どちらが有効か？
2費用期間どれくらいかかるか？
3債権は1社保証協会のみと聞いております。個人等会社売掛金はありません。
4本人は死ぬまで1000円でも払えるときは払いたいとの意思、破産はプライドが許せない
5今後も考えて1年以内に私の自宅を解体し資産運用物件にしたい。冷たいようですが父母は別で暮らしてもらいたい
6家族も最善の方法がわからないでいます。取り立てなどはありません。はがきのみです。

債務整理、返済方法で困っています。

相談者
1095067さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
5月末まで飲食店を経営してましたがコロナの影響もあり廃業しました。その時の資金繰りで公庫900万、銀行系、カードローン合わせて7社から約600万借入しました。収入源を確保しようと、投機にも手を出してしまいました。車の残価等も残っているので、月の支払いが借金合わせてると約34.5万程あります。

廃業後自己破産を検討していたのですが、兄弟が建築会社を営んでおり、国の事業が関わってくるから自己破産はしないで欲しいと言われ、手詰まり状態です。支払いも全体的に遅延しており、督促状や電話がずっとかかってきます。

現在、仕事が変わり下請けでエアコン修理の業務委託を受けてる状態ですが、技術不足なところもあり、収入が安定しません。半年間の給料が11〜27万の間位です。

【質問1】
兄弟に迷惑かけたくないということもあり、今後どうしたら良いか分かりません。良い方法が有れば教えて頂きたいです。

債務整理の必要性について

相談者
1281597さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
債務整理について質問です。
私は現在、銀行住宅ローンが500万
(20年ローン)
銀行リフォームローンが400万、
銀行フリーローンが200万、
銀行カードローンが150万と他銀行で100万、
カードキャッシングがリボ返済で50万
合計で1,400万円前後の借金があります。
毎月の返済合計が約12万前後となりますが、その他にも子どもの教育費など毎月固定で出る出費がある為、返済が厳しいです。
借金の原因は自身の持病で思う様に働く事が出来ず、借金を返す為に借りたり、生活費にあてたりなどです。
今までは手取りが27万円程ありましたが、現在無職です。

【質問1】
早急に仕事は探しますが、家族がおり持ち家なので自己破産は考えておりません。また、自分で借りたお金なのでなるべく返済したいと考えております。やはり債務整理すべきでしょうか。

【質問2】
家族には話しておらず、家族にバレずに債務整理はおこなえるのでしょうか。

【質問3】
債務整理した場合、月々の返済額はおおよそいくらくらい減らせるのでしょうか。

ギャンブルや2回目でも自己破産できる？

借金の原因がギャンブルや投資、浪費である場合や、過去に一度自己破産をしている場合でも、再び免責を受けられるのかは大きな不安材料です。免責が認められない事情に当たるときでも裁判所の判断で免責される裁量免責の考え方や、2度目の自己破産で求められる事情、管財事件になる可能性などについて、弁護士の回答をもとに確認していきます。

債務整理(自己破産)について

相談者
1168595さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
銀行や消費者金融６社から282万程借金があります。派遣社員として働いていて月21万収入があり、毎月返済出来ていましたが、体調を崩し休職となり支払いが厳しくなってきました。あと1ヶ月半休職すると会社の規則により、自主退職になってしまいます。最近 30万借りた業者もあり、また一度も返済をしていません。また、生活費や親の介護に使用したお金もありますが、ギャンブルにハマってしまい大半を使ってしまいました。ギャンブルでの借金は自己破産は厳しいのですよね？また、仮に出来たとしても一度も返済していない業者があるので、詐欺になりませんでしょうか？何とか期間内に復職し少しづつ返済出来ないか考えていますが今の身体の状態では厳しいかもしれません。

【質問1】
この様な場合自己破産は可能でしょうか？

過去の自己破産経験を持つ相談者が債務整理を検討中。任意整理と自己破産のどちらが最適か？

相談者
1342754さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
現在消費者金融４社において約１３５万程の借入があり、スマホの割賦金だけでも１４５万ほどあります。現在遅延ほとんどが遅延している状態なので債務整理をしようと思ってますが、自分は過去に１０年以上前に自己破産をしています。そして今回も自己破産する予定なのですが、前回と違うのは２０２１年
に適応障害を発症しその年から１年休職し２０２２年に仮復職し２０２３年の
１０月中旬までは安定した収入で返済出来ていました。
所が２０２３年１１月の中旬からまた適応障害を再発してしまい、現在休職中です。傷病手当の支給期間も残り２ヶ月となり４月か５月には打ち切りになります。また手当金も不規則に支給されるので結果的に遅延が発生してしまいました。そんな感じで過ごしていて、支払わなきゃといけないプレッシャー・責任感で何度もネットで競輪などに手を出してしまいました。
免責下りるかは分かりませんが、任意整理と自己破産どっちが最適でしょうか？でもあまり通帳を見せたく無いのが本音です。

【質問1】
３月１９日に弁護士事務所に相談しに行きますが、法テラスを利用するつもりです。そしてその場で依頼しようと思ってますが、何か先に事前準備をしたほうが良い物たかありますでしょうか？

債務整理 自己破産 任意整理

相談者
1485361さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
現在中小消費者金融6社合計150万を任意整理して将来利息込みで210万を10月から毎月45000払っていますが、1月2月と仕事をクビになって辞めてしまい払えそうにありません。支払えるとしても4月からになりそうです。この場合任意整理また一からやらないといけませんか？
毎月手取り15万だったので支払いがなかなかきついです。そのほかにも元嫁に200万、働いてなかった時の住民税、国民年金滞納分が40万あります。
嫁さんには借金を隠している為相談できません。お腹に子供もいるため。
本来は自己破産をして0にしたいですが、自己破産を4年ちょい前にしています。ギャンブルと女遊びが原因でした。7年経たないと面積を得るのは難しいでしょうか？
破産を検討しているのに、任意整理で破産から7年経つまで払ってるのももったいないのかな？とも感じでしまってます

【質問1】
債務整理　自己破産　任意整理　

自己破産の費用と依頼後の手続の流れ

自己破産を考えるとき、弁護士費用や裁判所に納める予納金がどのくらいかかるのか、費用を用意できない場合はどうすればよいのかが気になるところです。ここでは、法テラスの利用や分割払いの考え方に加え、弁護士に依頼した後の取立ての停止、申立てから免責までの手続の流れについて、弁護士の回答をもとに整理します。

債務整理を考えております。自己破産か個人再生を考えており、管財人や引越しなどについてお伺いしたいです

相談者
1462273さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
債務整理についてお伺いしたいです。

債務整理を考えていまして、
借金が600万円借入10社があります。

支払いも滞ってしまい差し押さえになる可能性も出ています。

債務整理をするのも迷っている状態ですが、差し押さえとなってしまうとどうにもできない状態だと考えています。

【質問1】
個人事業主をしていまして、ネット販売を中心にやって来ましたが、自己破産をする場合は管財人が着くことになるのでしょうか？
また自己破産の場合は免責までは半年から1年程かかりますでしょうか？

【質問2】
仕事で引っ越しをした方が、収入が変わる仕事で引っ越しを検討しているのですが、もし自己破産をするなら事前に引っ越しをした方が良いのでしょうか。申請をすれば仕事で必要という場合は申請は通りすでしょうか。

【質問3】
FXもしていまして、マイナスはなくプラスの状態でやっていまして、無理な資金での投資をしない範囲でやっていますが、もし自己破産、個人再生をした場合はやること自体は出来なってしまうのでしょうか。

【質問4】
弁護士に自己破産の依頼をした場合借入会社からの連絡や差し押さえは止まることになるのでしょうか。

色々と質問させていただきましたがご回答頂けると幸いです。

よろしくお願いいたします。

債務整理の相談で弁護士事務所に行きましたが他の弁護士様の意見も聞きたいです

相談者
596427さんの相談
投稿日：

債務整理についてです

30既婚のささささと申します

お恥ずかしい話ですが現在クレジット、キャッシング合わせて計5社、300万の借金があります
おまとめローンも通らず債務整理しかない、と覚悟を決めて昨日弁護士事務所へ相談へ行きました
ちなみに借金の理由としては生活費や遊興費、娯楽費などいわゆる浪費になります。
妻には絶対に知られたくありません。

質問が3点ございます

①弁護士事務所では自己破産を勧められました。
(というか最初からほぼ自己破産の説明しかしてもらえませんでした)
費用が56万で月6万弱の分割でお支払いさせて頂くことになりましたが後半もしかしたら給与差押えが起こされるかもしれない、と伺いました。
これはおそらく払い終わるまで手続きはして頂けない、ということでしょうか？

②また、その期間は個人名義での銀行間での送金はやめるよう言われましたが、現在私の口座の１つを妻が握っており月1回は必ず妻名義の口座へ送金を送っています(生活費や預貯金目的)
考えが甘いのはわかっていますが上記の通り妻には絶対内緒にしてやりたいと思っています。
1か月程度なら妻の送金を言い訳して止めることが出来ると思うのですが弁護士に早めに申し立て手続きしていただくことは可能でしょうか？

③また、それが厳しい場合、任意整理も個人的には視野にいれているのですがインターネットでは任意整理は手続き完了後に信用情報に登録されるとありましたが、弁護士事務所の方は支払い終わってから登録されるから自己破産の方が実は信用情報から消えるのは早いと仰っていましたがどちらが正しいのでしょうか？

以上質問だらけで申し訳ありませんがよろしくお願いいたします

債務整理について詳しく教えて下さい。

相談者
1330295さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
去年付き合っていた人にお金を出し過ぎてしまい、合計12社から借入やリボ払いをして合計200万程の借金が現在あります。その中で最も金額の大きい物だけをリストアップして4社を今、東京の弁護士事務所で任意整理をしてる途中ですが、私自身アルバイトという身でもあり収入が12万～14万程で4社任意整理をしていても残りの8社に対して払う額が毎月4千～5千円で、弁護士費用すら積み立てられずに困っています。
法テラスで無料弁護士相談を2回目行いましたが、1人目の方は200万で自己破産するのは際どいということを言われましたがその方の都合で受任は出来なく、2人目の方に同じ相談をしてみたら200万の借金で収入も12万～14万だと後々しんどくなるし半年いくくらいから恐らく、破産になるのは見えてるから今のうちに自己破産手続きした方が良いと言われている状態で悩んでます。
東京の弁護士事務所の弁護士費用は30万円で計画書には、5000円を3ヶ月支払い4ヶ月後からは毎月46000円支払うと書いてありましたが46000円は難しく解任手続きをしている最中です。早く次の弁護士を探さないと実家に一括請求が来てしまうこともあり焦ってるのや、自己破産するにもして良いか分からないのや、実家住みなので両親にバレるのを避けたいのもあって中々踏み込めません。
このまま自己破産する方が良いか、あるいは任意整理してる方が良いか教え下さい。

【質問1】
このまま2回目の弁護士さんの言う通りに、自己破産した方が良いのでしょうか？それとも任意整理のままが良いのでしょうか？

【質問2】
実家暮らしですが自己破産する時に、何が必要になってきますか？
例えば、両親の所得証明書だったり給与明細1～2ヶ月分とか通帳など出さなきゃならないのでしょうか？

【質問3】
そもそも付き合ってた相手(同性)に支払いを命じることは難しいことですよね？

債務整理の法律相談まとめ