債務整理は個人間の借金も対象？選び方と家族への影響

【相談の背景】
友人から「給料日までほんの数日、お金を貸してほしい」といわれ、貸しました
貸す際に私が
「なぜ個人間での貸し借りよりも、きちんとした金融機関や消費者金融を利用しないのか？」
と質問すると友人は
「今債務整理中なんだ、だから個人間の借り入れの方がいいのさ」
と言っていました。

万一のことを考えて一応、簡単に借用書は作りました

返済日になっても返済しないので、催促したところ、友人はこう言いました
「だから言っただろ？　今債務整理中だ、って！
　債務整理中は借り入れは禁止されてるんだ
　だからサラ金は貸してくれないんだ
　そんな人物に貸したお前が不注意なんだよ
　債務整理中の借り入れは返してもらえなくても文句言えないんだよ
　だって本来借りることが出来ない人に貸したんだからね
　ということは
　”返してもらえなくても仕方ない”
　”貸した方が悪い”
　ってことで、返済されなくても仕方ないし、返済を求めることは出来ないんだよ」

果たしてこれは本当に法律にそのような事が書いてあるのでしょうか？
借入申込者が債務整理中であることを知っていた場合、債権は消滅するのでしょうか？

あるいは知らなかった場合でも債権は消滅するんでしょうか？

仮に友人の言うことが本当だとしても
「返すつもりが無いのに借りた」
のであれば、それはもはや債権債務問題を通り越して刑法の詐欺罪に該当するのでは？

【質問1】
債務整理と借金と詐欺に詳しい先生、お願いします

債務整理の相談です。
・貯金がなくなっただけでなく、家内に多重債務があることが発覚しました。
・銀行系のカードローン２社、フリーローン１社、その他カードの計４社で、元本約３００万円です。
・その他には住宅ローンがあります（夫婦共同）です。
・この春から県外の大学に進学した子供と、高校に入学する双子（長男・次女）もおり、７０代の両親も同居しており、何とか住宅は残した形で家内の債務整理ができないかと考え、その上でゼロから家計を立て直し、３年後の双子の進学時期までに少しでも貯蓄をしていきたいと前向きに考えておりました。
・ところが、家内には上記の債務以外に、知人との貸し借りがあることもわかりました。
以下がその大まかな内容です。
１．もともとは貸していたのが返ってこず、大金が手に入ったからそれを元手に増やして借りた分以上にして返すとか何とか言われながら、何度か貸していた。
２．しかし、なかなか返ってこず。それで生活が苦しくなり、それでもいずれ返ってくると信じてカードローンを増やしてしまった。
３．生活費プラス、ローンの返済も重なり、相手に話すと、足りない月は逆に相手が用立ててくれた。
４．それが、貸していた額よりも多くなっている（相手が言うには）。
５．ただし、お互い現金手渡しによる貸し借りで、まったく記録に残っておらず、正確な金額がわかりません。
６．相手も、返す返すと言いながら返せずに付き合わせて迷惑かけているから、用立てた分は返さなくていいと言っている（口約束のみ）。
７．さらには１０数年前に家内名義で消費者金融５社から各５０万円ずつ借りさせられて、現金もカードも相手が持っていってしまっている。
８．消費者金融への返済は完了していると言われ、今も家内への請求等はきていません。
このような曖昧な個人間の貸し借りがネックで、もうどうしてよいのかわからず、とても不安です。

①「債権放棄する」 と一筆書いてもらえれば個人再生に進めますでしょうか？
②一筆書いてもらえないとなると、自己破産しかないでしょうか？
③可能かどうかわかりませんが、親などから援助してもらい、元金返す方法がよいでしょうか？
※子供たちや両親もおり、なんとか自宅は残して解決できないでしょうか？

【相談の背景】
個人間のお金の貸し借りについてです。A氏に金銭賃借契約書作成の上、お金を貸しました。（精神衰弱時に嘘を付かれた上で貸付を強要されました）なお、A氏の配偶者であるB氏が連帯保証人となっています。
返済されず困っているのですが、自分がうつ病（精神障害者2級）で現在体調が悪いので、（A氏が体調悪化の原因です）体調が少し良くなってから法的措置を取るつもりでした。返済がされない為、自分の生活が困窮しています。（A氏もB氏も自分の状況は知っています）
本日、裁判所からB氏が破産手続きをしたとの通知が届きました。同時廃止で免責意見申述期間が記載されています。
この免責許可がされれば、B氏はA氏の借金の連帯保証人として自分はB氏に返済要求することが出来なくなると思いますが、通知書にA氏の氏名は記載されておらず、A氏については現時点では破産手続きの通知が届いていません。

【質問1】
現時点では、A氏は破産手続きをしていないと解釈してよろしいでしょうか？
また、今後破産手続きをして免責許可がされた場合、借金とは別件でも民事で損害賠償金を請求することは出来ないということでしょうか？

【相談の背景】
生活保護中に7年ほど家族からお金を毎月借りていました。3万から5万ほどです。しかしある事情からストレスで食費なども嵩み、お金が足りない状況になったのです。自己破産後に携帯代も払えなくなり、債務整理を友人から勧められました。

【質問1】
生活保護中に家族や友人からお金を借りた場合、厳密には収入とは異なるのだと思いますが、逮捕されてしまうのでしようか。さすがに事件化はなくても生活保護の打ち切りはあり得ると忠告されました。

【質問2】
生活保護中の債務整理は可能でしょうか。

【相談の背景】
2021年7月～2022年2月にかけて実の母親から約60万円ほどお金を借りました。
当時は私自身の鬱病が悪化し職場を退職せねばならず、生活資金の援助という形で母親から借りていました。
退職後に会社に立て替えてもらっていた社会保険料などを月3万円ずつ会社に返済→完済後はその3万円を母親への返済に充てると私から伝えていました。

また、お恥ずかしながらそれ以前から借金が200万円(現在は残高80万)あり、2020年より任意整理をして毎月7万円を支払っている状況です。

しかし今も就職できておらず任意整理の支払いと生活費でギリギリという現状のため母親への毎月返済が2回しかできないまま滞り、毎月から隔月に変更できないかと依頼しましたが母親はそれを拒否。それ以降毎日メールにて催促を受けています。
鬱病になった原因が10代の頃に毒親気質である母親から受けた精神的苦痛が原因のため、催促のメールでフラッシュバックを起こしてしまい返信すらできない→催促メールの内容が酷くなるのループです。

約束した3万円では厳しいものの細々とでも返していきたい気持ちはあるのですが、精神的に参ってしまい母親本人と直接交渉するのが厳しい状態に陥っています。
そのため、債務問題という形で弁護士さんに介入いただけないか？と思いました。

長文、乱文になってしまい申し訳ございません…。

【質問1】
母親＝個人間での借金の場合でも任意整理は可能でしょうか？

【質問2】
現在任意整理を担当している法律事務所に母親からの借金を追加という形で依頼すべきでしょうか？

個人間の金銭の貸借は債務整理できるのでしょうか？
相手は離婚調停中の妻で、金額は180万円です。

個人間の貸し借りで債務者の弁護士が債務整理を行う事と債権届出書の提出を求める文書を送ってきました。

例えば
残高、１００万円
返済、毎月１５日に１０万円返済
１５日に相手弁護士から受任した通知が届いた。
受任通知が届いた同日の返済は無かった。

とした場合、

１．債務整理を行う旨の通知が来たという事は債務者へ請求はできないという認識で良いのでしょうか？


返済日に受任通知が届いて債務者から返済されなかったので残高は１００万円です。
２．現状、連帯保証人に請求できますか？

３．【連帯保証人に請求できる場合】請求して連帯保証人が分割返済の分を払った場合、残高が９０万円になり、その前に提出した債権届出書に記載している金額が１００万円だった場合、問題はありますか？

４．【連帯保証人に請求できない場合】いつできるようになりますか？


債務承認弁済契約書の期限の利益の喪失条項に分割金の支払いを１度でも怠ったときとしています。
５．返済日に受任通知が届いて返済がない場合でも期限の利益が喪失したとして連帯保証人に一括返済の請求をしても良いのでしょうか？


連帯保証人が複数いる場合
６．連帯保証人が払わず、話し合いもできない場合、裁判という事になりますが連帯保証人の一人に対して訴訟を起こしても良いのでしょうか？それとも連帯保証人全員に対して裁判をする事になるのでしょうか？（連帯保証人の一人が差し押さえる財産もない事がわかったのでその人を除いて話したいです）

女友達からお金を借りました。65万借りました。
借りた証拠は何月何日にいくらと記録はしているそうです。ラインのやりとりもあります。

もともと余裕がある時でいいて言われてました。なので全く余裕がないので返えせませんでした。
少しづつ返せばいいとは言われますが毎月コンスタントに返せるかどうかわかりません。給料が下がって毎月足りなかったりするので、返せる時に返すと言っていますが、借用書を書いてと言われます。書いた方がいいのでしょうか。書かないなら弁護士さんにゆうとも言われました。自分は債務整理もしているので、ギリギリの生活をしています。

借用書は書きたくはないです。
どうしたらいいのかおねがいします。

【相談の背景】
Aが大手銀行3社のカードローンで計100万円弱を、親友のBからは30万円強を借りましたが、それぞれ4分の1ほど返したところで職を失い返済に追い付けなくなりました。債務整理を行う決意をしたのですが、Bとは親友という理由で弁護士に申告せず3社を相手に整理し出すと言い出しました。Bは返済を後回しにすることなど望んでいません。

【質問1】
それでもAがBへの返済を蔑ろにして債務整理を行うことは許されるのでしょうか。Bが訴訟を試みたらAと弁護士との契約に影響しますか。

去年の2月に
ホストクラブでお客さんが
240万売り掛けして
払えないというので
お店に私が240万払い
その人とは個人の貸し借り
ということで
借用書もしっかり
書いてもらいました。

しかし
自己破産するから
それはなかったことになる。

と言われました。

その人は
看護師でちゃんとした
昼職にもついています。

他に副業で風俗で
稼いだお金を現金で
家にあるのに
払ってもくれません。

返して欲しい
といっても
債務整理中だから
債務整理中だから
としか言いません。

その後その240万を
払わないで
お店に飲みに来たりもしていました。
(その時のお会計のみ支払いしました)

それがあちらの弁護士に
バレて怒られたから
もう行かないと言われました。


今は債務整理中
といっているのに
他のホストに
飲みにいってるらしいです。

個人の貸し借りの他には
カードで切った分のカード
支払いがあるとおもいます。

債務整理中といわれて
もう10ヶ月がすぎているのですが。

債務整理できるもの
なのでしょうか。

こちらも弁護士を
雇って
着手金も払ったのに
音沙汰無しです。

借金を返す気も
ないみたいなのですが、
240万は返ってこないのでしょうか。

自己破産や債務整理は
そんな簡単にできるのですか？

【相談の背景】
私は、友人から借金して、毎月2万円を返済しているのですが、金額と毎月25日に支払うということだけで、借用書などの書面は作成していません。ある日突然、これまで2回返済が遅れたことが理由らしく、残金を一括で払ってほしいので、向こうが斡旋する高収入の仕事に就いて、貯まったら返してくれと言われました。

【質問1】
特にイレギュラーが発生した場合のペナルティーについては決めてませんし、この内容には納得いかないので、どう対応したらよいでしょうか?アドバイスいただければ幸甚です。

消費者金融からの借金があり、任意整理しました。ですが、他にも個人間の借金があり返済を迫られています。相談内容は以下の内容です。

1、貸してくださった相手が消費者金融から借りたお金を、貸してくれたんですがその後おまとめローン？をしたらしく利息も払えと言ってきた。この場合は利息も払わなきゃいけないのか。

2、借りた日ではなく後日、第三者から連絡があり、脅されて書いた借用書は有効か。

3、何度かに渡り借りたので、総額が曖昧でハッキリした金額を教えて欲しいのですが、おまとめローンをした金額を返せしか言われない。

4、今まで返せる時に返してきたのですが、振込以外に手渡しをしているので返済した金額を教えてくれと言っても教えてくれない。この場合どうしたらいいのでしょうか？

正直、任意整理した消費者金融を返済して毎月いっぱいいっぱいです。借りた自分が悪いのはわかっていますが、あまりにも無謀なことを提示してくるので困っています。ご回答よろしくお願い致します。

友人にお金を借りています、働けない期間があり借金が返すのをおくれています
友人に、暴言などを図れ毎日LINEなどでかえせときます
警察に連絡するともいわれてます


個人間の貸し借りに強い任意整理できる場所がしりたいです

【相談の背景】
個人間でのお金の貸し借りがあります。返済期日が過ぎてしまい、法的手段をとるとのことで相手方から、連絡がきています。自宅への訪問、勤務先への訪問、給与の差し押さえも考えているようです。返済ができないわけではないのですが、時間がほしいところです。借用書もあります。どうにか、免れる方法はありませんか？

【質問1】
自己破産した場合、どうなりますか？

【相談の背景】
　友人Aの夫Bが亡くなりました。Bは生前、風俗店Cで勤務しており、Bの死後、BがCに対して借金している事がわかりました。
　Aはその借金と利息を返すためにCで働いています。
　AはCを辞めたがっていますが、現状は半ば強制的に働かされているようです。
　仕事では客一本当たりのAの取り分が3割ほどなので元金が減らず利息だけを返している状況です。

【質問1】
　個人間の金銭貸借でも任意整理は出来るのでしょうか。またその場合AがCにもたらした営業上の利益は加味されますか。

【質問2】
強制的に性風俗で働かすのは犯罪ですが、どのような事実と証拠があればCを摘発できますか。

以前に、自分名義で借りたことに関して相談させていただきました。
弁護士さんに、債務整理の依頼をさせていただきました。
二つほど相談ありましてよろしくお願いします。

一つ目は、債務整理で減額交渉は例えば、今までの利子がついた分の減額ということでよろしいのでしょうか
？借りた金額が、28万で膨れ上がり約46万円に上がりました。減額は元金に戻す交渉ということでしょうか？

二つ目は、親の借金についてです。
自分名義で借りた理由は、叔父と親が協力して仕事して失敗し、借金をしてしまいました。
叔父の代わりに親の名義で借り、途中利息が払えなくなり自分名義で利息を払うため借りました。

親が借りたのは６年前以上で50,60万借りました。借りた相手は簡単に言うと暴力団みたいで
元金減らず利息だけ払っていくシステムで、【といち】だと言っていました。
６年払っているので楽に元金が減っており、弁護士さんの方でどうにかならないものなのか。。。と
自分は考えています。
相手は会社ではなく個人でやっているところみたいです。
毎月利息が６万で、多いときで9万です。
親がその利息のために働いてるようなもので、一日丸まる働いてもお金が足らない状態です。。

アドバイスよろしくお願い致します。

協同組合系の金融機関に勤める職員です。顧客（組合員）の債務相談において、借り換えを求められましたが、債務過多、一部返済遅延の為、融資を断る予定です。顧客（組合員）から債務内容を聞き取ると、銀行系、貸金業系の借入の他に、友人（会社仲間）からの借入が何件かあり、このままの状態では返済は難しいため、法的手段をすすめるつもりです。なお、金融機関からの督促はないのですが、友人からの返済要請がかなりきつく、かつ複数にのぼっており、顧客の勤務先の上司も困っているみたいです。そこで相談なのですが、金融機関の借入は書面で債務内容を何とか証明できるのですが、個人での貸し借りは、どのように証明すれば、裁判所は納得してくれるのでしょうか？（ちなみに過払金等は無い様子ですし、原因はパチンコの様です。年収200万円、債務額150万円位です。）

個人間の貸し借りで債務者の弁護士が債務整理を行う旨の文書を送ってきました。

貸したり返済したりを何十回繰り返しわからなくなったため、今年の１月に債務承認弁済契約書にまとめました。
その間借りたお金返したお金の内、手渡しでやり取りしたのは証拠がありません。

債務承認弁済契約書には名目別に書いており、細かくいつ借りたかは書いてません

例：
生活費として１０万円を１０回貸していた場合
「平成〇年〇月～令和〇年〇月の間で収入が足りない時、生活費として１００万円」と記載

という感じで、生活費として貸した額を纏めて記載しています。
相手方弁護士が求めている書類が債権届出書、全取引履歴および計算書とあります。

この全取引履歴は先ほど書いたようにあまりにも貸した回数が多くてわかりません。
債務承認弁済契約書を作成する時に双方で間違いない金額のみを出して貸した額としました。
連帯保証人も居て、貸した額については三者で確認を取ったのでその金額以下である事は間違いありませんが証拠はありません。

債務承認弁済契約書にそれまでの返済も記載（返済額、元金分、利息０）しています。
債務承認弁済契約書を書いた後は利息（10％）があります。

１．債務承認弁済契約書＋それ以降の返済履歴（通帳のコピー、利息を表にまとめたもの）を提出
２．思い出せる限り思い出して貸し借りを表にまとめ提出
３．借りた額は債務承認弁済契約書、返済した額は通帳のコピー

さらに債務承認弁済契約書を作成後、貸したお金の一部が嘘の名目でだまし取られたお金であるという情報があり、確認を取ったところそれを認めました。
消費者金融へ一括返済して債務をまとめるためとして貸したお金が交遊費などの遊びに使われており、一括返済を行っていない、そして自己破産で返済するつもりがなかったと言い、慌てて念書を作成し署名をしてもらいました。この時、きちんと返済を続ける限り詐欺としない事を約束したので返済してもらっていましたが、今回、債務整理を行うとの事で

１．詐欺として取られたお金である事を理由に免責不許可事由になるのかどうか
２．債権届出書にどう書けば良いのか

２．は例えば１００万円貸したとする債務承認弁済契約書がありその内、４０万円がだまし取ったする念書がある場合は債権届出書にどう書いて詐欺についてはどう対応すれば良いでしょうか？

【相談の背景】
生活費の工面等で借金を重ねてしまいました。
クレジットカード、消費者金融。。etc
月々の支払いがきついです

父母には相談出来ません（生活費の工面、その他の事で知人からお金を借りているようです）

債務整理を考えています
家具（パソコン。。etc）車（親名義）を失わずに処理できるのでしょうか？

弁護士さんや司法書士さんに依頼した場合、日々の支払いがきつくて費用を一括で支払う事が出来ません

法テラスさんにメールで問い合わせをしたら
【民事法律扶助業務】という案内が来ました。

Google等で検索をかけると法テラスさん軒並み評価が低くて、本当に相談しても大丈夫なのでしょうか？

【質問1】
債務整理を考えています

保証人の私のところに債務の請求が国の金融機関
から来ました。一括で返して下さいとか言われても、ローンを組むにも税金を滞納してるから通りそうもない現状です・・・話し合いにはなるでしょうが、ある一定の期間待ってもらう事は出来ないものなんでしょうか?支払わないという訳ではありません。どなたか知識のある方、教えて頂けましたら幸いです。

【相談の背景】
数年前に数回に分けて知人から計100万を借りて70万は返済したのですが、残り30万は働けなくなって返せていない状況です。結構取立てが厳しくて、親に言うとか、家に行くぞとか、ある女の住所を調べてこれれば返済は待ってやるとか言われている状況です。金融機関とかでも借金があり、自己破産するつもりです。自己破産した場合、知人にも連絡はいくのでしょうか？知人の事は名前とLINEしか知らないです。

【質問1】
借用書はないですがメールで返済はするつもりと言ってる場合返済義務はあるのか

【相談の背景】
生活保護です。色々事情があり、6年ほど身内からお金を借りていました。1年ほど前からは借りていません。身内から、すぐに全額返さないと警察に言うぞと脅されました。

お金の貸し借りであり、脅したり騙したりはしていないので、警察が動かないのは知っています。しかしそれでも心配です。それには理由があります。

【質問1】
最近になり生活保護中のお金の貸し借りは収入扱いになると知りました。仮に警察が話だけでも聞いておくか、みたいなノリで僕のところに来た場合、生活保護とバレたら逮捕されますか？

【質問2】
身内に対しても債務整理は可能でしようか？生活保護中の場合でも弁護士さんは債務整理を受けてくれるものですか？

【相談の背景】
個人間の貸し借りについてです。

以前、お金に困っている時に知り合いに100万円借りました。
その時は返済能力がありましたので、免許証の写真を送って信頼を得て貸して頂きましたが、コロナ禍や鬱病になって仕事を辞めたこともあり、返済が滞ってしまいました。
何度か5万円や10万円ずつ返済しましたが、どうしても生活に困りまた10万円を借りるなど繰り返していました。
少額ずつにはなりますが、また改めて返済について相談したいのですが相手と連絡がとれません。

【質問1】
これは既に訴えられたりしていて連絡をとらないように弁護士などから言われている状態なのでしょうか？
またこの場合警察に行かれたら捕まったりするのでしょうか。

60代の自営業者（一人親方）です。仕事で銀行（信用保証協会）からの借金が700万円、個人としては自宅の住宅ローンが1700万円（妻が連帯保証人）残っています。月々入っていた大口の仕事が数カ月前から無くなってしまい、売上が４分の１に激減したので、今年７月に住宅ローンは１年間返済を猶予して貰い、銀行（信用保証協会）からの借金は半年間猶予して貰いました（来年１月に再度半年間延長の申請をします）。
必死に仕事を探していますが、今のところ返済の目処は立っていません。

そこで先生方に質問がございます。

借金を返済する方策として
１．自殺して保険金で借金を返済する
２．仕事を破産し自己破産する
３．借金の月々を減額してもらい、少しずつ返済していく

の３つを考えていますが、２と３のケースで注意点やアドバイスをお願いいたします。また上記１～３以外の解決策があればご教示お願いいたします。
（自宅の住宅ローンは妻が連帯保証人になっているので、自己破産で妻や妻の実家に迷惑をかけたくないです。また大学生の娘がいますが、できれば卒業するまでは自己破産は避けたいと考えています。）

私が債権者で相手方が債務者です。230万円ほどのお金を貸しており、借用書はあります。

相手方はこれまで、何度も返済期限を破っております。そして現在、連絡を無視されて3ヶ月になります。毎日不安と怒りでいっぱいです。

そこで質問なのですが、

1.個人間の借金で個人再生(？)や任意整理(？)といったものは出来るのでしょうか。

2.債務者がそういった手続きをする際には、債権者である私に連絡はくるのでしょうか。

3.個人再生や任意整理が出来たとして、債権者に対応策はありますか？

以上、3点の質問をお願い致します。

＊また、これは質問といいますか、愚痴なのですが、私なりに色々調べて、債権者の立場が余りに弱いと感じました。

・ない袖はふれない
・逃げられたら債権回収が難しい
・民事事件に出来ない
・債務者は個人再生等で借金を減らせる(無くせる)
・債権者の行動によっては、名誉毀損や強迫になることもある

このことについても何か、助言や対応策のお知恵をお借りできたら幸いです。

お金は借りたもん勝ち。貸した方が馬鹿。というのを痛感しております…

高利で個人より多額のお金を借りています。200万円、300万円、1000万円を3名より借りています。これまでの利息で元金の支払いは終えていますが借用書も無く、利息も直接支払っていますので利息の支払いを証明する証拠はありません。3名とも手形もしくは先付け小切手を渡しています。他には、カードキャッシングと消費者金融からの借金があります。銀行からの借り入れはありません。毎月の支払いをするために財産を処分しながら利息を払ってきましたが精神的にも金銭的にも限界です。債務整理をする以外方法は無いのでしょうか？また、個人破産と任意整理のどちらのケースに当てはまるのでしょうか？

【相談の背景】
彼女の話です。

彼女は私と付き合う前の彼氏からお金を借りており返済をしておりました。
現在、彼女はコロナの影響等もあり仕事を失い生活保護を受給中です。
そこで法テラスへ相談して自己破産を勧めてみました。

【質問1】
この場合、個人間でも弁護士からの受任通知が届けば督促等の連絡は止まるのでしょうか？

【質問2】
またもし手続きが出来たとして、債権者である元彼氏が自宅へ取り立てに来たり、子供達(債権者との子供ではありません)へ嫌がらせがきたりしないか、と怯えております。そのような場合も対応してもらえるのですか？

宜しくお願いします。
諸事情により友人から５０万円を借りたんですが、返済は、毎月１万円×５０か月という約束でした。
しかし、友人はお金が必要になったらしく、返済を月２万円にして欲しいと言われました。
様々な事情から、それは難しい旨を伝えると、もし、条件を飲まなければ借金の事を家族にバラすと言われ困っています。
そこで質問なんですが、消費者金融などからお金を借りた場合、任意整理（？）を弁護士さんや、司法書士さんに依頼すれば、借主への直接の請求は止まると聞いたことがあるんですが、この依頼は、友人間でも通用するのでしょうか？？
また友人間の金銭貸借に関する事でも、信用情報（住宅ローンなど）に影響が出るのでしょうか？？
僕としては、信用が傷つかないのなら、依頼料を支払ってでも、家族に借金の存在を知られるのを阻止したいんですが・・・。
何卒、宜しくお願い致します。

7〜8年前に私名義のクレジット会社や消費者金融から勝手にお金を借りた元彼女がいます。 そして二人で話しをした結果彼女がキチンと私が毎月返していきますと言ったのですが、それからさらに4年くらいの月日がたつのに支払いの金額はわずかです。 そしてこのままだと自分の名義に傷がついてしまうと思い個人情報を開示しました。 そしたら債務整理と記してあったのでびっくりして彼女に聞き、そしたらあるファンド会社に代理返済書と言う書類に名前と印鑑を押して支払い名義を変えたと言うのです。 さらに今年の五月くらいに金利ももカットしてもらいなんだかそれで話しが成立したかのような口調で私に言いましたが、それが任意整理になってしまい登録されてるのでしょうか? 普通代位弁済は保障会社が払うとかそう言った話しだと思うのですが、本人以外でそう言った和解話(任意整理)ができるのでしょうか? 誰と誰がどういった契約をしたのか、債務は誰なのかとはっきりした情報を得て弁護士さんなりに相談した方向が良いのでしょうか?また私みたいな素人が電話をして聞いたとしてもまともに話しをしてもらえるでしょうか? 個人信用情報機関に異議申し立てをし調査依頼をすることも考えたのですが、まったくの無知なのでどうしたらいいか分かりません。 漠然とした内容文かもしれませんがアドバイスいただけないでしょうか? よろしくお願いします。

私名義のクレジットカードをしようし、知人にお金をかしています。毎月少しづつ返す約束でしたが返済はありません。遅れることはあってもガード会社へは毎月返済しています。弁護士事務所に相談したところ過払い金はないがかなりの利息を払っているので債務整理をすすめられました。

知人との状況ですが、支払督促が送達されたところです。知人から連絡がきて返済が苦しいことと異議を申し立てても期日には出廷できないだろう、また給料差し押さえになった場合会社をやめると言われました(この２年近く仕事を転々としています)

こんななか債務生理を行っても影響ないのでしょうか。

住宅ローンを除き3400万円の借金を抱えています。ほとんどが浪費です。こんな自分でも再生のチャンスはあるのでしょうか？
約1年前につもりに積もった借金1700万を母親に借りて全額返済しました。もちろん借用書もつくりその後も返済していきました。しかし自分の弱さでまた再開してしまい、ある程度膨れ上がったときには次に助かる道はないという追い込まれた気持ちが強く、さらに繰り返し気が付けば1500万までに膨れ上がっていました。私は夫婦共働き公務員で世帯年収1000万近くありますが、母親、金融会社への支払いで月の返済は26万近い赤字になっていました。先日、親には正直に話し今後のために500万貸していただけることになりました（月10万の20年返済）。内訳は①当面の生活費（ほとんど貯金がないため）・数か月分の返済分で125、②妻の治療費100万（病気ではありませんが妻が治療をはじめているため）③共済への一括返済225（7万近く天引きされており給料を回復したいため）、④知人50（困っているため）です。共済へは連絡後振込は一か月後なため2月になります。実はいままで狂ったように浪費して、返済するには勝つしかないと情報商材を買いギャンブルをしたりと常に現実から逃げてきました。しかし今回母親に話した時にふと我に戻りました。もし自分が死んだらこの借金はどうなるのだろう？ここままもうどうすることもできないのか？など急に後悔と絶望感が強くなり今現在は一切ギャンブルなどはしていません。しかし、今回の借入はどうしても必要で、そのうえでネットを調べたりしましたが疑問がたくさんでてきて正直どうしたらよいかがわからない状態です。今わからないことは、
⑴こんな状態で3月以降に個人再生など依頼することは可能なのでしょうか？半分以上が母親で他の債権者が納得するとは思えません。さらに今回の借入・返済は治療などどうしても必要なのですがこれが大問題になるのでしょうか？
⑵もし個人再生するとして母親の免除分は贈与にあたるのでしょうか？
⑶できれば今後の母親の生活のために返したいと思っていますが、個人再生終了後に残りを少しずつでも返済していくことは法的に違反でしょうか？
母親、妻のためにしっかり立ち直りたいし、しかし母親のことを考えると全額返済しなければいけないことと思っています。何かよいアドバイスはあるのでしょうか？

消費者金融三社の借金と家賃滞納しています。
はじめての質問となります。
長文かつ至らない点があるかと思いますがよろしくお願いします。

まず内訳ですが

レイク
１３万円ほど
利率１８％
H２４年１月より
契約時の支払い約束
５千円

モビット
５１万円ほど
利率１８％
H２４年１０月より
契約時の支払い約束
１万２千円

ジャックス
２５万円ほど
利率２〜４％ほど
契約時の支払い約束
１万８千円
母親が保証人だが三年前に他界
兄と姉がいる。
父も既に他界している。

知人からの借金
８０万円
知人も切羽詰まっているらしく遅くても五月から月々３万円は払えとの事。

以上が借金の内訳です。

フリーターで収入は１５万円ほど。

副収入で２〜３万円です。

もともと一ヶ月遅れでいろいろな支払いをやりくりしていたのですが、二月に給料を紛失してしまい、さらに滞納。
今月の給料だけではやっていけない事が目に見えていたのでついギャンブルで何とかしようとしてしまい最低限の支払いと食費を残し全て失ってしまいました。
自分が悪いのですが完全に破綻してしまっています。
そこで何とかしようと債務整理という言葉を知りました。

自分で調べたなりですが、原因が浪費とギャンブルですので自己破産は難しい。
上手い事出費を説明出来れば出来る可能性はあるが破産にかかる費用が高くなりそう。

なので任意整理か特定調停を考えていますが、心配な点があります。

まずジャックスは債務整理をしたら相続権がある兄と姉に請求が行くと思います。
この場合の請求は一括でいってしまうのでしょうか？
月々の支払いが兄姉に行くだけなら将来返済する約束でお願い出来なくも無いのですが一括となると無理だと思います。
兄姉ともに資力がありません。

つぎにモビットですが、モビットは分割や利息カットに応じないと噂を聞きます。
さらにはすぐ訴訟を起こしてくるとか。

モビットでの任意整理、特定調停でこちらに無理が無い提案で和解する事は難しいのでしょうか？

以上のジャックスとモビットについて教えて頂けたらと思います。

またそれ以外に解決する方法があれば教えてください。

月々の支払いが、知人を除いた三社で２万円の返済で元金を減らせるに状態になれば生活を立て直せると考えています。
ジャックスが債務整理をして兄姉にお願い出来る状況になるならばレイクとモビットの二社で２万円の支払いは可能です。

長文になりましたがアドバイス頂けたらとと思います。

よろしくお願い致します。

去年から今年にかけて、500万円を知人に貸してしまいました。
返すと口では言うものの、一向に返す気配が無いので今年になって、公正証書(強制執行受諾の記載がある物)を作成、利息と遅延損害金は無しとし、とにかく元本だけでも返せるよう10年の分割払いで作成しました。
その場は無理矢理説得したので後日繰り上げ返済や連帯保証人の相談をする事になっていました。
最近になって他にも業者に借金があることが発覚し、弁護士事務所に任意整理の相談をする流れになって…
私の分は必ず返す、と言ってはもらえたものの、依頼したら弁護士さんが自己破産か個人再生を勧めるような気もします。
そこで質問ですがそうなった場合、

・和解交渉?の連絡が弁護士さんから私に来るのでしょうか 元金を減らすことはしたくありません。
・自己破産以外の方法だと3〜5年で返済計画を立てる、と本で見たのですが、元々10年払いだから私の債権はどうなってしまうのか
・自己破産したら公正証書が無効になってしまうけど、それを防ぐ為に異議申し立てをするべきか。自分で対応する自信がないのでこっちも弁護士さんに早めに相談したほうが良いのか。

今は万一に備えて先に連帯保証人をつけてほしい、と交渉していますが、専門家の方が自己破産を早くするように勧めたりしたらどうしようと悩んでいます。
ちなみに今相手には財産らしいものは無い&生活もギリギリなようです。

長くなりましたがよろしくお願いします。

【相談の背景】
債務整理についてご相談です。

司法書士の事務所で任意整理の手続きをしております。現在は和解交渉に入る前の着手金を積み立てているところです。

私は7社から約250万円の借入があり、そのうち整理の対象にしているのは3社で130万円です。

最初は少しでも利息が減れば良いと思い任意整理を決意しましたが、いざ手続きをしてみると、着手金＋整理から外した借入の返済だけで月収の半分近くを占めてしまい、生活が苦しくなっています。

私は父親名義の車を使用しており、持ち家も無いため、失う財産が少ないので個人再生や自己破産を検討したほうが良いのかと考えているのですが、懸念していることが2点あります。

①今年の春に購入したPCが処分されてしまわないか心配です。
PCは13万円で購入し、月5千円のローンを組んでいます。残高はまだ10万円以上残っています。仕事(副業)のために購入したものなので、手元に残したいです。

②奨学金の保証人が父親になっているのですが、自己破産することで父にどんな影響があるのでしょうか。私の代わりに父が奨学金の返済を背負うことになってしまいますか？

上記2点に加え、結局のところ任意整理のままで良いのか、個人再生や自己破産を検討したほうが良いのか、助言をいただけますと幸いです。

よろしくお願いいたします。

【質問1】
個人再生や自己破産をした場合、ローンが残っているPCは処分されてしまいますか？手元に残す方法はありますか？

【質問2】
個人再生や自己破産をした場合、奨学金の保証人になっている父へどんな影響があるか教えてください。

【質問3】
PCを手元に残し、家族に迷惑をかけないために、任意整理のままで進めたほうが良いですか？　それとも生活のために個人再生や自己破産を検討すべきですか？

【相談の背景】
現在、金融機関２社と消費者金融１社から合計８８０万円ほどの借入があり、毎月１２万円程度の返済をしております。それに加えて住宅ローンも毎月７万円ほど返済しております。
債務整理を検討していますが自己破産や個人再生など官報に掲載されることは破産者マップなどの件もあり避けたいです。
収入面では月手取り２３万円ほどの安定した収入がある職業に就いており、妻も同程度の収入があります。またボーナスも６ヶ月おきに2人合わせて８０万円ほどあります。

【質問1】
どのような方法が検討できますでしょうか？

【相談の背景】
5月末まで飲食店を経営してましたがコロナの影響もあり廃業しました。その時の資金繰りで公庫900万、銀行系、カードローン合わせて7社から約600万借入しました。収入源を確保しようと、投機にも手を出してしまいました。車の残価等も残っているので、月の支払いが借金合わせてると約34.5万程あります。

廃業後自己破産を検討していたのですが、兄弟が建築会社を営んでおり、国の事業が関わってくるから自己破産はしないで欲しいと言われ、手詰まり状態です。支払いも全体的に遅延しており、督促状や電話がずっとかかってきます。

現在、仕事が変わり下請けでエアコン修理の業務委託を受けてる状態ですが、技術不足なところもあり、収入が安定しません。半年間の給料が11〜27万の間位です。

【質問1】
兄弟に迷惑かけたくないということもあり、今後どうしたら良いか分かりません。良い方法が有れば教えて頂きたいです。

債務整理について相談させていただきます。

現在、消費者金融での借金が80万円あります。
毎月3万円貸した相手から返済してもらっていますが、家族から債務整理をするように迫られています(どこかの相談所でそうした方が良いと進められたそうです)。

債務整理の理由は、利息だけで100万ほどあるためです。
しかし、とても自分勝手な言い分ということは重々承知ですが、80万円で債務整理をするのは納得がいきません。
また私の計画では、年間賞与で100万円になりますので、その分で返済し、貸した相手からは設定した金額を全額返してもらう予定です。

この場合、どちらの方が良いのか分からず、また無知なためお教えいただきたいです。

どうぞよろしくお願い致します。

【相談の背景】
1年半前に自己破産していますが中小金融から250万6社で借りてしまいました。現在個人再生を考えているのですが、個人再生は認可されたら、全て平等に毎月払わないといけないのですか？金融会社によって額が違うため少ないとこは早く消したいなと考えています。それと自己破産の時は通帳を細々見られましたが、個人再生はギャンブルなどの理由を問わないですし、通帳内容はそこまで重視されませんか？個人再生委員がつくと高額になりますが、東京だとつきやすいのでしょうか？現在アルバイトと単発バイトで月10万程度です。

【質問1】
個人再生　債務整理　自己破産

債務整理について。　
個人的には債務をおまとめして払って
いきたいと思います。まだ、クレカやカードローンの支払遅延はありませんが、銀行カードローンからは新規借入はストップされてます。
クレカでなんとかしのいでます。
クレカも、すべて、限度額ぎりぎりで　
危険信号です。
銀行はすべて、おまとめも
断られています。延滞はないのに。
月々の収入プラス10万円近くは債務返済です。
銀行カードローンが5件、クレカが、10件あります。収入は平均以上はあるので、
任意整理、個人再生や自己破産はしたくないが、なんとか銀行でのカードローンやクレカの
残債をひとまとめにする橋渡し役みたいな方がいたらと思います。
金額的には即座に自己破産と言われるでしょう。様々な弁護士の先生方や法テラスにも
相談に行きましたが、個人再生か自己破産を
勧められました。
債務おまとめの橋渡し役的な方が
いたらなあと思います。

約３年前に知り合いに名義貸しをして、今まで払ってくれていたのですが、今月からは支払いができなくなるとの連絡がきました。

名義貸しの支払い義務は自分にあることは承知ですので、自分で払っていくつもりですが、債務整理をしたいです。

計7社から、230万円ほどになります。
名義貸しでの債務整理は可能でしょうか？？

今まで、月々の返済がきついと言われることもありましたが、
返済自体できないと言われるのを恐れ、
60万ほどお金を振り込んだりしました。
しかし、結局私の返済には充てられませんでした。

できれば個人再生をしたいのですが
銀行の取引明細には、その振込みなども乗っています。

弁護士さんに突っ込まれるのは承知ですが、
その振込みなどが原因で個人再生が
おりない可能性はありますか？？

また、弁護士さんは
その相手に連絡などするものなのでしょうか？

その相手は、他の方からも名義貸しをしてもらい
クレジットカードを乱用しているようです。

そのため、私が債務整理をするにあたり
警察や弁護士さんに突っ込まれて捜査をされないか
気になっているようで、債務整理しないでほしいと
頼まれている状況です。

回答よろしくおねがいします。

【相談の背景】
1年ほど前から旦那が会社経営を始めました。
旦那は自己破産を過去にしており、会社の設立費用や会社運営で必要な開業時の備品の購入などでできた借金に関してご回答お願いします。
備品購入などの費用を私のクレジットカードで購入しており、分割の支払いを組んでおります。
総額で、750万円ほどだと思います。
そのほか家族で利用している車のローンなども私名義で組んでおります。
この度、旦那が病気になってしまい、会社の経営ができなくなり、日常生活の動作もできなくなりました。
その結果、今までは旦那の収入で支払っていた分割の支払いなどができなくなります。
現在私は会社員として働いており、現在の収入では、全てを賄うことができない状況です。

【質問1】
債務整理の中でも、任意整理、個人再生、自己破産など色々ありますが、現在所有している車は残し支払っていくには、どのような手段がありますでしょうか？

【質問2】
質問1で回答していただいた手段を取る場合、車のローンの返済は続け、残したい物を残すことは可能でしょうか？

【質問3】
金額がかなり大きいと思いますが、債務整理をした場合には毎月どれくらいの支払いに抑えられますでしょうか？

【質問4】
複数枚のクレジットで分割を組んでいますが、債務整理する前には、分割を組んでいる会社数を減らして降りた方がいいでしょうか？
総額が変わらないのであれば、会社数を減らす意味はないのでしょうか？

【相談の背景】
24歳学生で、次の4月から社会人となる者です。
過去の自分の荒いお金の使い方によるリボ払い、消費者金融からの借金、高額なスクールへの支払いなどで借金が膨らみ、自力で返済できないということで現在債務整理中です。
しかし、その債務整理として積み立てている月々の支払いですら厳しくなってきました。

借金返済のためにアルバイトをしている感覚に陥り、自分のためにどんなに働いても固定費などを支払うと自分の手元に残るお金が手取りの半分以下と苦しい生活です。精神的によろしくない状態が続いているため、打開策をとらなければいけないと思っています。

ちなみに債務整理ですが、現在司法書士への積み立て期間であり、あと2か月分支払う必要があります。その後和解交渉となり引き続き返済が続く予定です。今のところいつ完済できるかも分かりません。

【質問1】
最後まで債務整理した方が良いのか、自己破産など別の手段をとった方が良いのか、どのようにすればよいのでしょうか。

債務整理（個人再生・自己破産）について、ご教示をどうぞお願いします。

現在、約700万円の借金があります。
・地方銀行系ローン300万1件
・地方銀行系ローン360万1件
・金融系ローン30万円1件

１．給与所得者でも小規模個人再生で申し立てることは可能でしょうか？

２．もし、小規模個人再生が可能な場合、債権者（地銀・金融系等）から承諾を得られないケースは多いですか？承諾を得られないケースでは、会社の方針もしくは金額など、何が大きく影響するのでしょうか？

３．個人再生で弁済額算定の際に、「可処分所得額」を採用する場合、例えば年収が500万円とすると、可処分所得額は年収から、おおよそいくら控除してもらえるのでしょうか？

４．個人再生で弁済額算定の際に、「財産から算出」する場合、車の価値の算定方法はどのようなものでしょうか？（自分でディーラーや中古車屋に査定依頼？）

どうぞよろしくお願いいたします。

【相談の背景】
去年12月結婚し現在４０歳妻子ありです。ギャンブルとＦＸで消費者金融250万あります。現在フリーターですが、6月から正社員になります。引越しもします。奥さんには内緒です。任意整理を今年1月にしましたが、2．3月と色々な支払いでできず
締結が終わりました．現在催促電話がすごいですが無視をしています。紙には話を聞くから電話くださいとありましたが、怖くてできてませんが、現在払えないのに電話しても意味ないですよね？借りている場所は6社あり2社だけは、裁判の判決が取られてしまっています。どうするのが一番良いのでしょうか？奥さんにばれたくありません。離婚されてしまうので。自己破産は私は3年前にギャンブルでしてますが、ギャンブルに手を再度出した自分が情けないです

【質問1】
自己破産　債務整理　借金　消費者金融

【相談の背景】
債務整理（個人再生、任意整理）について教えてください。

相談者　年収440万円　金融機関勤務
妻　年収370万円　正社員（前職は私と同じ金融機関）

この度妻が約800万円（カードショッピング、キャッシング、カードローン）の借金があることがわかり、ネットの無料相談の弁護士事務所からは個人再生を勧められました。

個人再生にあたっての懸念がいくつかあります。
・主債務者が妻、連帯債務者が私の住宅ローンが私の勤務先金融機関にあります。（住宅ローン特則を使う予定です）
・発行元がNICOSで提携が私の勤務先のクレジットカードも整理の対象となる。
※このカードは給与口座のキャッシュカードと一体となっており、またこの口座から住宅ローンの返済、光熱費等の引き落とし有り

以上の点から質問させていただきます。

【質問1】
妻が個人再生を選択するとして、受任通知や口座凍結？などでやはりかなりの同僚に周知されることとなるのでしょうか？また、上記の妻の口座は口座凍結の対象となるのでしょうか？

【質問2】
欲を言えばなるべく同僚に知られたくないです。任意整理なら同僚にバレるリスク低いと考えますが、800万円もの任意整理は現実的では無いのでしょうか？時々5年超の弁済が許可されるようですが、難しいでしょうか

知人の債務整理のことで，質問いたします。
知人は家族経営の会社を経営，会社名義で銀行から融資（2000万円）を受けています。
知人が連帯保証人となり，知人名義の自宅を担保に入れています。

知人は，個人でカードローンやクレジットカード9社からの債務の残債が600万円ほどあります。
2年前に，任意整理をして，弁済していましたが，昨年，西日本豪富で，得意先を失い，個人の債務の返済が困難となり，昨年4月から弁済は止めている状態です。

自宅は，売却すると，4000万円ほど（査定額）になるようですが，会社の借入2000万円に抵当が設定されています。

現在，知人は個人再生をすることを考えており，弁護士を探しています。弁護士を探しているということを，カード会社各位に，書面で伝えたところ，カード会社9社の中の「残債が70万円」のカード会社から，自宅を差し押さえるという通知が届いた，といって，知人から私に連絡がありました。

私に連絡をされてもどうしようもできませんが，カード会社の中で，残債が一番多いところは，1600万円あります。

知人は，会社の借入れ以外に，個人で，個人に借入れをした債務が，4000万円ほどあります。（この債務は弁済を待ってもらっています。）

知人の場合，
1 会社の債務は滞りなく弁済している。経営は赤字ギリギリですがやっていけている。
2 残債70万円のカード会社から「自宅を差し押さえる」という通知が届いたが、自宅には銀行の抵当が付き、個人での債務が、4000万円ある。
3 知人は，自宅の1階を会社の作業所として使用し、2階は賃貸で貸しています。

知人は、個人再生できるでしょうか？
残債70万円のカード会社から自宅を差し押さえられる可能性はあるでしょうか？

パソコンが苦手な知人に代わり，質問させて頂きました。
債務整理に詳しい，弁護士さまの回答をお待ちしております。

【相談の背景】
投資の失敗が続き徐々に借金が膨らみ、消費者金融、クレジットカード合わせて8社から600万円の債務を抱えてしまいました。自転車操業の末、いよいよ支払いが出来なくなり、1週間前くらいに弁護士事務所に相談しました。
相談時は弁護士事務所から任意整理を勧められましたが、後から調べて個人再生を知りました。
実家に住んでおり、家族にも借金のことは相談しました。車のローンも完済しています。8社の着手金で70万円近くかかるため、個人再生をしたほうが良かったと思っています。
ネットで調べたところ和解前であれば個人再生に切り替えられるという記事を見かけ、弁護士事務所に個人再生への切り替えに関して相談したところ自己破産が失敗した場合に取られる措置だと説明を受けました。
相談中の弁護士事務所のニュアンスとしては苦しくても払えるなら払って下さいという感じでした。弁護士事務所に相談中の身ではありますがあまりにも過酷であり、この場を借りてこの現状が普通なのかを教えていただきたいです。
任意整理でも支払っていくことは可能ではありますが手元に全くお金が残らず、貯金ができないため将来の見通しがつきません。
自分で作った借金なので勝手な意見ではあると思っておりますが将来を考えるととても胸が詰まる思いです。

【質問1】
任意整理中に個人再生へ切り替えることは可能でしょうか。また、切り替えることができる場合、手元に全くお金が残らないけど支払いが出来る場合は切り替えられないのでしょうか。

【質問2】
任意整理の支払いが厳しい場合は個人再生ではなく、自己破産を検討すべきなのでしょうか。正直車は手放したくありません。

【質問3】
任意整理中に自己破産をするとして、任意整理の着手金は支払わなければならず、別で弁護士➕裁判所費用を支払うのでしょうか。

私は現在20代前半の者です　

借金について相談です。

現在奨学金機構の二種が300万程度(月18000円返済)と、
2年ほど前から借り始めた消費者金融、信販会社計5社から140万程(月64000円返済)

計440万の借金残高があります。

先月無職になってしまい、月々の返済が厳しくなってしまい、債務整理というものを強く検討しています。　

債務整理では、奨学金は対象にならないと聞きましたが、本当でしょうか？

後、債務整理をすることで、毎月の返済額を減らし、返済期間を長く設けて頂けると聞いておりますが

私のこの現状で、おおよそどれほど月々の返済を減らす事が出来るのでしょうか？

宜しくお願い致します

自己破産・個人再生について

地方公務員 勤続5年 30歳 年収440 債務約1000万
独身・親名義の持ち家に同居

自己破産・個人再生を検討していますが債権者に弁護士からの受任通知後にも差し押さえをしてくる会社があることや12月や1月にボーナス・臨時収入があることなどから弁護士に依頼するタイミングについて悩んでいます。

債権者・債務額・滞納月数は
①金融機関A社・500万・2ヶ月(10・11)
②金融機関B社・146万・なし
③金融機関C社・60万・なし
④金融機関D社リボ・150万・2ヶ月(10・11)
⑤金融機関E社・80万・1ヶ月(11)
⑥奨学金(機関保証)・110万・3ヶ月(9・10・11)

借金の理由はほぼギャンブル浪費でクレジットカードの現金化(金券やゲーム機など)を自転車操業のため長期間続けてしまってました。
家計簿はつけていません。

質問
①12月になれば全債権者に返済して滞納解消できる見込みがあるが弁護士への委任はその前後どちらがいいか？

②滞納月に差があることで偏波弁済とみなされてしまうのか？

③上記の債権者に受任通知後に差し押さえや小規模個人再生の際に否決してくる会社はありますか？

④職場に給与の差し押さえがいくことだけは避けたいのですが、受任通知後にも差し押さえを試みる会社がいるなか差し押さえ前に自己破産・個人再生開始手続きまで進めることは難しいでしょうか？

⑤借金の背景や臨時収入が入ること、①～④などを踏まえ自己破産・個人再生どちらの方向でいつから進めていくのがいいのでしょうか

長くなり質問も多くなってしまいましたがご回答いただけると助かります。

借金が900万円以上あり、月々の返済も２０万円以上で厳しいので債務整理を検討しているのですが、

内訳としては、
銀行からカードローン6件で８００万ぐらい、金利は6％～１８％
クレジットカードのキャッシングで５社から１３０万ぐらいで金利は１５～１８％
その他、親族からの借り入れもあります。

先日、おまとめローン（借換ローン）というものがあり、しかも総量規制の対象外だから私のような者でも審査が通れが融資が可能だということを知りました。

仮に審査が通れば、例として
900万円をまとてもらい金利６％ぐらいにして頂ければ、月々の返済額もぐっと低くなり債務整理をしないでも頑張って返済していけるかもしれません。

でも、よく考えればそれなら任意整理の方が良いのか？

やっぱり自己破産や個人再生を思い切ってやった方がよいのか？

と、悩んでいます。

現在の収入はアルバイトで手取り月２０万円ちょっとぐらいです。

アドバイスを頂けたら嬉しいです。宜しくお願い致します。

【相談の背景】
債務整理について相談です。現在、住宅ローン以外に、クレジットカードのショッピングリボ／カードローンなど、合計で1000万円以上の債務があり、支払いがきつくなってきたので債務整理を検討しています。当方は会社員で給与収入、自宅マンションは残したく任意整理か個人再生を考えていますが、果たして最適な方法はどれか、アドバイスを頂けたら幸いです。

【質問1】
自宅マンションを残す債務整理は任意整理か個人再生、どちらが良いでしょうか？

【質問2】
その他の方法もありましたらアドバイス頂けたら有難いです

【相談の背景】
47歳の息子のことです。昨年離婚後8月以来アパートで生活しております。職業は会社員ですが休職後最近退職しました。離婚後得た解約生命共済金99万円弱と傷病手当金150万円弱等で今日まで生活しているようですが、消費者金融等からの借金が310万円程あるようです。年明けの1月末から入院中です。退院後も当分は、収入もなく通帳残金と退職金120万円程で生活する予定のようですが、いずれ預金も底をつくことから自己破産の申請を考えているようです。
そこで自己破産の申請に当って次のことが不安のようです。
昨年の8月中旬預金残高のほとんど全額の130万円を引き出しアパートの立ち上げ準備の他、そのまま現金として財布に持って６ヶ月間の生活費として使っていたようです。生活費以外に使ってないのはその後、通帳から1円も引き出してないことから明らかです。

【質問1】
こうした行為は借金逃れの引き出しと誤解を受け、自己破産の際の免責不許可事由に該当する恐れはないでしょうか。

【質問2】
生活費がなくなり、私の家に引き取った場合、収入０ですが、返済は私の資金援助を受けての個人再生の手続きはできませんでしょうか。その場合、通常1／5の減額率が上がることはないでしょうか。

【質問3】
息子は精神障害を持っているので、そのまま同居し、将来にわたり、資産・収入が期待出来ない場合は最終的に息子の負債はどうなるのでしょうか。

借金の支払いが出来ずに任意整理を
考えております。

銀行の借り入れが主なのですが(法定利息内)
その場合は 借金の減額というのはほぼ見込めない
物と考えていた方がよろしいのでしょうか?

3年〜5年の返済で考えた時に今の支払いより
も多くなってしまう可能性が高く 個人再生にした
方が良いのか弁護士の先生に相談を考えております。

個人再生の場合は 業者を特定して対応は出来ないと
思っております。
家族には内密で考えていますのでローン支払い(TV)中
の物を残したい場合はどうしたら良いのでしょうか?

よろしくお願いします。

【相談の背景】
同居している兄が一昨日に、検査をうけるため、当初は１週間の予定で入院したが、昨日、院内の廊下を歩行中に転倒して大腿骨を骨折し、手術を伴うため長期入院となってしまった。

その兄から、昨日、“自分には借金がある。詳細はノートに書いてあるので、入院中にその返済を代わりにしてほしい”とのメールがきた。
ノートを確認すると、消費者金融を含めた3ヶ所から、それぞれ50万ずつの計150万の借金があった。
月々、１万から１万５０００円の返済となっている。

ただ、兄は以前にも主に数ヶ所の消費者金融から数百万の借金が発覚し、当時定職につかない状態で、当初は働いていた私が親からの懇願もあり代わりに返済していたが、いつまでもこの状況はまずいと、私が弁護士を探して債務整理を行って、昨秋にようやく完済したあとで、この半年間にした借金のようだった。

正直に言って、代わりに返済をする気持ちはありませんが、期日も迫っている(明後日までの期日)事から入院中の返済はしようと思っている。

ただ現在は、親のひとりが入院中、そして、もうひとりは自宅で介護しているために、二人分の入院費も去ることながら、介護状況から私は働けないので、現在、親の年金を主にして生活している。

そして、私自身にも生活費やこれまでの家族の入院費の工面などで、カード会社含めた3ヶ所から合わせて130万の借金がある。

【質問1】
何とか入院中の返済はしていた方がよいのでしょうか？

【質問2】
このような状況で、再度、兄の債務整理を行うことはできますか？

【質問3】
自身の借金に関しても、何らかの対応(債務整理など)を行った方がよいか？(長期のリボ払い契約になっている)

【相談の背景】
借金が奨学金合わせて600万くらいあります。
毎月の給料が20万くらいの派遣社員です。
それに対して毎月の返済額が19万くらいで、給料のほとんどが返済で消え、食費と定期でマイナスなので、その分またクレジットカードで支払いをしている、自転車操業状態ですが、ギリギリ遅延なく支払えてる状況です。

しかし、今住んでいるのが親が住んでいる県営住宅です。
借金があることは親にバレてます。
本当は家賃の関係で1、2年前に実家を出なくては行けない状態でしたが、家賃など払える状態ではありませんでした。
そこで住民票を同じ市内に祖母が住んで居た実家(戸建)があり、そこに親の兄弟夫婦が住んでいますが、住民票だけうつして、実際は県営住宅に住んでいる状態です。

やはりこのままでは良くないと思い
債務整理や自己破産の検討と、初期費用安いところに引越しはしなくてはいけないと思ってます。
今遅延なく支払えてますが、引越し後は確実に遅延しつつになります。

【質問1】
この場合、先に弁護士に相談するか、引越してから相談するのか、どちらがいいでしょうか？
正直約2年ほど住民票を偽って住んで交通費等もあるので会社にバレたらクビですし直ちに引越しはした方がいい状態です。

債務整理か個人再生か、または自己破産か？
消費者金融①50万円
消費者金融②50万円
銀行フリーローン100万円
銀行カードローン180万円
年収360万円、正社員です。
月8万円の支払いは家族に内職です。これからも話せません。他のローンは何社かしましたが、どれも審査が通りませんでした。
これから債務整理がいいのか、金額はいくらになるのか?
個人再生、自己破産がいいのか?
社会人の息子や主人にばれずにできますか？

【相談の背景】
元職場の先輩に、生活が困難のため資金を貸して欲しいという理由でお金を貸しており、返済の合意書を交わしております。

しかしながら、合意書通りに返済は行われず、合意書の内容に従って期限の利益の喪失に基づき一括請求を裁判所を通じて訴訟することも考えております。

【質問1】
相手方が債務整理を始めた際に、自分に対する債務を整理対象に含めずに勝手に債務整理手続を進めて裁判所からの認可も降りていた時に私が債権の訴訟を行った場合は、相手は債務整理のやり直しとなるのでしょうか。

【質問2】
質問1の補足なります。
裁判所からの認可とは、自己破産の決定後、個人再生の決定が下りて計画返済が進んでいる時に、これらの整理対象の債務に私の債権が含められていなかった時のことを指します。

お金を借り入れ2年が経過したのですが月々の支払いが高額で債務整理を考えています。
3社の金融機関から借金をしています。

しかしまだ借り入れから2年しか経過していません…
しかも借金の一部は奨学金であり独立行政法人から借り入れています。(奨学金も債務整理の対象になりますか?)

この場合債務整理は可能でしょうか?
また、3社の内の2社だけを債務整理して、残りの1社だけは債務整理しないなどは可能でしょうか?
そして債務整理をした場合月々の支払いが減ると聞きますが、どの程度減額しますか?

また、債務整理をしたら数年はローンを組めない、クレジットカードを作れないなどのデメリットがあると聞きますが、その他に何かデメリットはありますか?
例えば車、家などが取り上げられるなど…

ご解答よろしくお願いいたします。

債務整理や個人再生について質問させていただきましたが、何点か気になるので回答していただけたらありがたいです。

10年前ほどの消費者金融2.3社にたいして
今司法書士の先生にお願いしたばかりです。

元本は2社で70万はjiccを通して分かりましたが
そこに利息や損害金はのっておりませんので今がいくらかも分かりません。

最初の数回は支払いしましたが、最後に返済してからどちらも6～10年たっています。

異参サ内容　異参サ発生日の欄に
延滞の後に日付が入っており、H.20 H.24年です。

仕事しているので元本のみなら返していけそうですが、今まで無視していた金利や利息や損害金を考えると3倍や4倍とかになっているのかと考えたらとても払えません。

債務整理に応じない場合や元本のみになることはほとんどないと考えられるでしょうし個人再生も頭に入れてます。

1.やはり元本のみは難しいですよね？

時効も相手は拒否できるのでしょうか？

2.個人再生をすると、大家さんや保証会社にばれてしまいますか？家賃は遅れて支払う事ありますが
基本滞納はしません。住めなくなると困ります。

【相談の背景】
知人男性に合計で約140万円を貸していました。結局1万2千円しか返済してもらえず、返済してほしい旨を連絡したら、今弁護士を通して債務整理中で、それが済み次第返済すると連絡が来ました。
ちなみに借用書は作成しておらず、貸したことが証明できるのは振込した記録のみです。手渡しの分もいくらかありますが、彼には忘れないようにメモしておいてと言われてスマホのメモ帳に入力している程度です。140万円の内70万円は私が銀行から借りたのをそのまま彼に振込で貸した分で、銀行からの利息は払うと口頭ではありますが約束しています。

【質問1】
債務整理した人から回収をするのは難しいと聞いたことがあるのですが、彼に返す意思があるという事は回収できる見込みはありますか？(その意思も嘘かもしれませんが…）

【質問2】
弁護士を通しているということは、その弁護士から私宛に連絡がくるのでしょうか。その場合注意すべきことはありますか。

【相談の背景】
2022年に中古車をプレミアローンで購入
→月35,000円返済中

2023年5月プロミスで50万円借入
→10月から滞り、個信に異動記載

2023年6月アコムで50万円借入
→10月から滞り、個信に異動記載

就業不能で生活保護を受給中で
返済ができずにいました。
就職先は、保険募集人。

返済がつらいので任意整理もしくは個人再生を考えていました。
自己破産だと、保険募集人への影響があると調べて知りました。

どうすることが一番良い道かを考えてもわかりません。
車を手放すことはできます。

最善の解決策を教えてください。

【質問1】
この状態から個人再生、任意整理、自己破産はできるのか？

【質問2】
保険募集人が自己破産するとどうなるのか？

【質問3】
任意整理もしくは個人再生で生活を立て直すことができるのか

長文になりますが相談に乗って下さい
今3社から合計で160万ほど借り入れがあり、
(消費者金融2社とクレジット1社)
3社とも4～5年ほど督促無視で返済滞納してます。
その3社以外にも更に3社から借り入れやローンがありましたが、
その3社は滞納しながらも2～3年前に全て完済してます。

今借り入れがある3社は、
以前仕事を退職した時3～4ヶ月無職の時があり
その時完済済の3社への返済や生活費のために借りたものです。
その後定職につき安定した収入があり返済できる状態でしたが
(と言っても収入的に1社か頑張っても2社しか無理です)

返済できる分は娯楽費(ゲーム、本、洋服)や貯金などに回してしまいました。
貯金は今21万ほどあります。
ちなみにその他の車や不動産などの資産はないです。
今月21日に滞納している内の1社から簡易裁判所を通して出廷命令が届き、
司法書士の無料相談所に相談したところ
滞納中の160万を36回払いで月々44000円が払えないなら自己破産しかないと言われました。

実家住ですが生活費を月4万入れているのと月々の通信費が17000円(携帯・PC)かかるため44000円は厳しいです。
ちなみに収入は10万ない位です。
任意整理も考えましたがその簡易裁判所を通して督促してきた借り入れ先が
任意整理を許可せず逆に残金を一括で請求してくるらしく
その借入先は遅延損害金で元の借入額の倍以上の金額のため一括払いは無理なので
任意整理は難しいかもしれません。

自分としては月々払える範囲(2～3万)に借金が減額できるなら払って返済していきたいです。
何より自己破産となると家族に借金のことを話さなければならず、
それが一番避けたい事態でもあります。

今の現状で借金を減額できる方法はありますか？
またもし仮に自己破産したとしてこの状態で許可されるのでしょうか？
家族知られず手続きする事は難しいでしょうか？
司法書士には家族の収入に関する資料がいるため家族には伝える事になると思うと言われました。
全て自分の自業自得ですがご回答よろしくお願いします。

【相談の背景】
奨学金の支払いを延納していたのにも関わらず、一年の間に交際費や浪費の借金をしてしまいました(カードと消費者金融で200万円ほど)
消費者金融はカードの支払いに利用しましたが、返済は一度も出来ていません。
精神的におかしくなっていました。

私は半年前まで個人事業主で生計を立てていましたが、仕事がなくなり現在は生活保護受給中です。
転職活動を行い、近々就職予定ですが、就職先の収入では返済が難しいです。

借り入れ時は年収を多く記載し、正しい申告をしていません。
今更自分の異常な行いに気づき、死にたいと後悔ばかりです。

【質問1】
債務整理を行わないと生活を立て直せないと思っていますが自己破産の場合免責不許可事由は複数該当します。
自己破産や個人再生、何を行うべきでしょうか？

【相談の背景】
状況まとめさせて頂きます。

・家族構成は妻（育休中）と子供0歳の合計3人
・自宅、車は妻名義でローン組んでおります
・現在債務整理中でもうすぐ3年。月に4.3万支払い中（これまで遅延なし）
・奨学金残り300万あり、月に2.5万支払い中
月の手取25万
生活費で妻に15万
債務整理奨学金住民税で10万で小遣いはほぼありません。

妻に隠しながら自転車操業しておりましたが、急な出費で生活が厳しくなり、ここ数ヶ月でキャッシング2社合計30万（10万と20万）、尚且つカードリボも30万していました。
また、自業自得で違法とは知らずとはいえ生活が苦しくSNSで口座レンタルの話に乗ってしまい今警察に取り調べを受けております。
おそらく警察からは罰金と言われているのでまたここで出費がでてしまいます。
レンタルの報酬を受け取っていた口座にキャッシングした10万も入ってましたが凍結されてしまいもうこちらも引き出せません。

正直もう限界です。
そんな時ネットで個人再生の記事を拝見しました。
このような場合、個人再生でやり直すことはできるのでしょうか？
※口座レンタルは私の自業自得なので本業の他に日雇い等で調達するつめりです。
また、家族に連絡はいくのでしょうか？
虫が良い話ですが家庭崩壊してしまうの家族には知られたくございません。
ちなみに奨学金の保証情報は機関補償になっております。

【質問1】
債務整理から個人再生に変更可能か。

【質問2】
家族にはバレないのか。

【相談の背景】
自営業です。家族経営、従業員はいます。銀行への支払いが滞り、債権回収会社へ、債権を売られました。借金金額は４０００万です。

【質問1】
借金を減額した任意整理より、個人再生手続きの方が、自宅兼事務所を残せ、返済が楽になるイメージがあります。借金は個人名義です。自己破産だけはさけたく思います。個人再生手続きは難しいでしょうか？

初めまして。

夫婦共働き、未就学のこども2人がおり、賃貸マンション暮らしの者です。
借金の返済が追い付かなくなり、ご相談させてください。


現在、

クレジットカードにてショッピング＆キャッシングで
A社　約130万
B社　約50万
C社　約40万
D社　約60万

銀行のカードローン
E社　約90万

生命保険の契約者貸付制度
F社　約200万　（主人のもので契約して30年近く経つもの）


あるのですが、A社の返済の為に他社でキャッシングし返済を何とかしていたものの、他社のキャッシング枠もギリギリになり、リボ払いだったものも限度額を超えてしまい、現在A社を2ヶ月支払い滞納している状態です。
（B社～E社は毎月返済しており、F社は毎月の保険料のみ支払い、貸付金については全く返済出来ていない状況です）

1年程前から債務整理や自己破産について主人と話していたのですが、なかなか話に応じてくれず、やっと話を聞いてくれ出したのですが、いざ調べると債務整理にも色々と種類があると知り悩んでいます。


契約名義は全て主人。2人合わせて年収430万程ですが、預貯金ゼロ。

費用が少ない特定調停がいいかなと思っているのですが、平日主人が仕事を休めないので、他の方法がよいのかな？と思ってみたり、司法書士や弁護士の方にお願いするとなると、きちんと費用がお支払い出来るかも心配で。。
（離婚の話も出ているので、私が調停に出向くのはよくないかなと思っています）

我が家の場合だと、どのような方法が一番合っているのかアドバイス頂けると助かります。



※ちなみに現在進行形のものばかりなので、利息は9.8000％～18.000％の範疇です。

自己破産とは？

現在家賃の滞納3ヶ月分27万円と
クレジットカード4社、消費者金融１社からの
請求が来ており、支払が出来ず困っております。
持病をもっており、仕事も行ってはまた休んで･･･の繰り返しで自分の生活もままならぬ状態で持病も悪化してますが病院にも行けない状態です。なので実家に帰ってきております。
両親は年金生活の為、支払を助けて貰う事は難しく、どうすれば良いのか悩んでいます。
家賃滞納のマンションは4末で解約する事になっております。
電話での取立がやまず精神的に大分参っております･･･
自己破産をするか債務整理をするかなのですが、自己破産をする場合親が持家でも出来ますか？？
私と親とは世帯も違います。
私個人で世帯主になってます。
家自体は20年以上住んでおり、未だにローンが残っている状態です。
私の総請求額は200万超えてる位です。
この場合はどうすれば良いでしょうか？？
8年程前にも債務整理はしております。
2度目の債務整理も出来るのでしょうか･･･

【相談の背景】
この場を借りて、ご相談させていただきます。
私には、５００万円の借金が債務整理のお願いしていたのですが、それでもお金の工面がうまくいかず毎日を生活しています。個人再生や自己破産も検討しています。可能であれば、個人再生でやり直そうと考えております。
借金は、自分が招いた事なのでしっかり返していきたと思っております。
正直、今のままでは何も変わらずいい事はありません。
もう、一度しっかり自分の借金に向き合い生きていきたいです。
助かる道はありますか？
この状況を解決する方法があれば教えてほしいです。
よろしくお願い致します。

【質問1】
この様な時の、解決方法を教えて頂きたいです。

【相談の背景】
2022年6月から司法書士にて個人再生を依頼し受任通知を送って頂き返済はとまりました。
依頼前は、月々3社とマイカーローン1社の合計7万の支払いでした。
今は分割で司法書士へ3万5千円程支払っています。
今年5月末に裁判所へ提出書類を出すみたいなのですが、12月に転職をし、最初に司法書士に伝えていた手取り18万から14万に下がり副業をしながら生計を立てていますが休みがなく体調を崩してしまいました。
生活費（家賃、光熱費、自動車保険、携帯代、食費は実家なのでなし）だけでも10万と司法書士代に3万5千で副業ができなくなるとなれば、節約しても足りないです。
この状態では個人再生にはまず通らないと判断しました。
ただ、去年の9月から結婚前提の理解ある交際者からの援助があり個人再生から債務整理に切り替えたいと思います。
自分でも情けないのですが、無知な為どなたか教えていただければと思います。
この場合債務整理にきりかえる方向にいくか、債務整理ではなく前の支払い時に戻せるか教えていただきたいです。

【質問1】
債務整理もせずにカード会社から元の返済方法になる場合一括請求される事があるのでしょうか？

【相談の背景】
自己破産させるか、債務整理の手続きをさせるか悩んでおります。

私の娘（22歳）には3歳の子供が1人います。
昨年末、元夫が借金（夫婦共に借金有）や定職に就かない等の理由で離婚しました。
娘夫婦とは
同居していた事もあり
2人の借金を100万円ほど
肩代わりしました。

しかし、その後に作った借金が
新たに100万近くあります。
娘は、元夫が働かないから生活費としてと理由にならない理由を言うだけで
娘も働いても長続きしない状況が続いておりました。

完済させるように促すのが本来でしょうが、、、
借金癖が治らないので
一度、自己破産させて
カードもローンも組めない
現金だけの生活にさせた方が良いのでは？
と考えております。
もう一度
肩代わりして貸付自粛制度等を利用する事も考えております。

現在、私は単身赴任で
住民票を他県に移しており、娘とは
世帯が別なので
言い方が悪いですが自己破産させるには都合が良いのでは？と考えてしまっています。
私も他に息子がおり、これ以上お金を出す事ができません。

現在、債権回収会社からも連絡が来ており
叱責を含めアドバイス願います

【質問1】
①自己破産や、債務整理は
どれくらい借金がある人が行う事が望ましいのか？
②現状で自己破産、債務整理が可能か？
③日本学生支援機構から借りたお金も自己破産、債務整理の対象になりますか？

【質問2】
自己破産、債務整理の費用は？

【相談の背景】
借金の整理について、意見をお聞きしたいです。

現在、50万円借金をしています。
以前の職場を辞めた後、体調を崩して休養しており、資金がなくなったため生活保護に加入しました。

現在体調は回復し、既に仕事を始められる状態です。ただ、新しい仕事を探し、給料が振り込まれるまで、毎月の返済は難しいです。

そこで、法テラスの弁護士の方に相談しました。
その方から、任意整理か自己破産の二択であること、
任意整理をしても信用情報に影響があることは変わりないから、自己破産して0からやり直すのがおすすめだと聞きました。

しかし、任意整理と自己破産では、信用情報への影響度合いが全く違うのではないかと思います。

【質問1】
任意整理と自己破産、それぞれの影響度合いを教えてほしいです。

具体的には、
・任意整理の場合、新たな借り入れはできますか？
・引っ越しの際は、誰かに保証人になってもらえば影響はないでしょうか？

【質問2】
任意整理と自己破産、どちらが良いと考えますか？

【相談の背景】
債務整理について質問です。どのように何からしたらいいのかわかりません。今月の返済も支払えない状況で困っいます。

【質問1】
現在、300近く借金があり、債務整理をしたいのですが、任意整理とは元金の利息カットのみで借金総額から返済額は減らないのしょうか。
また個人再生をする場所は借金総額は減るのでしょうが。

【質問2】
車のローンもあと12万残っていますが個人再生の場合は車を差し押さえされてしまいますか。

【質問3】
子供の学資保険に加入していますが、加入して、6年と3年です。解約しても返礼金は対した額にはならないと思います。解約を言われてしまいますか。

【質問4】
色々広告などで相談をしましたが車のローンが終わったら自己破産を進めますと言われるか任意整理で5万×5年を言われました。私としては毎月5万も厳しくどのようにしたら良いでしょうか。

【相談の背景】
主人のカードローンの返済について相談させてください。

10年以上返済しているクレジットカードと5年前後に契約したと思われる銀行系ローンカードが一枚あります。

ショッピング130万
キャッシング50万
ローン100万　の合計280万です。

月々の返済は多い時で15万でしたが現状はそれも難しく、6万程度となり利子の方が上回っています。

元々主人は金銭の計画がたてられず、頼まれると断れずで接待や生活費、知人への援助等々で膨れ上がり、自転車操業ではあったものの返す意思はあり夫婦で何とかしてきましたが、４年前頃にコロナで休職してから人間関係が難しく自営へ転向。

そこから怪我や病気で働けない時期があり、そもそも夫の稼ぎでは生活費すら賄えないので、その分わたしが負担する生活を続けておりましたが義母の病気と介護でそれも難しくなってしまいました。

お恥ずかしながら義両親も借金まみれの生活で、私が市役所へ相談したり、銀行や債務状況をお伺いして精算へ向けて舵取りをしている状況で、義両親への援助もしているところいよいよもって首が回らなくなってしまいました。

そこで夫と話し合い債務整理(任意、個人、破産)について検討しているのですが専門家の方のご意見をいただけませんでしょうか。

正直主人の心身と仕事から安定した収入が見込めないので自己破産が妥当かと考えています…。

【質問1】
現実的な整理方法をご教示ください。正直、まだ気持ち的に受け止めきれていないところがありますので…はっきりおっしゃっていただけると幸いです…。

【質問2】
概算で結構ですので、可能であれば手続きに関する費用をご教示ください。

【相談の背景】
50代のサラリーマンです。10年前に離婚し、8年前に不動産の任意売却(不調)、競売を経て、現在、支援機構に対して住宅ローンの残債元本900万円超、遅延損害金が1千700万円弱あります。ローンは離婚した妻も連帯債務者として当事者となっておりますが、離婚した際の約束で私が代表して月々返済しております。定年までは約5年ありますが、会社員時代で全額返済できるレベルではなく、債務整理も考えております。ただ、当初、機構より提示された書面上では、「返済条件どおり全額返済された場合には、損害金の減額に応じる用意があります」と明記されており、元本を返済して損害金の免除も可能であれば、元本だけでも全額返済したいとも考えております。個人再生も選択肢としてあるか、と調べてみたところ、私にとっては時間がないなと思い早い決断が必要と考えております。子供は二人おり、長男は成人しておりますが、次男はこれから高校生になり、養育費も月五万円程度、支援しております。元妻は零細会社で正社員で働いておりますが、現在もぎりぎりの生活をしており、返済額の捻出は難しい状況です。
他に自己破産、あるいは元本の全額返済と選択肢がある中で時期も含めて、どの方法が適切なのかアドバイスをいただきく投稿させていただきました。

【質問1】
私の一案では、定年まで元本を全額返済して、損害金の免除をお願いし、自己破産も良いかなと考えておりますが、債務整理の方法、時期等専門家のアドバイスをお願いします。現在交渉窓口は民間の債権回収会社です。

【質問2】
時期に関わらず、自己破産を選択した場合、退職金も回収資金に入れられるのでしょうか？

【相談の背景】
現在、任意整理で460万ほど返済予定なのですが、対象から外して自力での返済を行っていた6社(毎月1社ごとの返済は1万から4千円ほど)の返済がキツくなり始め、最初は任意整理に2社追加する相談を弁護士事務所の事務員の方にしました。
ですが、結局返済額が増えるのと、さらに奨学金300万の返済も加わることになっており、弁護士の方から個人再生か自己破産を勧められ、個人再生の方向で進めたいとお伝えし、後日事務員の方とお話をしたのち、方向性を決めることになりました。
ただ、自分には浪費癖があり、そもそもの借金の原因もそこに起因します。後日、事務員の方から改めて収支の内容を聞かれたところ、貯金はないものの、浪費癖を治せば引き続き任意整理で進めてもいいのではないかと言われたのですが、総額で借金が800万もあることから精神的に辛く感じてしまい、個人再生でお願いしたいと頼みました。
自分は両親と暮らしており、発達障害とうつ病を患っています。発達障害の特性としても浪費癖があると、発達障害について調べるとよく書かれています。
個人再生を選択したいのは、借金を減らしたいのと、それでもまだ残りの借金があることで浪費癖をなんとかしたいからなのですが、発達障害は理由になるとのことで自己破産もありなのかと悩んでいます。

【質問1】
このまま任意整理を続けるか、それか個人再生と自己破産、どちらが良いのでしょうか？

【質問2】
また、父の収入が落ちており、家のガス代や光熱費を負担したいと考えていたのですが、事務員の方にそれはやってはいけないと言われました。どうしてでしょうか？

【相談の背景】
借金が900万あります。当初仮想通貨取引で500万を失敗して、400万を海外のハイレバfxで失敗しました。借入先はろうきんおまとめローンで500万とカードローンで100万、ネット銀行にカードローン300万です。返済額は月々11万です。収入は公務員で手取り30万です。財産の精算価値は学資保険で180万、退職金見込額が150万です。なお、10年前に一度任意整理をしています。

【質問1】
この場合、個人再生か自己破産どちらがいいでしょうか？

【質問2】
退職金見積額の精算価値は150万の8分の1ですか？

【質問3】
小規模個人再生にて、ろうきんから異議申し立ての可能性はありますか？

両親の借金の債務整理のため、父名義は個人再生を考えていますが、個人再生前に父名義の借金で母名義の借金を完済することは可能なのでしょうか。

お世話になります。
以下が詳細となりますので、ご回答をよろしくお願い申し上げます。

現在の両親の状態と借金が以下のようになっております。

　父・60歳：嘱託会社員(定年後、別会社に再就職)
　母・62歳：パート

　父名義・400万円 (銀行キャッシング、クレジットカード)
　母名義・80万円 (〃)
　住宅ローン・620万円(父名義・上記金額を含まず)
　(借金理由は生活費)


現状の収入では、住宅ローン＋借金の返済が困難になったことから、
両親の債務整理を考えており、役所に相談に行くなどし始めています。

債務整理に関しましては、

　父名義・個人再生(住宅は残す)
　母名義・任意整理 or 個人再生 (返済額はほとんど変わらないと言われた)

の手法を考えていますが、住宅ローンの支払いを含めた個人再生後の返済計画を
考えると上記手法でもかなり厳しい状況です。


そこで質問なのですが、父の個人再生前に父名義の借金を追加し、
母名義の借金を完済した上で、父名義を個人再生することは可能なのでしょうか。
(母名義の返済がなくなれば、現実的な返済計画が可能となりそう)

　父名義・現状400万 →借金追加・母名義返済→ 480万 → 個人再生 → 100万
　母名義・現状80万　→父名義借金にて完済 → 0万 → 債務整理不要
　が手法として可能か


もちろん、上記の考え方は常識的に好ましくない事は承知しております。

厳しいご指摘があるかもしれませんが、まずは“手法としての可否”を
ご回答頂き、その上でコメントを頂けると幸いに存じます。

お手数をお掛けしますが、よろしくお願い致します。

【相談の背景】
債務整理についてご相談させて頂きたいんですがここ6ヶ月で支払いが困難になり利息や遅延損害金など合わせて
計4社リボ払いで300万ほどあります。
クレカは強制解約のものと停止のもがあり現状使えない状態です。
あと強制執行の手紙も2社届いています。

ゆくゆくは完済した後結婚もしているので住宅ローンを組みたいのですが

このまま利息込みでも遅れながら払い続ければいわゆるブラック状態は回避できるのでしょうか？

それとも債務整理をして完済にむけ
動いた方が良いでしょうか？

可能で有ればアドバイス頂きたいです。宜しくお願い致します。

【質問1】
この場合、債務整理をせずに払い続けて完済をするか
それとも債務整理などをして完済するかどちらがよろしいでしょうか？

【相談の背景】
債務整理についてです。借金が奨学金合して650万あります。個人再生弁護士に依頼中だたのですが、毎月支払いしていたのですが、4．5月お支払いできず辞任されてしまいました。5月末に訴訟起こされている消費者金融の判決があります。前回出頭時に個人再生申し立て5月末までにできると話してしまたのですが辞任されて無理になりました。新しい弁護士さんを探しているのですが、5月末に出頭して事情を話した方が良いでしょうか？給料差押えされたら本当困ってしまいます。新しく弁護士さん探すとなると、弁護士費用を分割でまた払い終わってから申し立てになるんでしょうか？本当焦っています。よろしくお願い申し上げます。

【質問1】
個人再生　自己破産、訴訟、債務整理、弁護士探しています

【相談の背景】
友人に貸した740万を回収する為
仮執行宣言→強制執行(空振り)
まで行ったのですが、自分の支払いが3ヶ月できておらず分割返済できなくなってしまいました

友人とは連絡が取れるのですが回収できるかわかりません

債務整理を勧められるのですが
仕事を休めないので弁護士さんに相談にも行けないし、会社の人に休ませて欲しいといえません。

仕事終わりであれば相談等にいけると思うんですが休んでというのはすごく難しいです
できれば仕事は休まず債務整理等をみんなに内緒で行いたいです
何か良い方法はないでしょうか

【質問1】
八方塞がりでどうにもならないのでアドバイスいただけると幸いです

現在、下記債権について整理（自己破産・任意整理・自己再生等でしょうか？）を検討しています。
毎月の収入は２０万弱です。消費者金融からの借入は７社あり合計１００万程度・毎月返済額が4.5万程度あります。

具体的には
Ｓ社　残40万　毎月1.5万
Ｆ社　残20万　毎月4千円
Ｒ社　残8万　毎月5千円
Ｏ社　残10万　毎月6千円
Ｓ社　残10万円　毎月5千円
Ｋ社　残10万円　毎月3千円
Ｌ社　残5万円　毎月5千円

上記以外に主な支出として家賃・光熱費・電話代等（合計10万程度と思います）以外に食費・交際費を含めずに、昨年に恥ずかしながら闇金の整理を某司法書士事務所に依頼した事もあり、毎月1.5万の支払い・また税金滞納分の支払いが毎月1万程度あります。（今年一杯の予定です）

その為、現状でこの毎月の必要支出以外に消費者金融への支払い＋上記司法書士事務所への支払いがあり、生活が困難を極めており、任意整理・または自己再生等の整理方法を検討しています。なお10年程度前に自己破産（免責あり）をしています。その為に現在の借入先が「街金」と言われる箇所に固まった原因もあります。

なお上記司法書士事務所に現状を相談致しましたが、まず「街金」について、任意整理は各々の支払金額を考慮しても全社に対しては厳しいのでは？との事でした。その為、まずは自身で減額等を直接に交渉する方が良いのでは？との事でしたが、交渉は不調でした。（やはり素人では応じてくれませんでした・・・）
但し、現状で支払い能力に限界があり、もし再生できる方法がございましたらご相談させていただきたく思います。また例えば毎月の支払額が大きい債権先のみ、任意整理等で減額する事は可能でしょうか？

長文になり申し訳ございませんが、ご検討の程を宜しくお願い致します。

業務停止となった法律事務所、東京弁護士会の相談窓口共に混雑で繋がらないため質問させてください。
二年前にその法律事務所に三社の債務整理を依頼し、いずれも和解済み、二年間法律事務所の口座に一定額を振り込み、法律事務所から債権者に支払われていました。
今回の業務停止を聞き、書類を見直したところ、三者全てに関し債権者の振込口座、月の振込額、返済期間を明記した書類を受け取っていました。
業務停止が明けてもその法律事務所に再度お願いしたいとは思えないが、経済的余裕はないため他の弁護士さんに頼めるのか不安、という状態ですので、いっそのこと以後の支払いは個人的に行っていくことはできないかと考えております。
そこで、以下質問につきアドバイス頂けると幸いです。

1.弁護士を通じて結ばれた和解契約について、今後個人で対応することで、不利になることはあるでしょうか。
今後弁護士を通さないのであれば和解契約内容を見直す（免除してもらった利息が復活する、など）、というようなことを言われる可能性はありますか？

2.個人対応が可能な場合、完済までのあいだに、素人には難しい手続きが必要になることはありますか？

3.今後の対応として、［東京弁護士会の相談窓口へ連絡する］［その法律事務所に連絡する（または連絡を待つ）］［債権者に連絡する］の3点が必要なのかと思っておりますが、順序としてはどうすべきでしょうか。債権者へ自分から連絡する前に、東京弁護士会へ一言相談を入れた方が良いでしょうか。
相談窓口の設置時間が自身の就業時間帯と重なることもあり、そうそう簡単に電話がつながらないのではと思っています。そうこうするうちに債権者への今月の支払いが滞り、督促が再開される、、という事態になることを懸念しています。

長くなってしまい恐れ入りますが、どうぞよろしくお願い致します。

債務整理について…

私は消費者金融数社から借入最初返済しておりましたが途中無職になり返済できなくなりました。滞納期間が長く延滞金が凄い額になっておる現状です。

すべて3年前から借入返済共にしていません
そこで相談なんですが 今から返済していきたいと思い給料と 今から滞納中でも借入できる消費者金融に借入返済していきたいと考えています。

しかし支払い間にあわくなれば無理なら自己破産も考えています。この場合 3年の月日たち返済始め 新たに借金作り 返済し始めたが間に合わず 自己破産することに。 もし自己破産申請したらこれは管財人つきますでしょうか？

よろしくお願い致します！

債務整理について、教えてください。

どうすればよいか、悩んでいます。
現在の借金ですが、

Ａ 150万円
Ｂ 50万円 （連帯保証人あり）
Ｃ 80万円
Ｄ 150万円（連帯保証人あり）

合計 430万円

月々支払額 76000円
ＡＢＣは銀行系ローンです。
生活費を借入ました。
なお、Ｄの分は据え置き期間があり（6年）、未だ支払いが始まっていません。
Ｄは東日本震災での修繕費で、市からの借り入れです。

先日、初めて法テラスで弁護士さんに相談しましたが、30分の短時間のうえ、
Dに保証人をつけたか定かではなかったので、弁護士さんが、調べておきます
（保証人の有無）といってくれました。
保証人はＢ、Ｄともに義兄です。

当初は個人民事再生希望でしたが、Ｄに保証人有と判明したのでもう無理かなと
考えています。

夫は自営業ですが、震災後に収入が減ってしまい、いまでも挽回が難しい状態です。
どうしても家は残したく、さらに保証人には請求いかなくしたい、と虫がよいかもしれませんが・・・

愚痴になってしまいますが、家の震災認定も19パーセントと、あと１パーセントで半壊になりませんでした。（20パーセントから半壊認定）
半壊認定以上にならないと、支援も受けられません。
そのため壊れた個所、もの、仕事ができない期間があったので
150万円を借りたのです。
自分の計画性の無さも反省しています。

ご回答をどうぞよろしくお願いいたします。

5年ほど前から生活費として、借金を繰り返し、
クレジットカードで分割払い120万円、銀行カードローン130万円、消費者金融100万円と、350万円近い借金をしています。

自分にあう債務整理は個人再生かなと思うのですが、家族にはバレたくありません。
個人再生すると官報に載る以外に、家族にはバレてしまうのでしょうか？

実際、個人再生するにはどのような流れになるか具体的におしえてください。
ちなみに自分は、奥さんの実家が個人事業主で、その後継者として雇われて働いています。

借金してることが家族にバレたら、即離婚で、仕事もクビになるので避けたいです。

そもそもブラックになれば、事業主の名義をお義父さんから自分に変更するときバレてしまうのではないかと不安です。 ブラックになれば保証人にもなれないのでしょうか？

ちなみに、その個人事業は、物凄い規模の経営なので名義変更したら、この借金もなんなく返せるのですが汗
ただ、名義変更するまでに自分の借金が返せなくなるまで、なってしまうのではないかと。

この状況下で、自分にあった解決方法はないか、専門家の方に意見を聞きたいです。

ちなみに、名義変更するまで友人から350万借りるという手段も考えました。

初めまして。
今回、借金についてご相談させてください。
まだ私は20代ですが、お恥ずかしながら借金が消費者金融から２社100万、クレジットのショッピングで２社180万、計280万の借金があります。

クレジットカードのうち１社は、
支払い困難ということでカードは解約し、その会社にある一番低い返済プランで返済しております。

早いうちに同棲し、ギャンブル依存性の彼が無職になり私は水商売をしていたにも関わらず、彼も借金があったために家賃や生活費の支払いが困難になり１社から借りはじめたのがきっかけで、
彼と別れてからも今まで我慢してきたことの反動で買い物に依存してしまい招いた結果です。

今も水商売を続けてますが無駄遣いなどは一切せずに仕事へ行くにも大雪の中タクシーのワンメーターすら気にして歩き、
接客業にも関わらず、自分のできる範囲のオシャレで我慢し毎月コツコツ支払いをしていますが、
それでも支払いが多すぎて頭を抱えます。

債務整理を考えてますが、
水商売の私でも債務整理は可能でしょうか？
勤務年数は３年になります。

それから、現在は実家でなく、アパートに入居していますが、家族等へは知られませんか？
弁護士費用も準備できないのでずっと支払い期日を過ぎてから延滞金を払って支払いをしている生活なので、さすがにご相談に参りました。

できたら債務整理について詳しく伺いたいです。
宜しくお願いします。