アンダーローンで清算価値が上がり最低弁済額は増える？

ご相談です。
受任通知後、取り消しが出来ない旨を聞きました。

弁護士様に相談を決意した時に、住宅を残したい事と、住宅年数、ローン残高、債務、年収、概ねの退職金、生命保険、貯金残を伝え個人再生の申請の準備と、受任していただきました。
失敗の確率的に低い事も教えていただきました。

その後、打ち合わせ前に住宅価格の市場査定を頂きオーバーローンとのことで、支払えるかどうか悩んでいます。とりあえず、こちらでも自宅査定書をしていきます。
当然、まだ弁護士様の指示通り動いていますし、信頼は変わりません。

でも、受任前に引き返せな旨と、住宅価格のこちらの地域では上がり傾向なら、多分専門の弁護士様なら受任前でもご存じのはずです。

◇何故、受任後で知らせるのか少し戸惑っています。
◇固定資産評価額（市役所で取得）の約３～４倍です。

1000～1500万円の債務であれば、１/５　＋他で最低200～～300万円＋他（退職金＋生命保険）で申請になると思っていましたが、住宅が＋５００万以上の以上市場価格査定なのを現時点でしりました。

受任後に、800万円以上を数年で支払うならより一層支払いが厳しくなりそうです。

このような場合でも、市場価格優先で清算価値が決まるのでしょうか？

現在借入が8社あります。3月の支払いから全社を支払うことが難しくなってきて、個人再生を考えていました。
しかし、今回マンションの査定をしてみて、意外なことに評価額が全ての借入金よりも少しだけ上回った為、マンションを 売却の方向で検討していますが、その際に心配事があります。


マンションを売却する場合、いつの時点で売れるか分からない為、現在2月後半で不動産会社に依頼したとしても、来月の支払いが3～4社はできない可能性が高いです。


①もし、売却まで半年かかってしまった場合、ペナルティ金が膨れ上がり最終的にトントンどころか負債にならないか？また、途中で訴えられる可能性や不利になることはあるのでしょうか？


②買取の場合は全ての借入金と同じくらいか200～300万足りなさそうです。その場合は、個人再生を選択した方が良いのでしょうか？（出来るのでしょうか）？


③今住宅ローンを借りている銀行に相談して、売却までの約3～6ヶ月間分の他社支払い分を査定金額までの融資が出来るか相談した方が良いのでしょうか？
それは現実的なのか？返って銀行からの制約を受けることになるならやめた方が良いのか？

【相談の背景】
以前に借金850万の個人再生について伺ったものですが、再度投稿させていただきます。

現在借り入れ7社で合計850万の借金があります。住宅ローンが3140万程度です。

その上で、自身の作った借金で恐縮くですが、住宅を残しつつ個人再生をしたいと思っております。

尚、年収は670万程度となります。

【質問1】
現在2社の不動産にて、詳細な査定をして頂き、3390万と3443万という査定額がそれぞれ算出されました。この場合どちらの額が採用されるのでしょうか。ご見解を頂きたく存じます。

【質問2】
アンダーローンの差額が最低弁済額と伺いました。この場合、アンダーローン250万~350万となります。本来は5分1に圧縮されると伺いましたが、本件は、この差額を最低でも支払う認識でしょうか。

【質問3】
もし上記250万~350万となった場合、3年での返済が厳しい状況なのですが5年として頂ける場合はどういった場合でしょうか。別居中の婚姻費(12.5万)も支払っている為、3年計画が厳しいと思っております

クレジットカード使いすぎで9社総額750万、月々の支払いが27万で、家計相談員に個人再生を進められました。
ローンは住宅のみで月々約10万、車のローンは無しです、不動産の査定の書類が必要との事で住宅ローンの残りが3000万とした場合査定額がいくらまでなら個人再生が可能になりますか？

【相談の背景】
個人再生の手続きを弁護士にお願いしています。
受任通知を送ってもらい住宅ローンのある銀行にも通知が届いたようで本日弁護士の方に連絡があったようです。
その銀行には住宅ローン以外に債務はありません。
口座の凍結もないそうです。
ところがとても不安な事が書いてありました。
うちの家はアンダーローンになってるようで清算価値で300万円ほど支払う事になりそうです。
そこで弁護士の先生方にご相談させて頂きたいのですが宜しくお願い致します。

【質問1】
銀行からのお知らせで○○銀行不動産から調査に伺わせて頂きます。
外観を見せて頂き計測の為敷地内に入らせて頂くかもしれません。
5分程度で終わります。
との事でしたが何の目的かが気になります。

【質問2】
調査=査定って事でしょうか？
調査の結果思っていたよりも査定が高かったら個人再生が出来なくなり自己破産しかなくなるんでしょうか？

個人再生についてご質問させていただきます。
現在約７００万円（１０社から）借り入れがあり、
返済が大変になり弁護士さんに任意整理をお願いしました。

２月からお金を弁護士事務所に振り込んでいるんですが、
かなり大変な状況で、個人再生を考えています。
現在の持ち家（戸建て）の前に住んでいたマンション（持ち家）を
売却して、現在の戸建てを購入しました。
売却損が約９００万円あったので、戸建て１８８０万円＋９００＝２７８０万円のローンを
組みました。

一度弁護士の先生に電話でにお聞きしたら
住宅資金特別条項というのがあり、難しいと言われ、がんばって任意整理で
毎月返済してくださいと言われました。
現在任意整理で１５万＋住宅ローン約９万支払っていて、かなり厳しい状況です。
自己破産はしたくないので、なんとか個人再生でできないものか、
弁護士事務所を変更したほうがいいのか、いろいろ含めて個人再生の専門の弁護士先生経験者や
似た事例を扱った経験がある先生がいらっしゃいましたら是非ご教授いただけたらと思います。
宜しくお願いいたしますm( _ _ )m

こんにちわ。
クレジットカートの借金（元はFXなどを、クレジット入金してしまったものが主）が700万程になり
通常の返済が困難なため、個人再生を検討しております。
持ち家は、マンションがあります（ローン残債740万 8年ほど前に1450万で購入）。
先日、弁護士さんの無料相談に伺い少し話しを聞いて頂きましたが
①マンション価格が査定し、購入時よりUPしていそうであれば「アンダーロ－ン」となって、借金の精算額より高くなりメリットがない可能性
②同居人などがいる場合、個人再生は家族、同居人に郵送書類等で発覚するケースが多いが、収入証明なども
　同居人の分を提出してもらう事がある（同居人がいると言わず、実際は生活費の折半などがなく
債務者が全て負担ないなら発覚しない可能性が高いが）と言われました。

まだマンション査定は行っていませんが、アンダーローンの場合他に債務整理の方法はないのでしょうか？
任意整理も利息カットくらいで、返済額が高額なのは変らないだろうと。
やはり、マンションを売却して精算が良いのでしょうか？

こんにちは。
家族構成は　自分33歳　妻　幼稚園児2人です。

不妊治療から始まり、出産に至り二人で働いていけば大丈夫と思っていたのですが、
保育園に入ることが出来なかったり、思った以上に生活費がかかり
現金で支払う必要のある幼稚園の月謝や住宅ローンを優先するようにしてしまい
銀行のカードローンで現金の借り入れ、支払額を減らすために必要なものをカードで購入しリボ払いで先延ばししたものの
限度額に達してしまい支払いでとうとう行き詰まります。
(それを考えただけで仕事にも手がつかずいろいろ調べている日々です)

住宅ローンがあるため個人再生でなんとかやり直したいと思っております。
ネックと思われるのが住宅ローンと銀行のカードローンが同じ銀行であり、銀行のカードローンの残債が大部分であることです。
ここが反対する可能性がある場合給与所得者等再生になると思いますが、
(あってるかわかりませんが)計算したところ5～6万くらいとなり小規模と比べて大きな金額になるので厳しいかと思っております。

・カードリボ払い１　80万
・カードリボ払い２　60万
・銀行カードローン　300万
・銀行フリーローン　パソコン購入 15万
・ショッピングローン　6万
・自動車ローン　80万

・住宅ローン　2000万
(ほかの販売価格をみると売っても1500万いかない物件かと思います)

年収は月手取り30万、妻のパート代で4万くらいです。

勝手な言い分ですが、子供が幼稚園に通いだしたりしていますので現在の住環境は守りたく思っております。

以上、お忙しいところ申し訳ございませんが何かよきアドバイスをいただけたらと思います。

債務整理において個人再生となる場合、住宅ローン特例が認められれば住宅を手放す必要がないようですが、この制度を使った場合で債務の総額が住宅の清算価値より少ない場合、債権者に対する返済額はどのようになるか教えていただけないでしょうか。

例えば、債務者は5000万円の価値がある家屋と土地を持っており、3000万円の住宅ローン残債と1000万円の個人や金融機関からの借り入れがあるとします。このとき、1000万円の支払いができず、個人再生を選び、住宅ローン特例が認められたとすると、住宅及び住宅ローンはそのままで1000万円だけが圧縮されるのでしょうか。それとも、少なくとも資産価値5000万円と借入総額の4000万円の差額の1000万円以上の返済が必要になるのでしょうか。

清算価値保障の原則というものがあるようなので、後者となる認識ですが、この認識は正しいでしょうか。

個人再生について
無担保の土地建物があり、評価額が借金の総額を超えているため、再生はできないと言われました。
そこで、住宅ローンを支払いしている銀行に頼み、無担保の土地建物を共同担保物件として申し込もうかと思うのですが、それが通れば、無担保ではなくなるわけですから、再生はできるんですよね？

また、上記以外に何か良い方法はありますか？

お世話になります。
約500万円の借金があり個人再生を考えております。都内で賃貸物件に一人暮らしで給料は手取りで22万円ほどなので返済が難しく個人再生を考えております。

母が6年前に亡くなり、その際に実家のマンションの名義変更をしていません。相続人は私と弟になります。私と弟は実家を出ており、今は祖母が一人で住んでいます。
実家のマンションは母が亡くなる1年ほど前に購入したもので、私は10年前から一人暮らしですので、住んだこともありませんし、実家に帰るつもりもありません。
マンションにかかる税金や管理費等は弟もしくは祖母が払っています。

この場合でもやはり不動産の相続が1/2あると見なされるのでしょうか。マンションの不動産価値は約2000万円ですので1/2の約1000万は私の資産と見なされるのでしょうか。
そうなると借金の500万円を3年もしくは5年で返済することになり、しっかりと返済できるか不安です。

一度、弁護士事務所に相談にいったところ、不動産名義を弟に変更してからの個人再生の申し立てを勧められました。

ご教授よろしくお願いいたします。

ある金融機関に勧められ主人の個人再生を考えています。
家のローンが約1800万円残っています。
ゆとりローンであと9年で終わる予定でしたがボーナス払いが苦しくなり、10年延長で19年ローンに組み換えました。
子どもの使用しているバイクのローンは主人名義ですが(未成年のため)、個人再生した場合ローンが残っているため引きあげられてしまうのでしょうか。
そのバイクの支払いや諸経費全て子どもがバイトをして払っています。
バイクは主に通学用に使用。
本人しか乗りません。
子どもの二人とも私立に通っているため、日本政策金融公庫から学資として2人分500万円を借り毎月5万円返済しています。(家のローン返済や生活費に足りない分、一部このお金も使用していました。)
他にもクレジット等で借り入れがあり光熱費等必要経費を引くと毎月手元に6〜7万円程度の食費しか残りません。
家族は4人です。
日本政策金融公庫からの借り入れも個人再生の対象になりますか。
また、あと4年で終わる主人名義の車のローンもあるため今の時点で個人再生をするかしないか迷っています。
不便な場所のため生活の為車は必要です。
進学の予定ですが個人再生した場合、日本学生支援機構から借りられなくなるということは起きませんか。
このお金は卒業後子どもが通常通り返済すると言っています。
子ども名義で借りるので大丈夫ですか。
官報にのるということで、子どもの就職への影響も心配しています。
4年後にはバイク・車のローンが終了するので、現在苦しいですが、個人再生をするならそれを待って行った方が良いでしょうか。
よろしくお願いします。

【相談の背景】
個人再生で住宅の査定書を取るのですが、大手の不動産屋2件と言われております。（東京都）
有名な大手の不動産屋は管轄外が多く、何とか大手で1件査定して頂く事が出来て300万程アンダーローンになりました。
地元の個人の不動産屋では駄目な事は承知しております。

【質問1】
あくまでも大手の不動産屋じゃないとダメなのでしょうか？

【質問2】
どの程度の不動産屋なら大丈夫でしょうか？

個人再生の際の不動産査定に関して、不動産会社2社の査定結果が必要とのことで、以下を教えてください。

①査定結果について、3700万円〜4000万円と3850万円〜3950万円とで、2社から回答があったのですが、最低価格(3700万円、3850万円)の平均でよいでしょうか。それとも、平均価格(3850万円、3900万円)の平均でしょうか。

②大手1社の査定結果が必要というのは、東京都のスタンダードな運用ルールになっているのでしょうか。

弁護士先生によって説明に少しバラツキがあったので、他の先生のご意見も伺いたく、この場で質問させていただきました。一概には言えず(明確なルールはなく)、個人再生委員の判断によるところが大きいのでしょうか。

【相談の背景】
夫の個人再生に向けて、現在、申し立てが完了したところです。裁判所より、提出した資料への問い合わせが来ており急ぎ対応を追われております。不動産の現在査定額の提出を求められましたが、本当に売る気がないのならば、査定はしないとおっしゃる不動産屋さんばかりです。既に提出済の一社も、夫の勤め先の関係の管財会社に頼みこみ出していただきましたが、それとて初めは売らないのならば…と、社印をおしてくれませんでした。

【質問1】
引き受けてくださる不動産屋さんを教えて欲しいと弁護士に言いましたが、教えられない、皆さん何とかしていますよ！とだけ言われました。どうしたらよいのでしょうか？

お世話になります。
現在、弁護士先生に個人再生を依頼中であります。
清算価値保障の原則でのお話しですが、
自宅は残債も多くオーバーローンなので価値ゼロなんですが、保険（解約返戻金）、退職金見込額、あと実家の査定額の法定相続分をプラスするとかなり高額になり、最低弁済額をはるかに超えてしまいます。
超えてしまうことは受け入れてますが、少しでも返済をおさえたいので、、、。
実家⇒（29年前に父親が亡くなり母親が一人暮らし、相続放棄はしていない。未だに父親名義、僕には兄が一人います）
母親にも借金が有り、僕も実家を相続する予定はないです。
父親が亡くなった時に相続放棄していないのでもう相続しない方法って絶対に無いのでしょうか？
あと実家の査定は机上査定でおこなったので実際に査定してもらうともう少し評価は下がると思います
裁判所ではその机上査定での査定書で判断されるのでしょうか？
不動産に実際に実家を見てもらい、少しでも安い査定書を提出する方が良いのでしょうか？
よろしくお願いします。

お世話になります。
以前にも同じような質問させていただいたんですが・・・。
清算価値保障の原則でのお話しですが、
自宅は残債も多くオーバーローンなので価値ゼロなんですが、保険（解約返戻金）、退職金見込額、あと実家の査定額の法定相続分をプラスするとかなり高額になり、最低弁済額をはるかに超えてしまいます。
超えてしまうことは受け入れてますが、少しでも返済をおさえたいので、、、。
実家の査定を不動産屋さんにしていただいたところ、机上査定で1580万、仲介売却での査定が800万、不動産買取では400万とかなり差があります。（固定資産評価学は500万ぐらいです）
依頼してる弁護士さんにもう一社査定してもらうように言われたんでもう一社で査定して貰う予定です。
もちろん買取査定額を弁護士さんに提出したほうが良いんでしょうか？
裁判所により資産評価の仕方が違うと聞いたんですが・・・。ちなみに当方は京都府内在住です。
よろしくお願いします。

こんにちは。個人再生にあたって、持ち家の精算価値の計上の方法ですが、不動産の査定額に対して９５％で計上すると司法書士の方からお話をいただきました。
あまり、インターネットでそういう書き込みをみないため、本当にそれであっているのか、実際にそういう運営をしている裁判所があるのかが知りたいです。
家の査定額ともなると５％はとても大きくなるので。。
よろしくお願いいたします。

【相談の背景】
お世話になります。
只今、個人再生の準備段階です。

ガードローンなどの借金が1000万近くあります。
住宅ローン残り3200万。
最近になり、この住宅とは別に実家の空家と土地(田んぼ)800坪が自分の名義であることがわかりました。
これにより、不安がうまれ質問をする運びとなりました。
いくら田舎の土地だからといっても800坪もあると査定があがり個人再生の清算価値がこちらの土地の方が高額な財産となってしまうでしょうか？
親戚には価値などない売れる土地ではないといわれております。
800坪で年間固定資産税7万弱払っております。

【質問1】
住宅ローンで3200万残りがあれば普通に個人再生できるのでしょうか？
よろしくお願いします。

現在、個人再生を検討しており、先日、弁護士の方に相談を行なったのですが、その中で気になった事があったので投稿しました。
私の場合は住宅ローンがアンダーローンになる可能性が高かったため、いくつもの不動産に簡易査定を依頼してなんとかオーバーローンになる査定が取れたのですが、相談した弁護士の方の話ではアンダーローンかどうかギリギリの査定結果の場合は再生委員が自ら不動産会社に査定を依頼するかもしれないのであまり安すぎる査定結果は提出しない方が良いと言われました。
再生委員が自ら査定を依頼するとなると、どんな査定額になるか分からず、高めの額を出された場合、私の支払い能力を超える可能性もあるため個人再生が選べなくなってしまう事が不安です。(何社か査定を取ったところ高いところと安いところでは1000万の差がありました。)
そもそも、相談した弁護士の方が言われるように再生委員の方が自ら査定を取るということは権限としてあり得るのでしょうか？ネットで調べても別の見積りを提出するように再生委員より指示されたケースはみつかるのですが、、、。
ちなみに住んでいる地域により再生委員は必ず着くと言われています。

いつも的確な回答を頂き本当に役に立っております。
本日は不動産評価額について質問させて頂きたくよろしくお願いいたします。

１、借金総額が（住宅ローン以外）１３００万あります。
小規模個人再生において債務額に応じて求められる金額が
債務が５００万より多く１５００万以下の場合…
５分の１で２６０万円が最低弁済額となる場合に当てはまる個人です。

２、清算価値においては退職金であるとか預貯金保険などはなく
不動産（本人名義）のみあります。

３、再生計画を提出した際に計画が許可される安定した収入があると
仮定してください。

以上において質問なのですが

住宅ローンの残債が１０００万円あるのですが個人的に机上簡易不動産評価額見積り等で
２社（どなたでも知っている大手不動産会社）程評価額を査定して頂いた結果
１社が１４００万円もう１社が１３００万円となりました。
当然清算価値でこの数字が採用されれば評価額１３００万円ーローン残債１０００万円で
３００万円が上記１の２６０万円より多いので最低弁済額になると思うのですが

仮に私が執念深くあと数社にお願いして評価額を取った時に最低弁済額の
２６０万円より低くなるような評価額を提示して頂ける業者さんが見つかった場合
（１２００万円ですとか常識を超えない範囲であれば）その評価額を裁判所への
提出資料として用いる事は問題ありますでしょうか？

捕捉で不動産評価を提出するにあたって書式ですとか
こういう業者でこういう形式でこういう手順を踏んだものでなければならないという
受理される上での決め事等はあるのでしょうか？

よろしくお願いいたします。

【相談の背景】
お世話になります。現在住宅ローンの残債が1500万、その他に800万の借り入れがあります｡年収490万程度なのですが自力での支払いが出来ない状態におります。今住んでる住宅は父親名義の土地に私名義の住宅ローンで建てております。以前不動産の評価額を調べたところ建物が1100万で父親の土地が1100万とのことでした。

【質問1】
そこで質問なのですが、この場合2200万から1500万を引いた700万が私の財産になってしまうのでしょうか?土地に関してはまた別の見解があるのでしょうか?

【質問2】
建物に対して広い土地なので、必要な部分だけ分筆して私名義に変更することは可能でしょうか?何とか家を残せるようお力貸していただきたいです。

夫がマンションを残す為に個人再生を選択しましたが、マンションの査定をするとかなり高く売れる事がわかり、個人再生は極めて難しいと夫の弁護士に言われました。
住宅ローンの残債は1,850万位、不動産屋数社に査定してもらった結果は、仲介での売却の査定は2,400万から2,700万、売買による売却はその金額の60%との事です。
売買の査定だとオーバーローンになるので、そちらの査定で個人再生を行うことは出来るのでしょうか？
ご回答よろしくお願いします。

個人再生をする場合に提出する不動産査定書の金額について、4000万の査定書をもらいましたが、その価格で売れるかはタイミング次第と言われました、売り出しを期間長くとり様子を見て売れなければ価格を下げる必要があるとの事で、仮に3500万以下なら確実に売れるそうなんですが、すぐに売れる価格で査定の算出してもらったほうがいいのでしょか？

【相談の背景】
個人再生を住宅ローン特則を使用し行う予定です

【質問1】
住宅の査定書に関しては仲介価格ではなく不動産業者の買取価格で良いのでしょうか

【相談の背景】
夫が個人再生の申し立てをしました。不動産の査定金額をもう一社と裁判所より言われ、こちらの事例を拝見しネットにて机上査定をお願いしました。早速、結果が届きましたが…

【質問1】
机上査定ですので、金額に下限、上限に３００万の幅がありました。この幅があっても、追加資料として提出して有効ですか？

【相談の背景】
借金が１３００万、不動産が１３００万分あり、いずれも無担保です。
査定してもらったら、建物に価値はないとされ、土地の分だけ評価され、５００万円で査定が出ました。

【質問1】
この場合、個人再生ではどちらを基準に評価するんでしょうか？

個人再生で相談中なんですが
不動産査定を不動産会社に頼むようにと言われました。しかし地元の不動産会社ではどこにかけても査定はしてないと言われ困ってしまいました。相談中の弁護士事務所にその旨を伝え、固定資産評価証明書じゃだめか聞いたらダメだと言われました。そして不動産会社で査定してもらえないなんてないからもっとよく探すようにと言われました。そしてネットで探したら机上査定してくれる業者があったので依頼しメールで査定金額を教えてくれました。そこで質問なんですが…

固定資産評価証明書じゃ本当にダメなのか。

机上査定の結果メールでも提出できるのか。

よろしくお願いします。

個人再生に関して回答お願いいたします。
住宅ローン2千万、カードローン等で借金が400万あります。

数年前に離婚しましたが、子供のこともあり、私が実家に戻り、元妻と子供は現在私名義の住宅にそのまま生活しております。
住宅とローンは私名義ですが元妻が払っています。
今後は元妻名義で借り換えをしてローンを払っていく予定で住宅も元妻名義になる予定です。

しかし現在はどうしても住宅は残したいのです。

昨年末に私は親の介護等もあり、20年働いた仕事を退職し、パートタイマーで毎月15万ほどの収入になり、カードローンの返済が厳しい為、個人再生をお願いしたいのですが、可能でしょうか？

一人の弁護士様に相談したのですが、受け付けれないと遠回しに断られてしまいました。

今の私にとって自己破産するくらいなら自殺した方がと考えてしまいます。

住宅ローンと元妻と子供が住んでる住宅はそのままで個人再生が可能ならば死ぬ気で返済していくつもりです。

自己破産以外の個人再生の道はないのでしょうか？

よろしくお願いいたします。

現在、自己破産の申し立て準備中です。
予定は1月に申し立ての予定らしいです。

希望は個人再生(住宅ローン)でしたが、ローンの名義人は自分で両親が保証人になってます。
自宅の所有者は両親共有のままになっており、個人再生は使えないとの事で、自己破産の勧めがあったのでそのままお願いしました。

もし、どうしても個人再生に変更したいなら、自宅の所有者を自分に変更すれば、今からでも大丈夫なんでしょうか？

30代です。投資で失敗してしまい、個人再生を考えています。転勤族なんですが、いずれ地元に帰るつもりだったので、10年前に不動産が安かったので、住宅ローンを組んで将来の自宅マンションを購入したのですが、今は仕事で県外に住んでいます。この場合は地元にある自宅用マンションを残す形で個人再生は出来ますでしょうか？
調べたところ、転勤や将来いずれ住むのなら大丈夫と書いてあったり、住民票が移ってないとダメと書いてあったりで…

個人再生についてお聞きしたいのですが、住宅ローンは私の名義で借りています。
世帯主は父親の名義になってます。
普通に同居してます。
この状況で個人再生出来るんでしょうか？
世帯主の名義も私に変更しないと無理なんでしょうか？

現在借金が1000万ほどあり、住宅ローンも残っているため個人再生を検討しています。ただ、個人再生で返済額が減額された場合でも、住宅ローンとの二重の返済は厳しそうなので、個人再生の返済期間中は住宅ローンの返済を猶予してもらうことは可能でしょうか？
住宅ローン特則だと元本猶予が出来るようなのですが、私の場合、完済時の年齢が70歳を越える予定のため、条件外のようです。同意型であれば前提条件はないようなのですが、そもそも銀行が相手をしてくれるのかが心配です。


なお、今のところ、住宅ローンも借金も延滞無しで支払いはしています。
個人再生の手続き前に個別に銀行へ相談すべきなのか、個人再生の手続きで弁護士に依頼するべきなのか、個人再生が開始されてから個別に銀行に相談すべきなのか、アドバイス頂けると嬉しいです。

ネットで調べてみても個人再生を絡まない住宅ローン単独でのリスケの事例は見つかるのですが、私のようなケースは難しいものなのでしょうか？

個人再生では住宅ローンの減額は、認められないとのことですが投資用マンションの借金も住宅ローンに入ってしまうのでしょうか？

自分はまだ１６歳なのですが親がマンションを借金をして買っていることがわかりました。
何度聞いても契約書類など見せてくれず、借金の額も詳細にわかりません。

5000万は聞いてみた感じなさそうなので、その金額で借金を減らす方法を調べたところ
個人再生にたどり着きました。やることはなんとなくわかったのですが、

親は聞く耳を持ってくれないのでここで質問させていただくことにしました。

初めまして。
祖母と母の介護を夫婦で行っていた為、昨年収入が無く借金が増えてしまいました。住宅を残す個人再生を検討しておりますがもしかしたら破産になるかもしれないと法テラスの弁護士さんに言われました。どうしても、住宅を残したいのですが難しいのでしょうか？

現在、住宅ローン残1000万(月4万円の支払い中)
カード借入(ショッピングを含む)600万
自営業今年夏以降に開始して月夫婦で20万円手元に残る位
固定資産税の70万滞納有り、住宅を差押えされてしまっていたので生命保険を解約して相殺出来ました(現在差押え解除手続き中)
このような状況ですと、住宅を残した個人再生は厳しいのでしょうか？
借家になっても近隣の家賃相場では住宅ローンを上回ってしまいますし住宅だけは、残したいのですが個人再生は難しいのでしょうか？
ご回答宜しくお願い致します。

親の家の事です
住宅ローンが払えなくなり、債権が譲渡され弁護士の方に相談しました。

住宅は残したいので個人再生を行うとなり手続を行なっています。手続中、住宅ローンについて債権者に連絡した方がいいか聞いたら一切連絡せず支払いもしなくていいと言われ半年が過ぎました。

昨日自宅の方に裁判所の執行官の方が強制競売で家の査定に来たと手紙が入っていました。

一体どういう事でしょうか、、
10月から住宅ローンやその他の借り入れをいれて、15万ずつの支払いが決まっています。
今は払わなくていいと言われたから払ってなかったのに、いきなりの手紙にどうすればいいかわかりません。

このまま競売にかけられてしまうのでしょうか。

2月に相談させていただきましたが、新たに相談をお願いします。
その後は、相変わらず 夫は 就職活動はしてますが‥決まらず‥女の家と自宅を行ったり来たりしています。
就職が決まったら出て行くつもりのようです。
それにしても、私の少ない給料と母のパートのお金と夫の失業保険では 生活もギリギリです。
夫の個人再生がどうなってるのか？聞いたところ、夫が7月で失業したので、保留状態になっているとの事です。
このまま 夫の仕事が決まらず、我が家にいる事が我慢出来なくなって 出て行ってしまった場合が不安です。

個人再生については 二人で協力して払う事で 家を失うことは無いとのアドバイスをいただいてましたので、そのようにさせようと思ってはいますが‥

家は夫と私の共有名義で、私が6夫が4の割合です。あと、夫名義のローンが1100万残っています。
何としても家を失うわけにはいかないです。

最悪 もし、離婚になった場合、家のローンを私に変えることはできますか？
夫の名義なので、個人再生に絡んでしまうと ダメなんでしょうか？

相手には 慰謝料請求する事にしました。
証拠写真も映像も手に入りました。
これで 女と別れさせようと思っています。
そして 真面目に働いてもらえれば‥と思っています。

今回、弁護士さんにお願いし、
債務整理が始まろうとしています。

また、住宅ローンの代位弁済の開始も銀行から通告されています。

しかし、個人再生という選択肢もあることを、初めて知りました。
私には、こちらの方が向いているように思うのですが、
任意整理が始まろうとしている、今の段階で、個人再生への変更は、
可能でしょうか？　何とか、家・土地は手放したくないのです。
これの申請が通れば、住宅ローンの巻き戻しも可能になり、
私にとっては、一番、好ましい状態になれるのです。

しかし、調べたところ、個人再生の住宅ローン特則で住宅を残す条件の中に、
再生債務者本人の居住目的の住宅ローンということがあるようです。
もちろん、当初は、私が結婚と同時に、居住目的に購入した住居ですが、
現在は、離婚し、私は、この家を出て、別に居住しており、この家には、
元妻が住んでおります。しかし、離婚後も私が住宅ローンを払っています。
本人の住居目的の住宅ローンに違いはないのですが、現在は、私は、住んでいないので、
住宅ローン特別条項の条件を満たさないでしょうか？

よろしくお願いいたします。

クリーニング店を個人で営んでおりますが、経営が苦しく、債務整理を考えております。

住宅ローンが2000万円ほどあり、事業の借金が1000万円ほどあります。個人再生が希望なのですが、私の弟が住む家が私と弟が共有名義になっており、私がある会社から200万円を借りる際の債権者の抵当に入っております。

弟は体調が悪く、動かせません。そこで、弟の家はそのままに、200万円を返しながら、再生することは可能でしょうか？

それとも、家は手放さなくてはなりませんか？

よろしくお願い申し上げます。

【相談の背景】
カードローンなどがかなりあり当初破産で進めておりましたが住宅があるため（築12年）担当の先生におそらく競売になると言われたので、どうしても競売を避けたくて、（周りに知れるなどの不安がある為）個人再生で進めています。破産の場合、解約返戻金がある為管財人がつくとのことでした。住宅はオーバーローンになると思います。

【質問1】
私自身、住宅は本来ならばすぐにでも手放したいのですが、個人再生の返済中などでも売却する事は可能でしょうか？　

【相談の背景】
住宅ローン特例ありの個人再生を検討中です。

生活苦が続き、クレジットカードの返済その他借金の返済が苦しく、
個人再生を検討中です。

返済中の借金の中に、
住宅ローンを借入している銀行のカードローンがあります。

個人再生は全借金が対象になるとのことですが、
個人再生をした銀行のカードは凍結されると聞いたこともあり、
個人再生可能なのでしょうか？

【質問1】
至急！個人再生について

最近、旦那には借金が900万円近くある事が分かり、個人再生を検討していますが、900万円とは別に住宅ローンもあります。
住宅ローンは私が連帯保証人になっています。また、私の父が土地の名義人です。
900万円の借金の中に住宅ローンで借りている銀行からの借入が180万円位あります。
住宅は残したいのですが、個人再生してしまうと、住宅ローンの銀行に住宅ローンの方を一括で返す様に請求されたりするのでしょうか？？個人再生対象のローンが住宅ローンを、借入している銀行にもあるため、どのような影響があるか心配です。どのような影響が考えられますか？？

【相談の背景】
個人再生の住宅ローン特則を利用し現在住宅ローンを返済中ですが、コロナの影響で収入が減少してしまいました。そこで相談です。

【質問1】
①銀行と相談し元金据置（1年だけ）利息払いのみを銀行が承諾してくれれば、約定の変更は可能なのでしょうか？

【質問2】
②再生計画に則った形でないと不可なのか。つまり裁判所に再度申請等が必要なのか？申し立てをしてくれた弁護士の面子をつぶさないか？

【質問3】
③そもそも、銀行側は一般的に応諾してくれないものなのか？よろしくお願いいたします。ちなみに圧縮した他債務はあと1年位で完済します。

お世話になります。

現在、年収約550万円。
消費者金融及び銀行系カードローン計3社より借入総額約360万円。
クレジットカードのキャッシング及びリボ払い残高68万円。
残価設定で購入した車のローン月々６万円（ボーナス時12万円）
住宅ローン月々70,000円の支払いがあります。
借入の主な理由は生活費です。
8年前に独立したものの経営がうまく軌道にのらず会社から給与を貰っても
そのまま会社に貸すという日々。生活資金が足りず借入をしてしまいました。
そんな中、債務超過を感じていながらもなかなか決断出来ず現在に至ります。
が、しかし、これ以上、借入を増やせなくなったこと、
でも、延滞なく払い続けていた住宅は守りたい。
そんな中、「個人再生」手続きを…と考える様になりました。
自宅以外の資産をすべて失っても、借金を減額していただき
リセットしたいのですが…ここで問題が。

私の会社名義の借入をする際、自宅に「根抵当権」を設定してしまいました。
今回、会社の倒産手続きなどは考えておらず、
私個人のみの「個人再生」を考えていたのですが
会社の不動産担保ローンの根抵当が設定されている場合、
住宅ローン特別条項は利用出来ませんよね…。
と、なると、もう自宅を守る術はなく自己破産しか手段はないのでしょうか。
現在、住宅ローン以外の根抵当権は会社が借りた不動産担保ローンに250万円あります。

もし、この借金250万円を完済し、根抵当権抹消後、個人再生可能であれば
親族が250万円を一時的に肩代わりしてくれるとも言っております。
もし、根抵当権を住宅ローンのみの設定にした後、個人再生に進めるのであれば
希望が見えますが…手続きの可否を教えてください。


どうぞよろしくお願いします。

【相談の背景】
個人再生をしようと思い弁護士さんに相談しました。
話をして進めて行くことが出来ると言うことで、色々書類を集めて提出したのですが、通帳の過去1年間の履歴の中で住宅ローンを組んだ時に余分に借りたお金の履歴があった為個人再生は出来ないと結果的に断られてしまいました。それ以外は問題なかったのですが。

【質問1】
あと数ヶ月すれば過去1年間の履歴からその記帳は無くなるのですが、その場合は個人再生を進めて行けますか？

【質問2】
通帳の履歴1〜2年分とよくありますが、私の場合は1年と言われ持って行ったのですが、地域によって変わるのですか？

個人再生について質問です。
住宅ローン中の家なので住宅ローン付き特則を利用したいと思ってます。いくつか質問を拝見しましたが裁判所によって「固定資産税評価証明書」だけの提出で良いとこと、「固定資産税評価証明書」及び「不動産査定書」になっているみたいです。
静岡県で申し立てする予定ですがどちらなのかお答えいただきたいです。
補足
まだ不動産査定はしていませんがあまりに評価に違いがあった場合は裁判所はどのような見解をするのかご一緒にお答えいただけたら幸いです。

【相談の背景】
住宅ローン特則を利用した個人再生を考えているのですが、家族の介護などの事情があって裁判所に申し立てる前に住民票を実家に移し実家で一年ほど暮らすことになりそうです。その後、自分は元の家にまた戻る予定です。自分以外の家族はそのまま自宅に残って生活するような場合、そのような状況で住宅ローン特則を利用して個人再生は認められるのでしょうか？

またこの場合、官報に載る住所はどちらになるのでしょうか？

よろしくお願いいたします。

【質問1】
住宅ローン特則を利用する場合、家庭の事情等により一時的に住民票を実家に動かし、実際に実家で生活することは問題ないのか？

【質問2】
このような場合、官報に載る住所はどうなるのか？

【相談の背景】
現在、借金の整理について先日
近所の弁護士さんに相談に行きました
私の資産が多いため、個人再生が難しいとの指摘を受けました。

私の現在の状況を以下の通り記載します

私の現在のローン残
　住宅ローンで約2200万円
　その他、銀行フリーローンや、子供の教育ローン等で、合計750万円
　クレジットカードによる買い物　180万円（うちキャッシング20万円）

月々の返済は
　住宅ローン　130,000円
　その他ローンの返済　　80,000円
クレジットカード会社への返済は２ヶ月滞っています。
保有の株式や勤めている会社の退職金はゼロで、返戻金のある保険もありません。
　ただし自宅は持ち家で、土地建物含めて概算査定見積もりが
　2200万円〜3200万円ほどになっております
（4社見積もりして最安値と最高値の幅です）

私の住宅ローン残高が2200万円で、相談した弁護士さんからは
自己破産か資産売却を勧められました。
この相談は妻や家族にはまだ相談しておりません。

【質問1】
子供と妻のためにも自宅は残したいと思っております。
私の資産状況から、個人再生は不可能でしょうか？
もし可能な場合、どのような手段があり、デメリットなどあれば教えてください。

個人再生により住宅ローン以外のカードローンなどの借金を返済中です。住宅ローンは現在の居宅を立て替えた際に私名義で借りています。母の名義の土地を担保に母が固定資産税の支払対応で不動産担保ローンを組もうとしています。すでに２番根抵当権で同社の不動産担保ローンを組んでおり根抵当権での極度額の範囲内で追加融資を受けたい考えですが、追加融資の条件で私名義の住宅ローンの一括返済が条件となりそうだとの話があり、個人再生による借金返済中に住宅ローンを一括返済した場合、個人再生の手続きが解除（廃止？棄却？）されると行ったことはあるのでしょうか？

【相談の背景】
住宅ローン2200万
リフォームローン300万
その他9社500万

借入期間が短く、最長1年最短3ヶ月ほどです。

その他だけで月10万程の返済で
生活的にはギリギリで返済していたのですが、先日任意整理に申し込んだところ

詳しく話をすることになりました。

すぐに手続きをしますと言われ
月8~9万ほどになりそうですが、生活は大丈夫ですか？
と聞かれ、自分がした借金なのでできるだけ返したい。

と答えました。
そのまま任意整理で進めることとなったのですが

借入期間の問題で何社か一括または1年しか認められないこととなり、月の返済金額が18万になってしまいました。と言われました。

（4月に相談し、月6万円ずつ積立をして現在にいたります。合計で60万事務所宛に積み立てております）

利息の問題で合計支払い金額が減っているのは確かにわかるのですが

このままでは支払いも出来ないため、任意整理ではなく個人再生か破産になってしまいます。

リフォームローンは連帯保証人が専業主婦の妻となっており（子供が新生児のため）、破産や個人再生を行うと多大な迷惑をかけてしまいます。

これなら弁護士に相談せず、利息込みでしっかり払っておけばよかったと激しく後悔しつつ

既に10ヶ月支払い停止しているため、延滞料も怖く後に引けない状態で結局個人再生することになってしまいそうです。

【質問1】
ハッキリこの弁護士さんってどうなんでしょうか…

【質問2】
4月の普通に払っていた時の状態に戻すことは出来ませんよね？

【質問3】
支払い能力のない妻に一括請求がいっても分割払いにできる、と言われましたが信じてもいいんですか？

個人再生、住宅資金特別条項について。

借入の返済に首がまわらなくなり、個人再生手続きを考えています。
・現在進行形で支払い中の住宅ローン残債がある家にすんでおり、この家は個人再生後も、住宅資金特別条項を利用して支払いを続けて住み続けたいのが理想です。

私が教えていただきたい事というのが
この家に、住宅融資の抵当権とは関係のない、別の借入による、仮差押え登記がされています。
この仮差押え登記を、個人再生手続きの住宅資金特別条項により仮差押え登記を抹消してもらってからら期間を空けずに、この家を売却する事は可能でしょうか？
住宅の売却資金にて、住宅ローン残債は抹消する事ができ、多少の余剰資金が残ります。
ですが、この余剰資金を仮差押え債権に当てるとマイナスになってしまいます。。
なので、上記のような順序で、仮差押え債権の抹消をし、支払いから逃れる事を目的としている様な方法でも、個人再生手続きが可能で住宅資金特別条項が利用できるのであれば、それも視野に入れたいと思い質問させていただきました。
コスずるい考えだとは承知の上ですが、手元に資金が少しでも残れば助かると思いご質問させていただきました。
よろしくお願い致します。

個人再生等を検討すべきかアドバイスをお願いします。
現在、銀行フリーローンや消費者金融系ローン3社で700万の借入れがあり、その他住宅ローンが900万あります。
住宅ローンは住宅無担保型で、5年前に離婚した際、ローン名義は私、住宅名義は元嫁として、ローン返済は元嫁がしています。
53歳独身賃貸アパート住みで年収は800万です。
毎月12万近く返済をしていますが、利用枠をまた借りて生活をしている状況です。　

質問１
任意整理、個人再生をする際、住宅ローンは除いて実行はできますか？理由は住宅ローンを継続させたいからです。

質問2
退職金、生命保険、確定拠出年金などに影響はありますか？

以上ご回答のほど宜しくお願いします

【相談の背景】
個人再生を検討しておりますが、1点困ったことがあり相談させていただきます。

住宅ローンの連帯債務者になっており、
期限の利益喪失で主債務者に一括請求がいかないかが気がかりです。
保証人ではなく連帯債務者です。

ペアローンではありません。
住んではおりますが、名義に私の名前がなく住宅ローン特例が使えません。

現在は申込み人である主債務者が支払いを滞りなく続けております。
私は支払いをしておりませんので、住宅ローン控除も受けておりません。

契約書の期限喪失事項には
破産若しくは個人債務者の民事再生手続の申立てがあったとき、債務者の信用状態に著しい変化が生じるなどとあります。

ただ、理論上はそうですが
主債務者が支払いを続けている限り、一括請求は合理的ではないという意見を見ました。
実際のところはどうなのでしょうか。

弁護士様に相談しており、家を残したいなら任意整理をするよう勧められておりますが、任意整理での返済は難しい状況のため、どうにか住宅ローンをそのままに再生ができないか悩んでおります。

条件を満たす人物がおらず、別の連帯債務者を立てるのも難しいです。

見解を頂けないでしょうか。

【質問1】
期限の利益喪失により、債権者から一括請求をされてしまうのか。

【質問2】
契約書には、破産若しくは個人債務者の民事再生手続の申立てがあったときとあります。この場合、個人再生は含まれないのでしょうか。

現在、借入は銀行カードローン３行と消費者金融３社の合計で１，１００万円です。
月の収入は手取りで３５万円ですが、住宅ローンの返済と合わせて１７万円返済しているので、
今後の生活費のやりくりを考え債務整理をせざるを得ないと思い個人再生を検討中なのですが、
この個人再生の特例である住宅ローン特例について質問があります。

自身が現在居住している家と実家の２つの住宅ローンに債務者として名前が入っているのですが、
現在と未来とに居住の用があるとして両方を住宅ローン特例の対象とすることが可能かどうか、
ご教授をお願いします。


この実家の住宅ローンは旧宅が新設道路の用地となるため移転した際に組んだローンでしたが、
父親が定年まで間がないことを理由に銀行の提案で父親と私の連名で親子ローンとしました。
しかし、その後に事情により自分の家を新たに住宅ローンを組んで買い求め実家を出ております。
※住宅ローンは実家も新居も同じ銀行からです。

地元の弁護士に相談をした際は、個人再生自体は問題ないが２つの住宅ローンをどちらも特例の対象にするような事例を扱ったことも聞いたことがないし、住宅ローン特例はあくまでも居住していることが要件なので実家は摘要対象にはならないの一点張りでした。
このまま個人再生をすると実家の住宅ローンは私の債務整理対象になってしまい、銀行が抵当権を発動して実家を処分されても何も言えないとのこと。

どうしても居住の事実が必要ならば、家族は現住居、私は実家に居住することにしても構わないとも思いますが、それは意味がないことでしょうか？

いずれにしても、今日に至るまで実家の住宅ローンは１００％父親が返済していることもあり、
私の個人再生が元で両親が住まいを失うのは大変不本意なので、実際にこのようなケースにおける
救済策がないものかと考えているしだいです。
難しい条件なことは承知しておりますが、何卒、宜しくご指導ください。

個人再生を依頼中ですが、不動産査定をするように言われてますが、ネットで行う方法を詳しく知りたいと思っています。

【相談の背景】
個人再生の申請を弁護士にお願いしようと検討しています。

11社より1200万円の借り入れがあり、月の返済額が合計40万円です。

ご相談したい内容ですが、私が所有している実家の土地と建物について、実弟に売却し、売却金をその土地と建物の住宅ローンの返済（320万円）に充てたのですが（3月上旬返済）、相談中の弁護士から「偏波弁済にあたるので清算価値が上がってしまうと思われる」と言われました。

相談中の弁護士は、最初は問題ないだろうとの見解だったのですが、住宅ローンで抵当権設定をしていないことを知り、「偏波弁済にあたるのでは」という見解に変わりました。

住宅ローン返済分の320万円が清算価値に含まれるか含まれないかで、返済額が大きく変わってしまうものですから（違う弁護士への相談を検討する）、皆様のご意見をお聞きしたいと思った次第です。

回答に関係するのかわかりませんが、実弟との詳細なやり取りを記載します。
昨年２月に実弟と売買契約（２回の分割払い）を締結し契約時に１回目を150万円、今年２月上旬に２回目を250万円を受け取り、その際に引き渡し手続きを行い、所有権移転登記まで行いました。

【質問1】
住宅ローン返済分の320万円が清算価値に含まれるか含まれないかで、返済額が大きく変わってしまうものですから（違う弁護士への相談を検討する）、皆様のご意見をお聞きしたいと思った次第です。

住宅ローンありの個人再生に関して共同債務がある場合の取り扱いについて教えてください。
現在、銀行カードローン及びクレジットカードに2000万の借金があります。また、年収は650万です。

住宅があるため、住宅ローンありの個人再生を考えていますが、妻との共同債務(50％ずつ)で住宅ローン(残債4000万円。5年前に購入)を組んでいます。
以外の4点について確認させてください。
①現在、月14万の住宅ローン返済を行なっていますが、再生計画としては住宅ローンの返済金額を半額にしてもよいでしょうか。また、その場合は半分を妻が負担している証明として、妻の収入証明等の提示が必要でしょうか。

②妻の収入証明等が必要な場合ですが、妻は現在育児休業中のため、現在の妻の収入としては育児休業給付金となりますが、収入として認められますでしょうか。

③不動産会社に自宅を査定いただいたところ、800万円(購入時よりも値上がり)ほどのアンダーローンになっていました。自宅の清算価値としては、半分の400万円としてもよいでしょうか。

④精算価値の方が高くなりそうで、もしかすると、再生計画の収支が厳しいかもと考えています。この場合、自宅は任意売却して住宅ローンの残債と他の借金返済に充てることになると思いますが、その売却益は、私の取り分のみを返済に充てることでよいでしょうか(売却益の半分は妻がそのまま受け取ってもよいでしょうか。妻の取り分も借金返済に充てないといけないでしょうか。)

銀行（３行）と消費者金融（２社）で合計９５０万円のカードローン債務があります。
会社員として定期的な収入はありますが、住宅ローンと合わせた返済の継続が難しい状況なので個人再生を検討しています。
実際に個人再生を行った場合、自分の家屋が住んでいる家屋の住宅ローンは特例が適用され引き上げや資産扱いとならないと認識していますが、気がかりなのが結婚前に建築した実家の住宅ローンと実家の家屋にある私の権利分です。

建築当時、父親が定年近くのタイミングだったために銀行から親子での契約でなければ決済できないとの条件提示があり、当時は未婚でしたが将来も両親と同居していくつもりだったので、親子による住宅ローンを組みました。
そのため、家屋の権利も登記上では家の２階部分のみが私の持ち分となっているとのことです。

その後、妹夫婦が２階部分に入居することになったため、私は別に個人で住宅ローンを組み現在の住居に移り現在に至ります。

尚、実家の住宅ローンは当初から現在に至るまで全額父親が返済をしており、恥ずかしい話しながら私は１円も返済していないローンとなっていて、現在も父親だけが返済を継続中です。
このような経緯なので、私の個人再生が実家や父親にどう影響してしまうのかが心配で、個人再生に踏み切るべきかどうか悩んでいます。

40代の夫婦、娘二人。
旦那が自転車操業の末、個人再生を依頼したと白状しました。600万になっていたそうです。

離婚も考えましたが子供たちの環境を変えたくなかったのでなんとか協力する決心をしました。5分の1の120万に減るのならという思いで。
(これ以上家計の負担は絶対に無いように。弁護士に払う5万×12ヶ月と120万のみならたいう条件で)
しかし最近色々具体的になってきて、どうやら清算価値(保険の返戻金や退職金の計算で)が高くつきそうだと。
このままでは400万までしか減らないと言われたそうです。
住宅ローンに来年ダブル受験、400万を５年で返すのは無理です。
でもとにかく「今貯金がないとかは関係なく清算価値が高い。保険の解約を薦める」と。
これは旦那の生命保険ですが、結婚してすぐに加入、元気でいれば老後資金になる(満期400万くらい)と思って頑張ってかけてきた物です。

名義は確かに旦那です。
でも、全く何も把握していない旦那にかわり、家計を管理してきて、給料が減った時に減額はしたけど、絶対に続けようと頑張ってきました。
これだけは絶対に解約したくないんです。


1家計を主に管理していたのは私でも、保険の名義が旦那である以上、今までの、裏切られたことやこれだけは絶対に解約はしたくない、清算価値にカウントされては困るという気持ちを汲んでもらう事は不可能でしょうか？協力するなら家計を圧迫しても全面的に協力するしか無いですか？

2.退職金の前借りというのは現実問題出来るものでしょうか？

3,義理親から一時的に助けてもらえるとして、200万借りれたら親からの援助という正直な名目で頭金として認めてもらえるものなのでしょうか？

個人再生に向けて準備していますが、複雑な法律と私を取り巻く現状が立ちはだかっています。
債務はカードローンなどで665万円(引き直し済み)と、
それとは別に私名義の土地と姉名義の建物(私の土地の上に住宅・共住)との銀行債務(私と姉の連帯債務で負担配分なし)の残債が4860万円です。住宅ローン契約時の自己資金投入は姉も私もゼロです。他に再生時に通常財産として当てはめられるものは一切なし。
※評価価格は土地が4700万円で建物が1800万円です。
というわけで建物の名義が私ではないので住宅ローン特則が使えないどころか、住宅ローン以外の債務5000万円以下の条件に沿えません。※土地の債務は住宅ローンでないそうです。
そこで私が考えているのは、建物の名義を姉と私の共有名義にして(錯誤が原因の所有権更生)、私も住宅ローンを抱えていることにすれば住宅ローン特則適用の個人再生ができるだろうかということです。
それにともなって再生手続前に所有権更生が可能か、持分は清算価値保障を考慮した割合にこちらの勝手で設定できるのか(私も連帯債務者として返済歴があります)、共有名義にするのに不動産取得税はかかるのか、他に費用は何が必要でどのくらいかかるのか、最終的に再生できるとして返済プラン(金額)はどうなるのか。
以上のことをぜひご教授願います。
姉も私の個人再生に異存なしです。
ちなみに私は住宅ローン契約時(約5年前)、会社役員で額面840万円の年収がありましたが業績悪化により退職し、今は別の会社に勤め、年収約200万円ほどです。
どうぞよろしくお願いいたします。

【相談の背景】
現在、個人再生を検討中ですが不動産を所有しております。住宅ローンはありません。
査定額は500万円ほどです。債務は1000万円ほどあるので清算価値保障により
返済額が500万円に圧縮できると思います。

しかしその所有不動産に息子名義で300万円ほどの不動産担保ローンの抵当権がついています。

【質問1】
このような場合清算価値の評価は500万円のままですか？
それとも200万円になりますか？
（個人再生をする場合に債務者名義ではない抵当権がついている場合の清算価値の評価について教えていただきたいです）

個人再生手続を検討しています。
住宅ローンが2800万と、それ以外が2500万程度あります。
返済原資として、生保解約金等が900万程度あります。
住宅ローンは、少々特殊で、連帯保証人(法人)がついたことで、不動産そのものに抵当権設定がありません。そのため、住宅ローン特別条項は使えません。
(1)個人再生手続は住宅ローンを除いた債務が5000万以外ですが、ここでいう住宅ローンとは抵当権の有無=すなわち、特別条項の適応か否かで判断されるのでしょうか？
(2)担当弁護士から「住宅を売却して現金化したあと、売却額売却額住宅ローン以外の債権者にも、案分返済する」「手持資金と売却額で債務を一部返済し、残債を5000万以下にした後で、個人再生を申し立てる」と言われましたが、いままで「債権者が一括返済を求めているので、分割返済は難しい」と聞かされていました。このような状況で、債務の一部についてのみ、返済交渉に応じてもらえる可能性は、十分にあるのでしょうか？

カードローンの債務が大きくなりすぎてしまい、私が現在居住する家屋に対する住宅ローン特則を含む個人再生をしたいと考えていますが、２世帯住宅である実家の親子リレー住宅ローンの残債が邪魔をしてすんなりと個人再生処理に入れないことが地元の弁護士さんへの無料相談時にわかりました。
そこで以下２点についてご相談があります。

１．実家の債務と建物の権利（親子リレーローンを組むために建屋１／２の権利が私になっている）を現在実家に居住していて将来も居住を続ける見込みの妹夫妻（義弟は父との養子縁組済）に引き継いでもらうことは可能なのでしょうか？

２．妹夫妻に実家の債務と権利を引き継いでもらったうえで個人再生をすることについて、法律的に問題はあるのでしょうか？


実家のローンは私が独身時代に父親が定年近くだったことから、借入先の労金の指導もあって父と私とで親子リレーローンとしましたが、私は結婚後に事情もあって別に自宅を購入し、一方で実家には妹夫妻が入居しており、親子リレーローンを組んだ時点と大幅に状況が変わってしまった格好になっています。
そのため、以前から現状に合わせて妹夫妻が実家の権利とローン債務を持つべきと考えていたこともありますが、更にダブルの住宅ローンになった私の事情を汲んで実家の住宅ローンはこれまでの返済のすべてを父が自身の収入から行ってきており、債務整理は避けられない状況にしてしまった私は自宅を特則で守ってもらい、私が居住せず一円も返済に関与していない実家が私の債務整理対象となって抵当権を行使されることにより父母や妹夫妻が窮地に陥ることは心情的にどうしても避けたいとの思いで何か良い方法がないか模索しています。

カードローンの返済も遅延し始めているので、なんとか実家のことをスッキリさせて、自分の債務整理に一日でも早く取り掛かりたいと思っています。
何卒、良いお知恵を頂戴出来ますよう宜しくお願い致します

尚、私の自宅のローンは実家と同じ労金の同じ支店から借り入れていますので、ダブルの住宅ローンであることは労金は理解して貸付してくれているものと考えます。

【相談の背景】
５社から約３００万円の借入れがあり、月１０万円の返済をしています。
その他に住宅ローンの残金が３００万円あり、月２万円の返済をしています。（抵当権設定なし）
住宅ローンを組んでいる不動産には、現在、私は住んでおらず、父・母・弟が住んでいます。

５社３００万円と住宅ローンの残金３００万円の件について、とある弁護士事務所に個人再生の無料相談にいきました。
住宅ローンで買った不動産を、弟に３００万円で売却し、その売却金で住宅ローンの残金を完済したい旨の話を弁護士にしたところ、「実際に住んでいる弟が住宅ローンをたてかえる形になるため、合理性があり、偏頗弁済にあたらないと思われる。」との回答でした。
家に持ち帰り検討するが、次回、契約を締結し、個人再生をお願いしたい旨の話をしました。

その回答があったことから、３００万円を弟から受け取り、住宅ローンの残金３００万円を返済しました。

住宅ローン完済後、２回目の無料相談（契約締結のつもりであった）で弁護士事務所に伺ったところ、同じ弁護士から「住宅ローンの件は、偏波弁済にあたる可能性が極めて高いので清算価値に乗せざるを得ない。」と言われ、「６００万円の借金が５００万円（住宅ローン３００万円等の清算価値を加えた分）になるのだから、良しとするべきではないか」と言われました。

【質問1】
この場合、住宅ローンの返済は偏頗弁済にあたるのか。

【質問2】
２回目相談時の弁護士の言うとおり、偏頗弁済にあたるのでれば、無料相談とはいえ、１回目の「偏波弁済にあたらないと思われる」と間違った回答した弁護士に、損害賠償等の何かしらの責任を問えないのか。

不動産の事で心配な事が出てきました。実家の名義は父（2分の１、死去）、母（２分の１、認知症末期で息も絶え絶え）の共同名義です。父の死後、名義は変えてません。
今回借金癖がある兄が返済に困り、３度目の弁護士を使い民事再生をする事になりました。仕事は続けているそうです。私も兄にお金を貸していたので、弁護士から、受任通知が届き貸付の詳細を送ったところです。現在、兄は実家に一人暮らしです。固定資産税は母の年金から払っています。母は入院中で私がみています。兄からは家賃相当はもらっていません。
以前に、親の年金を勝手に引き出し、残高不足で光熱費が引き落としされなかった事実が２回はあります。それ以後は、私が年金を管理しています。
兄の財産を調べる事で、債権者から実家の不動産の査定をするように言われたようですが、兄弟がいるのにも関わらず　兄が勝手に不動産を売却してしまう事ができますか？母が亡くなったら名義変更や遺産分割協議書等を作る予定にはしていて、兄弟３人で名義をどうするか話あう予定でした。
兄がこれから返済に向き合えるように実家に住み続けていいと思っていたので、どうしたらいいですか？

こんばんは。

実家のお話なんですが、
父が住宅ローンを払っておらず
このままの状態が続いてしまうと
家を失ってしまいます。

そぉなった場合、
父は自己破産するつもりみたいなんですが、
そぉなると住宅ローンの請求が
保証人の母に来ますよね？
そぉなった場合、
母は自己破産せずに
個人再生？をしようと思っています。

個人再生をした場合、
自己破産とは違いますよね？
自己破産すると母名義の車など
持って行かれてしまうと思うんですが、
個人再生だと、
母名義のものなど、
どぉなってしまうのでしょうか？

【相談の背景】
私は今借金が800万あり、ほとんどがFXと浪費、借金返済のための借金で個人再生を依頼しようとしています。

しかしその内の300万は父親名義の不動産を担保にしたローンを借りています。

【質問1】
この場合私が個人再生した場合、不動産担保ローンの支払いは一括請求になるのでしょうか？

【質問2】
できれば不動産はそのままに継続で支払いを行い、維持したいのですが厳しいでしょうか？

個人再生についてご相談させていただきます。
住宅ローンを妻と二人で組んでいます。割合は私が2/3妻が1/3です。
現在弁護士さんに個人再生の依頼（2015年後半）をしていますが、そこから準備資金を毎月納付し（若干お待ち頂いた経緯はありますが）ていました。2月になって再生手続きを始めるということでご連絡をいただいています。
その間昨年6月頃からはある業者から給与差し押さえが始まり、今月それが終了しました。
この間は、生活費が捻出できないこともあり、住宅ローンを延滞しています。現在１２０万円くらい延滞していると弁護士さんから連絡をいただきました。
延滞している間は、弁護士さんからご連絡していただいていることもあってか、住宅ローンを組んでいる銀行からは、私にも妻にも一切催促等の連絡は入っていません。この滞納については弁護士さんにも話してありますがその時は特に返答はありませんでした。
この2月に入り、個人再生の手続きを進めるということで弁護士さんから連絡をいただき、銀行にも連絡をしていただきました。その後、妻宛に現状説明をしたいので会いたいと連絡が入っています。
弁護士さんに確認したところ、滞納分は全額一括返済する必要がある。それができなければ止むを得ず個人再生分（認められれば）と住宅ローンを支払い、それ以外にこの延滞分を分割で支払う様交渉するとのお話をいただいています。しかし、銀行からは住宅の差し押さえが入る可能性がある。そうならないために全力を尽くして銀行と交渉するとの連絡をいただいています。
住宅を残したいという思いで再生の依頼をしていましたが、今頃になってこういう状況になっているため今後が本当に心配です。今になって思うのは、給与の差し押さえもそれをされたくなかったから個人再生手続きもしていたという思いもあります。
みなさまにお聞きしたいのは、この様な状況で住宅を残す手立て、個人再生を円滑に進める手立てはあるのでしょうか。
ご教示いただければ幸いです。

住宅ローンありの個人再生について教えてください。
清算価値に不動産評価額とありますが、土地は父の名義で建物は私の名義なので、建物の評価額をそのまま書けばいいですか？
計算方法などがあれば教えてください。

住宅ローン（保証人なし）　残６００万円
土地の評価額　１００万円
建物の評価額　２００万円

昨年の6月、法テラスを通じ、会社の債務について弁護士に相談し、自宅を残したいというこちらの希望を汲んでいただき、会社破産、個人再生で進めて参りました。

しかし今年の6月になり、住宅ローン残高額を見落としていた、返済が難しいと判断され個人再生の申立が通らないかもしれないので、会社破産、個人破産で行きましょうと弁護士から言われました。

①依頼後一年経ってからこのような提案をされることはよくあることなのでしょうか？
また準備に一年も掛かるものなのでしょうか？
弁護士事務所には月に一度ほど出向き、相談、書類準備等進めております。

②破産後、自宅を手放し賃貸でというような提案を6月にされましたが、7月に入りリースバックを提案されました。
6月の段階で同時にリースバックを提案出来ないものなのでしょうか？こういったことはよくあることなのでしょうか？


他にも指示が二転三転したり、同じ内容の書類を準備させられたりしました。他の弁護士を知らないので、これぐらいのことは我慢して進めるべきなのか、弁護士変更を考えるべきなのか判断できません。

【相談の背景】
小規模個人再生（住宅ローンあり）の手続き中です。
すでに開始決定が出ており履行テストの最中です。
しかし、最終的な清算価値は当初想定より２倍になった。
選んだ事務所は名義は弁護士事務所ですが、直接に資料を作成してもらった人は事務の方で、その方は退職になっているそうです。
再生委員先生により諸々の確認と指摘がきて、事務の方を通して回答・エビデンス資料を提出した。何回かメールで提出して返信がこなくて、しっかり再生委員へ提出できたのか不明です。結果的に認めてくれなくて清算価値への計上し、資料作成する時と比べて最終的な清算価値は２倍になった。

【質問1】
途中で取り下げて別の事務所の弁護士を変えて、再度申し立てが可能でしょうか？

【質問2】
取り下げるについて相談したところ、住宅を競売されると言われてますが
それは本当でしょうか

知人に騙されて、クレジットカードのショッピングやカードローンからお金を借りさせられ、
支払い不能となり、現在、カードローンやクレジットカードの残債が、約９００万円ほどあります。

弁護士に相談したところ当初、個人再生の住宅ローン特別条項で債務を５分の１に圧縮できると言われ、
住宅ローンの返済をしながら、３年または最長５年で返済をして行こうと思っていました。

その後、調べたところ、住宅ローンの残債と自宅の資産価値（売却した場合）を比較して、資産が残る場合（売却益が出る）には、
個人再生は出来ないし、自己破産も出来ないと言われました。

最初に担当していていただいた弁護士の方からはそのような説明がなかったので、寝耳に水でした。
事情があって、その弁護士の方は辞任しましたが、今後、弁護士の先生にまた依頼することを考えています。

自宅を売却して、カードローンを完済することは可能かもしれませんが、子供が小さいので、
出来れば自宅を残したいのです。
その場合には、残債が約９００万円を分割して返済するしか方法がないのでしょうか？

９００万円を、５年、６０回で返済する場合には、返済額が月々約１５万円ほどになるので、
住宅ローンを返済しながら、更に１５万円の返済は無理だと思っています。

自宅を売却しないですむ方法が何かないかと思っています。

どのように対処すればいいかアドバイスをお願いいたします。

もし自宅を残すのが無理な場合には、最善の方法をアドバイスお願いいたします。

個人再生を考えています。
妻　娘3人　住宅ローン残高2350万　
借金　銀行フリーローン150万
　　　銀行カードローン150万　
　　　ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ３枚　合計220万
　　　プロミス　110万
　　　総額　630万
住宅の不動産の査定を2社からとりましたが評価が高く2700万から2900万でしたので自宅を残して個人再生は厳しいかなということで、あきらめ自宅を売りにだしているのですが(2950万で)2カ月たっても売れません。
時期もあり高めの査定額をだして売りにだしてる不動産屋の現状も理解できるのですが、借金の支払いが回らずきつい毎日をおくっています。
査定額より安く売れば売れるのでしょうが仲介手数料とかを考えれば多額の借金は残るし、
早く売らないと毎月の返済がもうできなさそうです。
精神的にも追い込まれどうしたらいいか悩んでいます。
アドバイスお願いいたしますm(__)m

素人考えですと個人再生しても350万の債務が残ると思うのですが、とても３年では返済できません、特例で５年となっているのですが、特例に当てはまる要件とはいかがなものなのでしょうか？
当方　サラリーマンで月収手取26万年収520万です。　　

【相談の背景】
今年より個人再生認可され返済中で、併せて住宅ローンも返済中です。
将来貰える年金額に愕然とし、あと数年で定年になり、その後のローン返済が不安になりました。
定年迄に家賃の安い賃貸住宅などに住む事を考えたいと思うのですが、残債が残っておりオーバーローンになりそうです。

　

【質問1】
任意売却する事は可能でしょうか？
また、出来るとしたら現在返済中が完済した後の方が、良いのでしょうか？
先の事まで考えていなくて後悔しております。よろしくお願いします。

何回か相談させていただいています。
主人の実家の土地に建てた家の住宅ローンが、現在 滞納4カ月です。
義理家族と折り合いが悪く 私達は、自宅を出ましたが、ローンは義理家族が払っていく！名義も変えろと言われ 主人はサインしましたが、実際には、所有権のみ変わっていて 債務者は主人です。
義理家族は、 支払いしていかない！でもすぐには退去はむりとの事です。
銀行に 義理家族も連れて行き 任意売却するから、今月中には、退去してくれと伝え ましたが、約束を守る家族ではありません。任意売却であれば300-400万の残債で、毎月コツコツ返そうと思っています。
競売になれば800-1000万の残債が残る感じです。
競売にでもなれば 自己破産 個人再生？など考えないとです。

競売になれば、その分 長く住めるから、義理家族は、競売で良いじゃない！と言っています。

ネットで見たら管財事件 同時廃止など種類があるみたいです 同時廃止であれば費用も安いとの事。
競売 任意売却からの自己破産は、同時廃止になりますか？

また、主人が契約している学資保険があり、特に上の娘の分は 13年支払いしています。
17歳時には320万になります。どうしても守りたいですが、今から私の口座に変更し 私が支払いをし、契約者も私にするのは、いけませんか？
市の無料相談で、聞いたら 支払いが不能になった時点での名義変更は避けたほうがよいと言われました。しかし、ネットなどで、弁護士さんに何人か聞いたら 大丈夫だと言う方も居たり、色々です。

私達が今の賃貸を引き払って 実家に建てた家に引っ越して支払いをするのであれば、ローンは払っていけます。でも、退去もしてもらえないとなると 結局 任意売却か競売しかありません。
そう言った事情は、裁判所などで、考慮してもらえないのでしょうか？

先生方に私の母のことで質問なんですが母の兄が住んでる家があるのですがその家の名義はそこの息子になっているのですが半年程前にそこの息子に頼まれ母の兄も了承して母が買いました。もともとその家は母の実家でもあるので母の兄もそこに住むことも了承したみたいです。家の方は時価を調べてもらった不動産屋さんをとおして通常の売買契約にしたと聞いています。たしか古い家なので２５０万円で買ったと聞きました。母に聞いたら何か事情があるみたいで後で何かあるといやだとゆうことで不動産屋さんをいれたみたいです。先日、母の兄から連絡があり息子が自己破産か個人再生をするみたいだと聞いたのですが家がどうなるのか心配しています。買ってから半年はたつのですが本人と連絡がとれないみたいで自己破産や個人再生となれば何か影響があるでしょうか何もわからず悩んでいます。長文でわかりにくいとおもいますが教えてくださいよろしくお願いします。

知人に騙されて、カードローンからお金を借りさせられ、支払い不能となり、現在、カードローンやクレジットカードの残債が、約９００万円ほどあります。
弁護士に相談したところ個人再生の住宅ローン特別条項で債務を５分の１に圧縮できると言われ、３年または最長５年で返済をして行こうと思っていました。
カードローン以外にお、自宅に抵当権を付けて知人からお金を借りさせられていて、それについては返済が完了していません。
銀行以外に抵当権がついていると個人再生ができないというのを後から知りました。
すでに弁護士には個人再生の手続きを進めるようにお願いしいて、来週から必要書類をそろえてくださいと言われました。
この場合、銀行以外の抵当権を外せば個人再生が可能となるのか、銀行以外の抵当権が付いていることがわかった時点で個人再生が出来ないのか、それとも、すぐに抵当権を外せない場合は、個人再生までの猶予があるのか、また、すぐに抵当権を外せない場合は、自己破産をするしかないのか、先行き、どうしていいかわかりません。
妻や子供はまだ何も知らないので、なんとか自宅は守りたいです。
抵当権を外せば個人再生が可能であれば、なんとか借金を返して抵当権を外すことを考えています。
どのように対処すればいいかアドバイスをお願いいたします。

【相談の背景】
母が任意整理をしてすぐ亡くなりました。亡くなったから一年四ヶ月たちます。母名義の土地を引き継ぐのに相続しましたが
返済が厳しいです。
そして私も体調壊したりで別で任意整理を１年半前にしていて現在返済中です。
Wで返済がどうにもならなくなってきました。
個人再生に切り替えたいと思っています
母と私は別の司法書士さんです。

【質問1】
どちらの司法書士さんにお願いしたらいいとかありますか？それとも別の弁護士さんにお願いしたほうがいいですか？

【質問2】
個人再生申請中は今の月々の支払いはどうなりますか？

【質問3】
家族にバレずにできますか？

【質問4】
私名義の車が残クレ中です。
そこは先に整理したほうがいいですよね？

主人が借金の金額を隠していて、私には1000万と言っていたのに信用情報の取寄せをしたら1500万ありました。知人から借りてた分は、今、私がパート代で払っております。しかも、住宅ローンは、まだ、900万程残ってる状態です。知人の分も合わせると合計2500万位になります。
住宅ローン以外の借金は、まだここ2～4年ほど前に借りたものばかりのようで、過払い金が沢山出る程のものは殆どありません。

月々の返済額も25万は超えていて、主人の給料と私のパート代だけでは、とても返せる金額ではなく、個人再生を考えてましたが、不動産があると不利だと聞きました。
そこで先生方に質問なのですが、まだ、住宅ローンを払っている現在住んでる家と土地も財産と計算される場合、その金額が、借金してる金額(住宅ローン以外)とあまり変わらない位、もしくはほんの少しだけ高い場合(あくまで土地価格からの予想ですが)だったら個人再生は出来ないのですか？(車や保険の解約金はありません)
また、退職することも視野に入れてます。退職金は、大体1500万位の予想ですが、それも財産と見なされると思いますが、不動産がある場合どのような計算になるのでしょうか？退職金を全額使ったとしても、まだ、借金額には足りません。年齢も55歳と高く、再就職も厳しい状態の中、毎日が不安で押し潰されそうです。

どうしたら1番いいのか、教えて下さい。今の状態だったら、やはり家を売るか、退職するか、自己破産しかないのでしょうか？個人再生は厳しいですか？

【相談の背景】
お世話になります。
個人再生手続き中ですが、去年9月に家の査定をして頂いてから家の価値が上がってるようです。
そうなると当初の予定どうりにいかなくなるのではないかと心配をしています。
そこで、質問なんですが、宜しくお願いします。

【質問1】
借金650万円、住宅ローンの残高1500万円位ですが住宅の価値が上がって当初1700万円だったものが2500万円になった場合どうなるんでしょうか？

【質問2】
家が2500万円で売れるとしたら、家を手放せば住宅ローンの残金と借金を全額払っても余ります。
その場合残ったお金は頂けるんでしょうか？

【質問3】
そうなると債権者に全額借金を払える訳ですから、ブラックリストに載らなくなりますか？

【質問4】
生き別れの母がおりますが、今調査をしています。
もしも、遺産があったらどうなるんでしょうか？

主人の借金が1500万位あり、支払い不能なため個人再生を検討して弁護士さんに相談しました。しかし、住宅ローンが後850万位残っているのですが、土地と家の価格がそれ以上となる(アンダーローン)上、退職金が1500万位あるので、その8分の1を加算すると高額になるため個人再生は難しいと言われ、家を売却することを勧められました。固定資産税評価額は住宅ローンと殆ど変わらない金額でしたので、退職金の分を考えたとしても、個人再生で大丈夫だと思っていたのですが、固定資産税評価額は関係ない、不動産価値の評価で決まると言われ、ショックでした。本当にそうなのですか？また、主人の職場の住宅ローンとしての共済組合の貸付け(給料から天引き)は抵当にはいってないからただの借金と言われ、住宅ローンの金額から外されて計算されました。それを住宅ローンに組み込まれると個人再生も不可能ではなくなる見込みも出てきます。実際、住宅ローンに当てていても無理ですか？

20年以上苦しい住宅ローンを払い続け、やっと先が見えてきたのに今売るのは絶対に嫌で、住み慣れた土地を離れることに抵抗があります。引越し費用の事もあるし、周りの目もあり、精神的にも家をなくすのは何よりきついのです。

リースバックと言うのがあるのを知り、家を賃貸として、住み続けることが出来る事、また買い戻す事も出来ると言うことで、それを検討しています。デメリットも沢山あるようですが、5年後主人が退職した時買い戻したいと思っているのですが、ただでさえ、賃貸としての高めの家賃を払う上、1500万の借金も払っていかなきゃいけないので、家計的に無理があるかもしれない…(私と主人と合わせて月の手取り40万程度)とも思います。

この場合、やはり、リースバックは厳しいでしょうか？
(因みに親子や親族間のリースバックは不可能なので、考えていません)
家を売却するしかありませんか？

個人再生の申請を行ったのですが、失敗しました。
小規模個人再生の申請を行い、書面決議となったのですが、おまとめローンで使用した１社に反対されました。債権額が半額以上でしたので、１社で不認可となる為、何度か交渉を行ったのですが、決裂してしまいました。
書面決議の期限前に取り下げました。
この後は、どうしたらいいのでしょうか？
弁護士さんからは、任意整理を行い、すこし間をおいて再度個人再生を行ってはどうか、と言われてます。
私としては、すぐに小規模個人再生を再提出出来たらと思ってます。
債務額の中に親からの借金を入れてませんでした。親なので。
親からの借金を債務の中に入れると、債務額は増えますが、書面決議の時に反対した１社の債権額が半額以下になり、反対されても、１社だけであれば再生計画案も認可されるはずです。
弁護士さんからには、「１度取り下げた計画案を内容を変えて、すぐ再提出する事はできない」といわれました。「その時は、違う弁護士さんに頼んでくれ」と言われました。
どんな理由があっても、取り下げた後、すぐに再提出することは無理ですか？
違う弁護士さんであれば可能ですか？
実際に引き受けて貰える弁護士さんは居られるのでしょうか？

すみません。
よろしくお願いします。

二十六年前にマンションの１室を購入し住宅ローンを支払いしてきました。住宅ローンの残債は約１５００万です。住宅ローンの返済に苦労し私の名義で無担保ローンキャッシングやショッピングローンなどで約１０００万の借金を作ってしまいました。近々、個人再生手続と任意売却を検討中です。

ご質問
1.借金と住宅ローンを全て一度ストップして、任意売却手続きをしたいと考えていますが、可能でしょうか？

2.不動産の評価額を調べたら約１２００万円でした。住宅を売却できた場合に単純計算で多く見積もって、住宅ローンの残債が３００万から５００万円。残り私のキャッシングなどの借金が１０００万円。合計で、およそ１３００万から１５００万円の借金に対して個人再生手続を行う場合、返済額は、いくら位に縮小されると予想されますでしょうか？
因みに私は個人事業主です。開業して１３年目になります。アドバイス頂けると幸いです。宜しくお願い致します。

【相談の背景】
個人再生手続き中で現在、自宅売却時の清算価値を含んだ金額で再生計画案を提出し11月頭くらいには認可不認可が決定されるというところまで進んでいます。
自宅の査定金額が個人再生の手続きを始めた頃よりも値上がりしています。

【質問1】
再生計画案が認可された後(もしくは認否決定前)に現在の査定金額(30%ほど上がっています)で自宅を売却するにあたり再生手続きに不都合な点はありますでしょうか？

今回夫名義での銀行からの借金500万の支払いが追いつかなくなりました。医療費や生活費等での借金です。それで弁護士に相談したら、個人再生？（少額なんとか、、）もしくは自己破産しちゃったら？と。しかし個人再生もしくは自己破産の費用は60万かかるそうです。
私達夫婦の財産は私の親の土地に建てた二世帯住居の名義が3分の一ずつあります。あとの3分の一は私の母親の名義です。私達の住居は２階で親は一階。玄関も台所も全て別ですが、こういった家は不動産屋も誰も買わないとの事。名義も３人だし、と。
あと夫名義の車、ローンは無いです。
家のローンは4万円。連帯保証人は私の親です。
私達夫婦は親との仲も悪く、この家自体には未練は無いですが、車は手放したくありません。持病があり、病院通いにも不便になるし、私の仕事ができなくなるからです。

個人再生するとしても、60万なんて払えない。なので夫が私の親に頭を下げ借金を頼んでみたら、一応は貸してもいいが、となったけど、夫や私のパート先の会社の社長に教えたり、散々罵られたり、もう精神的に追い詰められました。母は私の父親や自分の親の遺産が入り、二千万ほどお金を持っています。
私は、親名義の土地に住んでいるからと父親の遺産は貰えませんでした。それなのに、、と思います。
それに、個人再生しても、家のローンと夫が個人的に知人に借りてる分の返済２万円、他、今の借金がいくら減額されるかわからないけど、その分の借金を払うことになります。
だったらもう、自己破産して何もなくなってもいいじゃないか！と考えたりしまたが、
自己破産する人って、お金がないわけですよね、どう弁護士費用を出しているんでしょうか？法テラスは規定以上の収入があるため使えないといわれました。そして、自宅を持ってる人は、自宅を取られるわけで、ほかに住むところを探すわけですよね。皆さん、そのお金はどこから出すんでしょうか？
少なくてもアパートを借りれば家賃10万は払う事になります。仕事もあるから生活保護にもなりません。
そう考えると、個人再生も大変だし、自己破産にメリットもなく思いますが、連帯保証人の親にローンの支払い義務がいくのかな？と考えたりします。
自己破産の場合は車は取られますか？
もう何をどうしたらいいのかわかりません。