任意整理と自己破産、借金苦ならどちらを選べばいい？

【相談の背景】
現在消費者金融４社において約１３５万程の借入があり、スマホの割賦金だけでも１４５万ほどあります。現在遅延ほとんどが遅延している状態なので債務整理をしようと思ってますが、自分は過去に１０年以上前に自己破産をしています。そして今回も自己破産する予定なのですが、前回と違うのは２０２１年
に適応障害を発症しその年から１年休職し２０２２年に仮復職し２０２３年の
１０月中旬までは安定した収入で返済出来ていました。
所が２０２３年１１月の中旬からまた適応障害を再発してしまい、現在休職中です。傷病手当の支給期間も残り２ヶ月となり４月か５月には打ち切りになります。また手当金も不規則に支給されるので結果的に遅延が発生してしまいました。そんな感じで過ごしていて、支払わなきゃといけないプレッシャー・責任感で何度もネットで競輪などに手を出してしまいました。
免責下りるかは分かりませんが、任意整理と自己破産どっちが最適でしょうか？でもあまり通帳を見せたく無いのが本音です。

【質問1】
３月１９日に弁護士事務所に相談しに行きますが、法テラスを利用するつもりです。そしてその場で依頼しようと思ってますが、何か先に事前準備をしたほうが良い物たかありますでしょうか？

【相談の背景】
10年前、多重債務を抱え、法テラス経由で弁護士の先生を紹介してもらい、自己破産の申請をしていただいてます。
5社で内訳は消費者金融2社、ケータイ会社のクレジット1社、楽◯カード、ケータイの後払いです。楽◯は債権回収会社が債権を買取り債権回収会社が所有。
約合計250万円前後だったと思います。
転職を何回かし、都度付随する書類なども提出しました。
このような経緯があり、恐らく10年経過しました。
現状確認の電話をしたところ債権回収会社がゴネており、管財人介入を勧めていただきました。

久しぶりに来週お会いして今後について相談するお時間をいただいてます。

法テラスへの料金は支払い完済しております。

【質問1】
・収入と貯金に余裕が出て来た為、破産ではなく任意整理に切り替えようか検討しております。その際、10年も経過しているので、遅延損害金なども含まれた返済金額総額はいくらくらいになりそうでしょうか。

【質問2】
・また任意整理切り替えができた場合、弁護士先生への追加料金は発生するのでしょうか。
法テラス経由紹介の先生です。

【A社】ショッピングリボ 滞納額130万円
最終支払いから2年半経過
2年程前に債権者から電話があり、支払い困難で債務の整理を弁護士に相談すると回答。その後音沙汰なし。CICの情報には異動と記載


【B社】ショッピングリボ 残高90万円
現在カード利用、支払い中。カードの有効期間は2年後。スライド方式の利息の為、毎月の支払い額がどんどん上がり、来月は支払いが出来ない見込み。

甘い考えであるのは承知ですが、ETCや仕事上での立替の為にカード1枚は保有しておきたいのが本音。今のB社カードの期限がくると更新は出来ない事は覚悟しています。

①親族に100万借りてB社の残高を一括で支払い、親族に分割返済し、当面の間A社の債務は放置

②親族に100万借りてB社の残高を一括で支払い、親族に分割返済し、且つA社だけに任意整理を打診

③親族からの借入はせず、自己破産

債権者に迷惑をかける立場の私が言って良い言葉ではないですが、どの方法が一番有利でしょうか。
最低限の生活を守りたいつつ、信用機関のネガティブ情報を1年でも早く消える方法を取りたいのが一番の希望です。

上記①②③は私が思いついた方法です。もちろんこれ以外のアドバイスも頂けると幸いです。

先日クレジットカードの返済の件について相談したのですが、任意整理するか自己破産するか迷っています。

私は通勤で車がないと不便な為、車はできる限り手放したくないのですが、

任意整理の場合、現在の車のローンを払い続けた上で、残りのクレジットカードを任意整理すると毎月約65000円を返済すると言われましたが、給料が手取りで約10万円、家賃が3万円、光熱費、携帯代、ガソリン代、食費などを合わせると約15万円ほどかかります。

自己破産の場合、毎月の支払いはなくなりますが、破産が認められない場合もあるとお聞きしましたし、車のローンが残ってる場合は、車が引き上げられるとお聞きしました。

調べましたら、自己破産後に自社ローンという制度が使用できるみたいですが、こちらも審査があるということで、車を引き上げられた後に確実に自社ローンを組んで、車を購入することもできるかわかりません。

車の一括購入におきましても、現金を用意できませんので、確実に車を購入できない確率が高いと思われます。

以上のことから、車を持ちながら毎日通勤していく為には、任意整理と自己破産どちらがよいか教えてください。

また、任意整理や自己破産以外の方法がある場合も教えてください。よろしくお願いします。

18年程前に自己破産しております。現在クレジットカードのリボ払い分を任意整理したいと考えているのですが、自己破産した際のカード会社が一社含まれています。
この場合、該当のクレジットカードの任意整理は難しいでしょうか？
ご回答よろしくお願いいたします。

クレジットカードでの今月の支払が30万を超え、ついにもう支払が出来ないとあきらめました。
今まで毎月10万ほどは支払ってきました。何とか返していきたいのですが、
クレジットカードで650万借りていると、任意整理よりも自己破産を勧められます。
自己破産をした方のその後の精神状態は大丈夫なのでしょうか？
借りたお金を返す必要がないというのはもちろん楽ですが、精神的に病んでいくのではないかと思い、自己破産に不安を感じます。
自己破産後、精神を病む方は多いのでしょうか？

３年前まで海外居住、過去マンション購入した金融公庫へ返済を続けていましたが、日本帰国後家族の病気や自身の失職などで返済できず窓口だった銀行に連絡し、競売通知が来て物件を手放しました。昨年になり債権をもったという回収会社から連絡が来て弁護士に相談の上返済できる金額でないといわれ債権会社連絡の上、自己破産を手続きしました。（２０１６年初旬）所がほとんど貯蓄のない生活であったにもかかわらず失業手当があったため予納金破産を命令され、その予納金が支払えず相談の上手続きを一旦取り消ししました。同時期会社で労災に遭い通院を続けております。弁護士の話では障害認定を受けられるようなのでまとまった障害補償金が支払われるそうです。

１）改めて債権会社に支払いについて交渉を代理人立てて行おうと思うのですが、できますでしょうか？
２）今の私の状態は自己破産者になっているのでしょうか？
　　またこのような場合任意整理か債務整理はできるのでしょうか？

【相談の背景】
現在約480万ほどの借金がありクレジットカードや銀行系7社ほどあります。その内の2社から裁判を起こされており弁護士に相談したところ自己破産を勧められて手続き中です。着手金、事務手数料のお金も用意してあとは書類を用意すれば申し立てに入るところまで進んでます。しかし、弁護士から管財人が入る可能性が高いと言われ親へ調査が入る可能性があると言われました。それだけはどうしても避けたいと思い、自己破産から任意整理に切り替えようと思いました。そういった場合はまた新たに任意整理の費用がかかるのでしょうか？また、知人から480万円を借りれることになり毎月5万円ずつの返済でいいと言われてお願いしようと思っています。任意整理をした場合、利息の免除、元金の減額は可能なのでしょうか？金額が決まれば一括返済しようと思っています。

【質問1】
自己破産手続き中から任意整理に変更した場合はまた新たに任意整理の費用がかかるのでしょうか？

【質問2】
任意整理をお願いした場合は一括返済することで利息や元金の減額は可能なのでしょうか？

現在4社（クレカ3枚＋銀行カードローン）合計で220万円弱の借金を抱えています。
毎月の支払いは30万円以上です。
そのうち分割やリボの支払いが4万円程度なので月々の支払いの大半は一括払いでの自転車操業という事になります。
これまではなんとか滞りなく支払って来ましたが、今月を含めこの先3ヶ月くらいはどうにもならない状況に陥っています。

そこで先生方に以下の事をご教示いただければと思います。

1. 月々の固定支払い額が小さくても現行の一括払い分が用意出来ない場合でも任意整理は可能ですか？

2. 以前自己破産をしてまだ7年経っていませんが任意整理の交渉が不利になったりしないでしょうか？

3. 現在の借入額で任意整理をした場合月々の支払い額はいくらくらい用意すればいいのでしょうか？

今年から実家の家業を継いで自営業を営んでおります都合上、どうしても収入に波が出来てしまいます。
年明けにはそれなりの収入がある予定なので少しまとまった額を返済したいと考えております。

長くなりましたがご回答よろしくお願い致します。

債務整理、自己破産への決断の目安について
現在、カードを複数枚所持しており、トータルで300万ほどの支払いがあります。
私の年収は300万ですが、この場合、債務整理、自己破産してしまったほうが楽でしょうか？

カードが全部で８枚あり、うち６枚は支払いのみで支払い後も使わないようにしております。
しかしながら２枚は残念なことに、支払い後も利用可能額ないで使用を繰り返してしまっております。
やはり債務整理、自己破産のどちらかをしたほうが生活は楽になりますでしょうか？

夫の自己破産をするべきなのでしょうか？
今の夫の借金額は
クレジットカード１社から ７０万
消費者金融２社から ７８万
奨学金 １３０万
です。
クレジットカードは夫が直接やり取りして和解、消費者金融の２社を法律事務所に任意整理をお願いし、先月和解できたと連絡がありました。
ただ、余りにも返済が多く生活費の支払い等も含めると赤字になる月が多いです。
現在私は育児休業中であり手当てのみ。
妊娠中のトラブルで貯金していたお金も使ってしまった為、このまま返済しながら生活していけるかが不安で毎日眠れません。
来年に子供が保育園に入れれば復職しますが、時短勤務での復職なので保育園の支払いも出てきます。
今の支出状況は

家賃 75,000円(敷地内駐車場代5,000円含む)
電気代 10,000円
ガス代 4,500円
水道代(２ヶ月分) 5,000円
保険 20,000円
ガソリン代(私所有車) 22,500円
日用品 20,000円
食費 40,000円
車のローン(私所有車) 7,200円
両親への返済 5,000円
車両保険 11,000円
通信費(二人分) 16,500円
雑費 15,000円
夫の返済分 66,000円(クレジット・消費者金融・奨学金)
※奨学金は延滞分も含まれるため、翌年3月以降は12,000円程毎月の返済額が減ります。

だいたいの月平均が上記になります。
上記でカード支払いが出来る物は私のカードを利用しています。

そして毎月入るお金が
夫 210,000円前後
私 86,000円(１ヶ月辺りの育児休業給付金)
です。


このような場合、夫は自己破産した方が良いのでしょうか？
また、夫が所有していた車が廃車となり
子供もおり車がないと不便なため、メインで使用している私の名義で中古車を育児休業中でも可能なローンで先月購入しました。
時々夫が出勤で使用したり、休日に買い物に出かける時は夫が運転しているのですが
所有者が私であってもこれは共有財産に入るのでしょうか？

出来れば借りた物は責任を持って返済したいですが、今の状況では難しくて…。
そもそも、自己破産は可能なのでしょうか？

【相談の背景】
クレジットカードを契約し、だんだん支払い額が増えてきて支払いが難しくなってきたので今現在任意整理をお願いしているところです。
しかし、私の支払い遅れが原因でNTTドコモを強制解約されてしまい、今現在80万円ほどの金額を一括請求されています。今、任意整理をお願いしているところに相談してみると、「全て合わせて毎月11万円の支払いが必要。」と言われ、NTTドコモに連絡してみると「3回までの分割しかできないからそれ以上は弁護士に委託されてから相談して欲しい。」と言われ、弁護士から手紙が来るまで待って、本日手紙が来たので相談したところ同じく「3回までの分割でしか支払いができない」と言われました。
私は今学生で、毎月11万円の支払い、＋で毎月の食費や学校にかかるお金を払っていくのは難しいです。
貯金もなく、携帯代金を3分割で払うことも難しいです。

今回こうなってしまった原因として、
元々は自分で使う予定で契約したものの、学業が忙しくなり、バイトができなくなってしまい、生活費が足りなくなって契約した端末を売ってお金にする。というのを何回も繰り返してしまったことです。
強制解約されたのはdocomoだけですが、他にも契約してる会社があります。

私の管理不足や計画的にクレジットカードを使用しなかったことが悪いのは承知ですが、このままだとどうしたらいいかわからず、不安なので質問させていただきます。

【質問1】
ネットで調べたところ、自己破産をするという手段もあると書いてありました。
この場合は自己破産をするのか、このまま任意整理をするのかどちらがいいでしょうか。

【質問2】
現在、奨学金を借りながら学校に通っているのですが、借りている奨学金に影響はありますでしょうか。

【質問3】
自己破産をする場合、今お願いしているところにはどのように伝えたら良いでしょうか。

現在日本クレジットカウンセリング協会に任意整理の相談をしている所です
A社から61万円
B社から40万円
C社から16万円　計117万円のカードショッピング滞納があり
A社は既に催告書（訴訟予定）B社からはお支払いのお願いが届いている所です
私は精神障害者年金を2ヶ月に1回12万円程貰っていて実家暮らしをしています
最初は毎月払って居たのですが12万円に収まらなくなり偶数月にお金も入るため3回6回8回払いの分割にもしました
滞納時買った物は主に食品で娯楽品（ゲームソフトや漫画）も買いました
この場合滞納したカード会社から引き上げされる事はあるのでしょうか？
又毎月実家に渡す生活費が月1万円で毎月渡さなければ家を追い出すと言われており
債務整理をしても自立し1人で生活出来るお金がありません（協会側から債務整理（任意整理）をすると生活保護は受けれないと言われました）
また精神障害の病名が躁鬱病で周期が1ヶ月でサイクルするため9月の鬱状態の時は何も買わなかったのですが10月の躁状態の時にB社カードを27万円C社カードを7万円使ってしまいました
この場合このまま任意整理を進めた方が良いかそれとも法テラスに相談して自己破産すべきなのかご教授下さい
また破産した場合両親から7年前現金一括で買った自作パソコンや既にカード会社に支払い済みのゲーム機なども差押（赤紙）を喰らうぞと言われており破産に良いイメージは持っておりません

【相談の背景】
破産、申し立て前
着手金は払い終わりました。
ギャンブルが原因で自己破産予定です。
ギャンブルはしないと誓ったのに積立期間にしてしまいました。
金額にして20万くらいです。
担当の弁護士に正直に話したところ、任意整理への切り替えを勧められました。

【質問1】
私は可能性があるなら自己破産を希望していますが、任意整理の方が良いのでしょうか。借金のトータルは500万くらいです。

自己破産か任意整理か？

現在5社
130万円

の借り入れがあり、払えなくなってしまい
公益財団法人に相談していたのですが、最初は任意整理の話しをしていたのですが、今日2回目のカウンセリングで私達家族の収支の状態をみて、払えないという判断で自己破産をすすめられました。
ただ、ほかの弁護士事務所にも相談した所、自己破産だと月５万の支払いで、任意整理だと3〜4万円の支払いで済む、このままでは差し押さえされますよ！と言われてどうしたらいいか分からなくなってしまいました。

私はどうしたらいいのでしょう…？

約4年ほど前からクレジットカードを使い始めたのですが、返済しては又、ご利用可能額のぎりぎりまで、使っての繰り返して現在クレジットカードの未払い総額が何と400万ぐらい、10社になってしまいました。毎月の返済額は25万ぐらい、生活がとてもくるしいです。自己破産と任意整理を今考えてますが、どっちがいいでしょうか???
ゴメントいただければ幸いです。
よろしくお願い致します。

現在 債務整理を考えております。任意整理か自己破産かを考えております。理由と致しまして、10年近く前に、消費者金融から借り入れ致しました。途中から返済が滞り始めました。当初は連絡もありましたが、6･7年前から先方からの連絡も無くなりました。変更届け出だしては居なく、旧住所に来ていたかも知れませんが、携帯は以前から代わらない番号なのに、携帯にも連絡来ず、前月先方の弁護士から、通知が、延滞損害金等で130万程、元金及び金利40万計170万を越える金額請求が(金額は多少前後しています)先方の代理人に連絡を取り、月々の分割払いにての話し合いに、天候等に左右される野外仕事なので収入にも波が有ります。最低月だと10万切る月も有ります。良くても18万程です。その中から、4万を4年以上続くと思うと先行き不安になりご相談させて貰いました。任意整理だと弁護士費用や消費者金融との双方の返済を考えると、やはり自己破産のがと考えました。聞いた話だと、和解書に印してはだめ。一回目の支払いもしては駄目と言われました。和解書に印押してからでは、任意整理も自己破産も出来ないのでしょうか？和解書はまだ返却はしていません。初回の返済日は26日です

自己破産の場合は管財人がついてメールや手紙、さらには電話まで監視されるそうですが、任意整理の場合も管財人がついてあれこれ規制してくるのでしょうか？

お恥ずかしい話ですが、年収１２０万の分際で２４０万ほどの借金があります。
内訳はカードローン４社、書面によるローン１社、スマートフォン端末の分割金が数台です。
現状月１０万の給料だけではどうにもならず、毎月親にお金の無心をお願いしている状態です。
そこで任意整理をと考えているのですが、CICやJICCに事故情報が載るのは覚悟しています。
ただ自己破産のようにいろいろとプライバシーを侵害されるようなことはあるのでしょうか？

【相談の背景】
お世話になります。
クレジットカード会社に、約２５万、フリマアプリに約３３万の借金があります。
任意整理か自己破産を考えているのですが、私は現在、生活保護受給者です。
収入は、唯一障害年金(２級)偶数月に約１４万円あります。
しかし、年金も収入認定されて、相殺されて、月の保護費は約１４万弱です。
もう、２社合わせて、月の返済額が１３０００円が苦しくて、先日、弁護士さんにちょこっと相談しましたら、生活保護での借金は自己破産が通常と言われました。しかしながら、私には年金の収入があるので、額も少額だし、任意整理の方がいいのでは？と言われました。色々福祉課に発覚するのが怖かったり、毎日生きた心地がしないです。色々インターネットで調べていたら、やはり生活保護の場合、自己破産するのが通常だと書いてありました。私も本来、自己破産したいのですが、福祉課に行って、保護証明書を貰いに行く怖さがあります。この場合、保護証明書には、「自己破産の為」と記載されているものでなければいけないのでしょうか？ケースワーカーに黙ってクレジットカードなんか使用していた私が悪いのですが…
やはり、もし返せる額なのであれば、任意整理で障害年金から少しづつ返済した方がいいのか…
それとも思い切ってケースワーカーに白状して、自己破産をした方がいいのか…

よろしくお願い致します。

【質問1】
任意整理か、自己破産か迷っています…

離婚によりクレジットカードや、銀行系列のカードローンの支払いが出来なくなってしまったので、自己破産を検討していましたが、相談している法務事務所に任意整理をすすめられました。
理由は、エアコンの分割支払いをしていて、残り３回ほどなのですが、自己破産をするとエアコンを引き上げられると言われました。
３回分を払いきって自己破産を検討するべきでしょうか？３回まとめて支払う余裕は無いので、すぐに何か手続きを進めたいならやはり任意整理する方が良いのでしょうか？
色々と調べましたが、良く分かりません。
さすがに、エアコンを引き上げられるとても困ります。
教えて頂きたいです。
よろしくお願いします。

【相談の背景】
3年前くらいかた主にクレカのリボ払い払えなくなり弁護士に頼んで任意整理にしました
1年半くらいで払えなくなり払わずそのままの状況になってしまいました
そして生活保護になってしまいました
弁護士から連絡あり状況教えてくださいとなったのでもう自己破産しかないかな？と思って状況伝えた所、任意整理を押されました

【質問1】
自己破産じゃなく任意整理を押す理由は何でしょうか？

【相談の背景】
クレジットカードを使い過ぎて債務整理をして貰おうと思い相談していたが別の所にも相談したら自己破産の方が良いと言われた　
何故かと言うと
債務整理だと、またクレジットカードを利用してしまい、同じ事の繰り返しになる可能性がある為との事

【質問1】
債務整理より自己破産の方が良いのか

【相談の背景】
借金の整理について、意見をお聞きしたいです。

現在、50万円借金をしています。
以前の職場を辞めた後、体調を崩して休養しており、資金がなくなったため生活保護に加入しました。

現在体調は回復し、既に仕事を始められる状態です。ただ、新しい仕事を探し、給料が振り込まれるまで、毎月の返済は難しいです。

そこで、法テラスの弁護士の方に相談しました。
その方から、任意整理か自己破産の二択であること、
任意整理をしても信用情報に影響があることは変わりないから、自己破産して0からやり直すのがおすすめだと聞きました。

しかし、任意整理と自己破産では、信用情報への影響度合いが全く違うのではないかと思います。

【質問1】
任意整理と自己破産、それぞれの影響度合いを教えてほしいです。

具体的には、
・任意整理の場合、新たな借り入れはできますか？
・引っ越しの際は、誰かに保証人になってもらえば影響はないでしょうか？

【質問2】
任意整理と自己破産、どちらが良いと考えますか？

【相談の背景】
3年前くらいに任意整理をしました
任意整理をして1年半くらいから払ってないです

弁護士から任意整理続けますか？破産しますか？と言われました
任意整理と自己破産のメリット、デメリットは何ですか？
現状生活保護です
任意整理払えないです
待ってもらうべきですか？

【質問1】
任意整理と自己破産のメリット、デメリットは何ですか？

【質問2】
現状生活保護です
任意整理払えないです
待ってもらうべきですか？

任意整理を無理にする事は良くないのですか？
自己破産がほぼ確定しています。

カード会社4社と銀行ローン1社　計460万

現在、パワハラに合い精神的な不調で仕事を辞めていますが、来年はじめにでも派遣も含む仕事復帰を予定しております。

想定年収300
家賃食費はかかりません。(すべて話してある彼の家)
車、保険、不動産、財産すべてなし。
来年1月に仕事が決まったとして、
傷病手当金が残り50万入り、再就職手当で50万。360万としたフルに返して月15万で2年です。

取らぬ狸の皮算用と言われてはそれまでですが、
任意整理で返せるのではないかと思ってます。

官報にのるかや信用情報の期間の違いなどについては調べて知っていますが以下についてお答えいただけますか。

1.自己破産すべき状態・条件で、任意整理で返す事例はほぼないですか？
2.自己破産を選ばないのは馬鹿ですか？
3.一般で言われる以外に任意整理で返すメリットはないですか？
4.彼が特殊な公務員ですが結婚して昇進に影響したりしないですか？(入社時、親戚確認などのブラックボックス調査があったようです)


一般的人(自己破産と縁遠い人)は自己破産と聞いただけで目を丸くされます。
弁護士サイトや調べても自己破産を簡単に書いており、一般人の考えとそのギャップが自己破産しても後々後悔がついてくるのでは？と気になっています。よろしくお願い致します。

※法律的なことより体験談的なことの回答をいただけると助かります。

クレジットカード２社から３００万近く借りていて返せないと判断してある司法書士事務所に債務整理をお願いしました。
そこに２ともクレジットカードを送りました。
しかし２か月たってもまだ月々払うお金がいくらか返答がありません。
３００万円など返せないかもなので自己破産に出来ないか聞いてもとにかく月々いくらになるか決まるまで待てとのことです。
やはり債務整理に２か月以上かかるものなんでしょうか？
実は私は統合失調症で働けず月々わずかな国民年金でやっているものですから自己破産の方が楽になるかと思ってまして、しかし年金は資産とされ自己破産できないのでしょうか？
車も処分したくないため自己破産ではない方がいいのですか？
このままだと１０年近く毎月借金を払い続けなければならないのでしょうが債務整理と自己破産とどちらがいいのでしょうか？
カードもその事務所に送ってしまったし他に聞くことも出来ず途方に暮れています。
向こうの言うようにもう１か月でもどのくらいの返済になるか待った方がいいのでしょうか？
どうかよろしくお願いします。

【相談の背景】
クレジットカードを滞納をしてしまい
クレジットカード会社の方に連絡をしましたが、一括請求と言われました。
請求金額はショッピングの方で２０万ほど
キャッシングで約６万です。

月々の給料が7.8万です。
どう頑張っても一括では払えない状態です。
一応１万ずつでも払って行きたいと思ってますが、一括請求と言われます。
今後弁護士さんにお願いしようと思います。

【質問1】
任意整理か、自己破産どちらが良いのでしょうかか？

【質問2】
滞納はクレジットカード自体は旧姓のクレジットカードです。

旦那の方に影響はあるのでしょうか？

【相談の背景】
債務整理もしくは自己破産を検討しております
2社で約90万円
今はパート掛け持ちで20万弱ありますが
会社の方針でダブルワーク不可になりそーなると12万弱になります

【質問1】
月1万円位で5年なら任意整理でおねがいしたいが無理なら自己破産できるでしょうか
両親無職年金暮らしです
スマホの分割残務も残ってますが
どーなるでしょうか?

現在、自転車操業により主人に内緒でクレジットカードと消費者金融で総額240万の借金があります。
月々返済額が13万円
主人30万と私(パート)10万の手取り月収が40万ほどありますが、住宅ローン、光熱費、教育費等を支払うと生活費が無くなる状態です。
クレジットカードの分は強制解約になって返済のみになっています。

11年前に1度自己破産をして免責が下りてます。

今回、相談したいのは
法テラスの簡易審査では法テラスは利用できないとなりましたが法テラスに相談に行ってもいいのか？
自己破産、債務整理はどちらの方がいいですか？
1度自己破産したので整理はできるのか？
1番気になるのが、主人に内緒で整理をしたい事です。

今回、子供の入学金を用意する為に貯金もできないこの状況をどうにかしたいと思って相談させて頂きました。

宜しくお願いします。

今
クレジット4社で計80万円
キャッシングが2社（クレジットのキャッシングも含む）
　　　　　2社で80万円
合計約160万円です。

任意整理か自己破産をする場合は認められる可能性高いですか？

そして任意整理は金利カットで3年で返せるようにすることですか？
そうなると4万5千円ぐらいでまだきついです。
5年にできるとも見たんですけどどうなんですか？
自己破産をするといろいろ大変そうです。
どうすればいいですか？

自己破産手続きをしました。が、再就職も出来て任意整理に変更したいと言いました(手続きしてから一週間程です。まだ何も書類提出等していません)。それなのにずっと自己破産を進められます。就職先が見つかったら任意整理に出来ると言われたから急いで再就職をしたのに、、。「あなたに就職先が見つかればの話ですがね〜」と嘲笑いながら言われたり事務所自体を変えようか悩み中です、、。しかしここで変えたら一括請求等が来そうで怖いです。どうしたらいいのかわかりません。最初の相談も任意整理で進めてたのに自己破産を1番におされて自分も考えが甘かったのでそうします、といいましたが、、。やっぱり自己破産は最終手段にしたい、まずは任意整理をしたい、と何度電話で伝えても相手にしてもらえません。大手の法律事務所ですが、、信用がなくなってしまい怖いです、、。自己破産から任意整理に変更は出来ないのですか？

■借金を長期に渡り滞納した場合、自己破産でも任意整理でも結果は同じでしょうか？


複数の消費者金融からの借り入れを返済できない状況に陥り、４年ほど滞納の（一切返済をしていない）状態が続いていました。

その件で地元の弁護士さんに相談に乗って頂いたところ、「収入などの状況から考えて自己破産をした方が良いかもしれないですね」との助言を頂きました。（少し冷静に考えてから結果を出すように…とのお言葉を頂きました。）

そこで質問させて頂きます。

■【質問】

★４年という長い滞納期間がある場合は、もはや「自己破産」と「任意整理」のどちらを選択しても様々な面で未来の結果は一緒と考えて良いものでしょうか？(違いは官報に載る/載らない事ぐらいでしょうか…？)

※ここまで長期に滞納している事を考えると、「任意整理」を選んで借り入れを返済したとしても「自己破産」を選んだ時と同様に当分はクレジットカードなどは作ることができない訳だし、もはやどちらを選んでも様々な面でおそらく結果は同じである…と地元の弁護士さんに伺いました。少しづつでも返済をした方が少しかマシな結果になる…という事は考えにくい状況でしょうか？（クレジットカードを作りたいという意味ではありませんが、その他の面などで）


以上、こちらでも先生方の法的見解（ご意見）を伺わせて頂きたく、質問をさせて頂きました。
お忙しい中恐縮ですが、プロの目線でのアドバイスを頂けますと幸いです。

宜しくお願い致します。

【相談の背景】
五年程前からリボ払いに慣れてしまい自転車操業になりクレジットカード、カードローン複数社限度額まで借入しています。

【質問1】
返済がきつく借入しないと返済出来ない日が続き債務整理を考えているのですが弁護士さんに相談するまでは返済した方がいいのでしょうか？
先々月にクレジット200万リボ払い使用してます。

【相談の背景】
新しい仕事が決まり来月から勤務するのですが給料が少なく病気で働けない母と2人暮らしで手取り16万円。切り詰めればなんとか返済費の3万8千円を出せるという状態です。
借金は6カ所から合計100万円借りているのですがこのような場合自己破産か任意整理その他どれがいいのでしょうか。

【質問1】
借金は6カ所から合計100万借りているのですがこのような場合自己破産か任意整理どちらがいいのでしょうか。

私は5年程前に借り入れを初めてし、2年程で270万円ぐらいになり、返せないと思い弁護士に相談して自己破産をすることにしました。積み立てとして1年間積み立て金を払っていくことになったのですが支払えない月などもあり積み立て金を払い終わったのが最近です。自己破産をすると決めて3年も経ってしまったので免責許可がおりないだろうと言われ個人再生をすすめられました。自分的には今は収入にも余裕ができてきたので任意整理をしたいと言ったところ、800万円ぐらいを3年で返していかなくてはならなくなるといわれました。(遅延損害金などがつくから)この場合任意整理をして最初の借り入れ額ぐらいの返済をしていくのはもう無理なのでしょうか？

自己破産について調べれば調べるほど不安が募り
同時廃止で進んでほしいと願っているのですが
婚約者からなんとか協力できることはしたいとの申し出があり
まだ同居はしてないものの、そういった提案があり気持ちとしても非常に救われたように感じています。
わたし自身も借金の原因は体調不良を重ねてきたため生活が安定してなかったためですが
体調不良の原因がうつ病にあることが判明し
服薬治療中で現在は仕事にも通えているため収入も安定してきました。
そのため自己破産しない方向（任意整理）を検討しようかと考え始めています。
そこで先生方に質問があります。

1.自己破産手続きを進めるも管財事件となった場合、その時点で任意整理に切り替えることはできますか？
2.自己破産手続きを進めず任意整理に切り替えた場合、自己破産手続きを相談するまでこれまでたくさんの電話や封書が届いていましたがそれらが再開することはありませんか？

婚約者が旧姓でも官報に載ってほしくない、
収入についてはお互いが助け合っていこうと話してくれているので
わたしだけの問題で考えていましたが
弁護士費用を積み立てている最中に婚約、結婚との話になったため
考え直してみようと思い始めた次第です。
よろしくお願いいたします。

現在クレカ・クレカキャッシング・車・奨学金トータルで約700万の借金があります。
今司法書士へ任意整理を依頼していますが、車は残クレで私名義のローン。所有者は母となっており、車がなくなるのは困ると言う点から、車に対してのローン、車購入時のクレカを任意整理に含めませんでした。

借金の理由として、結婚前に家族の経済状況の悪化に伴いキャッシングを繰り返しており、結婚して今度は子供を養うために作った生活費でした。旦那とは財布が別々で金銭面の話し合いに応じてくれず離婚協議中です。まだ養育費等ももらえてません。

司法書士への手付金？が28万あり、毎月6万近く支払いをしないといけなくなっていました。一度自己破産を勧められましたが、車と奨学金の事が引っ掛かり任意整理を選択しました。

自己破産すると車がなくなり、奨学金は保証人・連帯保証人へ一括返済請求がはいると確認しました。


会社員として勤めてはいますが、2ヶ月前に病気が発覚し、出勤がままならなくなり、収入が減り支払いが滞り始めている状態です。手術をすれば今まで通り生活ができ持ち直してくるはずなのですがこの3-4ヶ月がどうしようもありません。。

父は今任意整理中で相談しても「弁護士に」としか回答はなく、病気に+して鬱状態にもなってしまい母には病気のことをきちんと話ができません。理由としては「鬱」や「自律神経失調症」の症状を理解せず「単なる努力しない人、さぼってる人」と判断しといる考えなので相談に踏み出すことができません。

・自己破産しか方法がありませんか？
・車を残す方法はないのか→母にローンを組んでもらい新しく車を購入するしかないのか
・奨学金で保証人・連帯保証人から申請をすれば一括返済以外の方法も検討されるのでしょうか？
・離婚協議中→離婚原因は金銭面ではないですが、親権はなくなってしまうのでしょうか。
・家族に迷惑だけはかけないようにしたかったのですが、母だけに知られない方法がありませんか？ただし、同居しています。


以前は22-23万あった収入が現在10万あるかないかまで落ちてしまいどうしようもない状態です。

【相談の背景】
任意整理について。私は4社の銀行からローンをしています。50万、90万、20万、25万の合計185万です。現在自己破産申立中で1年経過しています。でも家計表をつけていくうちに返せるのではないかと思えてきました。弁護士への報酬は払い自己破産申立前なのですが、無知なのでよく分からず偏頗弁済や免責不許可の可能性が出てきたのでキャンセルして別の法律事務所で任意整理を検討してます。

【質問1】
今の給料は11万〜12万ほどなのですが、それでも任意整理は可能でしょうか？頑張って返していきたいです。

自己破産で受任通知を債権者に送って1年経ってますがそれでも可能でしょうか？

現在５社に任意整理の返済をしてます。このまま支払って行った方が良いのか自己破産をした方がいいのか悩んでます。現在47歳なので年齢的に考えてどちらが良いのかアドバイスください。ちなみに派遣社員なのでいつまで仕事があるかも不安です。

僕はカード4社で全部合計で250万ぐらい借金があり、精神障害で、病院に行くのも車が必要です。後、働ける状態ではないのでできれば、任意整理でやりたいのですが、無理でしょうか?教えてください。よろしくお願い致します。車は査定した方が良いでしょうか?

いつも色々な弁護士の人にお返事頂きありがとうございます
今、3件の弁護士事務所、法務事務所に相談しに行きました
その内の2件は破産宣告が良いと言われてもう1件は任意整理が良いと言われました
来週にもう1件弁護士事務所に行って相談しょうと思って予約しています
それで決めさせてもらおうと思っていますが、
任意整理は3年〜5年で返す目処がある人には良いけど返せないと
やっぱり自己破産が良いと聞きます万が一破産でなくて任意整理をしたとして
返せない場合どうなるのでしょうか？やっぱり自己破産が無難なのでしょうか？
一度自己破産して免責まで行きました

2年程前からカードローンを利用し生活費の足しにしていました。それから自分の多少の浪費などもあり、借金なしの生活から抜け出せなくなり、それか半年後に新たに消費者金融１社から借り入れをしました。
それからは借りては返すの生活で滞納も何度かしつい1ヶ月ほど前に弁護士さんに任意整理をお願いしました。任意整理前の債務額が２社合わせて240万、毎月の収入が手取り23万、今は社宅暮らしなた為、来年２月には期限の為に退去しなければなりません。そうなれば賃貸になりその他家賃等を考慮した場合、支払いが厳しくなるのではないかと思ってます。その為、自己破産へ切り替えようか検討中です。このような場合自己破産は可能ですか？

昨年10月に任意整理しましたが、現在、和解後の返済が厳しい状況です。今の状態で自己破産に切り替えて免責を受けられるか先生方に質問させて頂きます。

借金額は380万円で和解後、毎月7万3千円の返済をしています。借金の理由は、自身の持病の治療費と主人の浪費です。
主人は5年前に任意整理をした事で借入できない為、借金は全て私名義です。
和解後の返済が厳しくなった理由は、持病の再発により再度治療費がかかる事と、主人の借金100万円が判明した為です。（私の知らないうちに、借入できたようです)
現在の収入は、主人が20万円、私が10万円程です。私名義の財産はありません。

現在、任意整理で約1年間支払いをしてきました。あと4年支払いがあるのですが失業し今4月、5月分の支払いが出来ていません。求職中ではありますがすぐに働ける状態ではなく貯えもありません。
この場合、弁護士または法テラスに相談したら自己破産に切り替わるのでしょうか？

【相談の背景】
株式投資、FX取引で作った借金（トータル約500万円）を任意整理してもらい、8月に和解し、10月より返済しております。
→月約10万の返済
加えて奨学金約370万円の返済も行なっております。
→月約2万の返済

手取りが19万〜21万、貯蓄、財産共に0です。毎月の生活費が5〜6万円です。

毎月ギリギリの状態で早く返済したい気持ちが故に、毎月の余剰に出来た自己資金の少額にて、FXで資金を増やそうとしてしまい、結果的に0となってしまいました。
今となっては非常に反省しております。

お手数ですが、ご回答頂けますと幸いでございます。
何卒よろしくお願いいたします。

【質問1】
この場合、管財事件になると思いますが自己破産は可能なのでしょうか。
もし可能でない場合、私自身が死亡した際、親に借金の支払い義務が移りますでしょうか？

【質問2】
もし可能性かある場合、流れとしては下記のように進むのでしょうか
1.弁護士の方に相談
2.依頼→返済ストップ
3.家計簿の記録等必要書類集め（2.3ヶ月）
この間に予納金を準備
4.申し立て

【質問3】
返済がストップしてからの毎月の給与は貯めることは可能なのでしょうか
・申し立て時に99万円があるとNGとなるのか
・申し立て後の期間にに99万円以上になるとNGなのか
どちらなのでしょうか

【相談の背景】
現在借金の一部を残して任意整理をし、1年3ヶ月ほど返済中です。滞納なしです。ただ、返済中にも買い物をしたりと浪費があり、任意整理の返済も難しくなってきています。
毎月の収入が32万円くらい、月々の返済ですが任意整理で13万ほど、整理していないものの返済が8万ほどで、合計22万円です。
残りの10万円で全ての生活をしていくのが難しくなってきています。

【質問1】
自己破産もしくは個人再生に変更可能でしょうか？

現在２社で240万の債務を弁護士の方に任意整理を依頼してますが、車のローンも少額ですが有り3ヶ月ほど延滞しており一括請求がきました。
月々の給料(手取り23万ほど)も生活費など引くとほぼ残りません。その為、携帯払いなどで食費などを賄うようになった為携帯代も3ヶ月延滞しており、50万近くにまで膨れ上がりました。これも債権より一括請求がきました。この場合、先ほどの２社と合わせて自己破産に切り替えられますか？
弁護士の方々よろしくお願いします。

債務整理中で、弁護士事務所に
毎月4万返済して5ヶ月経過しています。
借金は約150万で退職前は任意整理の手続きを進められましたが、うつ病になってしまい退職し、
現在は返済が困難になっています。

自己破産などの手続きには変更出来るの
でしょうか？

また、現在は実家でくらしています。
自己破産して実家の家族に迷惑はかからないでしょうか？

九州に在住ですが、自分名義で車を所有しており年式は平成23年式で古いのですが30万ほど査定がつきそうで差押えられてしまうのでしょうか？
田舎なので車が無いと生活が困難です。
恥ずかしながら、生活もキツキツで治療費もかかり
預金はほぼありません。

たくさん質問してしまい、申し訳ありません。
お応え頂けると幸いです、よろしくお願い致します。

現在、任意整理中ですが、自己破産を考えております。

今の状況：
今年４月に弁護士に依頼して法テラスへ弁護士費用を支払っています。
８件中１件のみ和解が出来ていません。
法テラスへは８月から、債権者へは９月から支払いが始まっております。

事情がありまして、任意整理に含まなかった所が２社あります。
弁護士には話していません。その内の１社のカードは８月から使用できません。
負債の総額は３００万円程です。

いざ支払いが始まると、法テラスへの支払も含めて月４万円が厳しいと感じてきました。

１０年ほど前、主人がうつ病で会社を辞めて、４年前からアルバイトとして働いてはいますが、月収は１０万円程です。
病気は完治せず、不安定です。
私は派遣でフル勤務です。月収は手取り１７万円、９月と１月は１３万円程になります。
家賃が（賃貸で）月、75000円です。

借金をした経緯は、退職金を使い果たした後の２年間、クレジットカード、カードローンを契約して生活しておりました。

資産財産貯金はありません。車もありません。
生命保険も解約し、解約金（６０万円）を生活費に使っています。
残金１０万円程です。

質問なのですが、
1（最重要）.
　裁判所から送られてくる書類等は自宅宛てでしょうか？
　弁護士宛てにすることは不可能でしょうか？
　勝手な言い分ですが、うつ病を再発されたくないので、
　主人には内緒で手続きを進めたいのです。

　内緒で自己破産は不可能でしょうか？
　もちろん落ち着いたら話します。

2.携帯電話の端末代が残っています。
　携帯電話はどうなりますか？

3.任意整理代を法テラスへ支払っています。
　残り１社、まだ和解していませんが、自己破産の手続きをお願いすると、
　弁護士費用はどうなりますか？
　計算し直しでしょうか？又は、
　自己破産分は新たに２０万円程かかりますか？

4.預金通帳を見せるようですが、普段使っていない通帳も見せるのでしょうか？
　友人からお金を借りた時の入金が記載されています。
　友人からの借金も申告しないといけないのでしょうか？
　友人へ完済してから自己破産の手続きをすることは可能でしょうか？

一番気になっているのが、
裁判所等からの手紙の送付先です。

相談を２回に分けさせて頂きます。
どうぞよろしくお願い致します。

質問させて下さい。
9か月前に任意整理を行いました。
詐欺と、病気で借りては返す状況が
約4年ほど続きました。

詳細はカード会社7社、銀行1社、消費者金融2社
総額は正確ではありませんが、約500万ほどあったかと
思います。
34歳、独身女性、派遣社員です。
月額は23万〜25万ほどで、任意整理後は法律事務所に
月々11万ずつ返済しています。

今まで滞りなく支払いを行い、
今後もできる限り完済したいと考えていたのですが
やはり11万という額が厳しく生活がままならない状況です。

このままだと支払いができなくなりそうです。
自己破産をするのはとても悔しく、
自分に取ってもよくないことはわかっていますが
いつまで払っていけるのか、
弁護士さんからは詳細の連絡も9ヶ月間、
一度もなく不安です。

?任意整理後に自己破産が可能なものでしょうか。
また、同弁護士に相談した方がよいのでしょうか。

?気になる点は、破産することで色々なデメリットが
あると思います。
借り入れは一生行わないつもりなので、
カードが作れない、ローンが組めないのはかまいません。
ただ生きて行くうえで今の仕事は続けたい、
給与振り込みの口座は必要です。
会社にはやはり破産したことがわかってしまうのか
賃貸で家は借りることができるのか。

?母親と妹が一人いるため、迷惑がかかるのだろうか。

など悩むところがたくさんあります。
迷惑をかけるのなら、バイトなどしてでも11万払い続け
ていきたいと思っています。

言葉足らずなわかりづらい文章で申し訳ございません。
アドバイスをお願いいたします。

現在、法テラスを利用して弁護士さんに依頼し、任意整理中(約一年前から)ですが、まだ約３００万円程残金があり期間が一年で終わるのもありますが、最長で９年まであります。
新型コロナウイルスの影響で収入が減少し、緊急小口と生活総合支援を借りての生活をしております。これでは返済が減らず増えて行くばかりで困っております。
思いきって会社を辞めて来週からまた仕事をしますが、妻と二人暮らしで妻とも相談してますが、任意整理中でも個人再生か自己破産にすることは可能なのでしょうか？

【相談の背景】
現在の任意整理（約116万）している事務所を解約して自己破産するべきか、他の弁護士に頼んで自己破産するかどちらがいいのでしょうか。

任意整理を依頼している事務所は今月だけ任意整理の費用払えず、今後の対応が難しくなるかもしれない、金額を変更していく形と言われました。多重債務者でもあるためこのまま自己破産するか迷っています。そこでご質問です。

①任意整理中（和解成立）に自己破産変更は可能なのか。もし、するとしたら他の事務所より依頼している事務所がいいのか。

②自分名義で自己破産した場合は何か影響あるのか。（わたしは車の免許も車もなし）
持家だが、主人の父方の祖母の家で夫が長男で結婚したい際に、持家譲ってもらった。家名義は主人ですが主人または家族、持家に影響ありますか？

③自己破産した場合、現在務めている職場（パートで扶養内だが週20時間勤務で雇用保険加入）は辞めざるおえなくなるか、影響あるのか。

④自己破産した場合、自分に関係するものの差し押さえあるのか。

ご回答していただければ幸いです。

【質問1】
どうしたらいいか迷っています。

【相談の背景】
3社合計で200万円の借金があります。
昨年8月に任意整理を実施し、毎月返済をしている状況です。
ですが精神疾患により今年2月から休職状態になり、社会保険料などを職場に立て替えていただいている状況です。
現状は傷病手当金を返済や生活費に充てているものの、
①いつ病気が良くなり復職できるのかも不透明であったり、最悪退社になるかもしれないという状態であること
②傷病手当金の振込日が毎月バラバラのため、任意整理の返済日に間に合わない月もある(既に2回返済遅延あり)
以上2点の理由から任意整理から自己破産へ切り替えようと考えております。

【質問1】
このような理由で任意整理から自己破産へ切り替えることは可能なのでしょうか？

【質問2】
また、自己破産への切り替えが可能だった場合、職場に立て替えてもらっている社会保険料等も自己破産の対象となってしまうのでしょうか？
ご回答いただけますと幸いです。

【相談の背景】
自己破産をしてから5年経ちますが、経済債務が、街金消費者金融3社総額250万あります。任意整理を先月して将来利息ありで300万を5年払いになりました。ですが給料毎月手取り15万で6万支払いはかなり厳しいです。自己破産が7年経てばできると任意整理した弁護士に言われた為、家に催促が来るのが嫌で任意整理しました。2年支払ったら7年になるので、自己破産する予定ですが、自己破産をするのが目標なのに2年支払うのはもったいないでしょうか。ら2つは裁判で負けが確定しているとこでら職場や、住所を変更しても消費者金融は分かるのでしょうか？

【質問1】
債務整理　自己破産　任意整理

現在、マイカーローンが100万円、銀行カードローン、消費者金融で合わせて、約550万円の借入があります。
半年程前に、任意整理をして今は、月々約13万円の返済をしています。
収入は手取りで22万円くらいです。
正直、支払いはかなりきついです。
自己破産に変更した方がいいのでしょうか？15年程前に自己破産は経験しています。

10年程前から借り入れを重ね、生活が苦しくなり5年程前に弁護士さんに債務整理をお願いしました。その時は任意整理という形で返済を始めたのですが、半年程でその返済も苦しくなり弁護士さんに辞任されてしまい、返済も滞ったまま家賃滞納で部屋も追い出されてしまいました。当時の和解額は5社300万程です。自分なりに今回調べたところ、そういう場合裁判所から通知などが来るみたいなのですが部屋も追い出されていたので分かりません。
そのまま無責任にも放置状態で現在に至ってしまいました。
しかし借金があるままの生活は大変息苦しく、今回家族に打ち明け相談し新たに債務整理をしたいと思いました。
現在は遅延により倍以上の金額になっていると思われますが、私のような事例はどういった整理方法があるのでしょうか。
踏み倒した状態が続いてしまい厳しいとは思いますが、以前の和解額のまま返済する事は不可能でしょうか？また、自己破産の選択も不可能でしょうか？
その他私に合った整理方法ありますでしょうか？
会社員で手取りは20万程です。
ご返答よろしくお願い致します。

債務整理を司法書士の先生にお願いしていましたが、どうにも払っていけません。
自己破産をすることは可能でしょうか？

25歳主婦です。
家族構成は25歳会社員の主人と保育園に通う1歳の子供がいます。

2年前いわゆるできちゃった婚で結婚しました。（言い訳ですが避妊はしていましたが妊娠してしまいました。）
主人も当時社会人2年目で車のローンや奨学金の返済などでお互い貯金もないままの結婚となってしまいました。
私は仕事を妊娠を理由に解雇され、一定の収入がなくなりました。
なので出産ぎりぎりまで日払いのアルバイトを体調を見ながらたまにして、出産後は在宅ワークを家事育児の合間にしていましたが、やはり限界があり少ない収入でギリギリの生活をしていました。

この4月から子供が何とか保育園入園できたのでパートに出ました。
週3、4日出ていて月収は7万円前後になるかと思います。
ですがほとんどが食費、日用品、子供のオムツやミルク代、携帯代に消えてしまいます。
我が家の家計は主人が持っていて、今までの食費や私の携帯代などは私の少し稼いでいた分と子供を出産した時にいただいたご祝儀でまかなっていました。
月収は25万円ほどですが、主人は主人で先にある通り奨学金などの返済で毎月ギリギリです。
昨年末には賃貸より安いということでローンを組んで中古マンションを購入してしまいました。

主人には私が借金をしていることを明かしていません。
結婚する時に借金する人だけは嫌だと言われているのでどうしても言えません。
私の両親は離婚しているしも親戚も生活保護や少ない年金で生活しているので頼れません。

借金から司法書士の先生に依頼するまでのいきさつですが、4年前一人暮らしをはじめ、生活費の補填に1件から借り入れをしたのをきっかけに今では4件から総額で130万円ほどの借金を抱えてしまいました。
1件だけ元金10万円の借り入れを今も返済していますが、他の3件は2年前の妊娠をした辺りからどうしても返せず滞納してしまい、出産後、債務整理を依頼しました。
月々の支払いは45000円です。
ですが上記のような生活なので毎月45000円の支払いもできなくなり、こちらも滞納してしまっています。
本当に情けないです。

自己破産は可能でしょうか？
可能であれば財産の差し押さえなどはどのようなことが想定されるでしょうか。

破産手続きについてのご相談です。
80万円の借金を法テラスを利用して任意整理により返済中です。
会社による不当解雇により失業してしまいました。
最初は、返せると思っていましたが、いつ次の就職先が見つかるか分からない状態の中、返済が滞る可能性が出てきました。
私は今、精神疾患により、月に1回ほど病院に通いながら生活しています。
こういった場合、自己破産は可能なのでしょうか？

去年の6月から任意整理を依頼してましたが債務が膨れ上がり自己破産に切り替えました。
今年に入り弁護士さんから連絡が入り、管財になる可能性がありますとのことでした。
なので任意整理で月々は難しいでしょうか？と言われ再び任意整理手続きに入り、債権者と交渉との結果を昨日連絡していただいのですが、受任から時間たっているため利息もついてくるとのことでした。
債務額300弱です。プラス利息だと思います。
現在社宅で家賃2万で手取りは23〜24万です。
また再度、自己破産への切り替えは可能でしょうか？この状況から自己破産は可能ですか？

教えてください。
夫婦で15年、自営業を営んでおりましたが
経営上の悪化により、自転車操業に陥り
夫婦二人でクレジットカード、サラ金等からの
借り入れが膨らみ14件になっていました。
この件で、平成19年5月に弁護士さんに依頼をし
任意整理をいたしました。
先日、全ての処理が完了を致しました。

過払いでお金も戻り、残りの残金も毎月6万円で
5年間という結果に終わり、ホッとしていたのですが
想像以上の業績の悪化で、これ以上続けると
悲しい結果になりそうなので、12月いっぱいで経営を断念致しました。

今現在返済中の
●任意整理後の返済 毎月6万円
●車のローン 毎月39000円
●銀行(保証協会)からの借入れ1500万円の返済
毎月28万円
●国民金融公庫から教育ローン残高 70万円
毎月50000円

があります。

もちろん貯蓄も無く、
どう考えてもこの先の返済は不可能だと
思うので自己破産を考えたのですが
そんな身勝手なことが出来るのでしょうか?
そこで教えてください。
●7ヶ月前に任意整理をしたのに自己破産の
手続きはしてもらえるのでしょうか?
●自己破産の手続き中に引越しは可能でしょうか?
(今現在賃貸マンションなのですが 家賃の安い
ところへの引越しを考えております)
引越しを済ませてからの方が良いのでしょうか?
●任意整理をお願いした弁護士さんに再度
自己破産の申請をお願いできるのでしょうか?

どうか教えてください。宜しくお願いします。

【相談の背景】
クレカで120万の借金があり、昨年に任意整理しました。司法書士の先生には自己破産しても夫婦は別の扱いになること、私自身に全く資産がないことから自己破産を勧められました。
その後すぐにパートが採用された為、任意整理でお願いし、月３万円、４０回払いの約束にしました。
ちょうど１年間払い終え、残り８４万円になりましたが、今年小学校にあがる子供と、来年中学校にあがる子供が居て、パートの約月５万５千円から、月３万円引かれて手元に全然残らず、今後がとても不安です。
任意整理の金額、回数を変えて頂くこと、または今から自己破産する事は可能なのでしょうか？
司法書士の先生が言っていた事を思い出し、自己破産した方が気が楽なんじゃないかと思ってきました。
ご回答よろしくお願い致します。

【質問1】
スマホの分割代が残っているのですが、自己破産だとスマホの分割も対象になりますか？

10年以上前に自己破産しています。三年ほど前から、初めは医療費のために借り入れ、その後、浪費やストレスからのギャンブルなどで5社で250万の借り入れをしてしまい、現在任意整理しています。
今回、病気で仕事を退職することになり、２度目の自己破産か、退職金で150万くらいは払えるので任意整理を継続するかなやんでいます。

もしも、元本が減額できるなら一括返済したいのですが、減額というのは交渉できるものなのでしょうか？

いつもお世話になっております。

私は多額の借金があり、弁護士さんに相談したとき、借金額が多いから、自己破産すべきだと言われたのですが、私は父親が経営する会社で働いているので、自己破産すると借金のことが全部家族にバレると言われました。
それがどうしてもどうしても嫌で、任意整理をしてもらい、先月から返済が始まりました。
今月3日で2回目の返済、来月3日で3回目の返済になります。
ですが昨日、父親に借金のことがバレ、借金額を聞かれて本来の借金額より少し少なめに言ったのですが父親に今すぐ自己破産しろ！！！と言われてしまい、どうしても嫌だ、返したいって言いましたがダメだ！借金額が多すぎる！自己破産しろ！と言われてしまい、自己破産にするまで、給料は渡せない、保留にすると言われてしまい、3日の3回目の支払いが困難になってしまいました。

１、支払いまであと一週間もないですが、今から全部説明して、自己破産に切り替えられるのでしょうか？
それとも、3回目の支払いをしないとまずいでしょうか？

２、返済が始まっているのですでに着手金などは支払い済みです。
新たに自己破産した場合も、着手金払う必要があるのでしょか？
それとも、自己破産にかかるお金持ちだけでいいのでしょうか？

３、弁護士さんによって違うと思いますが、もし自己破産に切り替えた場合、自己破産に対しての支払い開始はいつ頃からになるのでしょうか？？

長々とすみません。
答えて頂ける範囲でいいですので、どうかよろしくお願い致します。

【相談の背景】
今年の４月からインターネットで見つけた弁護士さんと任意整理で相談させてもらって月４５０００円の支払いなのですが、アルバイトを１つ辞めてしまい、全額の支払いができておりません。

現在１回目の裁判が終わったみたいで連絡は無いのですが、月々の支払いが厳しいので自己破産を考えています。

全額を継続してお支払い頂けないと厳しいと言われてしまいました。

【質問1】
任意整理から自己破産に変更は可能なのでしょうか？

【質問2】
今の事務所で断られた場合解除して別の弁護士さんに依頼はできますでしょうか？

債務整理をして1年たちますが、総額500万の借金で、月々7万7千ずつ返済しています。
家賃と車のローン、公共料金で22万ほどの手取りから、20万ほどがでていきます。
さらには、税金の未払いにより、給料の差押えになりました。
いま、転職をして働いていますが、前より給料は低くなります。

1.債務整理後にまた別の方法をとれるのでしょうか？
2.私の場合自己破産しかないのか？
3.家族への影響はあるのでしょうか？

現在、法律事務所に債務整理を依頼してます。内容はノンバンク2社約90万+銀行カードローン1社30万で計約120万です。
派遣社員で金融機関に勤務しており、年収は約240万です。

依頼した所、任意整理での手続きが可能との事で、月々の返済額と返済期間の概算をしてもらいましたが、面談はなく電話と郵送されてきた書類のみで手続きが進みました。この時点で気付けばよかったのですが、そのまま書類で委任状や契約書類を提出し所定の振込先に期日に振込んで下さい。との内容で振込ました。
しかし返済内容の内訳は明記されておらず、現在は手続き中の為確定は長いと3ヶ月後と言われてしまいました。

正直、面談がなく先方から進捗等も知らされず不安が募り、任意整理ではなく自己破産を検討しております。
そこで2点ほど質問なのですが

⒈現在依頼中の法律事務所から別の弁護士に依頼の変更は可能かどうか。
⒉任意整理から自己破産に変更は可能かどうか。その際変更に係る手数料などは発生するのかどうか。

長々となりましたが御教授お願いします。

宜しくお願い致します。
現在500万程の借金を任意整理してもらい毎月9万円程、支払いをしております。
今年の3月に仕事を辞め、5月頃に司法書士の方に相談に行き任意整理を決めました。
ですが、任意整理前は月々12~3万の支払いだったので月々9万円ほどなら可能かな？という考えで決めてしまいました。
これから職を見つけて厳しい状況ですが返済はしていけるかも知れませんが、妻の不妊治療や冠婚葬祭、今後の貯蓄と考えると月々の支払い9万円を6.7年続けるのは厳しいと思いました。
そこで弁護士の先生方にいくつか質問させてもらいたく、今回書かせてもらいました。

①任意整理後、数ヶ月の返済しかしていなくて
職にもついていないのに自己破産は可能ですか？

②車のローン(残30万、来年3月まで)を、
妻が一括返済してくれるといいましたが、
これは他のローン会社に不平等という事になり
自己破産の際に引っかかりますか？

③又、田舎な事もあり車だけは残したいということで、ローンを先に一括返済を妻がしてくれるということですが、自己破産すると車は引き上げになりますか？(H18式の国産車)

④自己破産が出来る場合、やはり車の支払いが
終わる来年3月以降に司法書士の方に自己破産を
お願いする方が良いのでしょうか？

乱文になり申し訳ありませんが、
教えて頂ければ幸いです。

現在300万円の借金を任意整理して
月5万の返済をしています。

しかしこの度派遣切りに会い就職活動中です。
取り急ぎ今現在は失業保険でなんとか生活をしています。

この先を考えると月5万の返済は苦しく
個人再生か自己破産を考えています。

任意整理をしてまだ３回しか返済をしていませんが
個人再生または自己破産は可能でしょうか？

個人再生と自己破産出来るとすれば
どちらが良いのでしょうか？

年齢が４５歳を超えていて就職は厳しいですが
月手取り１２～１３万円くらいは貰える
アルバイトを取り急ぎ探しています。

どなたかご回答宜しくお願い致します。

昨年任意整理し、今までは滞りなく支払いをしてきました。
総額300万で月6万づつ払っていました。
1年たって精神的に不調となり、会社を退職しました。
自己破産して、残額を免責となるでしょうか？

私は子ども2人と旦那と4人家族で医療系の仕事をしてます。
昨年銀行系の借金を任意整理をしました。その際すでに消費者金融からの借入があったのですが、借入日数が浅いことより、一緒に債務整理をすると一括返済になるためしないほうがいいと言われしていません。

任意整理をして9ヶ月支払いをしてきてますが、消費者金融のローンも支払い、、ショッピングローンが一とつあり、更に4月からの保育料も値上がりしたため生活が困難になってます。

自己破産を真剣に考えてますが、できるでしょうか。車などはローン返済するため売ってしまったからありません。保険も解約してます。

回答お願いします

自己破産か任意整理か悩んでます。
車のローン(信用金庫)、信用金庫と銀行のカードローン２社、クレジットカード１社、消費者金融2社で借金してます。
返済に困り車のローンとカードローン１社のみ遅れて支払ったことがあります。
任意整理をしようと弁護士さんと話をしてるのですが、車を残すため信用金庫の車のローン、カードローン、信用金庫関係のクレジットカードを残し他のを任意整理するという形になると説明を受けました。
毎月３２，０００円を振り込みで弁護士へ支払い、信用金庫類は今まで通りとのこと。
私の手取りで１４万円です。３２，０００円＋５４，０００円
持病があり通院費２５，０００円、携帯代や車の保険、ガソリン代など支払うとマイナスにしかなりません、
自己破産を相談したのですが、財産は車しかなくローンも残り７０万ほど残っています。
車が無いと通勤が難しく残すことができれば自己破産したいと思います。
会社には証明書など発行してもらうため知られてしまうと言われましたが…。
車は普通乗用車で平成２２年式 走行距離７万超えです。名義は私本人です。
購入したのは平成２９年の９月で中古でした。
免許取得して3年目です。
残せる可能性はありますか？
任意整理と自己破産はどちらが良いと思われますか？

アドバイスをお願いします。クレジットカードなど5社ほど借りていて以前、住んでた家賃滞納とガス代滞納分を分割で払っているのですが、そのうちの銀行ローンが先日、代位弁済となりました。債務整理か自己破産か考えますが2009年に自己破産したことがあります。今、車を所有しているので財産として車は、なくなってしましますか？
債務整理などは家賃滞納分やガス代滞納分も対象になるんでしょうか？
それと今後、債務整理や自己破産してしまうと賃貸契約者にもなれなくなってしまいますか？
色々、質問してしまい申し訳ございませんが御意見、宜しくお願いします。

任意整理から自己破産に移行しようと考えています。

東京の弁護士の方に任意整理をお願いしていたのですが昨日このサイトで、質問させていただいた時に地元の弁護士の方にするべきとのアドバイスでしたので地元名古屋の弁護士さんに依頼しようと思います。

心配なのが、①両親に内緒で積み上げてしまった借金なのでなるべく自己破産の事を知られたくない。（出来るなら内緒で進めたい）　
②任意整理をしたときに任意整理に入れなかった業者への支払いはすぐ止めることが出来るのか？
（アコムは理由を話して給料日まで今回の返済を延期してもらっている。）
（ＤＣＭＸ＝Ｄカードの資格が強制解約になり弁済金を払わないといけなくなった）
③これらを払うと今月末から来月に向けての生活が困難になってしまう。

早くしないといけないと思っているのですが、いろいろな心配でなかなか踏み出せません。

何か良いアドバイスはないでしょうか？

二年前にカード会社9社の任意整理をし、現在残160万ほどです
任意整理しなかった借金があと80万ほどです
返済の合計は月7万ほどです
いずれも家族の経営する会社の運転資金として借りたものですが、会社の経営が難しくなり清算することになりました
今後返済源を確保出来ないので自己破産をしたいのですが、弁護士費用を捻出できないため自分で自己破産手続きをしたいと考えてます
その際、返済を止めてしまうと裁判所の免責が下りるまで督促や取り立てが来るのでしょうか?
私は母子家庭で給料以外の収入は手当金しかないのですが手当金や失業保険なども差し押さえられたりするのでしょうか?
また両親は同居で自宅は父親名義ですが二人とも収入は年金のみです
両親に催促が来ることもあるのでしょうか?
いろいろすみません、どなたか良いアドバイスをお願いします

債務整理を考えております。任意整理か？自己破産か？と悩んでおります。

どちらを選ぶかによって、同居する家族が今後ローンやクレジットカードを利用する際に、影響は変わるものなのでしょうか？

例えば、任意整理なら家族には影響がないけれど、自己破産であれば影響がある、、などといった違いがあるのかが気になります。

どうぞよろしくお願い致します。

【相談の背景】
300万円程借金を抱えております。
ある弁護士さんに依頼して任意整理手続き中ですが､やはり､自分の収入では払えそうにありません。
任意整理手続き後に､自己破産は可能ですか?

【質問1】
自宅は､いろいろな不動産会社さんに見ていただきましたが､土地を含めて買い取りは無理だと言われました。
名義は､死んだ母親のままです。
手放なければならないでしょうか？

【質問2】
車は､平成28年式の軽自動車ですが､これも手放なければいけませんか？
田舎なので､車は生活に必須です。

離婚し、私は任意整理をしたいと思います。しかし弁護士からは自己破産した方がいいと言われました。借金も多額ではなく、支払い金額が少なくなればそれで良いのですが。弁護士からは任意整理が難しかった場合自己破産も考えて下さいと言われましたが、一つだけ自己破産にあたり心配な事があり。私のクレジットカードで息子の車の任意保険を払ってます。分割で息子が私に返済し、それを私がカード会社に払ってるのですが。まだ払ってる最中に自己破産した場合車の任意保険はどうなりますか？又この場合の対処法を教えて下さい。

　69歳の父のことで相談いたします。
　父は64歳の時に弁護士に依頼して任意整理をして、現在は毎月返済中です。65歳で会社を退職してからは年金生活で、年金の中から返済していましたが、年金が出ない奇数月になると返済するお金がないと言って、ここ１年位は私が代わりに振り込んでいます。ただ、この状態が続くのも私もきついので、自己破産にした方がいいのか、考えています。残はあと270万ほどあるようです。

　最初に自己破産ではなく、任意整理を選択したのは、父の友人に保証人になってもらっているのが１件あり、友人に迷惑を掛けたくないという父の希望と、私が組んでいる住宅ローンの連帯債務者に父がなっていたので、自己破産はまずいのでは？というのがあったからです。
　保証人になってもらっている１件は、もうほとんど残が残っていないので、あと３回払ったら終わりになるようです。
　住宅ローンは、先月に私の単独債務名義で（連帯保証人など一切つけずに）他の金融機関で借り換えをしました。よって、父の連帯債務は外れ、家の持分もすべて私になっています。

　自己破産するべきか、それとも残りの債務をやはりコツコツ父が死ぬまで払わせるべきでしょうか。奇数月に私が払うのを何とか回避できればいいのですが。

　また、もし自己破産できる場合は、費用は分割払いできるでしょうか。
　ちなみに父には、債務はあっても、財産は皆無です。

　どうか、宜しくお願いします。

現在5社程(約500万)の借金を司法書士さんの方で任意整理してもらっております。
毎月7万のお支払いを5ヶ月程して来ましたが、まだ安定した職も見つかっておらず毎月の家賃、生活費と考えると、この先6.7年払い続けるのは厳しいとなり自己破産を検討しております。
今現在の収入は過去にコレクション？等していた古着や新しく売る為に仕入れた服等の売上で何とか生活しています(不安定で月に利益は14.5万程)。
妻は派遣で働いており月に約8万程の収入ですが、不妊治療やイレギュラーな出費があった場合、今後の貯蓄に一切回せない状態です。
車のローンは今年の3月まででしたが、維持費も高くいつ乗り換えても大丈夫な様に、今月残りの3ヶ月分(15万円程)を両親に頭下げて借り、車のローンは終わりました。
そこでいくつか質問させてください。

①このような状態でも自己破産は出来る可能性は高いでしょうか？(借金の理由は、結婚式費用、妻が無職の時の生活費、娯楽、ギャンブルも)です。

②3月に払い終わる車のローンを先に終わらせたのは自己破産にあたり、まずい事をしたでしょうか？
(年式は平成18年式)

③仮に自己破産が通る場合、現在のネット収入等は
恥ずかしながら所得税は払っておりません。
それは裁判官の方などに聞かれたら突っ込まれるでしょうか？

④現在、任意整理は司法書士専門の法律事務所なのですが自己破産はそこでは行わない方が良いですか？(弁護士の方が在籍している近場等も探しましたが、どこも他社の法律事務所を利用している方はお断り。と書いてます)

乱文になりすみませんが、何卒お教え頂ければ幸いです。

9年前に自己破産しました。恥ずかしい話ですが、クレジットカードを作れるようになり、再び返済不能に陥り情けない限りです。
派手な買い物やギャンブル等はないのですが、一度失敗しているにも関わらず、不安定な収入の日常生活の中でリボ払いに逃げてしまいました。自分の弱すぎる意志が原因です。情けないです。
現状は収入を増やせる見込が見えず八方塞がりです。以前相談した法律事務所の方は、自己破産について相談したわけではないのですが、当然二度目の自己破産は出来ない、自己破産は一度しかできないと仰られてました。方法としては任意整理だけとのことでした。もし万が一、途中で無職になったりした場合はどうなるのでしょうか？
一括返済の催促が始まるのでしょうか？
副業しにくい職場のため、今の仕事を辞めて、他の仕事を探して掛け持ちもして収入を増やすなど考えてますが、考えれば考えるほど思考停止してしまいます。どなたかアドバイス頂けましたら幸いです。

約１０年前に連帯保証人になっていた母の借金を、任意整理・過払い計算にて清算した者です。

その後２０１２年頃に資格を取得するために掛け持ちバイトをし、生活費に困ってしまい、初めにサラ金
からお金を借りてしまったことが、転落人生の始まりでした。
無事に資格も取得し、２０１３年には安定した職についたものの、クレジットカードを作ってしまい、さらに家計が火の車に。

また、クレジットカードの返済をリボにしてしまっていたので、月の返済が楽と感じておりましたが、総額は増える一方。
どうにかしないといけないと思い、銀行カードローンを借りて返済に充てたものの、気づけば約４年で借金の総額が約４１５万円に。（現在は銀行カードローンが３社で計３００万円、カードローンが４社で計１１５万円、サラ金は完済しております。）

また、自身の身勝手な都合で２０１８年の６月に転職。さらに、５月には新車を購入してしまい、自動車ローン（残債２２０万円）も合わせると総額で６３５万円程の借金になってしまいました。

現在の収入は、妻と合わせて手取りで焼く２６万円です。

借金の理由は、生活費と浪費によるもので、ギャンブル等はしておりません。

ただ、クレジットカードで購入したものを返済に充てるために売却してお金を作っておりました。

本日、法テラスを利用して、弁護士に相談したのですが、「収入と返済から鑑みても、返済は不可能に近いので、地元の弁護士に自己破産の方向で相談されてください。」と言われました。

質問です。

・免責不許可に当たる理由が少なくとも２つあるのですが、私のような者でも自己破産はできるのでしょうか？

4社からの借入があります
総額200万円ほど
内訳としては
50万が2つ
20万
100万円
と言った感じです。
月収手取り13万円近くで
そのほとんどが支払いにおわれ
4社の支払いが出来ない状態です。
リボや分割にしてもらっても
割賦額が足りず減らないため
1社の金額が2万円〜3万円近くなり
支払いができてません。
先月から支払いができず滞納してしまっております。

自己破産以外の方法(任意整理等)で
できませんでしょうか。

メールで相談しても自己破産を進められることが多いです。
自己破産しか方法はないのでしょうか。

【相談の背景】
この度は自己破産後の任意整理についてご相談にのっていただける方がおられましたらご教授下さい。

３年ほど前に自己破産（免責あり）にて債務を整理したのですが、コロナ禍の収入減などの影響もあり
再度に債務が膨らみ、現在の収入で返済を賄うのが苦しくなり債務整理をすべきか考えております。

ただし自己破産（免責）が難しいのは認識しておりますので、任意整理などにて考えていますが、現在に借り入れをしている業者の特質（自己破産者でも貸し出ししている業者）や毎月の返済額や残額から、任意整理をした場合は
一括返済を求められる可能性が大きいとも匿名の弁護士様からも助言いただきました。
私自身、一括返済をする貯蓄等もないので他の方法などあればと思い更新させていただきました。

何かご相談にのっていただける方がおられましたら宜しくお願いします。

【質問1】
自己破産以外の債務整理方法について

【相談の背景】
3社で合計400万ほど借金があり
5年ほど返済していますが、元本がほとんど減っておらず、自己破産を弁護士にお願いしたところ任意整理を進められました。

先月8年間？の分割払いで和解締結して、着手金ゼロ円だったので、弁護士代として66万請求されてます。

分割返済額も思っていたより高く、あと8年も払っていける気がしないし、何より弁護士の費用がものすごく高くて騙されているのか心配です。

やっぱりどうしても自己破産したいのですが、請求されてる弁護士費用66万もこれから自己破産したらチャラになりますか？

【質問1】
任意整理して請求されている弁護士費用も含めて自己破産ができるのかどうか。

現在、5社から借り入れしています。
クレジットカードのショッピングリボとキャシングリボです。残高が大きく、契約年数が長い2社だけを任意整理することは可能なんでしょうか？
5社をまとめて任意整理すると、弁護士費用の支払いが難しいんでは？と言われて受けてもらえません。2社の支払いを一本にまとめて、月2万円位、支払いが安くなればいいんです。
カードの更新が迫っていて、今の状況だと払えません。更新ができなくて、支払いを怠れば一括請求とかされると思われるのでそれだけは避けたいです。

以上、よろしくお願いいたします。

先日多重債務の相談で法テラスへ行きました。
2010年10月に一度自己破産をしています。
現在の借り入れの状況は、銀行カードローン1件とクレカ3社で計約230万円です。

相談した先生のお話しでは、二度目の自己破産には年数も経っておらず現在の事業も廃業する事が前提になってしまうので任意整理で片付けるのがいいと言われました。
しかし最近は途中でまとまった額を返済し減額の交渉をする事は難しいとのことでした。
最後にチラッと言われたのですが、各社と元金のみの返済の交渉が成立したらすぐに辞任すると仰っていて…。

そこでいくつか疑問に思った事を相談させて下さい。

①事業は生体を取り扱うもので資産と呼べるものは大きくなった犬猫のみです。
管財人が入るので自己破産の費用の他に20〜30万円程掛かってしまうため得策ではないとのことです。
実際親犬や親猫には値段がつかないものなのですが、それでも管財人を選任されるものなのでしょうか？

②二十数年程前に母が任意整理をしています。
その当時はある程度まとまった金額が用意出来た時等、都度減額の交渉をしてもらい元金よりも大分少ない金額で完済出来ました。
今は最初の交渉のみで辞任という流れが主流なのでしょうか？
また、完済までは自身で複数の債権者に1件ずつ決められた金額を個々に振り込むような仕組みになっているのですか？

ご回答よろしくお願い致します。