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自己破産後はカードやローンを何年で組める？

自己破産をした後、クレジットカードや車・住宅ローン等をいつ組めるのか気になっていませんか。事故情報が登録される期間や信用情報機関ごとの違い、情報が消えた後も審査に落ちてしまう理由、再申込のタイミングの見極め方などを、寄せられた相談をもとに整理しました。読めば信用回復への道筋と、次に何をすべきかが具体的に見えてきます。

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自己破産後カードは何年で持てる？

自己破産をすると、その後しばらくはクレジットカードが作れなくなります。気になるのは「いったい何年で再び持てるようになるのか」という点ではないでしょうか。ここでは、破産後にカードを再取得できるまでのおおよその期間や、審査に通りやすくするための心構えについて、寄せられた相談をもとに整理してご紹介します。

自己破産後、何年経てばクレジットカードを持てるか。

相談者
527150さんの相談
投稿日：

自己破産した人がクレジットカードを持てるようになるのは何年後ですか。
また消費者金融でお金を借りることは出来るのでしょうか。

自己破産後のﾛｰﾝ。実際はどうなんでしょうか?

相談者
192378さんの相談
投稿日：

友人は商売に失敗し､３年前に自己破産の手続きを司法書士に依頼し､２年前に受理されたとの事です｡ 今は真面目に会社に勤めていて月に17万円程度の収入はあるそうですが『ﾛｰﾝが出来ないのでお金を貸してほしい｡』と言われました｡
友人は『２〜３年すればまた金融機関からお金を借りれるから必ず返す！』と言い張りますが､自己破産をして４〜５年でまた普通に金融機関などからお金を借りれるなんて信じられません｡
実際はどうなんでしょうか？

自己破産後のクレジットカード利用について

相談者
596677さんの相談
投稿日：

知り合いが事業を始める際に断りきれずに連帯保証人になったことで、負債を負うことになり、今回の自己破産申し立てとなりました。
管財係が車や達を処分して債権者集会を待っています。私は自分のクレジットカードの支払いの遅れもなかったのですが、今後も未使用のクレジットカードを利用することはできるでしょうか。またいつから利用していいでしょうか。

事故情報はいつ消える？機関の違い

自己破産などの債務整理をすると、いわゆる「事故情報」が信用情報機関に登録されます。この情報がいつ消えるのかは、登録される機関によって取り扱いが異なります。ここでは、各信用情報機関の違いや、事故情報が抹消されるまでのおおよその期間について、相談内容をもとにわかりやすく解説していきます。

自己破産後のローンの申込について

相談者
750659さんの相談
投稿日：

自己破産して、約７年位になりました。
クレジットカードを持ちたいことはないのですが、今後その他のローンの審査は適用されませんか。自己破産は、５年～１０年はかかると自己破産の書類に書いてありましたので今後こういった理解で宜しいですか。

自己破産後のローンについて

相談者
720791さんの相談
投稿日：

９年前に自己破産をしたのですが、ローンやクレジットカードを作れるでしょうか？
自己破産してから、大体どれぐらいで信用情報が綺麗になるのか教えて下さい。

自己破産後の審査が通らない。いつくらいになれば通りますか？

相談者
982769さんの相談
投稿日：

30年6月に自己破産しました。今、携帯の機種変更の分割払いも審査通りません。いつくらいになればクレジットカード持てたり、分割払い通る可能性がありますか？

事故情報が消えても審査落ちの理由

信用情報機関の事故情報が消えれば、当然ローンやカードの審査に通ると思いがちです。ところが、情報が抹消された後も審査に落ちてしまうケースは少なくありません。ここでは、事故情報が消えてもなお審査が通らない背景にある理由や、金融機関ごとの独自の判断について、寄せられた相談をもとに見ていきます。

自己破産後のローン等について

相談者
562845さんの相談
投稿日：

自己破産後何年かして、カード持てる人と持てない人の違いの理由はなんでしょうか？

今は破産後15万で購入したボロ車に乗ってますが、サビだらけで壊れてしまいそうです。でも田舎なので働くには軽自動車が必要です。
いつか中古の50万くらいのもちろん払える範囲内でのカーローンやカードローンなどが通ればと思ってます。

知人のご両親が2人とも20年前くらいに各々自己破産しており、母親の方は今現在2枚カードを使っているようですが、父親の方は未だにカードが持てないとのこと。わたしはいずれどちらかになるか分かりませんが、自己破産総額で今後のカード持てる持てない、カーローン通る通らないが決まるのか参考までに教えてください、お願いします。

自己破産後、５年以上たつのに、ローンやクレジットカードが作れません。

相談者
570385さんの相談
投稿日：

自己破産をしてから、5年以上たちましたが、全くクレジットカードや、車のローン（２０万円ほど）の審査に通りません、、、、。現在の生活は、アルバイトと生活保護（アルバイトは生活保護のケースワーカーに承諾済み）、及び障害厚生年金となり、収入を均せば月１５万ほどの収入がある生活です。

信用情報に生活保護を受けているという情報は記載されるのでしょうか？
何故にクレジットカード１枚作れないのか疑問です、、、。

どのあたりに問題があるのか、ご指摘くださればありがたく思います。
よろしくお願いします。

自己破産後12年経ちますがクレジットカードが作れません。

相談者
662265さんの相談
投稿日：

今から12年前に自己破産をしました。知人の経営する会社が倒産し、その保証人になっていて金額があまりにも大きかったためです。
それ以降は一般企業で勤務中で収入も安定しており、借金も一切しておりません。
ですが、今もクレジットカードの審査や、学費の分割払いの審査で落ちてしまいます。

そこで質問なのですが、これの原因はどのようなものが考えられますでしょうか？また、今後クレジットカードを作れる可能性とその方法があればご教示いただけますでしょうか。
よろしくお願いいたします。

自動車・住宅ローンの組みやすさは？

自己破産の後でも、いずれは車や住宅を購入したいと考える方は多いものです。気になるのは、自動車ローンや住宅ローンを再び組めるようになるのか、組めるとしてもどの程度の条件が必要なのかという点でしょう。ここでは、高額なローンの審査における注意点や組みやすさの目安について、相談をもとにご紹介します。

自己破産後11年 自動車ローン審査について

相談者
914840さんの相談
投稿日：

自己破産後11年経過しております。
只今クレジットカードを作れたのでクレヒスを作っている所です。
半年後自動車ローンに申し込みたいと考えております。そこで質問です。
労金のマイカーローンに申し込む場合、過去にネット系銀行が破産リストに入っており保証会社がこの度申し込む保証会社とグループ会社と思われます。この場合は100%審査には通らないのでしょうか？通る事もあるのでしょうか？
別の所に申し込むのが妥当でしょうか？

自己破産から14年、銀行のローンは組めないのでしょうか？

相談者
440799さんの相談
投稿日：

平成14年に自己破産しまして14年が経とうとしています。
3年前にクレジットカードも作れ自己破産後思い切って初めてローンで車を購入しようと思いディーラーへ行ったら、そのディーラーでローンを組んで車を購入する事が出来ました。
車のローンの返済の目処もたち先日、車を買い替えようと今度は給料振り込みや、いろいろな引き落としにすべて使用している信用金庫に行って審査してもらったら審査が通りませんでした。
その信用金庫は自己破産した時に借り入れ等はなく迷惑かける事もありませんでしたが他の信用金庫、農協へは迷惑かけてしまいました。
信用情報機関3社へ自分の個人情報を調べたところ特に事故情報は記載されていませんでした。
先生方に質問があります。

・他の信用金庫に迷惑かけた事で普段使用している信用金庫でも審査を落とされたのでしょうか？
・今後、その信用金庫では借り入れは一切できないのでしょうか？

自己破産後の車のローンを組むにあたって

相談者
546318さんの相談
投稿日：

私は４年前に自己破産をしました。理由はどうあれ深く反省をし、今までの生活スタイルを変えて４年間やってきました。確かにもっと長い時間、自己破産の名を背負って生きてきた方は大勢いると思います。私も欲しい物を我慢し、いままでのことがあるので少しでもと思い家庭にお金を入れてきました。

そんな中、ある出会いがありました。小さい頃から欲しかった車です。しかし、今の自分には到底そんなわがまま、身勝手は許されないと思いすぐあきらめました。そんなある日、夕食の場で奥さんと車の話になりました。私はハッと思い出し奥さんに例の車の話を言ってみました。奥さんは、今の車のローンが終われば、もしかしたらみたいな事を言ってくれました。実現できなくてもありがたくて涙が出ました。

この私の場合、
1.どんな手段があるか
や、
2.あと何年経てばローンが組めるようになるのか

などが知りたいです。
宜しくお願いします。

自己破産で車はどうなる？

自己破産を考えるとき、「今乗っている車はどうなるのか」「手続き中に車を所有し続けられるのか」と不安になる方は多いでしょう。車の価値やローンの有無によって、その扱いは変わってきます。ここでは、破産手続きの最中における自動車の取り扱いや、手元に残せる場合の条件について、相談をもとに整理してご説明します。

自己破産の後の車購入について

相談者
185659さんの相談
投稿日：

失礼します。会社取締役で倒産手続きと自己破産手続きをしました。現在管財人が選ばれてから、先日官報に掲載されました。

質問ですが、
自己破産開始決定後に身内からお金を借りて中古車を購入してもよいというのを拝見しましたが、開始決定後というのは、上記で開始決定されているのでしょうか？まだ、債権者集会は開始されておらず免責も降りていません。

これらも全て管財人に通知しなくてはならないのでしょうか？
現在も郵便物全て転送されている状況です。

自己破産について教えて頂きたいです

相談者
387837さんの相談
投稿日：

自己破産についての相談をしたく、こちらに投稿させていただきます。
宜しくお願いします。

私は20代既婚、子供1人、家のローンは主人の方の名義になっています。
車の方が新車で買っておりまして、私の名義でローンがあと50万ほどある状態です。

ここ何ヶ月かで、私の名義でクレジットカードを三枚作り、ショッピングでリボ払いで80万程。
キャッシングで20万程使ってしまいました。
その内訳としては、ブランド物のバッグや靴に50万程、後は生活費などです。

今現在働いているから作れたのですが、
今の仕事が合わず、今月いっぱいで辞める事になっております。

そして、私自身、発達障害を抱えており、次の仕事も上手くいく保証がありません。

自己破産というのはできるのでしょうか。
また、する場合、車はどうなるのでしょうか。

自己破産手続きにおける、ローンの残った軽自動車の扱いについて

相談者
717826さんの相談
投稿日：

突然失礼いたします。

恥ずかしい話なのですが、カードローンやクレジットカードなどの支払いが厳しくなってきており、債務整理ができないかと近くの弁護士さんから順番に相談させていただいております。
（費用面ですとか、個々の弁護士さんの方針などで、合いそうな方を探すため）

その中のお一人に伺った話でよく分からない点がありました。
時間制限のある無料相談でしたので、あまり多くの内容を突っ込んでお聞きすることができませんでした。
記憶と簡易なメモから拾ってきたので、多少辻褄が合わない点があるかもしれませんが、ご容赦ください。

その内容としては、

①借金の額と収入とを比べると、任意整理で5年払いにできたとしても現在の額とあまり変わらない。
そのため、裁判所を通した方法がいいと思うが、弁護士などの資格制限のある仕事に就いているわけでもなく、大きな財産もないようなので、自己破産をオススメする。
経験上、費用も安い同時廃止でいけると思う。
②ただ、唯一の高めの財産となりそうなローン支払い中の軽自動車が難点。
③登録から6年以上経っているので、おそらく裁判所から取り上げられることはないと思う。
④ただし、契約書を読む限り、所有権留保の記載があるので、弁護士が受任通知を送ると、ローン会社は車を引き上げたいと言ってくると思う。
（中古軽自動車で、車検証上の所有者・使用者は私）
⑤そこで、もし当職に依頼された場合は、ローン会社から引き上げの要請があったとしても、素直に引き渡すと自己破産の手続き上問題が出るおそれもあるので、「裁判所を通して下さい」と伝えるようにします。
うまくすれば、車を残せるかもしれない。

というものです。

お聞きしたいのは⑤についてです。
⑴「引き上げたい」と言ってきているのを突っぱねても大丈夫なのでしょうか？
⑵「素直に引き渡したことによる、自己破産の手続き上の問題」とはどういうことなのでしょうか？
⑶ローン会社が車を引き上げるために「裁判所を通す」とすれば、どのような手段があるのでしょうか？
⑷「裁判所を通して」と言うことで、車を残せる可能性があるとはどういう意味なのでしょうか？

長文となりましたが、どうぞ宜しくお願い致します。

信用情報の法律相談まとめ