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クレジットカードの審査落ち原因と対処法は？

クレジットカードの審査に落ちて、原因がわからず困っていませんか。信用情報の仕組みや滞納・債務整理の影響、家族名義の問題など、審査落ちの主な原因と調べ方を整理しています。今の状況を改善するための具体的な対処法も確認できます。

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審査落ちとはどんな状況？

カードの申し込みをしたのに「否決」の通知が届いた…そんな経験はありませんか？理由すら教えてもらえず、何が問題なのかわからず困惑している方は少なくありません。審査落ちの仕組みや実際にどんな状況で起こるのかを知ることが、解決への第一歩です。同じ悩みを持つ方の事例をぜひ確認してみてください。

クレジットカードが作れなくなりました。

相談者
180007さんの相談
投稿日：

クレジットカードの申し込みが拒否されました。理由を聞いても教えてもらえませんでした。これまで拒否された経験はありませんし、負債比率も問題ない範囲です。唯一思い当たることは、各種引き落とし口座を統一した際、１社の手続きが漏れていて、３回分の引き落としが出来なかったことがあります。当然、気づいた時点で延滞金を含め一括で清算し、引き落とし口座の変更手続きも行いました。この事で、俗に言う「ブラックリスト」に載ってしまったのではと考えています。当方のミスではあるものの、現実的な支払い能力には問題がないのです。対処の方法をお教えください。

クレジットカード審査について

相談者
1046477さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
現在、各社のクレジットカードを所有しておりますが、1社だけどうしても審査が通りません。CIC等も延滞ゼロです。現在の支払いも延滞ゼロです。その会社は楽天カード同等の審査がゆるいと評判の会社です。

【質問1】
この場合該当するクレジット会社に弁護士経由で審査が通らない理由の開示請求は可能でしょうか？

クレジットカードの審査結果について

相談者
680908さんの相談
投稿日：

かなり、多重債務状態でしたが、一度たりとも滞納履歴がなかったのですが、そのころでも、クレジットカードを追加契約はできていました。
宝くじがあたり、債務を７割返済しました。
まだ、数百万残っています。でも、遅延はありません。ＣＩＣも、確認しました。

返済が終わって、１か月後に、再度、クレジットカードやフリーローンの申し込みや、既にある
カードの増枠請求をしましたが、いずれも、即、お断りのメールや通知が届きます。

審査の結果は非開示なのは、わかりますが、裁判手続きで公開を求める方法はありますか？
判例・実例はありますか？

審査落ちの原因を調べる方法

カード会社は審査落ちの理由を教えてくれません。「自分のどこに問題があるのか」を知るには、信用情報機関への開示請求など、自分で調べる手順を踏む必要があります。何から始めればいいか迷っている方のために、実際に原因を調べた方の事例が集まっています。まず何をすべきか、具体的な手順を確認しましょう。

クレカ審査落ち、母親の携帯滞納を息子名義に変えて飛ばせるのでしょうか？

相談者
774987さんの相談
投稿日：

はじめまして。
20代既婚、子供2人の母です。
今回旦那さん（20代）のクレジットカード会社審査落ちということがありました。
そこで思い当たるのは5年ほどかけて昨年に完済させた消費者金融などで借りた借金のこと。
借金返済中1ヶ月間滞納し翌月に2ヶ月分払い、ようやく昨年完済しました。
そのことが信用情報に傷がいっているのか。
また旦那さんが中学生の頃、旦那さんの母親が母親名義で携帯を滞納し、その滞納を息子名義にして飛ばしたと聞いたことがあります。
今は私名義で旦那さんが使用者として携帯を使っています。
この携帯の件がよくわからず、どうしたらいいかわかりません。
まず、息子名義にして滞納したお金を飛ばすことができるのでしょうか？
なぜ今旦那さんは携帯を使えているのでしょうか？
またクレジット審査が落ちた場合住宅ローンや車のローンは組めないのでしょうか？
CICに信用情報開示を求めた方がいいでしょうか。

身に覚えがないのにクレジットカードの審査が通らない理由

相談者
558385さんの相談
投稿日：

特に心当たりがないのですが、クレジットカードの審査が通らなくなっています。
原因を特定し対策を取りたいのですが、その手段をご教示いただきたく。

よろしくお願い致します。

前のアパートの家賃を滞納をしているとクレジットカードの審査に引っ掛かりますか？

相談者
1140280さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
クレジットカードのローンを申し込むと即、お断りのメールが来ます。

【質問1】
前のアパートの家賃を滞納しているからでしょうか？

滞納記録は審査にどう影響する？

昔の滞納はもう解消した、支払いも終わっているのになぜ審査に落ちるのか——そう感じている方もいます。滞納の記録は完済後もしばらく残り、審査に影響し続けることがあります。「いつまで記録が残るのか」「どうすれば状況が改善するのか」を知りたい方は、28件の実例をもとにした回答を確認してみてください。

クレジットカードの審査が通らなった原因と信用情報について

相談者
517277さんの相談
投稿日：

先日、主人と２人分の携帯電話を機種変更する際、クレジットカードを作ってそこからの支払いにするよう勧められ、クレジットカードの申し込みをしました。携帯電話の料金の支払いは私の分とまとめています。
数日後、「カードの作成について見送らせていただきました」との連絡がきました。

この件について原因と今後の影響についてわかる範囲で教えていただきたいです。
（よくわからないのですが、カードが作れなかった＝審査に通らなかったという表現をさせていただきます。）

１．なぜクレジットカードの審査に通らなかったのでしょうか。
実は私は、税金を払えなかった時期があり、差押となったことがあります。なので今はクレジットカードももっていませんし、分割での支払いなども利用していません。これが主人のカードの審査が通らなかった原因になりうるのでしょうか。
主人の方は、７月に転居した際、新しい住居の家賃支払いのためにクレジットカードを作るように言われ、こちらは問題なくカードが送られてきました。このカードは、１０月に引き落とし日に残高不足で引き落としができませんでしたが、すぐに支払いをしました。カード会社からは「６か月間キャッシングが利用できません」という連絡がきました。こちらが原因でしょうか。

２．今回カードが作れなかったことはどのような影響がありますか。
以前、「クレジットカードの審査が通らなかったことは信用情報に載る」という記事を読んだことがあります。
今回のことで、主人の信用情報もいわゆるブラックリストに載ってしまったのでしょうか。今後、クレジットカードを作ったり、車や住宅のローンを組むことができなくなるのでしょうか。また、現在主人が使用しているクレジットカードは使用期限前に更新の審査があると思うのですが、この審査も通らないのでしょうか。
「５年たつとブラックリストから消える」といいますが、この５年の間に車のローンの申し込みやクレジットカードの申し込みをして、審査が通らなった場合、またそこから５年間待たなければならないのでしょうか。

特に、車や住宅のローンが組めるのか、今使っているクレジットカードの更新ができるのかが気になります。
ちなみに私は今年度から、主人は来年度から公務員の本採用となり、今後は支払いは問題なくできると思います。
長文・乱文で申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

携帯の未払い。クレジットカード審査通る方法

相談者
781000さんの相談
投稿日：

クレジットカードを作ろうとしましたが審査で落ちてしまいました。
なんで審査に落ちてしまったのか考えた結果、
4.5年前に借りていた携帯の料金を支払っていない事を思い出しました。
多分ですが強制解約になっているかと思います。
ハガキなども今はもう来ていません。

この場合クレジットカードを作れるようにするにはどうしたら良いでしょうか？？


詳しく教えて頂けると幸いです。

回答お願い致します

クレジットカードの審査について

相談者
373851さんの相談
投稿日：

クレジットカード申請で申請が通りませんでした。
以前、カードを持っていた時に延滞が続き資格が取消されたようなのですがその後支払いを済ませているはずなのに申請が通らなかったのは何故なのでしょうか？
もし不足している分がある場合があるのなら支払う気持ちはあります。

任意整理後も審査に落ちる理由

任意整理から5年以上が経ち、信用情報も確認したのにカード審査が通らない——そんな壁にぶつかっている方は少なくありません。完済後も審査が通らない理由には、信用情報以外の要因が絡んでいることもあります。同じ状況で悩んだ方の22件の事例と回答から、今できることを探してみてください。

クレジットカード審査落ち

相談者
802372さんの相談
投稿日：

任意整理してからもうすぐ5年になるけど、あるクレジットカードへ申し込みしたら1週間ぐらいで審査落ちの手紙が来ました。カード会社の審査のやり方がいい加減だと思います。名前と住所を見ただけで審査落ちになることあるのでしょうか？もしそうだとしたら審査のやり方が簡単すぎると思います。

クレジットカード審査落ち

相談者
893681さんの相談
投稿日：

数年前に任意整理を外したカード会社が延滞もしてないのに強制解約させられました。先日このカード会社を再申し込みしたのですが、簡単に審査落ちの手紙がきました。そのカード会社は社内ブラックとしてカード強制解約の登録されてるのでしょうか。私は100%カード会社が間違った事をしてると思います。

「クレジットカード審査通らない考えられる理由について」

相談者
1364365さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
クレジットカード審査通りません

お世話になります。
30代前半に複数の金融機関からローンを組み、一部未返済からブラックリストに載ってしまいました。現在は完全返済し、今年1月にJICCでも履歴が消えた事を確認した為、新たにクレジットカードを申し込んだのですが、流通系カード含めて全く審査に通りません。
現状無借金、勤務歴や年収もそれなりにあり、クレヒスが原因かと考えましたが、流通系カード審査も通らない以上、クレヒスを作ることも難しい状況です。
あくまで推察でしかありません為、もしその他考えられる原因あれば教えていただけないでしょうか。

【質問1】
カードが作れない場合のその他ローンを組んでクレヒスは作れるのでしょうか？

家族の滞納が自分の審査に影響？

自分は何もしていないのに、親や配偶者の問題が原因で審査に落ちてしまった——そんな理不尽な状況に置かれている方がいます。家族の信用情報や名義利用が本人の審査にどこまで影響するのか、疑問に感じている方もいるポイントです。実際の相談事例から、自分の状況に当てはまるケースを探してみてください。

クレジットカードの審査について

相談者
492415さんの相談
投稿日：

21歳大学生です。
先日、銀行でクレジットカード付きのキャッシュカードを申し込みましたが、審査に落ちました。
他社でクレジットカードを作ったこともなく借金などはしていません。ですが審査に落ちました。
唯一心当たりがあるとすれば母が携帯会社で私の名義で契約しよく滞納をしています。最近では払っているようですがかなりの期間滞納していたこともありました。カード会社は審査落ちの理由は言ってくれないですよね？このような場合はどうしたらいいのでしょうか。

クレジット審査について

相談者
462784さんの相談
投稿日：

31歳、子供1人、配偶者なし。
現在は自営業1年目、現在のアパートに引っ越しして数ヶ月。

クレジットカードが通りません。
今迄に、カード利用無し。

昨年迄は会社勤め、正社員にて勤続5年でしたが、クレジット審査通らず。

今迄、元旦那により私名義のキャッシュカードを悪用された事などがあります。
2社あります。

現在は事情により金融会社借り入れ残69万ですが、延滞無しです。

年収は、以前在籍中も現在も400万以上です。

因みに、他支払い等の延滞は有りません。
携帯割賦も問題無く通ります。

クレジットが欲しいので、何かアドバイスを頂きたく投稿致しました。
宜しくお願い致します。

クレジットカード、ローンの審査について

相談者
1056090さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
1年前にクレジットカードを申し込んだ後、否決になりcicに情報開示をしたところ、家族が私名義で契約し、未払いがありました。
すぐに、支払いをしましたが異動は、あと4年ほどcicに記載されます。
異動の記載があってもクレジットカード作れるカードがあると聞き先日申し込みしましたが否決でした。
スマホは、s社を使用しておりスマホの分割購入は、できました。

【質問1】
あと、4年cicに異動がある間は、ローンやクレジットカードを申し込みは通らないのでしょうか。

【質問2】
またcicに記載した今までの自分電話番号以外のものがあった場合、それは開示されず永久的に不明なのでしょう。

【質問3】
確実に現在支払いもれがないか確認する方法はございますか。

信用情報がないと審査に落ちる？

事故情報も滞納もないのに審査に落ちた、という方の中には「信用情報が少なすぎる」ことが原因のケースがあります。カードを長く持っていない、すぐ解約したなどの理由で、いわゆる「スーパーホワイト」状態になっている可能性があります。なぜ履歴がないと不利になるのか、対処法とあわせて実例を確認してみてください。

クレジットカードの審査

相談者
1463732さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
３社にクレジットカードを申し込んだら審査で落ちてしまいました。
審査に落ちたことに納得がいかず、jiccとcicに信用情報開示を依頼して登録情報を
見ましたが何も記載がありませんでした。

【質問1】
２０年ぐらい前にクレジットカードを申し込んで１ヶ月で解約したことがありますが
それ以後はクレジットカードを作っていません。
スーパーホワイトだからじゃないのかと言われたりしています。
私は一生クレジッ

クレジットカード審査の件

相談者
788601さんの相談
投稿日：

クレジットカード審査はどうなんでしょうか？

実は19年前くらいに、クレジットカード延滞と携帯料金滞納させてしまい、何とか15年前に支払いを終わったんですが・・・

それで先日、どうしても仕事でタブレットか必要になったので 某通信会社の店舗でタブレットをクレジットローン２年で組んだら、心配だったんですが審査は通って買えました。

今度はクレジットカードを作りたいと思ったんですが・・・審査は通りますか？物を買うローンとは違って厳しいでしょうか？

どうかご教授頂きたいと思いますので、よろしくお願い致します。

クレジットカード審査に通らない理由と調査方法

相談者
1437401さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
私は外国人で、大企業て働いており、年収は1500万円程度、7年前に夫とペアローンで住宅を買っています。

今までは夫の家族カードや、会社からの法人カードを使って生活してきましたが、いざ自分の名義のカードがほしくなり、申し込んだところ、何回も審査に落ちてしまいました。

そもそも今まで自分名義のクレジットカードを持っていなかったので、カード代金の延滞はありません。公共料金や、携帯料金も夫のカードで払っているので延滞はありません。もちろん住宅ローンの延滞もありません。

CICや、JICCの開示も見ましたが、住宅ローン(1500万円程) がある記録以外、何も出ていません。

【質問1】
住宅ローンは組めているのに、カードが1枚も作れないのは何が問題なのか、どう調べればよろしいでしょうか。
ちなみに、カードはステータスが高いものではなく、ごく普通の年会費0のvisaカードです。

収入や職歴が審査に影響する？

信用情報には問題がないはずなのに審査に落ちた——その原因が、収入・勤続年数・雇用形態といった「属性」にある場合があります。退職後や転職直後など、状況が変わったタイミングで審査に落ちやすくなることも。自分の状況が審査にどう影響しているかを知るために、10件の実例と専門家の見解を参考にしてみてください。

クレジットカードを作るのに家族の個人情報は影響するのか？

相談者
409578さんの相談
投稿日：

息子は普通に働いているのですが、2回位クレジットカードの申し込みで、審査におちました。親がブラックリストに載っているとずっと作れないのでしょうか？

同じ住所だと息子の信用も無くなりますか？

クレジットカードの入会審査について

相談者
1460925さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
クレジットカードを新たに作ろうと思い、あるクレジットカードを申し込んだところ入会審査が通りませんでした。
通らなかった理由を知りたく相談いたしました。
15年ほど前に同じ会社のカードを作ったのですが1ヶ月ほどで自主解約した経緯があります。
又、約15年前に父親の借金の連帯保証人になり返済で肩代わりした時もありましたが完済したので、他に
ローンのトラブルが思いあたりません。

今回申し込んだカード会社は妻が所有してるカードと同じで、私と妻は同一生計で妻は無職です。
毎月のカード使用料は私の給与の1/2~3/4の程度です。
今回の審査での判断は何だったのかおおよその検討がつけばと思います。どうぞ宜しくお願い致します。

【質問1】
入会審査が通らなかったのは妻の所有しているカード会社と同じてあることと、毎月のカード使用料が理由でしょうか？

申込み情報が虚偽と受け止められた以降のクレジットカードの審査

相談者
591593さんの相談
投稿日：

私は日本に８年くらい住んでいる外国人（永住者）ですが、１年ほど前にクレジットカードの申し込みをしたのですが、当時自分の電話を持っていなくて、一時的に滞在中だったの妻（日本人）の実家の電話番号を申し込み用紙に記入しました。しかし母国の家族に訃報があってすぐに葬式参加のために海外に行かないといけなくなりその最中に審査の電話が入り義母が電話にでて私が母国にいると言い、結局クレジットカードの審査に落ちました。それ以降何度か同じものや他のクレジットカード会社のものもちゃんと自分の携帯電話番号を記入してカードの申し込みをしていますが、一切審査に通りません。今後クレジットカードを持つにはどうしたらいいでしょうか。

追記：私は勤め先もちゃんとあり、借金は一切なく、６年以上前に発行した唯一持っているクレジットカードの支払い事故も一切ありません。先日クレジット会社にも事情を話して、審査に通るために私ができることがないかと問合わせたましたが、通常の申し込みをするしか方法はなく、カード会社での審査方法も自動審査となると聞きました。そしてこの自動審査ではここ１年の間で３回カードに申し込みをして全て落ちてしまっています。現在念のためにCIC信用情報開示申込みもしているところです。

審査に通るための具体的な対策

何度申し込んでも通らない、どうすれば状況を改善できるのかわからない——そんな悩みを抱えている方に向けて、実践的な対策を探ることができます。申し込み方法の工夫や信用情報の整備など、今の状況から一歩前に進むためのヒントが詰まっています。同じ悩みを乗り越えた方の事例を参考に、次の行動を考えてみてください。

クレジットカードなどの審査に落ちまくります。

相談者
1222976さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
最近、クレジットカードやカードローンの審査に、やたらと落ちます。
審査が通っても限度額20万とかです。
各種信用情報には事故情報は一切のっておらず、＄マークのみです。
しかし申込情報が14件あり、また最近新しい土地に移住し、転職したばかりです。

【質問1】
なぜ審査落ちするのでしょうか？

【質問2】
どのようにしたら通るようになりますか？

クレジットカードの審査について、わかることがあれば、教えてください。

相談者
1023515さんの相談
投稿日：

【相談の背景】
クレジットカードの審査に通りません。信用機構にも開示請求をして、確認したのですが、それらしいことは載っていませんでした。
また、自分にもブラックになる心当たりが全くありません。

【質問1】
このような場合、もう、クレジットカードは持てないのでしょうか？。

【質問2】
また、クレジットカードを持つようにできないのでしょうか？。

クレジットカードが作れません 申し込み履歴とは関係ありますか？

相談者
930600さんの相談
投稿日：

クレジットカードについて一応信用情報を開示してみたのですが、特に遅延や、その他に問題がないように思いました。

しかし、申し込みを履歴を見ますと、この2か月で同じ会社も含め計50回ほど申し込み履歴が確認できました。

やはり、滞納歴がなくてもこのような状態ですと申し込みや審査には影響はあるのでしょうか？

信用情報の法律相談まとめ