任意整理と自己破産で迷う借金、どちらを選ぶ？

【相談の背景】
3年前くらいに任意整理をしました
任意整理をして1年半くらいから払ってないです

弁護士から任意整理続けますか？破産しますか？と言われました
任意整理と自己破産のメリット、デメリットは何ですか？
現状生活保護です
任意整理払えないです
待ってもらうべきですか？

【質問1】
任意整理と自己破産のメリット、デメリットは何ですか？

【質問2】
現状生活保護です
任意整理払えないです
待ってもらうべきですか？

先日、弁護士事務所に相談してきました。
自己破産か個人再生で悩んでる事を相談したら実家暮らしで若いし子供もいるから自己破産はやめた方がいいって言われました。
200万〜300万超えの借金を毎月3〜4万を5年間で支払いした方がいいとも言われました。
それで質問なのですが、任意整理する時も裁判所通した？って聞かれたのですが、もし通していた場合何かしらのメリットがあるのですか？
また、5年で完済できるのですか？
それは個人再生なのかとも思ったのですが担当してくれた弁護士は個人再生とも違うみたいな感じでした。
回答よろしくお願い致します。

任意整理を無理にする事は良くないのですか？
自己破産がほぼ確定しています。

カード会社4社と銀行ローン1社　計460万

現在、パワハラに合い精神的な不調で仕事を辞めていますが、来年はじめにでも派遣も含む仕事復帰を予定しております。

想定年収300
家賃食費はかかりません。(すべて話してある彼の家)
車、保険、不動産、財産すべてなし。
来年1月に仕事が決まったとして、
傷病手当金が残り50万入り、再就職手当で50万。360万としたフルに返して月15万で2年です。

取らぬ狸の皮算用と言われてはそれまでですが、
任意整理で返せるのではないかと思ってます。

官報にのるかや信用情報の期間の違いなどについては調べて知っていますが以下についてお答えいただけますか。

1.自己破産すべき状態・条件で、任意整理で返す事例はほぼないですか？
2.自己破産を選ばないのは馬鹿ですか？
3.一般で言われる以外に任意整理で返すメリットはないですか？
4.彼が特殊な公務員ですが結婚して昇進に影響したりしないですか？(入社時、親戚確認などのブラックボックス調査があったようです)


一般的人(自己破産と縁遠い人)は自己破産と聞いただけで目を丸くされます。
弁護士サイトや調べても自己破産を簡単に書いており、一般人の考えとそのギャップが自己破産しても後々後悔がついてくるのでは？と気になっています。よろしくお願い致します。

※法律的なことより体験談的なことの回答をいただけると助かります。

【相談の背景】
任意整理か？自己破産か？過去に一度任意整理をしています。15〜6年前です。もちろん返済など全ては終わっております。

生活はギリギリどころかマイナスです。タイミング良くボーナス等が入ってたり、新たに借金したりでなんとか自転車操業をしてます。

【現在の状況】
・550万
・7社
・月返済額15万程度
・借金理由、息子の私立高校、その他生活費。

・私 48歳 月収 手取り22万
・妻 44歳 月収 手取り19万
・息子 大学1年（学費は奨学金）（まだ独立してるわけではないので多少お金はかかります）バイトはしています。

・家賃7万
・妻に100万のキャッシングがあり月に2万円払ってます。
・車などは無し
・その他大きなローンなども無し

【質問1】
月額7〜8万になるなら返して行けるかな？と思ってはいます。ですが「任意整理のメリットはあるのか？」「同じブラックになるなら自己破産の方が楽だし貯金も出来るのでは？」と「ずるい」考えをしてしまいます。

【質問2】
自己破産、任意整理、共に、家族のカード作成やローン審査に影響が出るでしょうか？
息子はまだ若いので私のせいでカードなどの審査が通らなくなるのは可哀想だなと思います。

度々失礼します。
実家の借金の件についてですが
●育英会
●国の教育ローン
●大手銀行カード会社
●消費者金融２社
からの借り入れをしています。
母と弟名義です。
任意整理をさせようと思っていますが
育英会や教育ローンは対象になりますでしょうか？
母は現在、怪我で1年以上治療していて働けず
で、弟は鬱状態で引きこもりです。

身内として情けないですが
年金暮らしの祖母が一番辛い状況だと思います。

任意整理しても全てを分割にしても、かなりの返済額になるかと思います。
やはり自己破産の方がよいのでしょうか？
自己破産すれば実家の持ち家も
(返済残高が約一千万程あります。)
回収されるのでしょうか？


先生方の知恵をお貸しください。
宜しくお願い致します。

現在日本クレジットカウンセリング協会に任意整理の相談をしている所です
A社から61万円
B社から40万円
C社から16万円　計117万円のカードショッピング滞納があり
A社は既に催告書（訴訟予定）B社からはお支払いのお願いが届いている所です
私は精神障害者年金を2ヶ月に1回12万円程貰っていて実家暮らしをしています
最初は毎月払って居たのですが12万円に収まらなくなり偶数月にお金も入るため3回6回8回払いの分割にもしました
滞納時買った物は主に食品で娯楽品（ゲームソフトや漫画）も買いました
この場合滞納したカード会社から引き上げされる事はあるのでしょうか？
又毎月実家に渡す生活費が月1万円で毎月渡さなければ家を追い出すと言われており
債務整理をしても自立し1人で生活出来るお金がありません（協会側から債務整理（任意整理）をすると生活保護は受けれないと言われました）
また精神障害の病名が躁鬱病で周期が1ヶ月でサイクルするため9月の鬱状態の時は何も買わなかったのですが10月の躁状態の時にB社カードを27万円C社カードを7万円使ってしまいました
この場合このまま任意整理を進めた方が良いかそれとも法テラスに相談して自己破産すべきなのかご教授下さい
また破産した場合両親から7年前現金一括で買った自作パソコンや既にカード会社に支払い済みのゲーム機なども差押（赤紙）を喰らうぞと言われており破産に良いイメージは持っておりません

債務整理についてです

30既婚のささささと申します

お恥ずかしい話ですが現在クレジット、キャッシング合わせて計5社、300万の借金があります
おまとめローンも通らず債務整理しかない、と覚悟を決めて昨日弁護士事務所へ相談へ行きました
ちなみに借金の理由としては生活費や遊興費、娯楽費などいわゆる浪費になります。
妻には絶対に知られたくありません。

質問が3点ございます

①弁護士事務所では自己破産を勧められました。
(というか最初からほぼ自己破産の説明しかしてもらえませんでした)
費用が56万で月6万弱の分割でお支払いさせて頂くことになりましたが後半もしかしたら給与差押えが起こされるかもしれない、と伺いました。
これはおそらく払い終わるまで手続きはして頂けない、ということでしょうか？

②また、その期間は個人名義での銀行間での送金はやめるよう言われましたが、現在私の口座の１つを妻が握っており月1回は必ず妻名義の口座へ送金を送っています(生活費や預貯金目的)
考えが甘いのはわかっていますが上記の通り妻には絶対内緒にしてやりたいと思っています。
1か月程度なら妻の送金を言い訳して止めることが出来ると思うのですが弁護士に早めに申し立て手続きしていただくことは可能でしょうか？

③また、それが厳しい場合、任意整理も個人的には視野にいれているのですがインターネットでは任意整理は手続き完了後に信用情報に登録されるとありましたが、弁護士事務所の方は支払い終わってから登録されるから自己破産の方が実は信用情報から消えるのは早いと仰っていましたがどちらが正しいのでしょうか？

以上質問だらけで申し訳ありませんがよろしくお願いいたします

自己破産か任意整理か？

現在5社
130万円

の借り入れがあり、払えなくなってしまい
公益財団法人に相談していたのですが、最初は任意整理の話しをしていたのですが、今日2回目のカウンセリングで私達家族の収支の状態をみて、払えないという判断で自己破産をすすめられました。
ただ、ほかの弁護士事務所にも相談した所、自己破産だと月５万の支払いで、任意整理だと3〜4万円の支払いで済む、このままでは差し押さえされますよ！と言われてどうしたらいいか分からなくなってしまいました。

私はどうしたらいいのでしょう…？

【相談の背景】
自己破産申立前なのですが、任意整理も考えています。銀行カードローン4社あって、元金50万、90万、20万、25万円の合計185万円です。

遠方の弁護士さんに頼んで受任通知を送って、報酬を10回払いで分割払いしてたので、1年以上経過しています。保証会社は4社のうち3件は多分プロミスと1件はアコムだと思います。

私の手取りが12万弱です。母は生活保護を受けています。保護費は大体5万くらいです。

母に食費として35000円あげています。

私の出費は以下のとおりです

給与約12万

母に35000円
携帯代 8500円
通信料 7000円
生命保険代 6000円です

残るのは大体5〜60000円です。

できれば35000円〜40000円で返したいと思っています。そこで質問です

【質問1】
受任通知を送って1年以上経過している場合、遅延損害金や利息は発生してますか？

【質問2】
任意整理は可能でしょうか？資料を集める自信がなくなってきました。毎日朝起きると胃が痛くなります…

宜しくお願い致します。
現在500万程の借金を任意整理してもらい毎月9万円程、支払いをしております。
今年の3月に仕事を辞め、5月頃に司法書士の方に相談に行き任意整理を決めました。
ですが、任意整理前は月々12~3万の支払いだったので月々9万円ほどなら可能かな？という考えで決めてしまいました。
これから職を見つけて厳しい状況ですが返済はしていけるかも知れませんが、妻の不妊治療や冠婚葬祭、今後の貯蓄と考えると月々の支払い9万円を6.7年続けるのは厳しいと思いました。
そこで弁護士の先生方にいくつか質問させてもらいたく、今回書かせてもらいました。

①任意整理後、数ヶ月の返済しかしていなくて
職にもついていないのに自己破産は可能ですか？

②車のローン(残30万、来年3月まで)を、
妻が一括返済してくれるといいましたが、
これは他のローン会社に不平等という事になり
自己破産の際に引っかかりますか？

③又、田舎な事もあり車だけは残したいということで、ローンを先に一括返済を妻がしてくれるということですが、自己破産すると車は引き上げになりますか？(H18式の国産車)

④自己破産が出来る場合、やはり車の支払いが
終わる来年3月以降に司法書士の方に自己破産を
お願いする方が良いのでしょうか？

乱文になり申し訳ありませんが、
教えて頂ければ幸いです。

任意整理をした債権者8社のうちの１社(Ａ)から支払督促状が届き、一括弁済を求められているので、自己破産を検討しています。（自己破産をしても債務が残ります。）

債権者8社のうち、１社は、弁護士事務所に任意整理を依頼した際に、弁護士とは、一度も面談することなく、弁護士事務所の職員が担当し、8社のうち、１社に連絡が抜けていて、提訴され裁判で和解をしました。

現在、破産も念頭に入れているので、返済は止めていますが、任意整理をした時に、連絡が抜けていた、１社(Ｓ)は、裁判で和解したので、返済を止めると、破産手続きまでに強制執行される可能性があります。

今のところ、支払督促状を送達してきた１社(Ａ)と交渉中です。交渉が決裂すれば、自己破産なとなりますが、連絡が抜けていた（Ｓ）への返済も止めた方が良いのでしょうか？

回答をお願い致します。

【相談の背景】
６社の銀行カードローンから借金(合計約1000万)があります。
国の借金救済制度があるようですが、心配なのは一戸建て家は親名義、土地名義は当方です。もしも当方が自己破産した場合、どうなりますか？当方は自己破産より任意整理をした方が良いのかなと考えています。
6社の内に3社は給料などが凍結してしまうと生活困窮になってしまうので、他の3社の銀行カードローンを任意整理で選択し、毎月の返済を減額できますか？
もし出来たとしても弁護士費用の方が高額になり、毎月の支払いが現在より高額になってしまうのでしょうか？

【質問1】
任意整理で選択して、毎月の支払いを減額したい

再生をしている消費者金融から100万、奨学金300万の
借金があり、弁護士さんを通じて、自己破産を申し立てたところ、通らないと言われ、弁護士費用も20万ほどかかりました。

その弁護士さんは、
打ち合わせの予定していた日程を当日連絡で、変更を何度かされたり、
言った言わないが何度か繰り返されたり
一度出来ないと断定したことを後日出来ると反転したりと
不安です。

次に任意整理にすることになったのですが、
破産の時に資料を揃えてもらっているので、今から別のところに相談にいくとまたお金も労力もかかるため、そのままお願いしてますが、一番の不安は、交渉能力によって、金額は変動するのでしょうか？

再生している消費者金融は、応じないかもしれないと前もって言われており、それも仕方ないですが、交渉によって金額にあまりに差が出てくるのであればとモヤモヤしております。

宜しくお願いいたします。

私は小さな会社ですが経営しています。
個人で、甥の施設入居費に300万円、委任した弁護士の弁護過誤のために訴訟に敗訴し、弁護士費用を含め、損害金が400万円、カードローンとキャッシングで用立てました。自分の娯楽費に使った訳ではないので、長く返済するのが気分的に不快だったので、安易に任意整理をしてしまいました。今任意整理中です。

ところが、会社の運転資金を借入れることになり、個人の任意整理がネックになりそうなのです。
私の自宅の査定額は、4600万円です。住宅ローンはありません。会社の借入れは1400万円あります。

個人で任意整理していると、事業資金の借入れもできないのでしょうか？
任意整理も自己破産と同じ扱いになるのでしょうか？

■借金を長期に渡り滞納した場合、自己破産でも任意整理でも結果は同じでしょうか？


複数の消費者金融からの借り入れを返済できない状況に陥り、４年ほど滞納の（一切返済をしていない）状態が続いていました。

その件で地元の弁護士さんに相談に乗って頂いたところ、「収入などの状況から考えて自己破産をした方が良いかもしれないですね」との助言を頂きました。（少し冷静に考えてから結果を出すように…とのお言葉を頂きました。）

そこで質問させて頂きます。

■【質問】

★４年という長い滞納期間がある場合は、もはや「自己破産」と「任意整理」のどちらを選択しても様々な面で未来の結果は一緒と考えて良いものでしょうか？(違いは官報に載る/載らない事ぐらいでしょうか…？)

※ここまで長期に滞納している事を考えると、「任意整理」を選んで借り入れを返済したとしても「自己破産」を選んだ時と同様に当分はクレジットカードなどは作ることができない訳だし、もはやどちらを選んでも様々な面でおそらく結果は同じである…と地元の弁護士さんに伺いました。少しづつでも返済をした方が少しかマシな結果になる…という事は考えにくい状況でしょうか？（クレジットカードを作りたいという意味ではありませんが、その他の面などで）


以上、こちらでも先生方の法的見解（ご意見）を伺わせて頂きたく、質問をさせて頂きました。
お忙しい中恐縮ですが、プロの目線でのアドバイスを頂けますと幸いです。

宜しくお願い致します。

今日法テラスに行って無料相談で弁護士と話をさせてもらったのですが、六十万から七十万くらいの債務で、まだ若いから自己破産は、しないほうが良いのでは?と言われ、任意整理、債務整理の方はとも言われました。私は今無職で、父母と同居で、4社借り入れがあり、お金もないので法テラスの援助とも考えています。それには、弁護士に何か書類や、何か確認出来るのを提出しなければ、援助は降りないと言われました。どうすれば良いのですか?。それと親に、ばれたりとかは、しないのでしょうか?。どうすれば良いかわかりません。お願いします。

【相談の背景】
自己破産をしようと思い弁護士事務所に依頼していて、それから入院や就活等で、必要書類を準備するのに時間がかかってしまい約半年ほど経ってしまいました…(まだ書類等は何も準備できてない状態です)
働き始めたので自己破産を止め任意整理でしっかりと返済した方がいいのか迷ってます。

【質問1】
弁護士事務所に依頼してまだ書類等は送っていないんですが
半年経ってしまった今からでも任意整理に変更はできますか？

【質問2】
任意整理した場合、自己破産の書類準備中の期間(半年)の延滞料金などもかかるのでしょうか？

【質問3】
借金約300万ほどあると思いますが
このまま自己破産で手続きをした方がいいのか、任意整理にした方がいいのか迷ってます。

【相談の背景】
任意整理について。私は4社の銀行からローンをしています。50万、90万、20万、25万の合計185万です。現在自己破産申立中で1年経過しています。でも家計表をつけていくうちに返せるのではないかと思えてきました。弁護士への報酬は払い自己破産申立前なのですが、無知なのでよく分からず偏頗弁済や免責不許可の可能性が出てきたのでキャンセルして別の法律事務所で任意整理を検討してます。

【質問1】
今の給料は11万〜12万ほどなのですが、それでも任意整理は可能でしょうか？頑張って返していきたいです。

自己破産で受任通知を債権者に送って1年経ってますがそれでも可能でしょうか？

4社からの借入があります
総額200万円ほど
内訳としては
50万が2つ
20万
100万円
と言った感じです。
月収手取り13万円近くで
そのほとんどが支払いにおわれ
4社の支払いが出来ない状態です。
リボや分割にしてもらっても
割賦額が足りず減らないため
1社の金額が2万円〜3万円近くなり
支払いができてません。
先月から支払いができず滞納してしまっております。

自己破産以外の方法(任意整理等)で
できませんでしょうか。

メールで相談しても自己破産を進められることが多いです。
自己破産しか方法はないのでしょうか。

【相談の背景】
借金の任意整理を依頼し和解しました。
弁護士事務所から和解書を受け取り、依頼終了となりましたが1点気になる点がありますので質問させてください。A社の和解書の内容に

自ら民事再生法もしくは破産の手続きをした際も本件債務から支払い済み金額を控除した残債務を一括で支払わなければならない

とありますが

【質問1】
今後支払い不能になってもA社に関しては自己破産で解決できないということでしょうか？
今は自己破産の予定はありませんが、知っておきたいのでよろしくお願い致します。

【相談の背景】
5年ほど前に弁護士に任意整理を4社依頼しました。その内2社はすぐに和解が成立し、分割で昨年までに返済し終えました。残りの2社がなかなか和解が出来ないらしく、昨年くらいからは弁護士からの連絡も無くなってしまいました。現在、任意整理をした頃よりも収入が激減してしまい、また遅延損害金も膨大になっていると思いますので、任意整理が和解したとしても返済出来ない状況になっております。任意整理を依頼しなかった債務も1社あり、返済を続けている状況です。

【質問1】
そこで質問ですな、状況から偏頗弁済に当たると思いますが、任意整理の返済が難しいこの状況で、自己破産や個人再生に切り替える事は可能でしょうか？

【相談の背景】
私だけで相談をし任意整理をする事になり弁護士費用の積立も終わりなんとか返済してました。途中借入をしてしまいました。支払いが不可能になり夫婦でお世話になってる弁護士さんに相談し管財人がつき自己破産をする事になり費用の積立が終わり今から書類を弁護士さんに送る所です。任意整理中に借入していけないとわかりませんでした。任意整理の同意書にも借入はしてはいけないって書いてあったのも見てませんでした。話した時に言われてたのかもしれませんが記憶にないです。
この場合は自己破産できませんか？
任意整理中に借入した所に対しても何も言われてないです。
不安です。

【質問1】
任意整理中に借入し返済不可能になり自己破産はできますか？

【相談の背景】
現在約480万ほどの借金がありクレジットカードや銀行系7社ほどあります。その内の2社から裁判を起こされており弁護士に相談したところ自己破産を勧められて手続き中です。着手金、事務手数料のお金も用意してあとは書類を用意すれば申し立てに入るところまで進んでます。しかし、弁護士から管財人が入る可能性が高いと言われ親へ調査が入る可能性があると言われました。それだけはどうしても避けたいと思い、自己破産から任意整理に切り替えようと思いました。そういった場合はまた新たに任意整理の費用がかかるのでしょうか？また、知人から480万円を借りれることになり毎月5万円ずつの返済でいいと言われてお願いしようと思っています。任意整理をした場合、利息の免除、元金の減額は可能なのでしょうか？金額が決まれば一括返済しようと思っています。

【質問1】
自己破産手続き中から任意整理に変更した場合はまた新たに任意整理の費用がかかるのでしょうか？

【質問2】
任意整理をお願いした場合は一括返済することで利息や元金の減額は可能なのでしょうか？

ご相談します。現在、闇金、その他に多重債務をかかえてます。前月、闇金の執拗な嫌がらせにあい、弁護士に依頼して、闇金の対応をして頂き、現在は止んでいます。その他の業者に対しても、電話等して頂き、催促等は止んでいます。しかし、そのうちの銀行1行と、給与ファクタリング業者から、電話等がありました。弁護士に相談すると、まだ、着手金を払ってもらってないから、もし銀行から、電話等があれば自分で対応する、ファクタリング会社から、連絡等があれば、電話には出なくてもよいが、私の判断に任せる、着手金の入金があれば対応する旨弁護士に言われました。現在、弁護士に対して契約書は郵送 して、昨日弁護士の手元に届きました。着手金は3回に渡って分割で納めます。1回目は契約書通りなら、本日3月6日に納め、2,3回目はそれぞれ、4月10日と5月10日に納めるという契約です。しかし、本日中の支払いが出来なくなり、弁護士に1回目は3月10日に変更して欲しい旨を伝えました。弁護士からは1回目の納付の変更は認めるが、1回目の入金の確認が取れないとこれ以上動けない旨了承して欲しいと言われました。3月10日までまだ数日あります。着手金の支払い日が、確かに私の事情で変更はしましたけど、確実に納付はします。その間は自分で対応してくれと言う弁護士の対応は正しいのですか？納付するまでの数日は催促等の連絡があった場合は自分で対応しなければいけないのでしょうか？それから、現在は任意整理で契約しましたが、私自身一からやり直したい旨弁護士に伝えて、自己破産に切り替えて欲しいと伝えました。弁護士の回答は、借金の原因に競馬等の浪費があるから、自己破産が出来ない可能性が高いから、もし自己破産に切り替えるつもりなら依頼を辞任すると言われました。このサイトの投稿を拝見すると、条件はあるが、ギャンブル等の浪費の場合でも自己破産は可能だと他の方の質問の回答に記載してありました。私の依頼している弁護士の対応は一般的な弁護士の対応なのでしょうか？

去年の6月から任意整理を依頼してましたが債務が膨れ上がり自己破産に切り替えました。
今年に入り弁護士さんから連絡が入り、管財になる可能性がありますとのことでした。
なので任意整理で月々は難しいでしょうか？と言われ再び任意整理手続きに入り、債権者と交渉との結果を昨日連絡していただいのですが、受任から時間たっているため利息もついてくるとのことでした。
債務額300弱です。プラス利息だと思います。
現在社宅で家賃2万で手取りは23〜24万です。
また再度、自己破産への切り替えは可能でしょうか？この状況から自己破産は可能ですか？

現在、法律事務所に債務整理を依頼してます。内容はノンバンク2社約90万+銀行カードローン1社30万で計約120万です。
派遣社員で金融機関に勤務しており、年収は約240万です。

依頼した所、任意整理での手続きが可能との事で、月々の返済額と返済期間の概算をしてもらいましたが、面談はなく電話と郵送されてきた書類のみで手続きが進みました。この時点で気付けばよかったのですが、そのまま書類で委任状や契約書類を提出し所定の振込先に期日に振込んで下さい。との内容で振込ました。
しかし返済内容の内訳は明記されておらず、現在は手続き中の為確定は長いと3ヶ月後と言われてしまいました。

正直、面談がなく先方から進捗等も知らされず不安が募り、任意整理ではなく自己破産を検討しております。
そこで2点ほど質問なのですが

⒈現在依頼中の法律事務所から別の弁護士に依頼の変更は可能かどうか。
⒉任意整理から自己破産に変更は可能かどうか。その際変更に係る手数料などは発生するのかどうか。

長々となりましたが御教授お願いします。

自己破産手続き中に
任意整理に変更しました。
そこで弁護士費用についてなんですが
自己破産のために
弁護士費用が32万必要で
現時点で28万払っています。
任意整理は弁護士費用が
16万程度らしぃのですが
またこれをいちから
支払わなければいけないのですか？

28万払ってるので
16万を差し引いて12万
お返ししてもらうことは
できないのでしょうか、、

聞いたところ残り残りの
弁護士費用4万も払うように
言われたので。。。
自己破産は32万
任意整理なら16万
自己破産から任意整理したからといって
お返しはしてもらえないのと
自己破産に費用な32万払うよう
言われました。

【相談の背景】
クレカで120万の借金があり、昨年に任意整理しました。司法書士の先生には自己破産しても夫婦は別の扱いになること、私自身に全く資産がないことから自己破産を勧められました。
その後すぐにパートが採用された為、任意整理でお願いし、月３万円、４０回払いの約束にしました。
ちょうど１年間払い終え、残り８４万円になりましたが、今年小学校にあがる子供と、来年中学校にあがる子供が居て、パートの約月５万５千円から、月３万円引かれて手元に全然残らず、今後がとても不安です。
任意整理の金額、回数を変えて頂くこと、または今から自己破産する事は可能なのでしょうか？
司法書士の先生が言っていた事を思い出し、自己破産した方が気が楽なんじゃないかと思ってきました。
ご回答よろしくお願い致します。

【質問1】
スマホの分割代が残っているのですが、自己破産だとスマホの分割も対象になりますか？

【相談の背景】
現在、任意整理中でまだ支払いは始まっておりませんが、任意整理の支援施設の弁護士さんに依頼して債権者から連絡と請求を止めてもらってる段階です。ですが任意整理でも毎月の返済を想定するとかなり生活が厳しいと思い任意整理から自己破産へ切り替えようと思いました。
任意整理で依頼してる弁護士さんは任意整理のみ受け付けており、自己破産は別の弁護士頼む必要があります。
そして自己破産を依頼する予定の弁護士さんとはまだ電話相談しただけで事務所に訪問するまでにまだ、2週間ほどあります。
自己破産を依頼予定の弁護士さんに任意整理の弁護士の解任を行う必要があると言われたのですが、まだ事務訪問まで時間があるため解任してからその間に督促などあると困ります。

【質問1】
訪問何日くらい前に任意整理の弁護士さんの解任の連絡をするのがよいでしょうか？
自分としては自己破産する弁護士さんの2.3日前に解任の連絡をしようと思います。

【質問2】
弁護士さん切り替えの間にすぐ債権者から連絡はくるものなのでしょうか？

シングルマザーで母と娘（小学生）を扶養しております。
離婚後の生活苦、ストレスによる浪費などで気づけば500万の負債があり、
昨年12月に某大手弁護士事務所へ行きました。

自己破産したほうがいいだろうとのことで、手付金1万を支払いました。
20万貯まれば申し立てできるので、その後は分割で。とのこと。　
出来るだけ早く終わらせたかったのでその旨伝えております。

20万貯まっても一向に話がすすまず、今現在50万既に支払ってます（60万強が全額です）

やっと申し立てをするということで、弁護士と初めてしゃべりましたが、4月の昇給により手取りが増えたため、自己破産は難しいと思う。
個人再生ですすめてもいいかもしれない。とのこと。
最善の策をとって欲しいと伝えましたが、それは自分で判断してください、私からは言えませんと言われてしまいました。

すでに半年が経過し、自業自得とはいえ日々不安に苛まれております。
早く終わらせたいのが本音ですし、4月から年俸になり、賞与がなくなった代わりに毎月の手取りが増えましたので、任意整理に切り替えようかと思っています。

教えて欲しいのは、
①年収550万程度　任意整理は可能か。　
②個人再生の方がいいのか
③任意整理であれば最初から司法書士に依頼したかった、今から取り下げできるのか。
④今の法律事務所で引続き行った場合、積み立てたお金はいくら戻ってくるのか。
⑤任意整理にした場合、すでに支払を止めたクレジットカード会社を除外し、カードを持つ
　ことはできるのか（レンタカーを借りる際など、やはりカードが必要だと思ったためです）

任意整理だと1件4万程度なので5件＝20万程度で済む話だと思います。
半年やってみて、やはり裁判所を通すのはとても不安だとわかったので、任意整理にして5年で支払完了しないなと思い始めてます。

女性ばかりの家で、舐められてるような気がします。　一生懸命仕事してやっと生活も安定し、昇給もしたので早くこの件を解決し、平穏な日々に戻りたい一心です。

どうかご教示ください。

【相談の背景】
現在任意整理をしているのですが滞納が2ヶ月分になりそうなので弁護士の方にお願いをして再交渉して頂くことになりました。

状況としましては7年程前に任意整理を開始→仕事を退職して任意整理の手続き途中で自己破産に変更→自己破産手続き中に書類が全部揃わなかった事、支払いも出来るようになった為再度任意整理に変更→3年半程支払いをして現在です。

弁護士の方の話によると最初の任意整理で交渉が成立してなければ再交渉は可能との事でした。
7年前の事なのでどうだったか覚えてないのですが、まだ着手金を分割で払え終えていなかったのでおそらく大丈夫と言われました。
もし再交渉が難しければ自己破産に変更しましょうと言われたのですが何点か質問がある為させて頂きます。

【質問1】
自己破産はなるべくしたくないため自己破産になるなら断りたいのですが断れるのでしょうか？それとも勝手に手続きされてしまうのでしょうか？

【質問2】
もし自己破産を理って辞任になった場合借入先から弁護士の方が交渉中に支払いしてなかった分(6ヶ月分になるかと思います)は一括請求されてしまうでしょうか？

現在、任意整理中ですが、自己破産を考えております。

今の状況：
今年４月に弁護士に依頼して法テラスへ弁護士費用を支払っています。
８件中１件のみ和解が出来ていません。
法テラスへは８月から、債権者へは９月から支払いが始まっております。

事情がありまして、任意整理に含まなかった所が２社あります。
弁護士には話していません。その内の１社のカードは８月から使用できません。
負債の総額は３００万円程です。

いざ支払いが始まると、法テラスへの支払も含めて月４万円が厳しいと感じてきました。

１０年ほど前、主人がうつ病で会社を辞めて、４年前からアルバイトとして働いてはいますが、月収は１０万円程です。
病気は完治せず、不安定です。
私は派遣でフル勤務です。月収は手取り１７万円、９月と１月は１３万円程になります。
家賃が（賃貸で）月、75000円です。

借金をした経緯は、退職金を使い果たした後の２年間、クレジットカード、カードローンを契約して生活しておりました。

資産財産貯金はありません。車もありません。
生命保険も解約し、解約金（６０万円）を生活費に使っています。
残金１０万円程です。

質問なのですが、
1（最重要）.
　裁判所から送られてくる書類等は自宅宛てでしょうか？
　弁護士宛てにすることは不可能でしょうか？
　勝手な言い分ですが、うつ病を再発されたくないので、
　主人には内緒で手続きを進めたいのです。

　内緒で自己破産は不可能でしょうか？
　もちろん落ち着いたら話します。

2.携帯電話の端末代が残っています。
　携帯電話はどうなりますか？

3.任意整理代を法テラスへ支払っています。
　残り１社、まだ和解していませんが、自己破産の手続きをお願いすると、
　弁護士費用はどうなりますか？
　計算し直しでしょうか？又は、
　自己破産分は新たに２０万円程かかりますか？

4.預金通帳を見せるようですが、普段使っていない通帳も見せるのでしょうか？
　友人からお金を借りた時の入金が記載されています。
　友人からの借金も申告しないといけないのでしょうか？
　友人へ完済してから自己破産の手続きをすることは可能でしょうか？

一番気になっているのが、
裁判所等からの手紙の送付先です。

相談を２回に分けさせて頂きます。
どうぞよろしくお願い致します。

【相談の背景】
投資の失敗が続き徐々に借金が膨らみ、消費者金融、クレジットカード合わせて8社から600万円の債務を抱えてしまいました。自転車操業の末、いよいよ支払いが出来なくなり、1週間前くらいに弁護士事務所に相談しました。
相談時は弁護士事務所から任意整理を勧められましたが、後から調べて個人再生を知りました。
実家に住んでおり、家族にも借金のことは相談しました。車のローンも完済しています。8社の着手金で70万円近くかかるため、個人再生をしたほうが良かったと思っています。
ネットで調べたところ和解前であれば個人再生に切り替えられるという記事を見かけ、弁護士事務所に個人再生への切り替えに関して相談したところ自己破産が失敗した場合に取られる措置だと説明を受けました。
相談中の弁護士事務所のニュアンスとしては苦しくても払えるなら払って下さいという感じでした。弁護士事務所に相談中の身ではありますがあまりにも過酷であり、この場を借りてこの現状が普通なのかを教えていただきたいです。
任意整理でも支払っていくことは可能ではありますが手元に全くお金が残らず、貯金ができないため将来の見通しがつきません。
自分で作った借金なので勝手な意見ではあると思っておりますが将来を考えるととても胸が詰まる思いです。

【質問1】
任意整理中に個人再生へ切り替えることは可能でしょうか。また、切り替えることができる場合、手元に全くお金が残らないけど支払いが出来る場合は切り替えられないのでしょうか。

【質問2】
任意整理の支払いが厳しい場合は個人再生ではなく、自己破産を検討すべきなのでしょうか。正直車は手放したくありません。

【質問3】
任意整理中に自己破産をするとして、任意整理の着手金は支払わなければならず、別で弁護士➕裁判所費用を支払うのでしょうか。

【相談の背景】
任意整理の為、インターネットで問合せをした弁護士事務所にそのまま依頼中です。費用を月7万円ずつ支払い、後２回程の所で諸事情により支払いが困難になり、和解交渉に進めれていない状況です。
その為、自己破産に変更しようかと考えています。　

【質問1】
現在愛知県在住なのですが、弁護士事務所は東京です。当然裁判所も東京になりますか？

先日多重債務の相談で法テラスへ行きました。
2010年10月に一度自己破産をしています。
現在の借り入れの状況は、銀行カードローン1件とクレカ3社で計約230万円です。

相談した先生のお話しでは、二度目の自己破産には年数も経っておらず現在の事業も廃業する事が前提になってしまうので任意整理で片付けるのがいいと言われました。
しかし最近は途中でまとまった額を返済し減額の交渉をする事は難しいとのことでした。
最後にチラッと言われたのですが、各社と元金のみの返済の交渉が成立したらすぐに辞任すると仰っていて…。

そこでいくつか疑問に思った事を相談させて下さい。

①事業は生体を取り扱うもので資産と呼べるものは大きくなった犬猫のみです。
管財人が入るので自己破産の費用の他に20〜30万円程掛かってしまうため得策ではないとのことです。
実際親犬や親猫には値段がつかないものなのですが、それでも管財人を選任されるものなのでしょうか？

②二十数年程前に母が任意整理をしています。
その当時はある程度まとまった金額が用意出来た時等、都度減額の交渉をしてもらい元金よりも大分少ない金額で完済出来ました。
今は最初の交渉のみで辞任という流れが主流なのでしょうか？
また、完済までは自身で複数の債権者に1件ずつ決められた金額を個々に振り込むような仕組みになっているのですか？

ご回答よろしくお願い致します。

【相談の背景】
一度、任意整理をして支払いが難しいと思い、自己破産に切り替えました。
書類の提出前にやはり、財産の問題などもあり、支払いをしていこうと思い、任意整理に切り替えたい事を担当の事務の方にお伝えしました。

その時に再度の和解になるので、会社によっては支払い回数が短くなるのと、少額の支払い分はまとめて支払いになると思うので、初回と2回目が高くなると言われました。
さっくりの計算ですが、合計で260万ほどになります。
会社の方が3社が再度の和解、残り4社が自己破産からの和解になります。

【質問1】
この場合、初回の請求が20万など一度にならないか、とても不安なのと再度の和解ができるのかお聞きしたいです。

現在債務整理をしているのですが色々あり弁護士費用を払う事が厳しくなってしまったので自己破産を考えていたのですが色々とお話を聞き手続きが大変なのを迷っていたのともしかしたら着手金が高いのではないかと考えました。
現在7社から借入をしており、うち4社を任意整理しております。
着手金は3社各8万、1社3.5万です。
本当は全て任意整理をお願いしたかったのですがこの時点で着手金の月々の支払いが分割でも約8万程なのでこれ以上は厳しく自己破産を勧められてしまった為4社のみにしました。
初めての事で分からなかったのと催促がかなり来ていて焦ってしまっていてよく分からず同意し3ヶ月程払ったのですが着手金はやはり専門の方から見ても高いでしょうか？
弁護士事務所ではなく司法書士事務所の依頼だと思います。

もし高いのであれば以下の事を質問させて下さい。

1.債務整理中に弁護士事務所を変更する事は可能でしょうか？

2.任意整理の着手金の平均額はだいたいいくらくらいでしょうか？
私自身がしている4社ですと130万、100万、70万、30万の借入があります。

3.着手金は0でも初期費用が記載してあれば変わらないという認識で大丈夫でしょうか？
今月と来月が少し収入厳しくて、来月から働き始める為10月には余裕が出来ます。
新しい弁護士事務所にお願いする際、着手金や初めに払う費用を少しだけ安くし(10月からは少し多めに払う)等して柔軟に対応して貰えるのでしょうか？
今お世話になってる所はあまり相談に乗ってくれず、事務所にて面談の話もどこへやらと言う感じです(最初の電話面談のみで全て決定してしまいました)

4.自己破産した際は任意整理中の今月末までに支払い予定の着手金8万は支払いしなくて良いとの回答を先程頂いたのですが、弁護士事務所を変更して任意整理をして頂く際はどうでしょうか？
自己破産ではないので今月末の分は払わなくてはいけないのでしょうか？
その場合分割等で余裕のある月に支払い等の対応も出来るのでしょうか？

長々とすみませんが、今後の参考に教えて頂けると幸いです。
ご回答よろしくお願い致します。

【相談の背景】
前自己破産をやめた場合に
ついて質問させて頂きました。

任意整理が出来るとの事で
法務事務所様に変更したいと
メール連絡をしたのですが

3年で毎月4万円ずつお支払い
可能であればお手続きの
切り替えが可能になる

との返信を頂きました。
返済を止めるまで35000円の
支払いをしていて厳しかったので
止めてもらっていた期間に
増えたのだと思いますが
３年ではなく5年もしくは
5年以上には出来ないので
しょうか？借入は１社です。

また自己破産よりも
任意整理の方が安いと
思うのですが返金は
されるのでしょうか？

１度自己破産をやめた場合の返金額を聞いたところ（任意整理に切り替えではなくの辞退の場合）15000円ほどだと言われたのですが支払った料金には法務事務所の方がこちらの県の裁判所に来るまでの交通費も数万含まれていたのでおかしいなと思ったのですが長期で返済を止めてもらい、またｼﾝｸﾞﾙﾏｻﾞｰということで通常より自己破産に必要な費用が安いので返金は見込めませんか。

【質問1】
任意整理は３年以上5年以上に出来ますか。

【質問2】
自己破産から任意整理に変更した場合返金はあります？

【質問3】
整理変更したことによって追加料金はありますか？

【質問4】
利子のカットは出来ますか

【相談の背景】
借金が300万あり、法テラスを通して自己破産を進めていましたが、ある事情で任意整理に切り替えたいです。
自己破産の手続きの進み具合は、受任通知を送ってもらった段階ぐらいです。
法テラスで紹介してもらった弁護士にお願いするか、自分で新しく探すか迷っています。
なぜ今の弁護士にお願いするか迷ってるかと言うと、任意整理に切り替え旨相談にいった時、強い口調でいろいろと言わたり、こっちの意見を聞こうとせず、こっちが話してるのに「無理無理無理無理。」と上から被せてきたり、出来ればもう顔も見たくないし声も聞きたくないです。任意整理した際の金額も各会社への振込を弁護士側で行なった場合の上乗せされた金額を言ってきました。

【質問1】
心配な点は、今の弁護士を解任して新しい弁護士を探そうとした時に引き受けてくださる方が簡単に見つかるかという点です。よろしくお願いします。

某弁護士法人に借金の返済について相談したら、自己破産は２回目になるから、任意整理が望ましいと言われ、依頼しました。

しかし、うつ病が再発して仕事が出来ない私には払える訳が無くて、法テラスに相談して、紹介された弁護士は、自己破産出来るからと言われました。

任意整理で毎月６万円近い返済がキツくて、某弁護士法人に契約解除をして法テラスに依頼したいと言いました。

この某弁護士は、相談は何度でも無料とうたいながら、相談するためには１０日以上も待たされます。

契約解除を言ったら、自己破産に切り替えられるか内部で話し合うから、１０日程かかると言われました。

私は、個人の債権者から脅迫されていて、今月中に連帯保証人を立てた誓約書を送り返せと言われており、事態は急を要しています。

だから、早く契約解除をして、法テラスの弁護士さんに依頼したいのに…。

某弁護士法人の弁護士は、内部で話し合って、そこから債権者に通知を送るまで更に１０日程かかると言われました。

私は、そんなに待てないので契約解除を再度言うと、法テラスでも、ここでも同じだと言われ、契約解除を認めてもらえません…。

また、今の時点で自己破産に切り替えたとしても、管財人費用を積み立ててから裁判所に申請するから更に１０か月かかると言われました。

管財人費用が積み立てられた時点で、再度検討して十分な収入があれば、自己破産は認めてもらえないから、再び任意整理に切り替えると言われました。

…もう訳が分かりません。

決断ばかり迫られて、この弁護士法人の弁護士を全く信頼できません。

この弁護士のいうように、破産の申し立ての段階で、それなりの収入があれば、任意整理に切り替えないといけないのですか？

また、どうしたら私は、この弁護士法人と契約を解除して、法テラスの弁護士さんに依頼できますか？

【相談の背景】
自己破産予定でしたが
色々考え任意整理に変更しようと思ってます。
4社(クレジット･銀行)の任意整理です。

【質問1】
和解成立後に
一括に返済できる目処がたった場合
返せる金額の借入先から一括返済して行くというのは可能ですか？

【相談の背景】
消費者金融、クレジット会社９社に５万から５０万の借金が合計１９０万。奨学金が４５万あります。昨年９月、法テラスで債務整理をお願いしましたが、退職予定があるならと破産を勧められて弁護士さんに受任通知をして貰ってから返済は止めました。
所得が法テラスの基準に触れるので退職後に破産手続きを開始するとの事で来月いよいよ破産手続きに入る予定でした。
しかし、親バレしてから給与管理をして貰っていた事と返済しなくなった事で貯金が40万位出来、今月退職する事で持ち株会退会となり株を売却すれば40万近くなります。
この事から破産でなく任意整理でやり直すならと親も幾らか出してくれる事になりました。
奨学金の方は減額返済や返済猶予が使えるようなので、クレジット、消費者金融の１９０万（昨年９月時点）のみ、頭金を１００万入れる事で任意整理したいと思います。

【質問1】
５万円のところから５０万のところまで９社と多いですが、どのような整理が可能でしょうか。
弁護士さんの費用は一社辺りと見ましたので５万円の所などは自分で交渉した方が良いでしょうか。

去年の8月頃
任意整理を電話相談した法律事務所に
依頼したのですが
2ヶ月程はなんとか支払いが
できたのですが任意整理を
依頼しなかったカード会社等の
支払いで給料がなくなり
着手金等の積立の支払いができず
今に至ります
先日、簡易裁判所から
特別送達が届きました。
その為、地元の弁護士さんに
相談して自己破産の相談しようと
考えているのですが
以前、依頼した法律事務所の
着手金の未払い積立金は今回の自己破産の
免責に含まれるのでしょうか？

また、簡易裁判所から特別送達が
届いてから弁護士さんに
相談して差し押さえ等を
止めるのは間に合いますか？

借金返済が困難になり今年4月にインターネットサイトで知った東京の弁護士さんに任意整理をお願いして弁護士費用等を払いはじめてから４ヶ月がたちました。
しかし、生活が楽にならずに苦労しています。
先月はやりくりできたのですがすでに家に入れている家賃や返済の弁護士費用あと任意整理をしなかった返済先への返済費用を払うと今月はやりくりできないので苦しんでいます。

本日消費生活センターで住んでいる地域の弁護士の方と相談して来ました。
任意整理よりも自己破産の方で考えてみてはとのアドバイスを受けました。

自己破産も少し検討しているこういったケースでは弁護士費用等の問題で新たに(本日相談していただいた弁護士さんや)近場の弁護士さんにお願いするべきか、東京の任意整理をお願いした弁護士さんに依頼すべきかどちらがいいと思いますか？

借金や法律に詳しい方、お知恵をください。


昨年の夏頃にある法律事務所で借金の相談をし、自己破産をすることになりました。
自己破産をするにあたり必要な弁護士費用を収め終えたのが昨年の末頃で、それまでの間法律事務所の方では借入先からの督促を止めていただいているだけの状況でした。

年が明け、ちょっとした事情で大きなお金を手に入れたため全ての借入先に一括で返済できるようになったため、自己破産ではなく任意整理に切り替えていただくこととなりました。

その際、支払い済みの弁護士費用とは別にまた任意整理の費用が発生してしまうのでしょうか？
直接確認してみようと思って連絡を取ったのですが、実際に法律事務所で手続きをした際に費用についてはお話しますと言われ、現在不安な気持ちでいっぱいです。

今回のように途中から違った手続き（自己破産→任意整理）になる場合、弁護士費用はまた改めてお支払いしなければならないのでしょうか？
私としてはすでに支払ってある30万前後を一度お返し頂きたいなと思っています。

任意整理を考えていて、弁護士事務所相談に行きました。任意整理ではなくて、自己破産ではないと、受けられないと言われました。
債務整理は色々な人に迷惑をかける。
借金を踏み倒すと言う事だからと弁護士さんはおっしゃっていました。

おっしゃっている事は分かるし、今まで、それを避けたいが為に債務整理はダメだと思って苦しみながら何とかやってきて、気づけば空回りで、負債は増えてしまって、人からの勧めもあり債務整理を考えたのですが。

踏み倒すと言う言葉がすごく引っかかり、また、立ち止まってしまいました。
自己破産は借金を踏み倒す事なのですか？

お世話になります。端的に綴らせて頂きます。4社債務にてある弁護士に相談をしました。結果、任意整理交渉が難しい業者なので破産手続きをする事となりました。そのうち1社は、弁護士介入後に給与差押等の手続きを行う可能性が高い業者との事でしたので、破産手続きが済むギリギリまで、私は4社に支払を続けるので、勤務先にその様な書面が行くことを避けたいと懇願しました。しかし弁護士は勿体ないとの事で、介入通知後は支払わないようにと仰りました。差押手続きには絶対にならない様にするとの事でしたので。結果、介入通知～破産手続きまでの間に、会社に差押の通知が届きました。その様な状態で勤務は難しいので、かき集め、その会社の残務を一括返済しました。会社に残る為です。弁護士は、破産申立している中支払をされては、このまま受任していることは難しいので、別の弁護士を紹介します、との事で紹介頂きました。結果、任意整理でどうにかもう少しで完済となります。この間、先の弁護士には着手金のうち、3万円/月を4回程入金していました。その間に、前述のように別の弁護士を紹介されることになりました。別の弁護士を紹介頂く際、「大変でしょうから、貴方が当事務所に入金してくれた着手金の一部を、公認弁護士への着手金の一部として補助しますと仰ってくれました。後任の弁護士にもその旨を私から伝えましたが、結果、補助は有りませんでした。以上です。相談したいというより、どの様に消化すれば良いか助言を頂きたく思います。悔しいのは、破産手続きが済む直前までは、各業者に分割払いを続け、会社には留まれるようにしたかったのですが、結果、差押通知が届き、会社に居られなくなり、のちに退職することとなりました。先の弁護士には「絶対に大丈夫」と言われての事でしたのに、私が心配する通りとなったあげく、後任弁護士着手金補助をと言っておきながら、それが反故された事がどうも消化出来ません。補助すると先方から仰った背景には、先方にも何かしら落ち度と、とまでは言いませんが、思う所があられたからではと思うのです。私の借金の行いが一番よくないことは重々承知ですが、その過程における前述内容についての、消化の仕方についてご助言頂ければ幸いです。

キャッシング、ショッピングのリボ払い含め、総額170万の借金があり(取引期間は全て2年弱です)、
昨年10月法務事務所に任意整理の相談をしましたところ、3年で払うのは出来なくはないが生活の圧迫はさほど現状とは変わらないとのことで、自己破産をすることになり、お願いを致しました。

即刻、受任通知がされ、現在は請求が全く来ておらず、
着手金、報酬料36万円を、毎月2万円ずつ法務事務所に支払っております。

別件で法務事務所から連絡があった際に、申し立てはいつ頃になる予定か聞いたところ、このまま順調に積み立てていただければ今年の9月に申し立てをするとの回答でした。

お付き合いしている方がおり、時期は未定ですが同居を考えています。
ただ、9月に申し立てとなると、7、8月分の収支一覧と同居の方の給与明細等が必要になるので、相手にばれないようにするのは無理と言われました。

そこで、質問なのですが、自己破産で申請した案件を、任意整理に変更することは可能なのでしょうか。
月々いくらになるなどは、また司法書士の方との相談になると思うのですが、
自己破産から任意整理に変更となると、作業も変わり、司法書士さんにとって面倒なのでしょうか。

お忙しい中恐れ入りますが、ご回答どうぞよろしくお願い致します。

今年の４月に弁護士さんに任意整理をお願いしました。

クレジットカードなど依頼したもののうち
６件中３件が時効だと８月に弁護士さんから言われたのですが、
着手金は時効でない件と同額を
支払わなければならないのでしょうか。

初回の無料相談の前、
母が弁護士事務所に問い合わせをした際
弁護士さんに以下のようなことを言われたそうです。

私は弁護士さんと直接電話で話していませんが
母曰く、
相当しつこく
「かなり昔のものでもいいです。
十年以上前のものでもいいです。
思い出すものがあれば言ってください。」
と聞きだされたそうです。
電話でも、初回の無料相談でも
「戻ります。大丈夫です。」と言われました。

母が言った３つのカードとも
デパートのクレジットカードですが
次々と閉店していった店なので
カードの利用期間を弁護士さんが把握してくれれば
(こちらもいつ閉店したか言いましたが、
「また後から調べたらわかるのでいいです」と
弁護士さんから言われました)
その時点で時効ということが
前もってわかるのではないだろうかとも
疑問が湧いてきました。

どう思われますでしょうか。
ご回答よろしくお願いいたします。

【相談の背景】
１年4ヶ月前に弁護士に任意整理を依頼いたしました。費用も支払い済みです。その際に「月々の返済額は○万円位になるが返していけそうか？」と聞かれました。「○万円の返済は少し厳しいです」とお返事したところ、「では、少し考えてみるのでまた連絡します」と言われそれから１年以上連絡がありませんでした。１年以上も何も連絡が来なかったのでさすがに心配になりこちらから電話をしてみました。そうしたところ、外出していますとか折り返しかけますと言われ何回も連絡をいただけませんでした。やっと連絡が取れて弁護士さんの事務所に行ったところ「分割の返済は無理だから一括で返して欲しいと言われている。それがダメなら自己破産しかないね」と簡単に言われました。そこでお聞きいたします。因みに任意整理先は政策金融公庫。滞納したことは一度もありません。弁護士事務所はしっかりとした所です。

【質問1】
任意整理で１年4ヶ月もの期間がかかるということはあり得るのでしようか？
あり得たとしてもその間に何の連絡もよこさなかったということは弁護士の怠慢ではないのでしょうか？

【質問2】
１年4ヶ月の間、弁護士が私の件を放置していたということはないでしょうか？弁護士が何もしていなかっがために、一括返済しかできなくなってしまったということはないのでしょうか？

【質問3】
そうだとしたらそれを確かめる方法はありますか？また、私が何かできる対応策はありますでしょうか？

【相談の背景】
昨年10月下旬に自己破産をしようと思い弁護士さんに相談し、
その後自己破産の手続きの契約を致しました。

元々水商売をしていたんですが、コロナが落ち着いてきたこともあり今年4月からまた水商売を始めました。

そこで自己破産から任意整理に手続きを変更して貰おうかと思っています。

【質問1】
昨年の10月下旬から半年以上時が経っているため任意整理に変更できるのか

【質問2】
またできた場合、10月下旬からの延滞料金？遅延料金？などは借入先から発生するのでしょうか。

【質問3】
水商売の為、給料明細などがなく
給料は手渡しですが手続きはできますか？

至急知りたいことがあります。

自己破産手続きをし
受任通知を送ってもらっていましたが
任意整理する目処がつき
任意整理に変更するように
なりました。

そこで弁護士費用なんですが
また任意整理のために
15万を請求されました。
自己破産するようして
その時に28万払っています。
それなのに任意整理に変更したら
15万を請求され
戸惑っています。
28万を任意整理の弁護士費用に
あててもらえないのでしょうか、、

また追加で15万払うと
計43万払うかたちになります。。
普通なのでしょうか、、

任意整理をし、弁済代行をお願いしている弁護士事務所から、通知書が届きました。諸般の事情により継続困難で債務整理事件を辞任する、弁護士さんは自己破産の申し立てを検討、預り金債権は破産手続きで対応となるだろう、とのことです。
私の債務はカード会社等10件で和解総額540万、うち２件は完済、4年前から弁護士事務所へ毎月9万を振り込み、来年12月で振り込み終了予定でした。しかし、確認したところ、まだ、180万返済額が残っています。ざっと計算して、予定より50万多く支払いが必要です。これ以上出費をしたくなければ、私は自分でカード会社などと連絡を取り、支払いを続けるしか方法がないのでしょうか。

ご相談失礼します。
https://www.bengo4.com/c_1/b_763919/
の者です。

お答え頂いた回答を見て色々考え、任意整理をしようと弁護士と面談をすることになりました。
そして両親にリボ払いで4社から借金をしていることを話しました。そして任意整理をする方向で面談の予定があるということも伝えました。
たくさん叱られ、それからじっくりと話し合いをした結果、親が4社のうちの1社、クレジットカード会社の40万を肩代わりしてくれる(一括返済する)という話になりました。それから任意整理に踏み込めばいい、と言ってくれ、両親にとても申し訳なく感じています。

ここで質問なのですが、
・弁護士と面談する際にあたっての電話の応答で「クレジットカード会社に40万の借金がある」と伝えています。面談の際にその40万の借金を両親に肩代わりしてもらったことは、素直に伝えるべきですよね？
それから、もし仮に残り3社を任意整理するとして、「肩代わりしてもらい借金が0円になった1社」というものが任意整理の上で問題になったりするでしょうか？(例えばですが『1社は完済しているのに、3社は任意整理なんておかしい。』とか。)
・前の相談で書き忘れていたのですが、クレジットカードの契約年数が半年ほどしか経っていないものがあります。(信販会社残高27万ほど。)
此方は任意整理できるでしょうか？できなければ、おまとめローンを両親から進められています…。

お力をお貸しください。よろしくお願いします。

【相談の背景】
現在の任意整理（約116万）している事務所を解約して自己破産するべきか、他の弁護士に頼んで自己破産するかどちらがいいのでしょうか。

任意整理を依頼している事務所は今月だけ任意整理の費用払えず、今後の対応が難しくなるかもしれない、金額を変更していく形と言われました。多重債務者でもあるためこのまま自己破産するか迷っています。そこでご質問です。

①任意整理中（和解成立）に自己破産変更は可能なのか。もし、するとしたら他の事務所より依頼している事務所がいいのか。

②自分名義で自己破産した場合は何か影響あるのか。（わたしは車の免許も車もなし）
持家だが、主人の父方の祖母の家で夫が長男で結婚したい際に、持家譲ってもらった。家名義は主人ですが主人または家族、持家に影響ありますか？

③自己破産した場合、現在務めている職場（パートで扶養内だが週20時間勤務で雇用保険加入）は辞めざるおえなくなるか、影響あるのか。

④自己破産した場合、自分に関係するものの差し押さえあるのか。

ご回答していただければ幸いです。

【質問1】
どうしたらいいか迷っています。

昨年８月より自己破産の手続きを弁護士の方に依頼し、先月費用の分割払い(60万)が終わり先日、事務の方から連絡があり申立の書類を送りますとの事でした。

しかし、この１年間で弁護士の方と直接話したことはなく、事務の方とも最初にお願いした時と今回の電話での２度しか、お話しした事はありません。
私からも電話はしなかったのですが。。。
普通は、こんなものなのでしょうか？？

シングルマザーで障害年金を受け取っており、相談した当初は病気のために無職だったこともあり自己破産の手続きでお願いしていましたが、就職先が見つかりそうなので自己破産の手続きを辞めて就職が決まってから任意整理に切り替える事は可能ですか？

また宮崎に住んでいるのにインターネットで調べた東京の弁護士の方にお願いしてしまった為に申立ての後の裁判所へ出向く際の費用も支払わなければならないので、今お願いしている弁護士の方を辞めて法テラスなどを利用し再度、地元の弁護士の方にお願いするのは可能なのでしょうか？
最初に相談する時点では法テラスの存在を知りませんでした。

分かりにくい質問かと思いますが、お願い致します。

【相談の背景】
ある弁護士事務所に任意整理を依頼しましたが弁護士費用が初回から払えず今に至ります。
入金確認が取れてない有無のメールが届き電話して払えなくてと伝えそのメールには払うのが困難な場合は個人再生、自己破産の相談もって書いてあったので聞いたら威圧的に無理だと言われました。
夫の収入が高いのでと言われそれはそうかと思いましたが検索したら出来ると書いてあったので実際にはどうなのかと？
威圧的に言われて嫌になりました。

【質問1】
弁護士事務所を変える、夫の収入が高いと自己破産は出来ないのか？
ご教示いただきたいです。

今任意整理中でお願いして３ヶ月目です今は毎月６万の支払いですか先月から仕事のシフトへらされて２ヶ月までは６万しはらえたのですが先月3万しか支払いできませんでした！遅れとりもどすために今月から３ヶ月間7万ずつしはらわなければならなくなりちょっときつくなりそうです！早めに弁護士の方に相談して個人再生にしてもらいたいのですがこの前依頼したばかりでまた切り替えしてもらう相談してもらうには申し訳無いように感じてしまいます！私のような事例は結構多いのでしょうか？弁護士の方は話きいてもらえますでしょうか!遅ければそれだけ費用かさむみたいなので早めにしたいです

任意整理を行い、数年前より6社へ返済中ですが
この度、働いている派遣会社の吸収合併に伴い
派遣会社名や給料日が変更となります。
今までは毎月10日が給料日だったため
15日に返済日を設定し各社へ支払ってましたが
来月より20日の給料日となるので25日に変更したく
お世話になった弁護士事務所に相談したところ
自分で各社へ連絡してくださいとの回答でした。
こちらで把握しているのは振込先と金額のみなので
どこへどう連絡すればいいのかわからず困ってます。
新しく別の弁護士事務所に相談した方が良いのでしょうか。

【相談の背景】
昨年の1月に弁護士さんに4社の借入を任意整理を依頼しました。

11月に弁護士さんから全社出揃ったとの連絡があり、3社は和解に応じてくれそうだけど1社だけが、全社平等じゃないなら応じられないから、一括で払えと言ってきて、最初に10万円払うなら和解しても良いとのことでした。

現在、12月中に2社和解して返済再開して、10万円条件の1社も先日和解が成立し来月から返済再開予定で、和解してくれそうと言っていた1社とはまだ和解出来てない状況です。

【質問1】
今週中に連絡がなかったら、来週弁護士さんに確認してみようと思うのですが、個人再生など、裁判所を通す方向に切り替える事も考えた方がいいのでしょうか？

【質問2】
働いている会社の経営が厳しく、返済完了まで会社が持ってくれるかと言う不安もあります…

私はクレジットカード2社からの借金175万円を去年の11月に都内の弁護士事務所にお願いし、任意整理をしました。
最初の4ヶ月は順調に支払いをしていましたが、精神的なストレスで落ち込んでしまい、持病の胃痛が頻繁に起こるようになりアルバイトにあまり行けてなく生活費で精一杯で4月から今月まで支払いが滞っています。
このままだと残りの金額を一括請求されると言われてしまいました。

1. この状態で自己破産に切り替えることは可能ですか？
2. 任意整理の計画を再度立て直すことは可能ですか？

＊ 私には家や車などの資産はありません。
＊ 生活で精一杯で貯金もありません。
＊ 仕事は風俗をしています。

宜しくお願いします。

ちょうど、1年前に弁護士事務所に任意整理について相談をして最適なプランを提案してくださり、
任意整理の手続きを進めました。弁護士費用の積み立ても、期日に遅れそうな時は必ず連絡し支払っておりました。

無事、積み立ても終わる頃に弁護士から債権者との和解書を郵送して下さり、月々○○円を弁護士事務所に振り込んで、
それぞれの債権者へ支払う形で代行していただく計画で進んでおりましたが、縁故で転職することになり、
その時の勤め先を退社、自営業に転職しました。

私の考えがあまく、調べ不足で給与は翌々月の月末払いとのことで、任意整理の費用がしばらくの間払えなくなりました。
もうあとは自己破産しかないと周りが見えなくなり、任意整理でお世話になった弁護士を解任し、
大手弁護士法人へ自己破産の手続きを依頼しました。

手続き費用は60万円以上で、月々8万円近くの積み立てでした。
任意整理時は一部の債務のみ依頼しており、今までのことは全てお話して受任して頂けることになり、
毎月の積み立てを始めましたが、転職先の人間関係のトラブルで退社してしまいました。
元々浪費癖がひどく、賭け事もかなりしておりました。（債務も大体がこれに当てはまります）

任意整理を決意してからは、一切浪費や賭け事をしてこなかったのですが、
自己破産の委任契約が済んでから言い訳でしかありませんが、仕事のことや債務のストレスから、
また、浪費したり賭け事をしたりする生活に。
自己破産の弁護士費用の積み立ても怠るようになり、つい先日辞任通知が届きました。
文面を見て、自分が今までしてきたことがどれだけのことか強く後悔し、反省しております。

現在、アルバイトのままですが、順調に勤めており、月に手取りで17万円ぐらいです。
今後は、両親や家族に収入・資産管理をしてもらい再度任意整理の手続きを取って、
全ての債権者に借金を返していきたいと思っております。

こんな私でも、受け付けてくださる事務所はありますでしょうか。
やはり、信用がないとの理由で受け付けて下さる所はなく、訴訟を待つしかないんでしょうか･･･。


長文、乱文で申し訳ありません。
宜しければ知恵をお貸しください。

現在7社から借り入れがあり、6社を任意整理し返済中です。 任意整理をしていない1社は自分で返済してきましたが、最近厳しくなってきたため任意整理をしようと考えています。以前任意整理をお願いした弁護士さんの費用が高かったため、その1社のみ別の弁護士さんに依頼したいのですが、その場合も前の弁護士さんに辞任していただく必要がありますか？ 以前任意整理した5社は再和解など考えておらず、約定通り返済していく予定です。

2年程前からカードローンを利用し生活費の足しにしていました。それから自分の多少の浪費などもあり、借金なしの生活から抜け出せなくなり、それか半年後に新たに消費者金融１社から借り入れをしました。
それからは借りては返すの生活で滞納も何度かしつい1ヶ月ほど前に弁護士さんに任意整理をお願いしました。任意整理前の債務額が２社合わせて240万、毎月の収入が手取り23万、今は社宅暮らしなた為、来年２月には期限の為に退去しなければなりません。そうなれば賃貸になりその他家賃等を考慮した場合、支払いが厳しくなるのではないかと思ってます。その為、自己破産へ切り替えようか検討中です。このような場合自己破産は可能ですか？

質問させて下さい。
9か月前に任意整理を行いました。
詐欺と、病気で借りては返す状況が
約4年ほど続きました。

詳細はカード会社7社、銀行1社、消費者金融2社
総額は正確ではありませんが、約500万ほどあったかと
思います。
34歳、独身女性、派遣社員です。
月額は23万〜25万ほどで、任意整理後は法律事務所に
月々11万ずつ返済しています。

今まで滞りなく支払いを行い、
今後もできる限り完済したいと考えていたのですが
やはり11万という額が厳しく生活がままならない状況です。

このままだと支払いができなくなりそうです。
自己破産をするのはとても悔しく、
自分に取ってもよくないことはわかっていますが
いつまで払っていけるのか、
弁護士さんからは詳細の連絡も9ヶ月間、
一度もなく不安です。

?任意整理後に自己破産が可能なものでしょうか。
また、同弁護士に相談した方がよいのでしょうか。

?気になる点は、破産することで色々なデメリットが
あると思います。
借り入れは一生行わないつもりなので、
カードが作れない、ローンが組めないのはかまいません。
ただ生きて行くうえで今の仕事は続けたい、
給与振り込みの口座は必要です。
会社にはやはり破産したことがわかってしまうのか
賃貸で家は借りることができるのか。

?母親と妹が一人いるため、迷惑がかかるのだろうか。

など悩むところがたくさんあります。
迷惑をかけるのなら、バイトなどしてでも11万払い続け
ていきたいと思っています。

言葉足らずなわかりづらい文章で申し訳ございません。
アドバイスをお願いいたします。

教えてください。
夫婦で15年、自営業を営んでおりましたが
経営上の悪化により、自転車操業に陥り
夫婦二人でクレジットカード、サラ金等からの
借り入れが膨らみ14件になっていました。
この件で、平成19年5月に弁護士さんに依頼をし
任意整理をいたしました。
先日、全ての処理が完了を致しました。

過払いでお金も戻り、残りの残金も毎月6万円で
5年間という結果に終わり、ホッとしていたのですが
想像以上の業績の悪化で、これ以上続けると
悲しい結果になりそうなので、12月いっぱいで経営を断念致しました。

今現在返済中の
●任意整理後の返済 毎月6万円
●車のローン 毎月39000円
●銀行(保証協会)からの借入れ1500万円の返済
毎月28万円
●国民金融公庫から教育ローン残高 70万円
毎月50000円

があります。

もちろん貯蓄も無く、
どう考えてもこの先の返済は不可能だと
思うので自己破産を考えたのですが
そんな身勝手なことが出来るのでしょうか?
そこで教えてください。
●7ヶ月前に任意整理をしたのに自己破産の
手続きはしてもらえるのでしょうか?
●自己破産の手続き中に引越しは可能でしょうか?
(今現在賃貸マンションなのですが 家賃の安い
ところへの引越しを考えております)
引越しを済ませてからの方が良いのでしょうか?
●任意整理をお願いした弁護士さんに再度
自己破産の申請をお願いできるのでしょうか?

どうか教えてください。宜しくお願いします。

こんばんは。婚約者の債務整理についてご相談させて下さい。
実は婚約者に3社70万円程の債務がある事が分かりました(信用情報で調べ済み)。3社ともに10数年前に友人へ名義貸しをし、10年ほど前を最後に支払いはされていないようです。(記憶が定かでは無いようです)また、5年ほど前まで住所変更をしていなかった為、催促状や訴状などが届いておりませんでした。5年ほど前に実家へ住所を移しましたが届いた事がありません。
この状況での質問は以下の内容です。

1,時効の援用は可能か？(訴状等が届いていない為、
時効の中断について分かりません)

2,時効の援用が使えない場合、債務整理となると思うのですが、遅延損害金の額が膨大で支払いができるか不安です。遅延損害金の大幅な減額は可能でしょうか？

3,現在、個人事業主として仕事をしています。
運転資金や口座等の差し押さえが通達も無く行われる事はあるのでしょうか？

以上お答え頂けると幸いです。
よろしくお願い致します。

【相談の背景】
10ヶ月前に家族が詐欺にあい消費者金融2社から借り入れしてました。
学生のため、その返済に困り3カ月前に弁護士に任意整理を依頼したことが発覚しました。弁護士費用は8月までの分割で払っています。
まだ和解交渉中で連絡はありません。
1社は借入金45万円が残78万円となってます。
弁護士さんと連絡がなかなかつかないので、こちらでお知恵をお貸しいただきたいです。

【質問1】
親が弁護士さんへの依頼料、消費者金融の返済を全て一括で払いたいのですが、和解交渉完結まで待つべきですか？
借入金から大幅に残金が増えていて怖いので、一刻も早く完済したいです。

【相談の背景】
１３件の借金があります。
総額８００万円ほど。
2018年に法テラスで紹介いただいた弁護士さんに依頼して、任意整理を行いました。

2024年現在
・9件は和解成立（内2件は返済終了）
・3件は未だ交渉中
・1件は既に訴訟提起後判決あり
という状況です。

先日担当の弁護士さんから受任を降りるとお話があり、交渉中3件の中には、2018年からの利息分も含めた返済を弁護士さんから提案されました。

2018年に依頼をして、今日までの利息がすべて発生することに納得がいきません。

3件の相手側は
・アコム　　　　　　　　　　　利息含め（150万円程度）
・楽天→パルティール　　　　　利息含め（150万円程度）
・イオンクレジット→アウロラ　利息含め（62万円程度）
です。

利息が100万円近く含まれていると思います。

【質問1】
今からでも減額することは可能でしょうか。

【質問2】
他の弁護士の方に費用をお支払いしても、総額で安くなる可能性がどのくらいあるのかお聞きしたいです。

先日、質問させていただき（3社より借り入れあり）、時効の援用をし、債務の残りが1社となりました。
ただ、平成26年に判決をとられており、これは任意整理の交渉が難航すると思われます、と弁護士の先生からも言われています。
元本が、約79万円
　　　　遅延損害金、手数料で、約100万
残債は、179万円です。これを3年で返済となると、月に5万となり、返済ができそうにありません。
自己破産も進められました。

１、5年での返済の交渉をしていただくことは可能なのでしょうか？

２、また、返済は元本のみにしていただける確率というのは、きわめて低いのでしょうか？

【相談の背景】
任意整理の和解後、月々の支払いが厳しくなり、滞納してしまいました。
個人再生か自己破産をしたいのですが、
先月に会社を退職し、退職金をほぼ使ってしまいました。
使用用途は、知人への借金返済と家のリフォームです。
任意整理の件は、嫁さんへ内緒にしていたが為に、退職金を嫁さんへほぼ全額渡しました。

【質問1】
任意整理後に知人から融資を受け退職金より返済しました。
今後自己破産は可能でしょうか？

【質問2】
任意整理返済に当てるお金が無くなってしまいました。
今後どのような解決策がありますでしょうか？

夫名義の借金（カードローン、キャッシング）があり、任意整理をしました。
弁護士に依頼し、各社と和解が成立し、毎月返済をしてきました。
毎月の支払い（振込み）は、家計を管理する妻の私の担当でした。
その支払いの途中で、どうしても経済的に厳しいときがあり、返済ができなかったことが一度ありまして
それ以来、１ヶ月遅れている状態で返済を続けてきました。あと数回で完済です。
そしてこのたび、約定日に支払いをする予定が、うっかり銀行の営業時間（１５時）を過ぎてしまい
翌日扱いとなってしまいました。それによって、２ヶ月分遅れたこととなり
債権者のうちの一社から訴訟を起こされ、簡易裁判所からの訴状が自宅に届きました。


そこで質問です。

１．遠方在住のため、訴状を送ってきた裁判所に出頭するのは不可能ですが
　　答弁書の送付等のみで、出頭せずに解決させることはできるのか。
　　または、自宅の最寄の裁判所で手続きすることは可能なのか。

２．弁護士の先生等に依頼して手続きや対応をお願いした方がいいのか。

３．訴状の中に、請求額として、借り入れの残債額および切手代等の具体的な金額が
　　書いてありましたが、そのほかに請求趣旨の文面に「訴訟費用は被告の負担」と
　　書かれていますが、この訴訟費用は具体的にどのくらいの金額になるものなのか
　　また、債権者と直接交渉して一括返済等すればその費用はかからなくなるのか。

４．今回の提訴によって、夫の勤務先に知られてしまう可能性はあるのか


元々の借金の原因はともかく、今回訴状が来たことについては、返済を担当していた
私の落ち度であり、そのだらしなさに夫は憤慨しています。それはごもっともなので
できる限りの手続きは私が行いたいと思っております。


以上です。よろしくおねがいします。

現在4社（クレカ3枚＋銀行カードローン）合計で220万円弱の借金を抱えています。
毎月の支払いは30万円以上です。
そのうち分割やリボの支払いが4万円程度なので月々の支払いの大半は一括払いでの自転車操業という事になります。
これまではなんとか滞りなく支払って来ましたが、今月を含めこの先3ヶ月くらいはどうにもならない状況に陥っています。

そこで先生方に以下の事をご教示いただければと思います。

1. 月々の固定支払い額が小さくても現行の一括払い分が用意出来ない場合でも任意整理は可能ですか？

2. 以前自己破産をしてまだ7年経っていませんが任意整理の交渉が不利になったりしないでしょうか？

3. 現在の借入額で任意整理をした場合月々の支払い額はいくらくらい用意すればいいのでしょうか？

今年から実家の家業を継いで自営業を営んでおります都合上、どうしても収入に波が出来てしまいます。
年明けにはそれなりの収入がある予定なので少しまとまった額を返済したいと考えております。

長くなりましたがご回答よろしくお願い致します。

21歳の時に車の維持費等で、消費者金融 4社 カード会社に合わせて130万の借金をしてしまいました。
中々、元金が減らず 金利だけ払う形が続いていました。
22歳の時に任意整理を弁護士さんにお願いして借金の
取り立てが止まりましたが、その後何回かは支払いをしていたのですが 生活が苦しくなり その後返済をしていません 手紙は来ていないのです 現在 滞納になっているはず
なので、滞納金が怖いことなっていると思います
自己破産か時効援用を検討していのですが
任意整理期間は時効の中断になりますか

【相談の背景】
現在5社総額90万借金あります。3社から裁判にかけられ判決取られてしまっています。向こうは新しい職場しりませんが、給料差押えや銀行口座差押えになってしまいますか？？判決取られたら、職場ばれるのでしょうか？1度任意整理しましたが、途中で払えなくなり破棄になりましたが再度できるのでしょうか？

【質問1】
消費者金融　裁判　自己破産　任意整理

弁護士の方とお電話した時に、時効の援用に失敗して、任意整理になった場合、優遇処置の残元金150,000万円には触れず、減額等の話もされずで、月々2万円位で4年位で返して行くような話をされたのですが、そのまま合計請求額の100万円を返して行く事になってしまわないか、不安です。

最初に弁護士の方と契約する場合は最初はその様に計画するのでしょうか?

初めて相談させて頂きます。

11年前に現在依頼中の弁護士事務所に３社の債権者（クレジット会社２社・信販会社１社）の分を任意整理で返済をしておりました。
ところが、7年前に解雇になり再就職先もなかなか見つからず任意整理の支払いが出来なくなり、やむを得ず自己破産に切り替えました。
しかし、7年前に自己破産に切り替えてから、なかなか手続きが進まず今年の1月にやっと弁護士事務所を通して裁判所に申し立てました。

しかし、最近になって借金にも時効がある事を知りました。
私は、現在３社の債権者（クレジット会社２社・信販会社１社）に対して自己破産の申立てをしておりますが、このまま自己破産をした方がいいのか、それとも消滅時効の援用の通知を債権者に出した方がいいのか迷っております。
ちなみに自己破産は申立てから期間が長いので管財事件扱いになってしまい、管財費用も今すぐに準備できない為、一旦取り下げている状態です。
そして直近、弁護士事務所に行き、自己破産を継続するか、取り下げるかで弁護士と相談をします。
昨日、弁護士事務所に現在の状況を伺ったところ、債権者から電話の連絡はあるが裁判は起こされてないようです。
私の方にも裁判所から通知はきていません。
このような状況の場合、債権者に消滅時効の援用の通知を出したら時効は成立するでしょうか？
回答の方よろしくお願いします。

【相談の背景】
弁護士へ任意整理を依頼したら、ある法律事務所が将来利息付きで払うよう言ってきているとのこと。
その法律事務所が債務名義を取っているので利息カットできないと言われたのですが、判決の日付を見たら平成２５年３月に出たものでした。

【質問1】
このまま来年３月まで待てば時効になるのではないでしょうか？

はじめて質問させていただきます。
平成１５年１２月に３社の任意整理を行いその後２年弱支払いをしていましたが、リストラや種々の理由で支払が滞りました。

その後２社は債権移譲され違う所から葉書で「連絡下さい」と通知
が来ます。

今回の相談は、支払が滞ってから全く連絡がなかったア〇ムから
昨日封書で請求書という形で１０月４日までに一括返済を迫ってきており、返済ない場合は強制執行の申し立てをするとありました。

現在も体調等すぐれず返済できる目途がありません。
最終支払から８年ほど経過しており、記憶の中から消していたかった出来事でしたので、恥ずかしい話すっかり忘れてました。

調べてましたら時効の援用を見つけたのですが、任意整理後の時効の援用は可能なのかお聞きしたいと思いました。
アドバイスをお願い致します。

２００８年に計４社に対し任意整理を行ったのですが、
整理後の支払いの継続が困難となり、２０１０年1月の支払いを最後に支払いをストップしたまま今に至っています。（４年間の支払い期間でしたので完済はしていません。）
当時の任意整理は弁護士さんに仲介に入ってもらい、その後の支払いも各業者に直接支払うのではなく、弁護士さんを介して行っていました。
支払いが滞って以降、弁護士事務所から１度電話があっただけで、催促状などは一切届いておりません。
（途中、引越しは行いましたが、住民票の変更などはその都度行っていますし、勤務先、携帯電話番号の変更などもしていません。）
ここまで放置してしまったのですが、最後の支払いから８年がたち、消滅時効の援用ができるかどうか、可能性を伺いたいのです。
ここに投稿するまでの間に何件かの弁護士事務所さんや司法書士事務所さんに上記内容の伺いをしました。
「任意整理後の消滅時効の援用であっても期間は５年である」というお答えを多くいただきましたが、
ある弁護士事務所さんからは
「任意整理時の和解書の条項の内容次第では時効期間が５年ではなく、１０年の場合もありうる」
というお答えもいただきました。
特定調停の場合は時効期間が１０年であることは学びましたが、通常の任意整理であっても時効期間が１０年になる場合があるのでしょうか？（上述のとおり、和解書の条項の内容によって）
ご助言いただけますよう、よろしくお願いします。