個人再生は自分でできる？費用や進め方の疑問を解説

お金を消費者金融から複数社、ほぼキャッシングで借りました。
理由は、趣味やギャンブなどではなく、交際相手への見栄でした。
約1年で合計で270万ほどに膨らみました。
増額したく、
悪い事と知りながら給与明細にも少し手を加えてしまいました。
月々の支払いで給与全部なくなってしまい、
ほぼ1年、月に13万円返してきました。
返してはまた借りての繰り返しで、親にも言えないですし、もうどこからも借りれなく、死にたい気持ちでいっぱいです。
給与明細を加工した時点で、弁護士さんにも相談できないのかと思い、もう、どうしたらいいのかわからず、最後にここに質問に来ました。
今より給与が高いところに転職出来たらと思って探してもいます。
転職出来たとしても、月々の額が払っていける額ではありません。

質問は
1）こんな状態で相談に乗ってくれる弁護士さんはいるのかということ。

2）任意整理や、個人再生、債務整理、こんな状況では不可能なのかということ。
（最初に借りてから1年しか経っていないですし）また、どれが私のケースでは適しているかということ。
3）もし、相談できるとして、
転職後に勤続年数がなくても債務整理や個人再生は可能なのかということです。

実家に住んでいますが、親に、遅れて払えていない消費者金融の請求書をみられたくなく、住居を変えようともしています。

やってはいけないことや可能なことをできる限り教えて頂きたいです。
何か方法があるなら、生きて頑張って返していきたいです。
よろしくお願いします。

【相談の背景】
他人名義で借金をしてしまいました。
正確には知人が知人の家族名義で勝手に借入しようとしたのを手伝ってしまい、その中から一部を貸して頂きました。
ですが、本人にバレてしまい、怖くなり警察に自主してしまいました。
警察とも金融機関とも話し合いをして、
私が申し込みを行なってしまっていたので
自首していたこともあり、私が悪いみたいになり、金融機関との話し合いの結果、名義を私に変更して支払いを続けていました。
ですが、自分自身の借金もあり、仕事も減り収入が少なくなってきてしまい、返済が難しくなってきてしまったので、自己破産や個人再生を検討しています。
弁護士さんに金融機関と交渉してもらっていますが、なかなか返事がなく、
その間、ものすごく不安で、金融機関に連絡して進捗を聞いてしまいました。
結局、金融機関にはあなたとは話をしない、
弁護士さんに話してるので聞いてくれといわれ、入れ違いで弁護士さんから、
自己破産や個人再生しても払ってくれるならと
被害届の提出を保留にしてくださったと連絡がありました。

【質問1】
交渉中に私が連絡して聞いてしまったことで、交渉の話がなかったことになってしまいますか？

個人再生予定です。

知人から現金１００万を借入し、一度も返していません。

知人とは以前からやり取りがあり、１０年ぐらい前に一度完済しましたが、５年ぐらい前に再び１００万貸してもらいました。

借用書、通帳の出し入れもないため、はっきりとした日付が分かりません。
知人も覚えていないようで、債権届をどう書けばいいか困っているようです。

契約日または借入日は、おおよその日付でもいいのでしょうか。例えば平成２５年頃、など。

そもそも借用書がないのですが、それでも裁判所は認めてくれますか？
今からでも借用書を書いてもらえ、とか言われる可能性もあるのでしょうか。

主人のことなんですがら家族に内緒でクレジットカードで買い物やキャッシングをして500万近くの借金をつくってしまい、２年前に司法書士事務所へ個人再生手続きを依頼してたようなんですが、書類を出さず、放置状態だったようなんです。
裁判所から借金の督促の裁判の手紙がきて、慌てて手続きの、準備を始めましが、個人再生手続き依頼後、さらに銀行のカードローンで100万近くの借り入れがあること発覚。
個人再生手続きを２年も放置してさらにその間借り入れって、個人再生手続きできるのでしょうか？借金は、浪費です。
この状態だと自己破産も難しいでしょうか？

【相談の背景】
自己破産手続き後、裁判所から免責不許可の決定を受けました。免責不許可の理由として「浪費がほとんどである」とされましたが、実際には個人事業の運転資金や事業立ち上げのために借入をしていました。

そのため、次は個人再生手続きを検討しています。現在、負債総額は2000万〜2500万円で、内訳は以下の通りです：

消費者金融：200万円

携帯会社などの企業への未払い：200万円

個人A：1100万円

個人B：250万円

個人C、D：200万円ずつ

個人E：150万円

奨学金：180万円

その他：100万円

住宅ローンはありません。

現在の収入についてですが、障害者手帳2級の認定を受けており、障害年金として月14万円ほど支給されています。会社の代表を務めているものの、現在は会社からの決まった給与は受け取っておらず、収入は障害年金のみです。
会社の資金繰りは不安定で波があり、そういった状況であるため、 会社としては特別に利益が出ているわけではないので、役員報酬は月額25万円程度しか支払えない状況です。

【質問1】
個人再生には収入が必要だと聞いていますが、この場合、株主総会で役員報酬を設定し、その報酬を自分に支払うことで収入があると認められるのでしょうか？

【質問2】
私の負債額を踏まえた場合、月額25万円の役員報酬で個人再生が認可される可能性はあるのでしょうか？

【質問3】
個人再生には過半数の不同意で、不許可になるそうですが、債権者側に現在の私の状況で不同意をするメリットは何か考えられるでしょうか？

【質問4】
個人再生の申し立てをすると、債権者は不許可が決定するまで、差し押さえなどの法的手段はできなくなるのでしょうか？
それとも許可決定が出るまでは、法的手段もとれるのでしょうか？

個人再生を考えており、相談させて頂きます。現在銀行系2社から借入600万あります。住宅ローン有り。妻、子供3人。年収700万。
家族には知られたくありません。
月4万位なら返済可能です。
自身の保険返戻金が150万あり、自身と子供名義の預金が250万位あります。
債権者の同意を取る事は可能でしょうか？

【相談の背景】
個人再生について。下記の状況で可能かどうかお伺いしたいです。


8年前からのクレカのキャッシングやリボの債務が膨らみ、6社520万円ほどの借金があります。
生活費や浪費が原因です。


昨年夏から任意整理をし、月88,000円ほど返済をしています。
加えて、奨学金が月26,000円の支払いがあり、こちらは残り5年ほどなので額で言うと150万円ほどです。
また、月17,500円の歯科矯正のローンも払っています。

年収は500万円で、手取り33万円です。
実家に暮らしており、家には毎月6万円入れています。
会社は6年間勤めています。

奨学金と任意整理分の返済とローンで月13万円を払っています。

色々と切り詰めてなんとか払えていますが、現状貯金が全くできず、貯金もありません…


個人再生に切り替えたく、1社問い合わせをしたら「返済に余裕があるので個人再生は難しい」と断られてしまいました。

精神的な病気があり現在も通院しているのですが、なんとか払えていますが貯金ができない現状に対して、夜中にパニック障害が起きるなど心理的不安な状況が続いています。

個人再生に切り替えられれば、月数万は余剰資金として貯金に回せるので個人再生に変更したいのですが、やはり無理なのでしょうか…
1社断られてしまい、途方くれています。
他で断られても可能な場合ってあるのでしょうか…

【質問1】
個人再生が可能かどうかお伺いしたいです。

【相談の背景】
個人再生について質問です。
職業は公務員です。
私はギャンブル依存性であり、現在借金が930万ほどあります。
ここ数ヶ月で700万借金を作り、もう駄目だと思い個人再生を検討しています。
銀行ローン220万　借入期間5年ほど
銀行おまとめローン230万　支払い2か月
クレジットカード480万　
未払い170万、他は2か月くらいしか返済していない。
延滞は今はしていません。

【質問1】
このような場合でも、個人再生できるのでしょうか？
馬鹿なことをしてしまった自分が情けなく、何もしたくなくなっています。
最低でも支払いはしたいと考えております。

昨年の8月末に金欠に困り、世間で言う『携帯案件』と消費者金融からお金を借りる行為をしました。
携帯案件というのは、携帯を契約し、スマホを依頼主に渡し、報酬を貰うような内容です。

この案件を提案してきた女性とは実際に会い、説明を受けました。その際に、指示通り動いてもらい、支払いについては、払わなくていい、無視してと言われました。

携帯の方については3社と契約を結び、現在約180万ほど滞納している状態です。

その後、消費者金融4社から契約を結ぶよう指示され、断りましたが、だんだんその人が怖くなりやらざるおえない状況で、契約をしていました。全て引き出し、その半分は指示した女性が教えた料金として持って行きました。

その後、カード会社1社のカードを使って上限金額まで買い物するよう指示され、それもやってしまいました。

約半年位支払いを無視してきましたが、だんだん怖くなり、こんなことをしてしまった自分を憎んでいます。

報酬で得たものは、生活に使ったりし、今は殆ど手元にはないです。

このままでは、どうしようもないので、個人再生をしようと考えています。この場合、個人再生はできますか？？

何か他にいい方法はありますか？？

ご回答よろしくお願いします。

【相談の背景】
海外で駐在中に日本人の個人よりお金を借りました。当初1,000万以上ありましたが、現在は500万円程度になりました。また、もう1人借りており、残債が200万円になります。
その他、日本カードも350万円程度借りています。住宅ローンも組んだばかりで返済開始すら至ってません。
借金の原因はギャンブルで、住宅ローン組むときは父の財産を売却して一旦日本のカード関係の借金をクリアしたのですが、住宅ローン審査通過後にすぐに日本のカード関係でまた350万円の借金をした感じです。
収入は手取り35万円くらいあるので、住宅ローンや日本カードだけなら回せますが、個人間返済が厳しいです。勿論、今後は一切のギャンブルを辞めますが、個人再生などの弁護士事務所へ軽く相談しましたら、借りてすぐ個人再生、住宅ローンがあること、個人の債務が多いなどの理由より債務整理、個人再生も厳しいような話を窓口の方に言われました。弁護士の方とは直接話をしていません。都合が良い話ですが、住宅ローンを守り、その他の借金を親や会社にバレないように精査できるか、個人間だけでも弁護士の方に間に入って頂き、何とか無理ない返済計画にしたいです。なお、借りる際には借りたい一心で、借用書に保証人として親に許可なく、サインしたりしてました。何回にも渡った積み重ねの借用書、借金になります。
投資で増やすのでみたいな話もしていました。

【質問1】
個人間の700万円だけ債務整理、個人再生みたいな事や弁護士の方に入ってもらい月の返済を2人で6万か、8万くらいにしてほしいのですが、いかがでしょうか

【質問2】
住宅ローンを守り、親や会社にバレずに個人再生できますか？
ちなみに、今週から新居に移る状況なため、カード会社も個人も私の新居住所は知らない状態です

現在の借金について小規模個人再生が現実的に可能かどうかご相談致します。

現在計7社より借り入れ総額800万円ありますが内3社の計150万円については最近借り始めた会社で返済はまだしておりません。
このばあい小規模個人再生における書面決議での反対や場合によっては詐欺での告訴といった内容になるのでしょうか。
また、給与所得者等再生の選択が必要でしょうか。
借り入れ金はほとんどFXにて損失してしまいました。年収は700万円前半です。

先生方のご意見をよろしくお願い致します。

債務がショッピング・キャッシング含めて5社から50万円ほどあり、返済だけで生活が圧迫される状態です。
月に5万円は返済しています。それでも元本はなかなか減りません。
このままでは利子を返すだけで精一杯になってしまい、元本など減らないのではないかと、毎日眠れない日々をすごしています。
ネットでしばらく調べてみて、そこで小規模個人再生という方法があるのを知ったのですが、これは年金受給者にも可能なものでしょうか?
また、自分だけでは手続きが難しいので、弁護士の方に頼むことも考えに入れ、費用は総額でどの程度を見ておけば良いでしょうか?
後先考えなかった自分が悪いとはいえ、今の状況はあまりに苦しいです。
どうかお答えお願いいたします。

【相談の背景】
【個人再生ついて】

不許可にはならないか心配で
許可がおりるのか見解を教えて頂きたいです。

当方、有限会社の代表となっております。
3年前コロナ融資で1200万円の借入を行いました。
飲食店経営で
売掛等300万円程支払いその他は
個人に貸付と帳簿上はなっております。
毎月8万円の返済をして2年ほど経過して残債1,000万円程になります。
現在は店舗運営などは行なっておらず、2年ほど前から他人の会社にて役員をしておりました。
現在は個人事業主として働いており
収入は30万円~40万円程になります。

個人の借入は
役員在籍時に
住宅を購入し
・住宅ローン　残債3,600万円(2年前に契約)

・ソーラーローン借入320万円　残債　300万円(1年前に契約)

・銀行カーローン借入386万円　残債　330万円(2年前に購入)※1年前に売却して生活費に充当してしまいました。

・銀行カードローン借入200万円　残債130万円

・銀行キャッシング借入100万円　


生活が苦しく借りては返済や生活費に充当しているのですが、このままではたちいかなくなります。

また、役員を辞めてから収入を補填する為に株式先物取引やFXを行いましたがこちらもうまくいかず損失があります。

このような状況で
家を残して
個人再生は可能なのでしょうか？

【質問1】
個人再生は可能なのでしょうか？

個人再生について2点質問があります。

1、7社借り入れのある会社の内3社程が（クレジット会社でキャッシングでなく買い物系）契約まもなく
　　支払いが1回～4回程度と少ない状態において個人再生を考えざるおえない状態になってしまいましたが
　　個人再生を頼むにあたり何か障害は考えられるでしょうか？又あったとしてそれでもこの状態でお願いしたいと
　　なった時に引き受けて下さる弁護士さんはいるでしょうか？

２、個人再生には小規模個人再生、給与所得者等再生があると思うのですがメリットデメリットは把握しておりますが
　　あえて給与所得者等再生を此方から指定して弁護士さんに依頼する事は可能ですか？

再生計画を認可してもらえる安定した所得があると仮定してご回答よろしくお願いいたします。
　

二日前に地方裁判所から書類が来て、出廷命令が来ました


5年ほど前の借金のことなんですが、1度も返済無しのまま今日にいたってしまいました


額は約1000万…
到底今の私では払えません

なので個人再生を申請しようと思うのですが、1度も払っていない私に個人再生は可能でしょうか？

宜しくお願いします

【相談の背景】
現在何社なのかは数えられないのですが、複数の後払い、携帯電話、消費者金融などからの借金があり、恐らく５００万円超えない程度の大金となってしまいました。

昨年から特別送達が何度か届くようになり、裁判自体が流れたものなどもありますが、１件１００万円近くの債務もあります。

そこで、個人再生を検討しているのですが、下記の家計の状態でも個人再生をすることは可能でしょうか？

自己破産はギャンブル、浪費などが原因で面積が下りない可能性が高いと思われます。
高額の請求もあり、小規模個人再生で反対されないかも心配です。

パートにて勤務
年２か月のボーナスあり

月収手取り１２万前後

勤続９か月目

家賃は両親支払い
およそ、４，５万円までの返済が１月当たり可能です。

【質問1】
給与所得者個人再生手続は可能でしょうか？

【質問2】
また、難しそうな場合、小規模個人再生で申請することにより、反対されるかなども想像がつきませんが、難しいでしょうか？

【質問3】
他に手段があるのであればそれもご教示願いたいです

個人再生できるのか教えて下さい。

10年付き合っていた婚約者と別れた際に、今まで彼が無職だった時代に貸していたお金や慰謝料などで「総額1200万円」支払ってもらう旨の誓約書を交わし、お互いに記名捺印をしました。

毎月10万円の分割で支払って貰っています。
彼は実家暮らしで独身。扶養者もおりません。
ただ、他にも借金があり、毎月5万円ずつ支払っています。その分については、もうそろそろ返済が終わると言っていました。
彼には資産と呼べるものはありませんが、実家が家業をしており、本人は名ばかりの株主（？）みたいです。

ただ、先日彼より「自己破産しようかな？」と言われちゃんと返済されないのではないかと心配になり質問させて頂きました。

先ほど質問した際に「自己破産」は今回のケースでは難しいとの回答を頂きました。
それでは、「個人再生」だった場合はいかがでしょうか？

彼の場合、もともと過去に借金を支払えずにブラックリストには載っていて、クレジットガードなどは作れない状況なので、個人再生したところでデメリットは無さそうなのです。

よろしくお願いいたします。

１５年前に一回自己破産をしました
現在執行猶予中ですが個人再生できますか

債務（クレジットカード等）が700万円ほどあります。63歳です。私はアパートを経営して財産（アパートの土地建物）があり、この物件に抵当権が付いています。任意整理しても月々の返済が10万円を超えると思うので、任意整理では返済が困難です。自己破産しアパートを手放すと、生活がやっていけなくなります。個人再生なら月々の返済も可能ですが、個人再生できますでしょうか？　回答お願いいたします。

【相談の背景】
個人で知人600万貸してしまい個人再生を考えています。

初めは数十万でしたが、知人が個人事業主でローン契約が出来れば全額返せる。契約するにはお金がかかる。契約する日までに自分の支払が滞っていて訴えられる。ヤミ金にお金を借りて返せない。貸してくれないと捕まる状況など、契約すれば全額返せるからと何度も貸してしまい600万まで膨れ上がり結局契約出来ず月々返すと言いつつほぼお金が返ってきていません。

貸すお金を捻出するためにクレジット、消費者金融にまで借りてお金を貸してしまった為、私の負債がクレジット、消費者金融で600万という状況です。
(預金もいれると計850万)

月々給料を越える支払になり、つい先日ローン契約は破談になったと連絡があり、お金もいつ返ってくるかも分からない状況です。

【質問1】
人に貸すために出来た借金で、この様な場合でも個人再生の申請は可能でしょうか

【質問2】
知人に貸したお金は手渡しもあるが、口座振込みで通帳には計何百万も知人名義で振込み履歴あるが問題ないのか

【相談の背景】
少し前に、自己破産の手続きをしましたが、免責が許可されませんでした。
原因は浪費による借金が多いとの理由でした。
自己破産ができなかったので、個人再生を検討しています。
借金の総額は2500万円より、少し少ないくらいです。
現在は会社の代表職に就いており、住宅ローンなど私名義の財産は、代表を勤める会社の株式くらいです。
役員報酬として、毎月30万円を受け取っています。
会社は、今現在はギリギリで運営しており、会社名義の預貯金などはありません。

【質問1】
個人再生をして、負債を減額し、個人再生の認定を貰える可能性はありますでしょうか?

【質問2】
代表を勤める会社のお金は、個人再生に関わってくるのでしょうか?

【質問3】
債権者からの不同意があった場合には、認定を受けれないとの事ですが、債権者側が不同意を選択するメリットはなにかありますでしょうか?

【質問4】
私の収入と財産の場合、個人再生の手続きで、どれくらいの減額が見込めて、毎月いくらくらいの返済になりそうでしょうか?

ある金融機関に勧められ主人の個人再生を考えています。
家のローンが約1800万円残っています。
ゆとりローンであと9年で終わる予定でしたがボーナス払いが苦しくなり、10年延長で19年ローンに組み換えました。
子どもの使用しているバイクのローンは主人名義ですが(未成年のため)、個人再生した場合ローンが残っているため引きあげられてしまうのでしょうか。
そのバイクの支払いや諸経費全て子どもがバイトをして払っています。
バイクは主に通学用に使用。
本人しか乗りません。
子どもの二人とも私立に通っているため、日本政策金融公庫から学資として2人分500万円を借り毎月5万円返済しています。(家のローン返済や生活費に足りない分、一部このお金も使用していました。)
他にもクレジット等で借り入れがあり光熱費等必要経費を引くと毎月手元に6〜7万円程度の食費しか残りません。
家族は4人です。
日本政策金融公庫からの借り入れも個人再生の対象になりますか。
また、あと4年で終わる主人名義の車のローンもあるため今の時点で個人再生をするかしないか迷っています。
不便な場所のため生活の為車は必要です。
進学の予定ですが個人再生した場合、日本学生支援機構から借りられなくなるということは起きませんか。
このお金は卒業後子どもが通常通り返済すると言っています。
子ども名義で借りるので大丈夫ですか。
官報にのるということで、子どもの就職への影響も心配しています。
4年後にはバイク・車のローンが終了するので、現在苦しいですが、個人再生をするならそれを待って行った方が良いでしょうか。
よろしくお願いします。

父と同居して暮らしているのですが、父は500万近い借金があり、私自身も住宅ローンのほかに500万円近い借金があり、現在の収入では2人とも返済がおぼつかなくなってきています。
そのため父は自己破産、私は住宅は残したいと思っているため、個人再生を検討しています。
しかし、私の借金500万の中に奨学金約90万円が含まれており、連帯保証人は父、保証人は叔母になっています。
このケースで個人再生を行う場合、叔母に支払の請求が行ってしまいます。
私も父も非常に情けない人間で叔母には苦労のかけっぱなしでした。非常に世話になっており、また高齢で体が弱くこれ以上迷惑をかけたくありません。
今現在私が持っている全財産をはたくと奨学金だけは返済可能です。
今あるお金で奨学金をすべて返済し、残りの借金に対して個人再生は可能でしょうか。
それとも、奨学金を一括返済したことが問題視され認められないということが考えられるでしょうか。

初めて相談します、現在貸金業者から320万円と
母親が知人から借りた借金の連帯保証人になっている借金が90万あります、そして現在母親の借金の件で相手側から訴訟を起こされています、現在和解協議中なのですが和解金額が全く折り合いもつかないので債務整理をしようと思います。
自己破産まではしようと思わないので個人再生をしようと思います。そこで相談なのですが、個人再生するのに際し個人的な借金も貸金業者からの借金も両方 個人再生の対象になるのでしょうか？
あと今現在車のローンが30万ほど残っています、ローンの契約名義は妻のなのですが、個人再生した時に車も持っていかれるのでしょうか？
回答のほどよろしくお願いします。
長文失礼しました。

数年前に個人再生の手続きをしました。その際、金融業者のほかに知人からの借金もあったのですが、知人の借金は個人再生の内容に入れませんでした。その後数年経ち、その個人の方へ少しづつ返済し、個人再生後の支払いも毎月行ってきました。個人再生後の支払いはあと一年を切り100万完済です。その個人の方へはまだ借金があるので返済しつづけていく予定なのですが、今月車が故障をしてしまい、車がないと稼げるお金も稼げないのでなくなく返済する予定だったお金を修理に当てて、その個人の方へは説明をしました。すると、その個人の方はなにがなんでもかき集めろ、おまえの親族に話しにいくしかないぞと言われました。自分が悪いのは承知のうえですが、かき集めようもないので。返済を個人再生の内容にもりこみたいのですが、もう手立てはないでしょうか？

知人の債務整理のことで，質問いたします。
知人は家族経営の会社を経営，会社名義で銀行から融資（2000万円）を受けています。
知人が連帯保証人となり，知人名義の自宅を担保に入れています。

知人は，個人でカードローンやクレジットカード9社からの債務の残債が600万円ほどあります。
2年前に，任意整理をして，弁済していましたが，昨年，西日本豪富で，得意先を失い，個人の債務の返済が困難となり，昨年4月から弁済は止めている状態です。

自宅は，売却すると，4000万円ほど（査定額）になるようですが，会社の借入2000万円に抵当が設定されています。

現在，知人は個人再生をすることを考えており，弁護士を探しています。弁護士を探しているということを，カード会社各位に，書面で伝えたところ，カード会社9社の中の「残債が70万円」のカード会社から，自宅を差し押さえるという通知が届いた，といって，知人から私に連絡がありました。

私に連絡をされてもどうしようもできませんが，カード会社の中で，残債が一番多いところは，1600万円あります。

知人は，会社の借入れ以外に，個人で，個人に借入れをした債務が，4000万円ほどあります。（この債務は弁済を待ってもらっています。）

知人の場合，
1 会社の債務は滞りなく弁済している。経営は赤字ギリギリですがやっていけている。
2 残債70万円のカード会社から「自宅を差し押さえる」という通知が届いたが、自宅には銀行の抵当が付き、個人での債務が、4000万円ある。
3 知人は，自宅の1階を会社の作業所として使用し、2階は賃貸で貸しています。

知人は、個人再生できるでしょうか？
残債70万円のカード会社から自宅を差し押さえられる可能性はあるでしょうか？

パソコンが苦手な知人に代わり，質問させて頂きました。
債務整理に詳しい，弁護士さまの回答をお待ちしております。

度々の質問、よろしくお願いします。

個人再生を希望していますが、困っていることがいくつかあり、以前に法テラスで
弁護士の先生に相談したこともありましたが中々前へ進めません。

住宅ローンを利用中の銀行で、カードローン48万円を借りています。
この場合、再建申請の反対はされるでしょうか？
両方、遅延はありません。

市から震災時に借りた150万円がありますが、あと3年後から支払いが始まります。
これには連帯保証人がいていまは疎遠もあり、トラブルなどが不安です。
市に交渉して支払いを待ってもらったりの交渉はできるものでしょうか？

今年1月にまとめれば返済できるのではないかと考えて、借り換えをしたのですが
これは再生の対象になりませんか？

以前に経営していたコンビニと震災時に作った借金が500万円になってしまい、
絶望的な気持ちで一杯になっています。

乱文、重複、申し訳ありません。

どうぞ、よろしくお願いいたします。

私は一般企業に勤務するサラリーマンです。
過去に一度、任意整理しているのですが
また借金を重ねてしまい
銀行系1社230万円
クレジット4社270万円
計500万円の借金があります。
一度目に任意整理した時は会社の不当解雇、次の就職先のリストラ、離婚によるものだったのですが
その後の生活苦に耐え兼ねまたカードを作りました。
最初は生活費に充てていたのですが色々と反動がありお金があると勘違いし浪費もしてしまい
気付いたら毎月の支払額が10万円を超えていてどうにもならなくなってきました。
色々調べた結果、個人民事再生をしたいと思っているのですが
一度、任意整理したのにできるのでしょうか？
費用も掛かると思うのですが今は貯金がありません。
本当にもう同じ過ちはしないと誓いますのでどうか教えてください。
今は勤続4年になる会社で年収400万円ほどです。

よろしくお願いします。過去に個人再生をしてまた借金をしてしまいました。
過去の個人再生は7年前に払い終わってます。
終わってから二年ぐらい、ETCカードが欲しくて作ったのがはじめでした。二年ぐらい返済大丈夫でしたか、そのうちだんだんと自転車操業状態になり390万円までになってしまいました。月に145000円(住宅ローンは除く)返済してたんですが、今月もう支払いができません。住宅ローンもあり自己破産だけはしたくないです。個人再生はできるんでしょうか?

【相談の背景】
2022年6月から司法書士にて個人再生を依頼し受任通知を送って頂き返済はとまりました。
依頼前は、月々3社とマイカーローン1社の合計7万の支払いでした。
今は分割で司法書士へ3万5千円程支払っています。
今年5月末に裁判所へ提出書類を出すみたいなのですが、12月に転職をし、最初に司法書士に伝えていた手取り18万から14万に下がり副業をしながら生計を立てていますが休みがなく体調を崩してしまいました。
生活費（家賃、光熱費、自動車保険、携帯代、食費は実家なのでなし）だけでも10万と司法書士代に3万5千で副業ができなくなるとなれば、節約しても足りないです。
この状態では個人再生にはまず通らないと判断しました。
ただ、去年の9月から結婚前提の理解ある交際者からの援助があり個人再生から債務整理に切り替えたいと思います。
自分でも情けないのですが、無知な為どなたか教えていただければと思います。
この場合債務整理にきりかえる方向にいくか、債務整理ではなく前の支払い時に戻せるか教えていただきたいです。

【質問1】
債務整理もせずにカード会社から元の返済方法になる場合一括請求される事があるのでしょうか？

【相談の背景】
約800万円の借金を任意整理にて圧縮し、頭金を支払い1年半程月々約9万程支払ってきましたが、毎月の返済が厳しく個人再生を検討しております。残りは約500万円位です。私自身はサラリーマンで年収は約380万円です。任意整理の時に担当していた弁護士は亡くなってしまったので教えて下さい。

【質問1】
裁判所の判断になると思いますがこのような場合、個人再生は認められるものなのでしょうか？

【相談の背景】
この場を借りて相談させていただきます。私には、５００万円の借金があり司法書士さんに債務整理をお願いしていたのですが、債務整理でも返済がきつく、今回個人再生をお願いしようと考えております。
私は、会社員です。個人再生は可能でしょうか？また、個人再生をお願いする際、どの様に弁護士さんを選べよいのでしょうか？最後に、今債務者からの督促は止まっているのですが、督促が再開した場合、一括請求や裁判も行われたりするのでしょうか？
長々と申し訳ありません。
よろしくお願い致します。

【質問1】
債務整理から個人再生のアドバイス

個人再生・自己破産のいずれかを希望しています。それぞれについて質問させてください。

【借入状況】　
　A社(銀行系CL)：約215万円
　　　　　　　　　借入期間：3年～4年
　B社(消費者金融)：約150万円
　　　　　　　　　借入期間：1年程度
　C社(クレジットカード会社)：約9万円
　　　　　　　　　借入期間：1年程度
　合計　　　　　：約374万円

　※毎月7万9千円ほどの返済になります。

【借入事由】
　ギャンブル(パチスロ・FX・ビットコイン)
　のため。

【住宅ローン残高】
　約2200万円(毎年約130万円程返済)

【家族構成】
　妻(30代)
　　※出産前はパートで月10万程の収入あり。
　　　子育てのため、直近でのパートは困難。
　子供２名(共に2歳未満)

【収入】
　サラリーマン収入：手取25万程度
　子供手当　　　　：一万五千円
　保育園手当　　　：一万五千円
　合計　　　　　　：約28万円



ここから質問です。

◎個人再生について
　まずは住宅ローン特則ありで想定しています。

　①給与所得者等再生の場合、可処分所得計算の
　　収入に今までの妻のパート代を含める必要は
　　ありますか？今後は一年以上はパートは
　　困難です。　
　　※上記借入状況により、小規模個人再生
　　　だと、A社に却下される可能性も低くない
　　　そうです。

　②現在、専任売買契約にて住宅ローンが相殺
　　される金額で売却中です。
　　この場合、住居費用は一年間の住宅ローン
　　支払予定額で計算するのでしょうか。
　　それとも、地域の家賃相場で計算するので
　　しょうか。

◎自己破産について
　借入理由は全て夫が作ったギャンブルです。
　そのため管財事件となる想定でおります。

　③夫が自己破産するため、夫名義の口座が
　　差押え対象になる認識です。
　　ただ、妻名義の口座にも生活費程度の入出金
　　を普段やっているらしく、この場合、妻の
　　口座も差押え対象でしょうか？
　　もし、妻の口座が差押え対象となった場合
　　結婚前からの貯金が数百万円
　　(詳細は教えてくれない)あるそうですが、
　　口座の中の全ての金額が対象でしょうか？

長々とすみませんが教えていただければ幸いです。

私と同居人から知人らへ、生活費・会社の損失等の補填のため副数回に分け、800万近い額を貸し付けました。
借用証書は遠隔地のため作成していませんが、明確な期限つきで貸しており、最近仕事が落ち着き始め、まとめて返還できると話がありました。
しかし、その返還もその都度「不測の事態」の為、延期になっています。私の交際相手が、振込先を間違えたこともあり、遠回しですが「その過程のせいで返還できなかったのだから、返らなかったという結果だけで責めないで欲しい」と言われ、強く言えません。
相手は自営業のであるため、倒産した場合、私たちへの返還がされないだけでなく、相手の家族や同僚が路頭に迷ってしまうのではと考え、自分達の生活費や借り替えのためにと借りた分まで貸すこととなり、各社への支払いさえ困難になってしまいました。

知人は6/29には振込予約をしていると言っていますが、これまでも「不慮の支出」の為に残高不足となったりで、入金は殆どありません。

「任意整理」又は「個人再生」を行いたいと思っていますので、お知恵をお貸しください。

可能であれば、月々の返済額を減額し、お借りしたものはお返ししたいと思っています。
ただ、借入から日が浅い(5月から借入)ため、任意整理では、返還がままなりそうにありません。
ですが個人再生では、交渉する債権者を選べないことから、友人への返金を諦めざるを得なくなりそうです。
また、債務整理の際、他者名義のローンはどのように扱われますか？
親名義で、学資ローンを月々8万円返していますが、家計の支出の一部として扱ってよいのでしょうか。

生活がやっとの家族や友人にはこの件で協力を頼めませんし、この状況を話すことさえできません。

詐欺の確証もないため相手を責めることもできず、信じて貸してしまったた自身の愚かさをただただ呪うばかりの日々です
もう、弁護士さんに相談する金銭的余裕もなく、どうしたらいいかもわかりません...
期日だけが迫り、精神的にも辛いです。
ほかにも方法があれば教えていただきたいのです...

毎月の返済が厳しく個人再生を考えております。

・借金総額700万くらい(住宅ローン残1000万)
・正社員で給与25〜35万、ボーナス40万×2
・住宅ローン月5万円返済中
・妻名義のクレジットの残債も180万ほどあり、妻にも債務整理をしてもらいたい

個人再生を希望しています。ローン中の自宅は現在、自分と母親が住んでおり、妻と子供とは別居中で、妻子は私の名義で借りた賃貸(家賃7万)に住んでいます。妻子の住んでいる賃貸の借主は私で、家賃、光熱費は私の口座から引き落としです。
返済が苦しくなり妻に借金を打ち明けると別居となりました。(今後離婚するかは未定)引っ越し費用は妻が自分で用意しましたが、家賃光熱費生活費は婚姻費用として払ってほしいと言われ、合わせて約10万です。別居後約半年の今、いよいよ支払いが苦しくなり個人再生をしようと考えました。
借金返済、妻への支払い、住宅ローンでボーナス含めても現金が残らず、またカードに頼る日々です。

また妻名義のクレジットカードの返済も厳しいので、妻にも債務整理をしてもらう予定です。妻のクレジットカードは別居前生活費に使っており、返しきれなくなったのは家計の管理をしていた私の責任です。妻には謝罪し、妻自身も債務整理をする事には同意してくれています。

教えていただきたいのは、
1、住宅ローン以外に賃貸の家賃、光熱費の支払いがある状態で個人再生は可能でしょうか？不自然であるなどの理由で個人再生が認められない事もあるでしょうか？母親と一緒に住んでおり、自宅の光熱費等母親が払っているので借金減額後の返済は可能だと思います。
2、個人再生をする場合、一緒に住んでいる母親や、別居中の妻子の家計簿も提出の必要があるでしょうか？母親には個人再生を内緒にしたいです。
3、別居中の妻は任意整理もしくは自己破産は可能でしょうか？妻は現在妊娠中で仕事をしていません。

よろしくお願いします。

９年前に精神病は発症し、会社を休職し治療をして現在は寛解となり普通に一般社員として働いています。
ただ、当時の給料では治療費を支払ったら生活費が残らなくて生活資金としてカードローンやクレジットカードを利用していました。
病気が寛解となり微々たる治療費にはなったのですが、クレジットカードのリボリビングやカードローンだけで７００万近くの借金ができていました。

そこで相談なのですが、借金額が多いので債務整理か個人再生を行いたいです。
現在のままだと生活費が車のガソリン代月1万円と生活費月1万円しか残らず、そのうち餓死しそうです。
ただ個人再生の場合では車にローンが残っていると車を手放す事になるとどこかで読みましたが、車検証の所有者が本人名義の場合は手放さずに済むかもしれないとも、どこかで読んだ事があります。
車がないと出勤・退勤・通院が難しいので車が必須なので車が無くなると生活に支障がでてしまい、この借金をどうしようか悩んでいます。

個人再生・自己破産に関して、何度か質問させていただいた者です。

先生方の意見を今一度教えていただきたく、書き込みをさせていただきます。

私と妻とで、同一の知人からそれぞれがお金を借りていた場合、個人再生・自己破産を
考えている私は、知人に完済しておりますが、妻が完済しておりません。
（Ａという同一の知人から、私が１０万円、妻が過去に５０万円借りており、私の１０万円に関しては何とかやりくりして先月完済、今月より妻の返済となります。）
この場合、私と妻が同一の知人から借金をしているので、いくら妻の借金とはいっても、僕も共同で借りていて、共同で返済中と看做されるのでしょうか？
今月から、妻の通帳より返済を考えております（私は完済したので）が、同一人物の名前が私と妻の通帳に記載される事になり、通帳のコピーの提出の際に説明したとして、相談に行く弁護士の方は納得してくださる
かもしれませんが、裁判所に関しては、偏頗弁済と認識するのでは・・・？と思うのです。

現状、私の借金は約６３３万円（銀行カードローン３社・クレジットカードローン４社・自動車ローン１社）あり、個人再生か自己破産をと考えております。
持家は無く、車は手放しても構いません。
しかし、上記の知人からの借金が原因で、どちらも出来ないのでは？と相談に行くのをためらってしまっております。

説明下手な為に内容が理解しにくいかと思いますが、ご教授いただければと思いますので、
何卒よろしくお願い申し上げます。

約200万円、8社ほど借りて、返済が難しくなり、実家に任意退去して自力和解をしました。
返済は去年の秋頃まで順調でしたが、年末にコロナの煽りを受けてしまい失業。
漸く先週に就労先が見付かり安心したのも束の間、滞ったことで再和解の話などが来ています。

新たな就職先では17万が見込めています。
現在、月返済は6万に抑えられています。
更に実家に納めるのは月5万円、交通・食費・通信で手元に残りません。
個人再生で更に6万が3万に抑えられたら、良いのですが･･･
生活建て直し目的だと自己破産が良いでしょうか。

いずれにしても、実家に裁判等の通知が来て、大騒ぎになるのは避けたいです。
ただでさえ親兄弟に借財しているので、関係は一気に断絶に動くのは分かります。
ここがクリア出来るのであれば、今一度生活環境を見改めて、先生方に･･･と考えています。

私としては、実家の裁判通知等を避けたいため、今後の生活建て直しや親子関係も修復をしたいため、
区役所の生活相談窓口に行き、事情を話して、生保が適切ならば、実家から転宅と共に受給開始、破産か再生をしながら、確りと就労して独立に繋げたいです。

親が後期高齢であり、身内に借金もあり、険悪。
親からは「家賃分払えないなら、一刻でも早く出て行って欲しい」と言われている身です。
厚労省の「扶養照会なし」に該当しているので、少しは精神的な負担がないので幸いです。

受給の件と共に、よろしくお願いいたします。

自己破産・個人再生について

地方公務員 勤続5年 30歳 年収440 債務約1000万
独身・親名義の持ち家に同居

自己破産・個人再生を検討していますが債権者に弁護士からの受任通知後にも差し押さえをしてくる会社があることや12月や1月にボーナス・臨時収入があることなどから弁護士に依頼するタイミングについて悩んでいます。

債権者・債務額・滞納月数は
①金融機関A社・500万・2ヶ月(10・11)
②金融機関B社・146万・なし
③金融機関C社・60万・なし
④金融機関D社リボ・150万・2ヶ月(10・11)
⑤金融機関E社・80万・1ヶ月(11)
⑥奨学金(機関保証)・110万・3ヶ月(9・10・11)

借金の理由はほぼギャンブル浪費でクレジットカードの現金化(金券やゲーム機など)を自転車操業のため長期間続けてしまってました。
家計簿はつけていません。

質問
①12月になれば全債権者に返済して滞納解消できる見込みがあるが弁護士への委任はその前後どちらがいいか？

②滞納月に差があることで偏波弁済とみなされてしまうのか？

③上記の債権者に受任通知後に差し押さえや小規模個人再生の際に否決してくる会社はありますか？

④職場に給与の差し押さえがいくことだけは避けたいのですが、受任通知後にも差し押さえを試みる会社がいるなか差し押さえ前に自己破産・個人再生開始手続きまで進めることは難しいでしょうか？

⑤借金の背景や臨時収入が入ること、①～④などを踏まえ自己破産・個人再生どちらの方向でいつから進めていくのがいいのでしょうか

長くなり質問も多くなってしまいましたがご回答いただけると助かります。

自己破産か個人再生どちらで進めるか迷っております。

当方、
20代男性 会社員
税込年収450万円
手取り19万/月 +賞与年3回で合計130万円
です。
持ち家、車なし。
家賃 65000/月
光熱費 15000円
食費、通信費、雑費、交通費等 40000円

債権者
・奨学金(機関保証 独立行政法人) 320万
・消費者金融① 145万
・消費者金融② 100万
・ネット銀行系クレジットカード 65万
・信販会社 30万
・共済(事故による損害賠償請求) 10万
・特殊会社(事故によるガードレール等補習費) 50万～200万 →不確定。6月中に確定。

債務額合計 800～1000万程度

ここまで債務が膨らんだ原因として、奨学金の返済が毎月あり、仕事の都合で一人暮らしをしなければならず、カードローンに手を出し、生活費に充て、借金返済の為に借金を繰り返すようになってしまったことが私の原因です。

自分のお金の管理の甘さもひとつの原因だと思っております。

個人再生の場合、債務額を1000万とすると
弁済期間を5年としても、月々の弁済額が33,300程度となり、生活が苦しくなりそうです。

無料相談に伺った弁護士からは、
少しでも支払いをした方がいいと思うので、破産より
個人再生を薦める、とのことでした。

債務額と収入から見て、どちらで進めるべきでしょうか。自己破産でも持ち家や車、職業に問題なく出来れば破産で進めたいです。

また、受任通知を各債権者へ送ってから、
個人再生から破産に切り替えることは出来るのでしょうか。

宜しくお願い申し上げます。

4社260万弱、借入期間は半年から8ヶ月。
返済額は月に57,000円。
借入理由として、主に配偶者の病気に関連する通院やタクシー、配偶者の情緒不安定から家財道具を破壊した事による買い替え費用。
及び、私自身がこれらの状況により欠勤や早退をした事による減収を補う為。
一部は祖母の高齢者福祉施設の入居費用を一部補填した分と、私自身の健康問題による収入減少を補填。
現在では月収手取りは21万円強です。
妻の障害年金を含めれば27万程にはなりますが、通院を考えると今のままでは不可能に近いです。
ただし、免責不許可事由にあたりそうな部分として、携帯電話の残債を少し前に一括した事が偏頗弁済にあたるかもしれない事と、
通院には時間がかかることから外食が多く、月に6回くらいは外食しています。
また、妻の病気によるものですが、タクシー代に対する心象が不安です。
なによりも、収入を偽って1社から増枠審査を受けて借入しました。
こういった状態から個人再生や自己破産は可能でしょうか？

【相談の背景】
兄弟から不当利得返還請求を受けております。まだ、裁判も始まっておりませんが、一括で支払える能力がありません。債権は600万ほどです。
そこで、自己破産や個人再生を調べておりました。個人再生について幾つか質問があります。

【質問1】
個人再生はある程度の年収が必要との記事を見ました。私は正社員で、今後も年収560万ほどは見込めますが、これは該当しますでしょうか。

【質問2】
タイミング悪く、住宅建設中です。ローンによる支払いの前に個人再生手続きを開始した場合、家ができてもローンがおりないということはありますよね？
すみませんがどなたかお力をお貸しください。

【質問3】
自己破産はイメージがつきやすいですが、個人再生は今まで聞いたことなかったです。申請にはハードルが高いのでしょうか。

個人の元友人から借金が1000万あり、返済が滞ったため訴訟をおこされました。これを個人再生はできますか。他に借金は住宅ローンのみ、継続した収入はあります。月10万の約束を、滞るといっても最初の1年は満額返済して、収入がきついときに毎月4から7万は入れてます。減額を希望したんですが聞き分けなくいきなり訴訟をされました。この人しか借金がないので、ネットで調べたら個人再生があったので返済額の減額を聞き入れてくれるなら満額かえそうと思いますが考えてくれないなら個人再生をして精算、債権者と対抗しようと思いますがこれって裁判所的にどうなんでしょうか。

私は以前、流産や生活環境の変化によるストレスで買い物依存になり、200万くらい借金をしてしまい、親に払ってもらって完済したことがありますが、また1年ほど前から旦那の転勤に伴う引越しや妊娠によって、周りに知り合いもおらず働きにも行けず、家に閉じこもるストレスでまた買い物依存になり、ショッピングやエステなどの浪費だけで320万円の借金をしてしまいました。最初はクレジットカード3社で満額まで借りてしまい、アルバイトで月5000円〜20000円の給料では返済が間に合わず、7月頃に返済のためにと銀行のカードローンを借りて返済に当てて、子ども0歳の預け先と就職口をみつけるまでつなげようとしましたが、現金を持つと誘惑に負けてしまい、結局それも浪費に使ってしまいました。
気が付けば返済のために借りたお金も無くなり、とうとう支払いができなくなりました。
先日、法テラスを介して近くの弁護士さんを紹介していただき、相談に行ったのですが、浪費が激しく返済期間も短いため破産で免責がおりるかは博打になっちゃいますね、と言われ、個人再生を進められましたが、毎月3万円と弁護士さんへ毎月1万円、合わせて4万円も払える見込みがなく、またその間妊娠などしたら確実に払えなくなるので、破産でお願いして来たのですが、結局免責がおりる可能性が低いなら無意味でしょうか？無理しても個人再生したほうが良いでしょうか？

個人再生を検討しています
借入状況は
銀行系カードローン３社
銀行Ａ 50万円 借入年数 12年 毎月5千円返済
銀行Ｂ 80万円 借入年数 6年 毎月2万円返済
銀行Ｃ100万円 借入年数 6年 毎月2万円返済

消費者金融
信販会社 50万円 借入年数 5年 月2万円返済
消費者金融会社 50万円 借入年数 1年 月1万2千円返済

銀行フリーローン
ローン1 130万円 借入年数 2年 月3万円返済
ローン2 100万円 借入年数 1年 月2万円返済
ローン3 50万円 借入年数 1年 月1万円返済
１つの銀行ですがそれぞれ保証会社が違うと思います

奨学金 残額140万円 毎月1万6千円返済
奨学金は240回払いで残り90回

収入は自営業の為、20～25万と5万ほど差がでる時があります

上記全ての返済、１度も遅れたことは無いです

そこで先生方に３つ質問がございます

１、以上の借入状況で個人再生が可能なのでしょか？自己破産の方がよいですか？
２、過半数の反対で個人再生ができないとあったのですが上記の中で反対しそうな所はありますでしょうか？
３、個人再生した時に奨学金は保証人に一括返済を命ずるとあったのですが、今までと同じように月賦で払えるように交渉の余地はあるのでしょうか？

少ない情報ですがどうぞよろしくお願いいたします。

はじめまして、4歳の男の子をもつシングルマザーです。
現在妊娠中で何度か入院になったりで仕事も出来なくなりました。
正社員で働いていましたので10月から産休に入り産後も育休取得予定です。
彼とは入籍予定ではありますが今後の状況次第でもあります。
私の借金がある事は彼には伝えていませんし伝えるつもりもありません。
出来る事なら解決させた後に入籍をし一緒に暮らしていきたいと考えていました。

借金をした原因ですが、支払いが困難になってきたりまとまったお金が必要だったり生活費に充てたりで250万円ほどに借金は膨らんでしまい、昨年任意整理をしましたが月５万円×５年間の支払いが今後出来なくなってしまうのではないかという不安で毎日悩んでいます。
先に申し上げた通り今現在妊娠8ヶ月で入院中でして収入も無くなり色々な支払いも滞納し、貯金もなく不安です。

今の任意整理後の内容ですが、
月々44,700円の返済で依頼をした法律事務所へ振り込みをしてそこから5社代理で振り込みをして頂いているので、
手数料として1社あたり¥1,100との事で合計が¥50,200です。

詳細は、

P社が二口あるようで
①P社　11回　¥10,000
②P社　56回　¥3,000→¥10,000
②は①の支払い終了後に¥10,000になるようです。

次にR社が
60回　¥16,700

Y社が
55回　¥5,000

M社が
51回　¥10,000

といった内容のようです。
自己破産の手続きを検討しておりましたが、車のローンが来年6月までで後16万円程ある事と任意整理に入れていない奨学金がある事からどうしたら良いのか全く分かりません。
親ももちろん任意整理をしている事を知らないです。
迷惑はかけたくありません。
車は残したい、奨学金の事で迷惑をかけたくない、そんな理由から自己破産をするのは難しいとしても毎月の支払いを少しでも減らせたらと思っております。

①私のようなケースで個人再生をする事は可能なのでしょうか？また、個人再生をする事で毎月の支払いはどう変わりますか？

②個人再生をする事でのデメリットを教えてください。

【相談の背景】
個人再生するか任意整理するか悩んでいます。
現在、550万ほどの借金がありますよう
銀行系ローンが220万、50万計270万
カードリボ　100万
消費者金融のローン　31万
消費者金融のカードリボ　144万
支払いはずっとしているのですが、この先利息ばかり払うのが厳しくなってきました。
現在、年収700万で独身で家は社宅で4万程、自己負担しています。

【質問1】
15年ほど前に個人再生をしたのですが、再度、個人再生か任意整理することは可能でしょうか。

弁護士先生の回答限定
ご教授頂ければ幸いです、よろしくお願いします

○○フルと21年に債務整理して、22年(残940000万)で遅延し、電話にて月々の支払額を、減らして欲しいと交渉するも受け入れられず、そのまま延滞してました。
呼び出し状が届き、今日地元の簡易裁判所に出頭しました。
原告は来てませんでした(書類は提出してあるみたい)
自分は、認めるにㇾ点をして和解したいと答弁書を送ってあります。
裁判みたいなことはせずに、別室に呼ばれ司法の方が、相手と
電話にて、和解に向けて話をしてくれましたが、こちらの条件
(94万からの遅延損害金なし)の毎月支払いは受け入れない。
弁護士に相談済みと電話の途中伝えました。

遅延金込158万で月々2万ならＯＫと相手は言います。
後に法廷で、裁判官と話をしましたが話しつかず・・・
裁判官と書記官？で話をして、裁判所が相手側と話してから、もう一度裁判するからと言われ、ひと月半後にと言われ不成立になりました。
こちらも、もう一度弁護士に相談してみますと伝えて終わりました。(実際弁護士にはまだ相談はしてません)

別件で、自分が兄の連帯保証人で3月に結審し5/23判決が出ます
金額は、193万です。
他にも数十万あるので判決後に、今回の件と合わせて破産を考えてます。

質問です
１、個人再生法がいいか？
２、破産がいいか？

＊　兄の件では、法テラスで弁護士を立てました。　　　　　　　　審査が通らなかったけど(基準より収入が超えていた為)
　　

今回も、同じ先生にお願いをします。

債務整理（個人再生・自己破産）について、ご教示をどうぞお願いします。

現在、約700万円の借金があります。
・地方銀行系ローン300万1件
・地方銀行系ローン360万1件
・金融系ローン30万円1件

１．給与所得者でも小規模個人再生で申し立てることは可能でしょうか？

２．もし、小規模個人再生が可能な場合、債権者（地銀・金融系等）から承諾を得られないケースは多いですか？承諾を得られないケースでは、会社の方針もしくは金額など、何が大きく影響するのでしょうか？

３．個人再生で弁済額算定の際に、「可処分所得額」を採用する場合、例えば年収が500万円とすると、可処分所得額は年収から、おおよそいくら控除してもらえるのでしょうか？

４．個人再生で弁済額算定の際に、「財産から算出」する場合、車の価値の算定方法はどのようなものでしょうか？（自分でディーラーや中古車屋に査定依頼？）

どうぞよろしくお願いいたします。

現在１２社２４０万の債務を背負っています。
当初自己破産で進めていたのですが、両親が経営している音楽教室の建物３分の１が私の名義になっており、また私の分の資産価値が９８０万だったため自己破産することができなくなりました。
現在任意整理をしていますが、弁護士事務所から「２社とは和解成立したものの残りの債権者との交渉が難航している。一冊返済を求めて訴訟が起きる可能性があるので、毎月４万円の預託金を収めてほしい！交渉材料になる」とのこと。
しかし現状では月の給料から４万ものお金を出すと生活が成り立たなくなってしまうため、個人再生へ切り替えようかと思っています。
個人再生にするには過去２カ月分の現金出納データが必要とのことですが、これは家計簿ソフトのプリントアウトでも良いのでしょうか？また個人再生をすると官報への掲載以外に、何か不具合が発生するでしょうか？

宜しくお願いいます。
現在銀行系のカードローン5社から300・300・260・100・100と計1060万円の借り入れがあります。
当初自己破産で考えていた為ここ2ヶ月は返済後の再借り入れは行ってなかったのですが、個人再生に変更しようと考えています。
まだ手を付けていない信販系クレジットカード3社からキャッシング70万円を使い弁護士費用に充てたいと考えていますが、給与所得者個人再生で1度も返済していなくても許可されるものでしょうか。
それとも新たな借り入れは作らず小規模個人再生にするべきでしょうか。
再生案不許可のリスクありで約210万円返済を考えるとキャッシングを行ってからの給与所得者再生だと約280万円の返済で変わらないと思ってしまったのですが教えて下さい。

１０年以上前の借金なんですが、某消費者金融機関からの50万の借り入れが膨れ上がり保証協会から250万請求が来ました。来月に10年がたつので時効援用を考えていましたが、先日銀行を差し押さえされてしまいました。とりあえず空振りだったのですが、債務整理など考えています。しかしネットで検索するとその保証協会は話し合いに応じてもらえず、一括返済しか受付てくれないとききます。なんとか債務整理して減額和解したいのですが、やはりどうにもならないでしょうか、、最近住宅ローンを組んだばかりなので、個人再生しかないのでしょうか、 返信宜しくお願いします。

債務整理　個人再生を考えています。独身独り暮らし30代前半です。若い頃の消費者金融の借金で3～4社元本が90万ちょっとくらいです。どこも数回返済した後、返済出来なくなり請求の連絡やハガキを無視し、10年ちょっとたっています。

その間に引越し等をし、すべてから連絡が来ているわけではありませんが、数ヵ月おき程度に債権会社から電話や封筒等が届きます。現実を見るのが怖く、確認せず捨ててしまう無視するを繰り返してきましたが、事の重大さに(今さら)気付き、色々しらべまして、経済状況等から、法テラスの法律扶助制度を知り、近くの司法書士事務所に行きました。まだ１度話をしただけです。

仕組みはよく分かりませんが時効の話も聞きましたが、消費者金融等は時効にさせないようあの手この手で時効にならないよう色々と手を打っているでしょうし、無視を続けて裁判所等にも行ってませんし呼ばれているのかさえ分かりませんので時効なんてほんの数%くらいしか期待できないと思っています。

ネットも時効なんてほぼありえないとでてました。
元本のみならまだしも、10年ちょっとほったらかしなので、利息等含めたら2倍～4倍の額になっているだろうなと思います。

月々15万ほどしか収入はありませんが勤続年数はあります。債務整理が出来ても月々の支払い等を考えると3～5年で返すとしても大体は3年払いで元本のみしか返せる能力しかありません。

個人再生は100万になると聞きましたが生活力から考えたら3年払いで返していけるのか不安になります。

費用は法律扶助制度をこれから審査してもらいますが、仕事はしているものの、知人の個人事業を手伝っており手取り15万程度ですが、職場も個人も申告していないので、所得照明がとれず制度も受けれないのかなと思っております。(手書きの給料明細印鑑つき)なら用意できるくらいです。

1 こんな私は、債務整理や個人再生ではなく
もう自己破産をするべきでしょうか？

2 原則3年払いを5年にする条件はなんなのか？やはり難しいのか。時効はただの無視するだけでは成立しませんよね？

3 給料があっても、申告してないということは無収入となり、法律扶助制度をうけれない、また分割返済能力がないとされてしまうのか。
債務整理　個人再生　自己破産すべてに。

よろしくお願いします。

現在、父64才が親族での借金により裁判となっております。先日口頭弁論があり、来月にまた裁判となります。
父はまだ家のローンもあり、定年後もなんとか仕事の給料と年金で毎月借金の支払いをしてきたのですが、親族への返済額が少ないため相手側から支払っている額の倍を支払うように言われております。父には倍の額を支払う事は無理です。少しだけ毎月の支払い額を多くし和解ができたらと言っています。ですが、私としては父の年齢を考えますと、ここで和解ができたとしても数年後には年金だけの生活も考えられ、支払いが困難になる事を心配しております。

質問なのですが、もし、支払額が決まり和解が決まったとしても、民事個人再生(給与所得個人再生)をする事はできるのでしょうか?今回の裁判の和解により返済を約束したのに、後に民事個人再生申請をする事が詐欺の様な事になってしまう事があるのでしょうか? 裁判和解後に民事個人再生申請は期間空けた方が良いとかあるのでしょうか?

私なりに調べたのですが、父の現在の状況ですと一定の年金もあり、バイトですが仕事もあるので、民事個人再生ができるのではないかと思います。支払額も簡単にですが計算した所、現在の返済額より少し多いぐらいですみそうです。3年間はがんばれるのではないかと思っております。ですが、親族間の借金では民事個人再生が出来るかは分からないのですが。。

どうぞアドバイスの方よろしくお願い致します。

4社から借入があって、個人再生もしくは任意整理をする場合、3社だけ債務整理をすることは可能ですか?

また4社の内1社は2年前に返済困難(期限の利益喪失)になり、その後、和解で分割弁済になり毎月返済しているのですが、個人再生もしくは任意整理する事は可能ですか?和解の時に債務弁済契約書なるものを交わしていて、債務整理(破産含む)の手続きを開始されたり、1回でも約定日の返済を遅れれば一括返済になりますと書かれていて、現状2ヶ月返済が遅れている状態です。2通書面がきましたが今は放ってあります。

複数の消費者金融から、借金をしています。自分でもどこから借りたのか全くわかりません。というのも、昔10年以上前になると思いますが、兄に言われたまま、色々と作らされました。カードは、兄が持っていて、支払いもしていたと思います。今は兄とは疎遠で、居場所もわかりません。関わりたくないので、自分できちんとリセット掛けようと思いました。

引っ越しをした為か、手紙は、２社位しか見た事はありませんが、大手消費者金融は、ほぼ借りた覚えがあります。そして、乗り換えローンみたいのに、銀行のものにも申し込みした様な記憶もあります。


10年以上、私自身は返済もしておらず、今も無視をしている状況です。

しかし、このままだと私自身がダメだと気付き、きちんと手続きをし個人再生、もしくは、自己破産をし、きちんとしようと思いました。


私が覚えている限り、10社位は借入していると思います。


それと、以前ローンで購入した物の返済もストップしており、その手紙には 預貯金口座差し押さえ予告と書いてあります。
債務名義に、○○簡易裁判所 平成18年 事件番号がある手紙が来ました。

7月31日までの支払い期日のものです。


今は、母子家庭で子供(中学生２名)と３人で暮らしています。
借家で財産といわれるものはありません。



どのような私自身の再生方法が良いのかと、出来たら法テラスでお願いしたいと思っています。

また、その際の費用など教えていただけましたら、早急に、解決に向けて行きたいと思っております。


ずっと無視をしていた私が悪いのですが、これからは、きちんと向き合って、やっていきたいと思っております。


宜しくお願い致します。

【簡単な概要】
10年程前に個人再生をしましたが、再生計画の半分ほどで支払いが困難になり、その後返済しておりません。引越しは何度かしましたが、住民票の変更はしてきました。最近、返済をしていないある会社から債権を譲渡されたという会社から自宅に通知がきました。それまでは自宅に通知がきたことはありません。どの会社にも最終返済から少なくとも８年は経過しています。借りたのは消費者金融です。
【質問】
弁護士の先生に質問したいことが２つあります。
①債権譲渡されたものは、時効が成立しているものでしょうか？そうであればどのような手続きが必要になりますか？
②その他の返済していない会社も時効が成立しているのでしょうか？
よろしくお願いいたします。

10年前に、5社くらいから150万程の借金をしました。返済がきつくなり、7年前に個人再生しましたが、その時の弁護士さんが弁護士費用含め月10万の返済を提案。早く返したいでしょ？和解もしずらいよ！と強めに言われ、承諾してしまいました。
それで和解した会社と交渉中の会社がありましたが、すぐにその10万の返済が滞ってしまい、弁護士にも見放されてしまいました。
収入もなく、親もその日暮らしが精一杯で頼れず、そのままにしてしまいました。
何社からは催促状なども届いていました。
そのうちに私も妊娠し、結婚。
色々あり旦那に借金の話はできませんでした。
街の無料相談の弁護士さんや電話相談もしましたが、一度個人再生してしまっているので、自分で和解交渉するしかないと言われました。
3年前ずっと延滞していた1社からついにこちらの住所あて、今の姓で和解提案書が届きました。
内容は元金264100円、延滞損害金87608円の計351708円、支払い月1万円の3年払いでした。私は迷わず和解書にサインしてあと少しで完済する予定です。
そこで、お聞きしたいのは、
1、この返済がおわったら、他に借りている会社に今の住所などがバレてしまうのでしょうか？
2、誠にお恥ずかしい話ですが、自分の借金なのに今いったい何社からいくら借りているのかもわからない状態になっています。前に頼んだ弁護士事務所に昔の資料はとってあるのでしょうか？
3、旦那とは今後離婚する予定で、子供は私が引き取ることになっています。正直私の過去の借金の返済は厳しいかもしれません。借金には時効があるみたいですが、成立しますか？それとも自己破産したほうがいいですか？
4、今後いつか、ETCつきのクレジットカードを持ちたいと思うのですが、難しいでしょうか？
5、将来子供が、賃貸アパートなど保証人が必要な場合、私は保証人になってあげられるのでしょうか？

5が一番心配です。
個人再生した時から、カードもつくっていませんし、どこにも借りていません。

自己破産から個人再生への変更はできますか？

・借金　総額７００万（奨学金４００万、ほか数社で計３００万）
・会社員（いまの職に就いてから２か月、基本給＋歩合給で月給に数万円の変動がある）
・今月末の支払いが不能になった（これまで数日の延滞はあっても１週間以内には返済してきた）
・手持ちの資金・財産がない

この状態で弁護士に相談し、自己破産をすすめられて委任し、先週、受任通知を債権者へ送っていただきました。住民票や通帳のコピーはまだ弁護士へ提出していません。来月初旬に提出することになっています。

しかし、自分名義の口座を調べるうちに、両親が私の名義の口座へ１２０万預金していたことが昨日わかりました。弁護士へ委任した時点では知らなかった財産です。

質問１.
古い借り入れでも５年ほど前で、過払い金はありません。
なので、７００万の個人再生なら最低弁済額は借金の１／５＝７００万÷５＝１４０万なので、１４０万に満たないこの１２０万の預金は没収されないという考えであっていますか？

質問２.
もしそうなら、自己破産のままではこの預金の２０万以上の分（１００万）を没収されてしまうので、個人再生に切り替えたいのですが、いまからでも可能でしょうか？質問１で算出した１４０万を３６回で分割した約４万の支払いは毎月滞りなくできる見込みです。

質問３.
弁護士の態度が最初からきついのでほかの弁護士さんに変えたいです。
相談した当日は突然の出費で生活に困っており精神的に余裕がなかったため、その場で即決するのではなく後日委任をするという考えが浮かびませんでした。なので相談したその場で委任しました。

「わたし時間がないから簡潔に説明して」「奨学金？前の育英会でしょ？ちがうの？知らないの？」「そんなこと言ってないでしょ。わたしは〇〇と言ったのよ（ため息）」など、相談される側の態度ではないと感じます。できることなら他の弁護士さんに変更したいです。

父の持ち家に夫と同居しています。個人の借金が五百万ほどあり、裁判所からの督促がとどきました。和解をしたいのですが月々の支払いが十万円くらいになるそうで、払って行く自信がありません。自己破産を考えましたが、私名義の土地があり、母にそれはしては駄目だと言われました。給料は手取りで十八万ほどです。こういった場合も個人再生できますか?

個人再生を考えています。

現在、

・カードローン4社で500万円の借金があります。
・2019年1月より会社員で手取27万円です。
・月に3万円程でしたら、長期的に返済にまわせます。
・2017年、2018年は鬱病治療で無職の為、その時の生活費による借金です。借金の滞納はありません。
・私自身の貯金は20万円です。(借金の返済にまわす予定ですが、あと3ヶ月で詰んでしまいます。)
・妻の貯金が20万円ほどあります。妻は今年の4月よりパート勤務予定です。
・私の共済を解約すると100万円ほどの払戻金があります。
・0歳、3歳、7歳の子供の学資保険を解約すると合計50万円、子供名義の貯金が合計で100万円あります。
・車はありますが、ローン残高はなく査定額も0円です。
・できれば子供の学資保険は解約したくないです。
・弁護士費用については、共済の解約または貸付で支払いをしたいと考えています。
・借金をした私が悪いのですが、子供の貯金は残したいです。(子供のお年玉と、産まれてから毎月5000～10000円の貯金です。)
・上記以外の財産はありません。
・できれば法テラスを利用したいです。

借金を返す気持ちはありますが、このままでは生活していけなくなるのは明白です。

ただ、現在の仕事についてからはストレスも無く鬱病も完治しました。
虫の良い話ですが、子供のためにも人生をやり直そうと考えています。

色々と自分なりに調べたのですが、不安な点が3点あります。

１、無職期間が長いがどうなのだろうか？

２、個人再生をする場合、

学資保険の解約金 ＋ 子供の貯金額 ＋ 共済の解約払戻金 ＋ 妻の貯金

50＋100＋100＋20=270万の財産になり、返済も270万円になるのでしょうか？

３、正直確実に返せる額は月に3万円程です。そうなると個人再生では難しく、自己破産を考えたほうが良いのでしょうか？

お忙しい中申し訳ありません。

また、分かりにくくてすみません。

借りたくせにという気持ちはあります。
ただ、このままでは家族もろとも困窮してしまうのは目に見えています。

お知恵を借りたいです。

相談の背景
どうにも次回の支払いがたちいかず個人再生を検討しています。
残債は、総額884万あります。
クレジットa:キャッシングリボ 32
クレジットb:キャッシングリボ 43
クレジットb:ショッピングリボ 30
クレジットc:キャッシングリボ 1
クレジットc:ショッピングリボ 10
クレジットd:分割 30
クレジットd:キャッシングリボ 22
銀行おまとめローン: 500
消費者金融: 38
銀行系カードローン: 2060

給与は手取り30万ほどで、ボーナスは年間で120万ほどです。
主人との共同名義で住宅ローンも残債があり、こちらは支払いを続けてできるだけ残したいと考えています。

勤めている会社では、コロナ影響で来期から給与体系の変更やボーナスカット行われ、収入は減る可能性が大きくなりました。
定期預金が700万程あるのですが、これは親から孫(私の姪にあたります)へのお金でして私が使えるわけではありません。

質問1
この場合、どうすれば個人再生は可能でしょうか。

知人に騙されて、クレジットカードのショッピングやカードローンからお金を借りさせられ、
支払い不能となり、現在、カードローンやクレジットカードの残債が、約９００万円ほどあります。

弁護士に相談したところ当初、個人再生の住宅ローン特別条項で債務を５分の１に圧縮できると言われ、
住宅ローンの返済をしながら、３年または最長５年で返済をして行こうと思っていました。

その後、調べたところ、住宅ローンの残債と自宅の資産価値（売却した場合）を比較して、資産が残る場合（売却益が出る）には、
個人再生は出来ないし、自己破産も出来ないと言われました。

最初に担当していていただいた弁護士の方からはそのような説明がなかったので、寝耳に水でした。
事情があって、その弁護士の方は辞任しましたが、今後、弁護士の先生にまた依頼することを考えています。

自宅を売却して、カードローンを完済することは可能かもしれませんが、子供が小さいので、
出来れば自宅を残したいのです。
その場合には、残債が約９００万円を分割して返済するしか方法がないのでしょうか？

９００万円を、５年、６０回で返済する場合には、返済額が月々約１５万円ほどになるので、
住宅ローンを返済しながら、更に１５万円の返済は無理だと思っています。

自宅を売却しないですむ方法が何かないかと思っています。

どのように対処すればいいかアドバイスをお願いいたします。

もし自宅を残すのが無理な場合には、最善の方法をアドバイスお願いいたします。

父が企業より業務を委託され個人事業主として働いいます。
しかし、運転資金の確保に行き詰まり現在借金が400万ほどあります。
手取りは20万ほどですが、複数の金融機関から借金をしており、支払いが月10万ほど発生しているため、手取りは10万です。住居利用のマンションローンが現在も残っており、自己破産した場合同居している私も住処を失うため、父の個人再生ができないかと考えております。
色々と弁護士事務所のWEBなどで情報を確認していますが、理解できない点について質問をさせていただきます。

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【現在の収入】父の年金が月11万ほど　母のパート収入が5万　私が家に収めている金額が5万　
借金400万（住宅ローン別途10年ほど支払いを予定）
資産　住宅マンション（価値はわかりませんが直近1800万で同マンションの別室が販売）

【質問】
①上記条件を例とした場合、個人再生した際にマンションの価値を1800万に仮定し、最終的な支払い額はいくらになるのでしょうか？
1800万の価値がある場合はやはりマンションを売却した代金から400万を払う必要があるのか？

②マンションローンを組んだ銀行に別途、50万ほど借り入れがあります（運転資金で400万に含む）
同銀行のローンについては50万だけが個人再生の対象になるのでしょうか？
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弁護士や司法書士の方にお願いした場合の一般的な費用なども参考までにおうかがいできれば幸いです。
よろしくお願いいたします。

現在６２歳の男性です。これまで無職で、現在　銀行２社から３２０万程の負債があり個人再生を頼みたくてパート勤めを初めまだ２か月で日が浅いのは承知なのですが取り立て始まり弱っています。
年金は厚生年金支給年齢で６５０００円ですパートの収入は８００００円程ですこの額は非課税に近いのではと思っています。６５歳での支給額は月１３万程ですが税金が掛ってくると思はれます。これでは無理だと思い今　繰り上げ支給に替れば１１万円ですこれでパート収入で手取り１６万円位になると予想してますがまだ無理だと思われるので今はアパートで一人暮らしですけど実家に帰る事が可能なので家賃３００００円浮きます。生活費は光熱費込みで家賃が無ければ６万も掛りませんが、それ以前にパートが２カ月では足りないのは承知ですが勤め先が定年が無く安定した会社ですが無理ですか？無理な相談だと分かっていますがご指導お願いします。不動産（土地）と車が有るので自分なりに計算して５年返済で月に２２０００円位だと思います　返済しても２００００円は残ると計算してますが無理でしょうか。法テラスを利用して法テラスの返済も込みです。返済に
困った時は車も手放すきでいます。真剣なんで宜しくお願いします。

個人再生を検討中です。できるのでしょうか？

自営業です。収入と支出のバランスが崩れてしまい支払いに困ってきました。

①登記上1/4所有の住宅（築２２年）があります。固定資産税納税通知書の評価額を見れば、
土地、建物合わせて４４０万です。住宅ローンは完済済です。
この場合、自分の財産は１１０万でしょうか？

②銀行から、証書貸付でオートローンを組み46/96で約半分返済しました。残は約９８万。
名義は、使用、所有ともに自分名義です。新車で購入して３年９か月。走行５万。
査定額は約５０万前後だと思います。手元に残せる可能性はあるのでしょうか？

③借入は②の残債を含め約５５０万　証書貸付２件、カードローン３件、リボ払い３件の
合計８件です。そのうち３件が同じ銀行です。高額な商品は購入していません。

車が残る場合、財産が１６０万で、借入が１１０万に減額された場合、
１６０万を３年で返済するようになるのでしょうか？

ご回答よろしくお願いします。

いつもお世話になっております。
昨日、担当弁護士さんの所へ話し合いに行きましたが、不安になりご相談です。

(負債)
借金360万(カード会社6社・グレー金利なし)

(資産)
貯金 25万
6/14 10万(前夫からの慰謝料)
※慰謝料現在残高
59万(6月→10万、12月→20万入る)
6/21 ボーナス 33万
7/3 インセンティフ 7万

(昨日の弁護士との話し合い)
私の状況では、個人再生の場合、返済額は約130万(清算価値の法則により資産合算)になると。
返済計画は、ボーナスや慰謝料は基本加味されず月々の収入からの返済計画になるので、返済額130万÷36=3万6千円は払えない(月手取り19万・生活費17万)
よって、自己破産申請がいいだろうと。
基本時に、資産から頭金入金→残金分割という返済計画は認められないと。

1)私の状況では、先生の言う通り自己破産になるのでしょうか?

(自己破産申請時期に関して)
私は6月初旬に申請した場合、その後入る慰謝料・ボーナス・インセンティフは手元に残ると認識しておりましたが、認識ミスでしょうか?
先生は、慰謝料やボーナスは管財人がどう判断するか分からないので、自由財産の申請をして少しは残っても手元に残らない可能性ありと。
2)申請時期は、慰謝料・ボーナス等が入る前と後でも、手元に残るお金は同じなのでしょうか?申請のタイミングはいつがベストなのでしょうか?

(自己破産の場合)
管財人の判断でどうなるかわからないが、慰謝料が確実に入る資産と考えられる可能性が高く、慰謝料を債権者へ払うと言うだろうと。その場合、慰謝料終了が来年12月になるので長期になる為、管財人が早く終了させたいと考え、前夫に下記内容で相談するかもと。
慰謝料残金を次回返済の今年12月に一括返済できないか(12月時残金49万)
無理なら、残金を少し減らしても構わないから、早い段階で一括返済できないかと。
そうなった場合、前夫に迷惑がかかるので、友人から前夫に一時的にお金を渡してもらい、そのお金を前夫が管財人へ。と考えております。
3)本当にそういう状況になるのでしょうか?

※長文ですみません。私の状況では、どのように進んでいくのか知りたいです。宜しくお願いします。

債務整理を検討しております。

借入は4社で総額1,000万円、現時点で、財産は不動産、車無、預金無、現金なしです。
2009年に一度任意整理を行っており、2014年に完済したものの、2015年から投機と浪費で2年間で1,600万円を失ったのが主な原因です。

現在の年収は1,100万円、手取り50万円程度。賞与は夏季と冬季です。
しかし、月々の支出が50万円以上で、自転車操業で元本が減りません。

12月に賞与や手当があり、200万円（税別）程度の収入があります。
2018年1月から個人事業を開業して90万円（税込）の収入の予定があります。
したがって1月と2月は50+90=140万円/月の収入ががあります。
2018年2月で現職の会社を退職、3月より個人事業に専念する予定で、90万円（税込）程度を維持。

私のケースで質問があります。ご教授いただければ幸甚です。
・債務整理の種類は個人再生がよいでしょうか。
・個人再生した場合、借金をいくらまで減額可能でしょうか。
・個人再生ができない可能性があるかどうか。
・個人再生を開始するタイミングについて、12月の賞与や手当にて一部返済してからが良いか。その前がよいでしょうか。

個人再生の返済について
約3年前に個人再生の手続きを行って、裁判所の決定から2年半ほど返済を続けてきました。当時の年収が少なかったのもあり100万円に圧縮してもらった返済を5年返済予定で計画を組みました。
2年半経過しているのでおおよそ50万円くらい残っていますが、年収も上がり金銭的にも余裕が出来たので残りを一括で返済出来たらしたいと思っていますが、やはり計画通り返していくしかないのでしょうか？

2016年夏〜2018年夏まで休職をしており現在は復職済みです。給与所得が無い状態の時に5社から合計で800万円の借金をしてしまい個人再生を検討しています。(住宅ローンは残す方法)

5社とも休職前から利用しており休職前に完済して使っていない状態で、休職に入ってから利用再開したという経緯です。

利用再開する際に2社にてカードを再発行したのですが、再発行の際に直近の源泉徴収票として2016年以前の源泉徴収票を変造して直近のものと偽って提出してしまいました。(所得額の部分は変造なしで発行年を変えました)

この場合、個人再生手続きにおいて免責不許可の理由や相手側から訴えられるなどの事は考えられますでしょうか。

こんにちは。

個人再生を検討しております。

2年前ほどから個人事業主です。

個人事業主として借入が
3社から
地方銀行 230万
ネット銀行 130万
クレジットカード会社 40万
という状態です。

(半年前から法人代表者で、あまり上手くいかず今月の頭まで法人代表者で、2月1日〜現在休眠会社です。
法人は黒字、借入なしです。)

非常に支払いがきつくまだ滞納しておりませんが、
このままでは近いうち滞納しそうなぎりぎりの状態です。
困っており、教えて頂きたいのでよろしくお願い致します。

2点必要です。

1.このようなケースの場合、個人再生委員？の方がつくことが多いでしょうか？

2.法人をたたむことも検討していますが、やはり法人の代表者の事も突っ込まれたり、手続きがややこしくなるものでしょうか？

所得は毎月 最低15-25万で 4万〜5万は返済に充てれる余裕は必ずできます。

恐れ入りますが、宜しくお願い致します。

【相談の背景】
個人再生で個人からの借入が多い場合の対応法について把握させて頂きたいです。
現在、個人及び金融機関から借り入れた借金1,000万円程度を返すことができず、個人再生手続きを開始したものです。今は裁判所にて再生計画案を確認して頂いているところとなります。

【質問1】
個人には借用書を交わしていたこともあり返済計画満了後に返済をしたいと考えており、その際に10数%程の金利を当該計画期間に沿って乗せた分返済できればと思っています。このような対応は可能でしょうか？

【質問2】
担当弁護士を介すことなく、上記の返済計画後という不確定な事項について個人と会話することは得策ではないでしょうか？留意事項などがあればご教示頂ければ幸いです。

【相談の背景】
個人再生を検討しているものです。
現在個人からの借入、金融機関からの借入について合計約2,000万円程あり、来月に個人再生手続きを進めようと思っております。
偏頗弁済に当たらないように、既存の借入分は個人及び金融機関共に返済はせずに対応しようと考えております。

【質問1】
個人からの借入について借用書を作成していた場合、弁護士と契約し手続きが進んだ後に借用書の効果についてはどのようになるのでしょうか？

【質問2】
個人からの借入を債権者リストに載せる実務を進める際に、何らかの理由で個人が住所を開示しない等の対応をとった場合は、個人再生手続きができない等の事由は発生するのでしょうか？

個人再生を検討しており相談です。
借入している残額は、以下の通りです。

消費者金融５社　約250万　毎月計8万ほど
クレジットカード2社　約45万　毎月計3万ほど
車残価設定ローン　約180万　毎月15,000円　ボーナス時7万
ペットローン　約15万　毎月9,000円ほど
奨学金　約300万　毎月18,000円ほど
消費者金融の支払い、クレジットの支払いがかさみその他に携帯代、家賃、車保険、ペット保険も現在支払いが出来ておりません。

以下が質問したい点です。

・上記のローン、借入以外の携帯代、家賃、ペット保険、車保険などの滞納分(1か月分のみ)の支払いを行い継続したいのですが、代理返済でないと偏頗弁済にあたってしまうでしょうか。1か月分のみだと偏頗弁済には当たらないでしょうか。

・奨学金は保証人に一括で請求がいってしまうかと思います。
現在返済中の金額と同じくらいの金額での分割交渉はこちらで弁護士さんに依頼し保証人の代理として委任契約か委任状を交わせば行っていただくことは可能でしょうか。今と同じくらいの金額での分割払いは厳しいでしょうか。

・車は現在通勤、業務での外出時に使用することがあり、車がないと今後働くのに支障が出てしまいます。別除権協定を結び支払いを継続していくことはできないでしょうか。

【相談の背景】
３年前に個人再生行い、今年の９月で支払いが終わる予定です。今月娘の大学の学費納入があり、貯蓄していたのですが、車の修理代等発生し、不足が出てしまった為、困り果てて、消費者金融のs社に相談したところ、20万円お借りできました。個人再生返済中に、借入をして和解した業者にばれるのではないかと、とても心配しています。またばれた場合どうなるのでしょうか？

【質問1】
和解先には、新たな借金がわかりますか？情報機関を勝手に照会できるのでしょうか？

【質問2】
ばれたらどうなりますか？

私の父が事業に失敗して700万の借金をしました。父はその借金を苦にして他界しました。その後相続により息子の私が借金を全て背負いました。
父の残した借金700万と住宅ローン600万合わせて約1300万の借金があります。
金融機関から借りた件数は6件
父は事業のために6社からお金を借りてました。
住宅ローンは1件です。
合計７件の金融機関にお金を払っています。毎月5万円を金融機関に分散して返済しています。住宅ローンは祖母の年金から支払い中

私と妻は正社員で働いており、私は手取り17万妻は13万程の収入です。
ボーナスはありません。
祖母は簡単な内緒と年金の収入です。

今の生活を維持するのがとても大変でいつ借金が終わるのか不安でしかたありません。
そこで、周りに相談したら個人再生という方法があると聞きました。
個人再生するにはいろんな条件があることを調べました。
そこで質問です。
私は個人再生する条件に当てはまりますでしょうか？
自己破産だけはしたくありません。
自宅も手放したくありません。
個人再生には保証人は必要ですか？
個人再生をして完済後、また金融機関からお金を借りることはできますか？

弁護士の先生私にアドバイスよろしくお願いします。

弁護士の先生によってもご回答が異なるので少々混乱しています。改めて質問させていただきます。

債務整理にあたり、一社過払金の返還がありましたが、それでも尚債務超過状態のために個人再生の申し立てをしました。
申述書には、「過払金を弁済原資にあてていくつもり」と書き、裁判所からは「過払金を返済に充てることは理解したが、まだ再生は厳しいと見えるので、見直して弁済可能であると主張立証せよ」と補正がかかりました。
実際に家計を見直して報告をしました。
ただ、そのときの報告を考えると（過払金を含めた清算価値保証の額）÷（36ヶ月）分は家計から出せるくらいになっていると思います。

そこで、再生が開始されるとしたとき、裁判所の判断は、次のいずれでしょうか

①過払金を充てる前提だからこそ開始した。だから、現実の再生弁済も過払金を当てなければならない（過払金は、申立代理人弁護士に管理させるなど）。

②過払金を充てる前提だからこそ開始した。ただし、実際に弁済するときは、再生債務者が自分で過払金を管理しながら充当する。裁判所が管理することはない。

③過払金はあくまでも判断材料であり、将来の収入による家計からの弁済ができると見たから開始した。再生弁済は当然に将来の収入が前提で、過払金の有無は無関係。

概ね、３種類の回答があり困惑しています。

何年か前から 生活費をクレジットカードで補っておりましたが、
気が付いたら 借金が膨らんでしまって、
3社から 400万円ほどになってしまいました。
リボ払いで 月々の返済をして回しておりましたが
突然の取引先の倒産や 不況の影響等で 仕事が急激に減り
今年に入ってから、支払いができなくなってしまいました。
一括返済するよう 催促状が届いておりますが
とても無理なので困り果てております。

こちらのサイトで 「個人再生」というのを知りました。
残された道は 「個人再生」しかないのでしょうか?
ただ、申請すれば 勤務先や家族にわかってしまうものなのでしょうか?

弁護士に相談したい場合は、
こちらから紹介いただけるのでしょうか?
よろしくお願いいたします。

【相談の背景】
５年程前に小規模個人再生（住宅ローンの特則）の手続きを終え弁済も滞りなく完了しております。あと６カ月で免責からちょうど５年が経ちます。
個人再生の対象となったのは消費者金融のローンと大手銀行のカードローン、日本政策金融公庫の教育資金融資保証協会です。
住宅ローンは大手銀行ですが、その保証会社の消費者金融に、住宅ローンとは別件で個別にお借入れして個人再生の対象となりご迷惑をお掛けしております。住宅ローンに関しては遅延も滞納もなく、個人再生の手続き中も支払いを続けてきました。

家族構成は債務者である会社員の夫と妻の私（障害年金受給者）と子供18歳の３人暮らしです。
どうかご助言よろしくお願い致します。

【質問1】
急遽、雨漏りの補修工事が必要となりました。住宅ローンの銀行でリフォーム資金の融資は難しいでしょうか？
免責からまだ４年と６カ月しか経っておらず、金融機関の借入れは不可能でしょうか？

【質問2】
国の教育ローンの融資は諦めたほうが良いでしょうか？
入学金、授業料などを先に支払わなければならない為、まとまった資金が必要ですが学生支援機構の奨学金では時期的に間に合いません。

個人再生を考えているのですが、給料日に引き落としされてしまいました。
給与振込の銀行にも借入があり、給与が振込れるのと同時に1万円引き落としされてしまいました。
借入先は6社で銀行はその内の1社です。
6社とも今年に入り、一切払ってなかったのですが。
1社にだけ払い込みをしたとなると個人再生は難しいでしょうか？
合計400万の借入で銀行は20万円の借入です。

個人再生の偏頗返済について教えていただきたいです。
平成29年12月末に、個人再生の委託を司法書士の方にしました。
ショッピングリボや銀行のカードローン総額450万程度です。
現在返済はストップしており、費用の積み立て始めたところです。

年が明け1月に、出費を抑えるため、一人暮らしから実家へ戻る事になり、1月末で退去します。その退去費用が少し高額で給料でまかなう事が困難です。個人再生を委託済みで司法書士の方が動いてくださっているので、一旦借りる行為もできません。

2月の給料からは余裕が出るのですが1月のみ生活が困難です。

会社の労働組合で審査無く10万程度借りられるものがあるのですが、新たにこれを借りて、直近の2.3月で返済してしまうことは偏頗返済に当りますか？

個人再生の準備をしている中、新たに借り入れし返済する事は何か法に触れるのでしょうか？

またこの借り入れの返済は給料天引きですが労働組合に現金手渡しで一括返済も可能です。
個人再生の対象にすると会社に個人再生がバレると思いますが、個人再生の委任から申し立ての間に借り入れと返済を完結させた場合はどのようになりますか？
給料明細を提出する際、控除の項目に載るので借りる行為は裁判所にはわかってしまうと思います。

【相談の背景】
自己破産した場合、法律の理論上は債務が0となり、強制的な取り立てをすることが出来なくなるため、借金返済の義務はなくなりますが、金銭的に余裕が生まれた時に任意として支払うことは有効で可能だそうです。
同じように個人再生の場合でも、借金が減額された後で、金銭的に余裕が生まれた場合は任意として減額前の債務すべてを返還することは有効で可能なのでしょうか？

【質問1】
個人再生で債務が減額された後でも、減額される前の債務額が払えるようになれば、任意で支払い可能なのでしょうか？

個人再生を弁護士に依頼して、現在資料を集めている最中の人間ですが、1点質問があります。
12社程からお金を借りている状態なんですが、2社は10万程です。
この2社にも個人再生が認可されると36回で返済するのですか？となると2万を36回で払うので、月々560円程になります。
さすがにこの2社は認可後に一括返済したいのですが、ダメなのでしょうか？

本日自己破産の手続きで裁判所にいったら裁判官に自己破産ではなく個人再生を勧められました。

担当弁護士からは、来週改めて事務所で相談しようと言われました。
そこで質問ですが、
1.個人再生の流れはどのようになりますか？また裁判所に行って、面接などを行うのでしょうか？それとも以後の手続きは弁護士が行ってくれるのでしょうか？
2.返済の方法はどうなりますか？各債権者へ振込でしょうか？それとも弁護士さんが3年に渡って管理してくれるのでしょうか？
3.個人再生の裁判所への申請についてですが、申請から個人再生が承認されるまでどれくらいかかりますか？自己破産に使用した書類などの転用により、手続きが早くなりますか？
4.完済後はどのような流れになるのでしょうか？残りの借金は免責ですと、いつ許可されますか？
5.現在350万の借金はいくらに減額されますか？
給与は手取りで25万です。

以上よろしくお願いします。

借り入れ5件320万程の借金があり苦しい状況です。他にも失業期間の固定資産税、年金の未払金が35万程あり、分割で支払いをしています。原因は5年前に仕事が変わってしまい収入が半分以下になってしまい、今まで無理やりにやりくりしていた為です。

ここで質問があります。
①個人再生では住宅ローンを残せると聞きましたが、総額は変わらなくても毎月のローンの支払い額も減らす事が可能ですか？現在65歳までのローンですが、例えば70歳までに引き伸ばす等。

②太陽光発電のソーラーパネルもローンで付けています。売電により、付ける前よりは光熱費が安くなっていますが、外さなければなりませんか？

③今後、全く迷惑をかけないカード(お金はかりることはできないもの)も使えなくなりますか？