任意整理と自己破産、デメリットで比較してどう選ぶ？

【相談の背景】
クレジットカードを契約し、だんだん支払い額が増えてきて支払いが難しくなってきたので今現在任意整理をお願いしているところです。
しかし、私の支払い遅れが原因でNTTドコモを強制解約されてしまい、今現在80万円ほどの金額を一括請求されています。今、任意整理をお願いしているところに相談してみると、「全て合わせて毎月11万円の支払いが必要。」と言われ、NTTドコモに連絡してみると「3回までの分割しかできないからそれ以上は弁護士に委託されてから相談して欲しい。」と言われ、弁護士から手紙が来るまで待って、本日手紙が来たので相談したところ同じく「3回までの分割でしか支払いができない」と言われました。
私は今学生で、毎月11万円の支払い、＋で毎月の食費や学校にかかるお金を払っていくのは難しいです。
貯金もなく、携帯代金を3分割で払うことも難しいです。

今回こうなってしまった原因として、
元々は自分で使う予定で契約したものの、学業が忙しくなり、バイトができなくなってしまい、生活費が足りなくなって契約した端末を売ってお金にする。というのを何回も繰り返してしまったことです。
強制解約されたのはdocomoだけですが、他にも契約してる会社があります。

私の管理不足や計画的にクレジットカードを使用しなかったことが悪いのは承知ですが、このままだとどうしたらいいかわからず、不安なので質問させていただきます。

【質問1】
ネットで調べたところ、自己破産をするという手段もあると書いてありました。
この場合は自己破産をするのか、このまま任意整理をするのかどちらがいいでしょうか。

【質問2】
現在、奨学金を借りながら学校に通っているのですが、借りている奨学金に影響はありますでしょうか。

【質問3】
自己破産をする場合、今お願いしているところにはどのように伝えたら良いでしょうか。

【相談の背景】
自己破産をしようと思い弁護士事務所に依頼していて、それから入院や就活等で、必要書類を準備するのに時間がかかってしまい約半年ほど経ってしまいました…(まだ書類等は何も準備できてない状態です)
働き始めたので自己破産を止め任意整理でしっかりと返済した方がいいのか迷ってます。

【質問1】
弁護士事務所に依頼してまだ書類等は送っていないんですが
半年経ってしまった今からでも任意整理に変更はできますか？

【質問2】
任意整理した場合、自己破産の書類準備中の期間(半年)の延滞料金などもかかるのでしょうか？

【質問3】
借金約300万ほどあると思いますが
このまま自己破産で手続きをした方がいいのか、任意整理にした方がいいのか迷ってます。

【相談の背景】
任意整理に対して個人再生や自己破産の方が認められる条件は厳しいでしょうか。
どれも減額には違いないので同じでしょうか。

【質問1】
個人再生や自己破産ができなかった場合、任意整理ならできる可能性はあるのでしょうか。
状況説明もない質問で恐縮ですがよろしくお願いいたします。

任意整理も自己破産もデメリットとしてはあまり変わりませんか？自己破産の場合、官報に載るくらいでしょうか？任意整理でも自己破産でもクレジットカードは5年で持てるのですか？

債務整理・自己破産についてお尋ねしたいことがあります。


現在、クレジットカード・消費者金融からの借金がかさみ、
弁護士事務所に任意整理をお願いしました。

しかし、月々の支払いが5万円と、普通に支払っていくには大きい金額となってしまい、現在支払いが滞っています。

そんな中、弁護士事務所から連絡があり、
「自己破産した方が安くすむ」という提案がありました。

私自身、不動産も車も所有していないので、任意整理も自己破産も変わらないそうです。

しかし、個人的にインターネットなどで調べたところ、
終身保険や携帯の契約などにも影響が及ぶという情報を見つけました。

保険や携帯に関して何も言及がなく、ただ自己破産を勧めてくる弁護士に不信感を抱いてしまいました。


このことを借金に詳しい知り合いに相談したところ、
弁護士は、任意整理より自己破産の方が稼げるから営業に必死だ、と言われました。

他の弁護士さんの意見も聞きたく、こちらへ投稿させていただきました。


最後に、今回の疑問点をまとめさせていただきますと、

１、今の状況だと、任意整理よりも自己破産の方が得なのでしょうか？

２、自己破産した場合、車や不動産は所有していないのですが、携帯や保険、その他影響を及ぼすものは何かあるのでしょうか？

３、こういった場合でも、返答をしないと時効になることはあるのでしょうか？

【相談の背景】
現在、任意整理で460万ほど返済予定なのですが、対象から外して自力での返済を行っていた6社(毎月1社ごとの返済は1万から4千円ほど)の返済がキツくなり始め、最初は任意整理に2社追加する相談を弁護士事務所の事務員の方にしました。
ですが、結局返済額が増えるのと、さらに奨学金300万の返済も加わることになっており、弁護士の方から個人再生か自己破産を勧められ、個人再生の方向で進めたいとお伝えし、後日事務員の方とお話をしたのち、方向性を決めることになりました。
ただ、自分には浪費癖があり、そもそもの借金の原因もそこに起因します。後日、事務員の方から改めて収支の内容を聞かれたところ、貯金はないものの、浪費癖を治せば引き続き任意整理で進めてもいいのではないかと言われたのですが、総額で借金が800万もあることから精神的に辛く感じてしまい、個人再生でお願いしたいと頼みました。
自分は両親と暮らしており、発達障害とうつ病を患っています。発達障害の特性としても浪費癖があると、発達障害について調べるとよく書かれています。
個人再生を選択したいのは、借金を減らしたいのと、それでもまだ残りの借金があることで浪費癖をなんとかしたいからなのですが、発達障害は理由になるとのことで自己破産もありなのかと悩んでいます。

【質問1】
このまま任意整理を続けるか、それか個人再生と自己破産、どちらが良いのでしょうか？

【質問2】
また、父の収入が落ちており、家のガス代や光熱費を負担したいと考えていたのですが、事務員の方にそれはやってはいけないと言われました。どうしてでしょうか？

債務整理を考えております。任意整理か？自己破産か？と悩んでおります。

どちらを選ぶかによって、同居する家族が今後ローンやクレジットカードを利用する際に、影響は変わるものなのでしょうか？

例えば、任意整理なら家族には影響がないけれど、自己破産であれば影響がある、、などといった違いがあるのかが気になります。

どうぞよろしくお願い致します。

相談の背景
クレジットの支払いを滞納せずに払ってますが利息が大きく支払いが苦しい状況です。
債務整理をしたいと考えています。

質問1
個人再生、任意整理、自己破産のメリットとデメリットを教えてください。

質問2
個人再生と任意整理と自己破産。それぞれの条件などがあれば教えてください。

質問3
今、車のローンを支払い中ですが引き上げられる事とかはありますか？

【相談の背景】
任意整理→自己破産→任意整理

専業主婦です。任意整理をしていたのですが支払いが難しくなり、3月(うち1万はおさめてます)と4月分が払えていません。自己破産を進めていましたがやはり任意整理でなんとか続けていきたいのですが、今週夫のボーナスが入るのでそれで遅れている分を5月分と一緒に支払いたいのですが一般的にこのような状況で任意整理に戻すことは可能でしょうか？司法書士さんにまだ連絡はしておらず、自己破産の手続きもまだ支払いなどはしていません。家計収支表などの資料集めの最中です。

よろしくお願い致します。

【質問1】
どなたか教えて頂きたいです

【相談の背景】
20代の長女がリボ払いのショッピングとキャッシング、ローン契約などで、返済が4~6か月滞っていたり、ローン契約のものは解約かつ残金一括払いを求められており、現時点の負債総額は170万円ほどです。アルバイト収入は月額５万円程度しかありません。負債の内容は、洋服や美容系もありますが、高額なものは美容整形ローン、脱毛サロン、およびホストクラブ代金です。破産管財人が入る案件となることは理解しています。判断に影響しないとは思いますが、長女は発達障害の疑いがあり、また現在精神的に不安定な部分もあり、よい病院を探しているところです。親としては今後定職に就いて返済をきちんとさせていくことがベストとは思いますが、それは彼女にとってかなり難しいかもしれないとも感じています。

【質問1】
ある弁護士の無料相談では自己破産を勧められましたが、このような内容が原因で、裁判所が免責不許可とする場合もあるかご意見いただけますかか。

【質問2】
任意整理を選ぶ場合、ある弁護士は、今後の支払い額での利息はゼロにすることができる、と言われましたが、弁護士が介入し任意整理すると、必ず全ての今後の利息をなしにできるのでしょうか。

【質問3】
あるいは、弁護士に依頼せず各社と支払いについて直接交渉するとしたら、元金だけにしてもらうなどでの交渉可能でしょうか。娘に払える額は月3万円が限界と思われ、長期にわたり支払い維持できるかも不安です

現在日本クレジットカウンセリング協会に任意整理の相談をしている所です
A社から61万円
B社から40万円
C社から16万円　計117万円のカードショッピング滞納があり
A社は既に催告書（訴訟予定）B社からはお支払いのお願いが届いている所です
私は精神障害者年金を2ヶ月に1回12万円程貰っていて実家暮らしをしています
最初は毎月払って居たのですが12万円に収まらなくなり偶数月にお金も入るため3回6回8回払いの分割にもしました
滞納時買った物は主に食品で娯楽品（ゲームソフトや漫画）も買いました
この場合滞納したカード会社から引き上げされる事はあるのでしょうか？
又毎月実家に渡す生活費が月1万円で毎月渡さなければ家を追い出すと言われており
債務整理をしても自立し1人で生活出来るお金がありません（協会側から債務整理（任意整理）をすると生活保護は受けれないと言われました）
また精神障害の病名が躁鬱病で周期が1ヶ月でサイクルするため9月の鬱状態の時は何も買わなかったのですが10月の躁状態の時にB社カードを27万円C社カードを7万円使ってしまいました
この場合このまま任意整理を進めた方が良いかそれとも法テラスに相談して自己破産すべきなのかご教授下さい
また破産した場合両親から7年前現金一括で買った自作パソコンや既にカード会社に支払い済みのゲーム機なども差押（赤紙）を喰らうぞと言われており破産に良いイメージは持っておりません

先日クレジットカードの返済の件について相談したのですが、任意整理するか自己破産するか迷っています。

私は通勤で車がないと不便な為、車はできる限り手放したくないのですが、

任意整理の場合、現在の車のローンを払い続けた上で、残りのクレジットカードを任意整理すると毎月約65000円を返済すると言われましたが、給料が手取りで約10万円、家賃が3万円、光熱費、携帯代、ガソリン代、食費などを合わせると約15万円ほどかかります。

自己破産の場合、毎月の支払いはなくなりますが、破産が認められない場合もあるとお聞きしましたし、車のローンが残ってる場合は、車が引き上げられるとお聞きしました。

調べましたら、自己破産後に自社ローンという制度が使用できるみたいですが、こちらも審査があるということで、車を引き上げられた後に確実に自社ローンを組んで、車を購入することもできるかわかりません。

車の一括購入におきましても、現金を用意できませんので、確実に車を購入できない確率が高いと思われます。

以上のことから、車を持ちながら毎日通勤していく為には、任意整理と自己破産どちらがよいか教えてください。

また、任意整理や自己破産以外の方法がある場合も教えてください。よろしくお願いします。

現在 債務整理を考えております。任意整理か自己破産かを考えております。理由と致しまして、10年近く前に、消費者金融から借り入れ致しました。途中から返済が滞り始めました。当初は連絡もありましたが、6･7年前から先方からの連絡も無くなりました。変更届け出だしては居なく、旧住所に来ていたかも知れませんが、携帯は以前から代わらない番号なのに、携帯にも連絡来ず、前月先方の弁護士から、通知が、延滞損害金等で130万程、元金及び金利40万計170万を越える金額請求が(金額は多少前後しています)先方の代理人に連絡を取り、月々の分割払いにての話し合いに、天候等に左右される野外仕事なので収入にも波が有ります。最低月だと10万切る月も有ります。良くても18万程です。その中から、4万を4年以上続くと思うと先行き不安になりご相談させて貰いました。任意整理だと弁護士費用や消費者金融との双方の返済を考えると、やはり自己破産のがと考えました。聞いた話だと、和解書に印してはだめ。一回目の支払いもしては駄目と言われました。和解書に印押してからでは、任意整理も自己破産も出来ないのでしょうか？和解書はまだ返却はしていません。初回の返済日は26日です

■借金を長期に渡り滞納した場合、自己破産でも任意整理でも結果は同じでしょうか？


複数の消費者金融からの借り入れを返済できない状況に陥り、４年ほど滞納の（一切返済をしていない）状態が続いていました。

その件で地元の弁護士さんに相談に乗って頂いたところ、「収入などの状況から考えて自己破産をした方が良いかもしれないですね」との助言を頂きました。（少し冷静に考えてから結果を出すように…とのお言葉を頂きました。）

そこで質問させて頂きます。

■【質問】

★４年という長い滞納期間がある場合は、もはや「自己破産」と「任意整理」のどちらを選択しても様々な面で未来の結果は一緒と考えて良いものでしょうか？(違いは官報に載る/載らない事ぐらいでしょうか…？)

※ここまで長期に滞納している事を考えると、「任意整理」を選んで借り入れを返済したとしても「自己破産」を選んだ時と同様に当分はクレジットカードなどは作ることができない訳だし、もはやどちらを選んでも様々な面でおそらく結果は同じである…と地元の弁護士さんに伺いました。少しづつでも返済をした方が少しかマシな結果になる…という事は考えにくい状況でしょうか？（クレジットカードを作りたいという意味ではありませんが、その他の面などで）


以上、こちらでも先生方の法的見解（ご意見）を伺わせて頂きたく、質問をさせて頂きました。
お忙しい中恐縮ですが、プロの目線でのアドバイスを頂けますと幸いです。

宜しくお願い致します。

【相談の背景】
債務整理についてご相談させて頂きたいんですがここ6ヶ月で支払いが困難になり利息や遅延損害金など合わせて
計4社リボ払いで300万ほどあります。
クレカは強制解約のものと停止のもがあり現状使えない状態です。
あと強制執行の手紙も2社届いています。

ゆくゆくは完済した後結婚もしているので住宅ローンを組みたいのですが

このまま利息込みでも遅れながら払い続ければいわゆるブラック状態は回避できるのでしょうか？

それとも債務整理をして完済にむけ
動いた方が良いでしょうか？

可能で有ればアドバイス頂きたいです。宜しくお願い致します。

【質問1】
この場合、債務整理をせずに払い続けて完済をするか
それとも債務整理などをして完済するかどちらがよろしいでしょうか？

【相談の背景】
20代でクレジットカードの滞納が複数あり、督促状等も多く来ています。一社からは裁判をされており、敗訴し約50万を4月から毎月5000円ずつ支払う事になっています。借金をすべて合わせると400万程あります。月の収入は20万程度の為、生活できる範囲でお金を返していくか、自己破産をするか悩んでいます。

【質問1】
・債務整理と自己破産どちらがよいでしょうか

【質問2】
・この借金整理において良い方法があればメリットデメリット含めて教えて欲しいです

【A社】ショッピングリボ 滞納額130万円
最終支払いから2年半経過
2年程前に債権者から電話があり、支払い困難で債務の整理を弁護士に相談すると回答。その後音沙汰なし。CICの情報には異動と記載


【B社】ショッピングリボ 残高90万円
現在カード利用、支払い中。カードの有効期間は2年後。スライド方式の利息の為、毎月の支払い額がどんどん上がり、来月は支払いが出来ない見込み。

甘い考えであるのは承知ですが、ETCや仕事上での立替の為にカード1枚は保有しておきたいのが本音。今のB社カードの期限がくると更新は出来ない事は覚悟しています。

①親族に100万借りてB社の残高を一括で支払い、親族に分割返済し、当面の間A社の債務は放置

②親族に100万借りてB社の残高を一括で支払い、親族に分割返済し、且つA社だけに任意整理を打診

③親族からの借入はせず、自己破産

債権者に迷惑をかける立場の私が言って良い言葉ではないですが、どの方法が一番有利でしょうか。
最低限の生活を守りたいつつ、信用機関のネガティブ情報を1年でも早く消える方法を取りたいのが一番の希望です。

上記①②③は私が思いついた方法です。もちろんこれ以外のアドバイスも頂けると幸いです。

今
クレジット4社で計80万円
キャッシングが2社（クレジットのキャッシングも含む）
　　　　　2社で80万円
合計約160万円です。

任意整理か自己破産をする場合は認められる可能性高いですか？

そして任意整理は金利カットで3年で返せるようにすることですか？
そうなると4万5千円ぐらいでまだきついです。
5年にできるとも見たんですけどどうなんですか？
自己破産をするといろいろ大変そうです。
どうすればいいですか？

クレジットカードやアイフルなどの個人債務があります。
任意整理、個人再生、自己破産との方法があるそうですが、その違いがよく理解できません。
わかりやすくご説明いただけると幸いです。

また、私が昨年３月に立ち上げた法人があり、九州の実家（名義人は私と父）を担保に、日本政策金融公庫から１１００万円ほどの融資を受けています。これは法人として受けている融資です。
任意整理、個人再生、自己破産を考えているのですが、実家を失うことはできません。両親が家を失うことはできません。

任意整理、個人再生、自己破産、の申請をしても、私の法人営業への影響や公庫からの融資への影響は全くない、と考えてもいいのでしょうか？

【相談の背景】
投資の失敗が続き徐々に借金が膨らみ、消費者金融、クレジットカード合わせて8社から600万円の債務を抱えてしまいました。自転車操業の末、いよいよ支払いが出来なくなり、1週間前くらいに弁護士事務所に相談しました。
相談時は弁護士事務所から任意整理を勧められましたが、後から調べて個人再生を知りました。
実家に住んでおり、家族にも借金のことは相談しました。車のローンも完済しています。8社の着手金で70万円近くかかるため、個人再生をしたほうが良かったと思っています。
ネットで調べたところ和解前であれば個人再生に切り替えられるという記事を見かけ、弁護士事務所に個人再生への切り替えに関して相談したところ自己破産が失敗した場合に取られる措置だと説明を受けました。
相談中の弁護士事務所のニュアンスとしては苦しくても払えるなら払って下さいという感じでした。弁護士事務所に相談中の身ではありますがあまりにも過酷であり、この場を借りてこの現状が普通なのかを教えていただきたいです。
任意整理でも支払っていくことは可能ではありますが手元に全くお金が残らず、貯金ができないため将来の見通しがつきません。
自分で作った借金なので勝手な意見ではあると思っておりますが将来を考えるととても胸が詰まる思いです。

【質問1】
任意整理中に個人再生へ切り替えることは可能でしょうか。また、切り替えることができる場合、手元に全くお金が残らないけど支払いが出来る場合は切り替えられないのでしょうか。

【質問2】
任意整理の支払いが厳しい場合は個人再生ではなく、自己破産を検討すべきなのでしょうか。正直車は手放したくありません。

【質問3】
任意整理中に自己破産をするとして、任意整理の着手金は支払わなければならず、別で弁護士➕裁判所費用を支払うのでしょうか。

初めまして。
20歳後半の女性です。

会社を休職中、精神的に不安定な時にショッピングやエステの利用をしてしまい、短期間で作ってしまった債務が500万以上があります。
法テラスで相談しで弁護士がついてくれています。

相談した当時は、収入が少なかったため自己破産をする予定でした。
しかし諸事情で話が止まっていた間で、
収入が増えていて、かつ浪費での債務なので任意整理を勧められました。

毎月5万円を返済することができれば債権者と交渉できると言われ、一度は決断したのですが、
しかし冷静に考えて計算すると手取り20万円から5万円を捻出するのは厳しいのではと思い始めました。

今月末までに意思決定をしなければいけないのですが、債務整理か自己破産かで悩んでいます。
また自己破産の場合、免責にならなかった場合どうなるのでしょうか。

助言等頂ければ嬉しいです。

任意整理を無理にする事は良くないのですか？
自己破産がほぼ確定しています。

カード会社4社と銀行ローン1社　計460万

現在、パワハラに合い精神的な不調で仕事を辞めていますが、来年はじめにでも派遣も含む仕事復帰を予定しております。

想定年収300
家賃食費はかかりません。(すべて話してある彼の家)
車、保険、不動産、財産すべてなし。
来年1月に仕事が決まったとして、
傷病手当金が残り50万入り、再就職手当で50万。360万としたフルに返して月15万で2年です。

取らぬ狸の皮算用と言われてはそれまでですが、
任意整理で返せるのではないかと思ってます。

官報にのるかや信用情報の期間の違いなどについては調べて知っていますが以下についてお答えいただけますか。

1.自己破産すべき状態・条件で、任意整理で返す事例はほぼないですか？
2.自己破産を選ばないのは馬鹿ですか？
3.一般で言われる以外に任意整理で返すメリットはないですか？
4.彼が特殊な公務員ですが結婚して昇進に影響したりしないですか？(入社時、親戚確認などのブラックボックス調査があったようです)


一般的人(自己破産と縁遠い人)は自己破産と聞いただけで目を丸くされます。
弁護士サイトや調べても自己破産を簡単に書いており、一般人の考えとそのギャップが自己破産しても後々後悔がついてくるのでは？と気になっています。よろしくお願い致します。

※法律的なことより体験談的なことの回答をいただけると助かります。

【相談の背景】
前自己破産をやめた場合に
ついて質問させて頂きました。

任意整理が出来るとの事で
法務事務所様に変更したいと
メール連絡をしたのですが

3年で毎月4万円ずつお支払い
可能であればお手続きの
切り替えが可能になる

との返信を頂きました。
返済を止めるまで35000円の
支払いをしていて厳しかったので
止めてもらっていた期間に
増えたのだと思いますが
３年ではなく5年もしくは
5年以上には出来ないので
しょうか？借入は１社です。

また自己破産よりも
任意整理の方が安いと
思うのですが返金は
されるのでしょうか？

１度自己破産をやめた場合の返金額を聞いたところ（任意整理に切り替えではなくの辞退の場合）15000円ほどだと言われたのですが支払った料金には法務事務所の方がこちらの県の裁判所に来るまでの交通費も数万含まれていたのでおかしいなと思ったのですが長期で返済を止めてもらい、またｼﾝｸﾞﾙﾏｻﾞｰということで通常より自己破産に必要な費用が安いので返金は見込めませんか。

【質問1】
任意整理は３年以上5年以上に出来ますか。

【質問2】
自己破産から任意整理に変更した場合返金はあります？

【質問3】
整理変更したことによって追加料金はありますか？

【質問4】
利子のカットは出来ますか

【相談の背景】
クレジットカードを滞納をしてしまい
クレジットカード会社の方に連絡をしましたが、一括請求と言われました。
請求金額はショッピングの方で２０万ほど
キャッシングで約６万です。

月々の給料が7.8万です。
どう頑張っても一括では払えない状態です。
一応１万ずつでも払って行きたいと思ってますが、一括請求と言われます。
今後弁護士さんにお願いしようと思います。

【質問1】
任意整理か、自己破産どちらが良いのでしょうかか？

【質問2】
滞納はクレジットカード自体は旧姓のクレジットカードです。

旦那の方に影響はあるのでしょうか？

【相談の背景】
親族が自己破産を考えているのですが、相談にのっているうちにその状態ではできないんじゃないかと思うことが発覚してきました。

この１ヶ月以内でキャッシングを限度額まで40万下ろしてしまったようです。

30年ほど前にも一度自己破産をしているようです。

借金は2社からの借入
88万、85万で同じくらいの金額です。

年金生活者で年金が9万
職場はクビになり、事件を起こし勾留中です

【質問1】
この状態では自己破産は難しいですか？

【質問2】
自己破産が難しい場合任意整理させたいのですがそれは可能ですか？

【質問3】
少しでも借金を減らす為に
借りている本人ではない親族が
2社に30万円ずつ返済したのち、残りの負債を本人に任意整理させるのは問題になりますか？

私は5年程前に借り入れを初めてし、2年程で270万円ぐらいになり、返せないと思い弁護士に相談して自己破産をすることにしました。積み立てとして1年間積み立て金を払っていくことになったのですが支払えない月などもあり積み立て金を払い終わったのが最近です。自己破産をすると決めて3年も経ってしまったので免責許可がおりないだろうと言われ個人再生をすすめられました。自分的には今は収入にも余裕ができてきたので任意整理をしたいと言ったところ、800万円ぐらいを3年で返していかなくてはならなくなるといわれました。(遅延損害金などがつくから)この場合任意整理をして最初の借り入れ額ぐらいの返済をしていくのはもう無理なのでしょうか？

【相談の背景】
消費者金融の借金やカードのリボ払いなどで借金が700万程あります。
15年くらい鬱病と付き合っていて職をかえたり休職が多く収入が無くて返済が途切れ途切れになっている契約もあります。ここ2年程度は収入が月35万程度と安定していましたが返済額が月12万を超えて治療費と生活費が苦しい状況です。
収入が変動する度に相手方にその旨を伝えて和解という形で組み直してもらっていましたがここ数ヶ月体調を崩して無収入で返済が滞りついに一括請求が来ました。
こちらの事情を言っても取り付く島もありません。
現在も体調を崩しており貯金もなく頼りになる家族もいません。
家に20万を超える価値のあるものはありません。

【質問1】
この状況はもう債務整理をお願いした方が良いのでしょうか？

【質問2】
一般的にこういった場合任意整理と自己破産どちらとなるのでしょうか？
病気の事を考えると自己破産でやり直したいですがこの状況では自己破産できるのでしょうか？

【相談の背景】
破産、申し立て前
着手金は払い終わりました。
ギャンブルが原因で自己破産予定です。
ギャンブルはしないと誓ったのに積立期間にしてしまいました。
金額にして20万くらいです。
担当の弁護士に正直に話したところ、任意整理への切り替えを勧められました。

【質問1】
私は可能性があるなら自己破産を希望していますが、任意整理の方が良いのでしょうか。借金のトータルは500万くらいです。

離婚によりクレジットカードや、銀行系列のカードローンの支払いが出来なくなってしまったので、自己破産を検討していましたが、相談している法務事務所に任意整理をすすめられました。
理由は、エアコンの分割支払いをしていて、残り３回ほどなのですが、自己破産をするとエアコンを引き上げられると言われました。
３回分を払いきって自己破産を検討するべきでしょうか？３回まとめて支払う余裕は無いので、すぐに何か手続きを進めたいならやはり任意整理する方が良いのでしょうか？
色々と調べましたが、良く分かりません。
さすがに、エアコンを引き上げられるとても困ります。
教えて頂きたいです。
よろしくお願いします。

【相談の背景】
現在の任意整理（約116万）している事務所を解約して自己破産するべきか、他の弁護士に頼んで自己破産するかどちらがいいのでしょうか。

任意整理を依頼している事務所は今月だけ任意整理の費用払えず、今後の対応が難しくなるかもしれない、金額を変更していく形と言われました。多重債務者でもあるためこのまま自己破産するか迷っています。そこでご質問です。

①任意整理中（和解成立）に自己破産変更は可能なのか。もし、するとしたら他の事務所より依頼している事務所がいいのか。

②自分名義で自己破産した場合は何か影響あるのか。（わたしは車の免許も車もなし）
持家だが、主人の父方の祖母の家で夫が長男で結婚したい際に、持家譲ってもらった。家名義は主人ですが主人または家族、持家に影響ありますか？

③自己破産した場合、現在務めている職場（パートで扶養内だが週20時間勤務で雇用保険加入）は辞めざるおえなくなるか、影響あるのか。

④自己破産した場合、自分に関係するものの差し押さえあるのか。

ご回答していただければ幸いです。

【質問1】
どうしたらいいか迷っています。

自己破産とは？

現在家賃の滞納3ヶ月分27万円と
クレジットカード4社、消費者金融１社からの
請求が来ており、支払が出来ず困っております。
持病をもっており、仕事も行ってはまた休んで･･･の繰り返しで自分の生活もままならぬ状態で持病も悪化してますが病院にも行けない状態です。なので実家に帰ってきております。
両親は年金生活の為、支払を助けて貰う事は難しく、どうすれば良いのか悩んでいます。
家賃滞納のマンションは4末で解約する事になっております。
電話での取立がやまず精神的に大分参っております･･･
自己破産をするか債務整理をするかなのですが、自己破産をする場合親が持家でも出来ますか？？
私と親とは世帯も違います。
私個人で世帯主になってます。
家自体は20年以上住んでおり、未だにローンが残っている状態です。
私の総請求額は200万超えてる位です。
この場合はどうすれば良いでしょうか？？
8年程前にも債務整理はしております。
2度目の債務整理も出来るのでしょうか･･･

自己破産の場合は管財人がついてメールや手紙、さらには電話まで監視されるそうですが、任意整理の場合も管財人がついてあれこれ規制してくるのでしょうか？

お恥ずかしい話ですが、年収１２０万の分際で２４０万ほどの借金があります。
内訳はカードローン４社、書面によるローン１社、スマートフォン端末の分割金が数台です。
現状月１０万の給料だけではどうにもならず、毎月親にお金の無心をお願いしている状態です。
そこで任意整理をと考えているのですが、CICやJICCに事故情報が載るのは覚悟しています。
ただ自己破産のようにいろいろとプライバシーを侵害されるようなことはあるのでしょうか？

【相談の背景】
法テラス経由で自己破産の手続きを開始してから3年以上が経過。
とっくに分割での着手金も完済するほどの時が経過しました。
借金はカード会社3社。総額は200万円ほどで、大体がまともに働けなくなった時の生活費の補填が原因です。

遅延の原因として、
・同居家族の協力が得られない為、書類が揃わず転居を行う等が理由で2年ほどはこちらの都合で要した。

・弁護士側からの放置（書類を渡してから1年以上放置。4か月以上放置。こちらから連絡した段階で小さい部分を指摘し再提出を求めてくる。）おおよそ1年半以上の期間。

上記により3年以上かかってしまっています。

破産手続きに至った時点で反省しており、生活を立て直す為に努力を続けていたので余裕も出てきて、その中で高額な物が欲しくなったり、仕事や生活で必要になった場合は購入したりしています。（最高額19万円ほど）

今までは弁護士に何かと理由を付けて再提出を求められ続け、おそらく裁判所へは一度も出していないと思います。
自己破産が終わらないことが足枷となり、これ以上先に進めず困っている状況を先日、弁護士へ強く主張しました。
その後に連絡も頻繁になってきたので、次の書類提出でようやく裁判所へ提出になるはずです。

最後の段階に向けた準備の間、少しでも実績や信頼のある弁護士の方のご意見をお聞きしたくこちらに質問させて頂きました。
よろしくお願い致します。

【質問1】
自己破産申し立てから何年もかかり生活が安定してきている場合の高額な買い物は問題となりますか？※貯蓄には支障が無い範囲

【質問2】
他の方の投稿を見ると、自己破産手続きを進めない弁護士は多く存在するようですが、仕事を抱え続けるだけにしか思えませんが何かメリットあるのでしょうか？

【質問3】
正直なところ任意整理に切り替えても問題ないほど生活が安定してきていると思っていますが、免責不許可の場合そうしたほうがいいでしょうか？（今はお金よりもとにかく手続きから早く解放されたいです...）

クレジットカード２社から３００万近く借りていて返せないと判断してある司法書士事務所に債務整理をお願いしました。
そこに２ともクレジットカードを送りました。
しかし２か月たってもまだ月々払うお金がいくらか返答がありません。
３００万円など返せないかもなので自己破産に出来ないか聞いてもとにかく月々いくらになるか決まるまで待てとのことです。
やはり債務整理に２か月以上かかるものなんでしょうか？
実は私は統合失調症で働けず月々わずかな国民年金でやっているものですから自己破産の方が楽になるかと思ってまして、しかし年金は資産とされ自己破産できないのでしょうか？
車も処分したくないため自己破産ではない方がいいのですか？
このままだと１０年近く毎月借金を払い続けなければならないのでしょうが債務整理と自己破産とどちらがいいのでしょうか？
カードもその事務所に送ってしまったし他に聞くことも出来ず途方に暮れています。
向こうの言うようにもう１か月でもどのくらいの返済になるか待った方がいいのでしょうか？
どうかよろしくお願いします。

【相談の背景】
新しい仕事が決まり来月から勤務するのですが給料が少なく病気で働けない母と2人暮らしで手取り16万円。切り詰めればなんとか返済費の3万8千円を出せるという状態です。
借金は6カ所から合計100万円借りているのですがこのような場合自己破産か任意整理その他どれがいいのでしょうか。

【質問1】
借金は6カ所から合計100万借りているのですがこのような場合自己破産か任意整理どちらがいいのでしょうか。

【相談の背景】
債務整理中なのですが、生活が不安定で、収入も不安定なので、毎月の弁護士事務にお支払いもとどこうたりします。双極性障害で、散財のクセがあり、この病気に多く医師からもアドバイスを頂いてます。（散財と言っても3万円位です。）一緒に暮らしてる彼がいるのですが、彼も債務整理中。生活に困る日々が続いてます。債務整理中ですが以前からメルペイスマートとエポスカードを使用しており、現在も返済している状態です。メルペイスマートとエポスカードは、支払える金額なのですが、毎月のお支払い5万5千円がとてもキツいです。自己破産にしたいのですが、一緒に暮らしてる彼も調べられるのでしょうか？それと、自己破産の手続きはお願いしてからいつから始まるのでしょうか。自己破産拒否になる可能性もありますでしょうか？貯金は、全く無いのです。資産もありません。どうしたらいいのかが分かりません。

【質問1】
債務整理を自己破産にしたい場合、同居人の資産状況を確認されますか？

債務整理と自己破産の違いを教えてください。
扱いが同じなら自己破産したいと思ってます
すでに昨年、債務整理してますが
自己破産と扱いが同じと知人から聞いたので
どうしたら良いですか？教えてください

お忙しい所お目を通していただき有難うございます。

今現在、クレジットカードがブラック状態にあります。
私は残額が約4万円前後
主人は残額が約120万円前後


自己破産した場合や債務整理をした場合に
所持できないもの、差押え品等教えてください。
自己破産と債務整理の違いもよくわかりません

現在うちにある財産といえば主人の車と生命保険になります。

それと自己破産と債務整理のそれぞれの
メリット・デメリットも教えていただけると幸いです。
細かい事が全く分かりません･･･
無知で申し訳ありませんが宜しくお願い致します。

それともう一つ･･･
主人は正社員で朝の5時～夕方の18時頃まで（17時過ぎる事もあります）働いてます。
休みは月曜日のみです。
お給料は20万円です。
法律の事はよくわからないのですが、
正社員の場合最低賃金は関係ないのでしょうか？
ちなみに月給制です


ご回答お願い致します

【相談の背景】
現在約480万ほどの借金がありクレジットカードや銀行系7社ほどあります。その内の2社から裁判を起こされており弁護士に相談したところ自己破産を勧められて手続き中です。着手金、事務手数料のお金も用意してあとは書類を用意すれば申し立てに入るところまで進んでます。しかし、弁護士から管財人が入る可能性が高いと言われ親へ調査が入る可能性があると言われました。それだけはどうしても避けたいと思い、自己破産から任意整理に切り替えようと思いました。そういった場合はまた新たに任意整理の費用がかかるのでしょうか？また、知人から480万円を借りれることになり毎月5万円ずつの返済でいいと言われてお願いしようと思っています。任意整理をした場合、利息の免除、元金の減額は可能なのでしょうか？金額が決まれば一括返済しようと思っています。

【質問1】
自己破産手続き中から任意整理に変更した場合はまた新たに任意整理の費用がかかるのでしょうか？

【質問2】
任意整理をお願いした場合は一括返済することで利息や元金の減額は可能なのでしょうか？

【相談の背景】
現在中小消費者金融7社から合わせて２５０万借りています。支払いは半年程度無視していて判決でた債務が2つあります。
任意整理をしたら、利息カットし元本だけの返済だと思っていたら、最近は厳しい為、利息カットできない場合が多いと相談しに行った弁護士さんに言われました。
任意整理は自分でやりとりしたくなく、弁護士がやりとりして話しだけして、利息を含めた額をずっと払っていく事が多いからあまり意味はないって言われましたがそうなんでしょうか？
現在養育費も払っていなくて、差押えされたら怖く仕事辞めて日払いバイトでのその日暮らしをしています。自己破産は2年前にしています。この場合任意整理、自己破産、個人再生どれがよいのでしょうか？養育費は公正証書作らされています。

【質問1】
任意整理　自己破産　個人再生

【相談の背景】
クレジットカードのリボ払いやカードローンなどが積もり積もって月々の請求額も莫大な額となり自己破産をするかどうするかという状況にまでなってきています。
クレジットカードなどの限度額ももうわずかですが、多少残っています。

【質問1】
自己破産をするべきか任意整理などをするべきか考えている状態で、クレジットカードの利用限度額を使ってしまった場合は何か問題がありますでしょうか？

【質問2】
また最近は電子マネーなどで後払いというものがありますが、それを使ってしまって自己破産となると問題がありますでしょうか？

【質問3】
携帯電話利用料に関しても、自己破産や任意整理を考えてる時にサービスの課金などをしてしまうことは問題がありますでしょうか？

【相談の背景】
私だけで相談をし任意整理をする事になり弁護士費用の積立も終わりなんとか返済してました。途中借入をしてしまいました。支払いが不可能になり夫婦でお世話になってる弁護士さんに相談し管財人がつき自己破産をする事になり費用の積立が終わり今から書類を弁護士さんに送る所です。任意整理中に借入していけないとわかりませんでした。任意整理の同意書にも借入はしてはいけないって書いてあったのも見てませんでした。話した時に言われてたのかもしれませんが記憶にないです。
この場合は自己破産できませんか？
任意整理中に借入した所に対しても何も言われてないです。
不安です。

【質問1】
任意整理中に借入し返済不可能になり自己破産はできますか？

【相談の背景】
６社の銀行カードローンから借金(合計約1000万)があります。
国の借金救済制度があるようですが、心配なのは一戸建て家は親名義、土地名義は当方です。もしも当方が自己破産した場合、どうなりますか？当方は自己破産より任意整理をした方が良いのかなと考えています。
6社の内に3社は給料などが凍結してしまうと生活困窮になってしまうので、他の3社の銀行カードローンを任意整理で選択し、毎月の返済を減額できますか？
もし出来たとしても弁護士費用の方が高額になり、毎月の支払いが現在より高額になってしまうのでしょうか？

【質問1】
任意整理で選択して、毎月の支払いを減額したい

相談の背景
旦那名義で作った義両親の借金があります。
家のローンの審査で借金が見つかりました。義両親がカードを持っており返しては借りてを繰り返ししておりいつか返済が滞ると思い借金を旦那が肩代わりしました。
金融会社での借入なのですが、今私自身に収入がなく旦那の収入のみで生活しており子供が二人いるので正直生活が苦しいです。

質問1
●金融会社の借金を今、利息だけでもと思い利息分は支払ってますがそれは滞納扱いになるのでしょうか？
●その金融会社の借金を任意整理した場合会社に伝わることはあるのでしょうか？

質問2
任意整理した場合…
●今持ってる他のクレジットは使えますか？
●車や家のローンは借金完済後どのくらいの期間組めないのでしょうか？

質問3
●また、任意整理したあとに新たに旦那名義の親の借金が見つかった場合に個人再生や自己破産は可能ですか？
●任意整理、債務整理、個人再生、自己破産の違いがいまいちよく判りません。簡単には教えていただけますか？

【相談の背景】
お世話になります。
63歳一人で機械販売の自営業を営んでおります。

7年程前に20年営んでいた会社を自己破産しました。
その後、自分の気の弱さかでお酒と精神安定剤の過剰投与に
頼る生活になり妻の名義でクレジット会社やカード会社から
約10社・約600万円の借金をしてしまいました。
そのうち200万円が私が自己破産した時に自宅担保融資を
ビジネスパートトーというビジネスローンから借りて
まもなく終わります。

他は担保融資はあませんが一旦任意整理で分割で返済し始めたのですが
私が体調を崩して支払が無理になりました。

現在では何とか不景気ながらも一人自営業をしております。

妻の借金を自己破産したいのですが一度任意整理したものを
自己破産できるものでしょうか

また妻は体調が悪くあまり前面に出したくありませんので
裁判所・等に行かずに弁護士の先生又は私が代理で
自己破産を進める事は可能でしょうか

また自己破産するのには概略どのくいの費用が必要でしょうか

宜しくご伝授の程お願い致します。

【質問1】
自己破産についてお教え下さい。

任意整理か個人再生か自己破産か、それ以外か。


代理での質問です。

過去に母と住んでいた賃貸マンション。
母が借主で私が連帯保証人でした。

で、今は別のマンションに、別々に住んでいるのですが、

当時、母が家賃を滞納していなくて2年ぐらい？連帯保証人の私に催促の手紙が来て、
「借主が払わないから連帯保証人に払ってもらう」と来ました。
義務ですから払ってますが、200万円ぐらいあった家賃、いま95万円ぐらいになったのですが、
低収入でもう払えません。高収入の仕事も探してはいるのですが、中々見つからず、、

この場合、過去に住んでいた滞納家賃って、任意整理、債務整理の対象になりますか？
私は財産も車も貯金もないです。クレジットカード一枚はあります。

私が選ぶ道はタイトル通りだと、どれに当たりますか？

自己破産か任意整理か？

現在5社
130万円

の借り入れがあり、払えなくなってしまい
公益財団法人に相談していたのですが、最初は任意整理の話しをしていたのですが、今日2回目のカウンセリングで私達家族の収支の状態をみて、払えないという判断で自己破産をすすめられました。
ただ、ほかの弁護士事務所にも相談した所、自己破産だと月５万の支払いで、任意整理だと3〜4万円の支払いで済む、このままでは差し押さえされますよ！と言われてどうしたらいいか分からなくなってしまいました。

私はどうしたらいいのでしょう…？

自己破産について!!

私は消費者金融4社 携帯電話会社2社の支払い滞納している現状です。

a社100万円 b60万円 c社40万円 d社10万円

k社20万円 i社5万円


a～d社は消費者金融で元金が半分で延滞損害金が半分つき現在の金額に至っています

k～i社は携帯電話会社で数年前の数字で現在いくらかわかりません


消費者金融のa社 c社は裁判おこされて判決でています。b社 d社は催促状きます

b 社 d社共に今夏 時効日です

現状月収18万円程度あり働いています。


現状 任意整理か自己破産で考えています

任意整理して元金なみに引き戻し消費者金融110万円 携帯電話会社はわかりませんが…
なら任意整理と考えていますが、3年で返済しても8年はブラックリスト

自己破産なら10年ブラックリスト

私の考えでは返済 返済しないではブラックリストの月日の程度しか影響ありませんでした…

正直家賃の支払いや生活費で元金だけになっても本当に苦しいです。それなら早く新たなスタートにたち一からやり直した方がよいのではないかと考えています。

資産はありません

私はどうすれば新たなスタートきれますか？
アドバイスください
よろしくお願い致します！

住民税を50万ほど滞納中でアルバイト先に調査が入り相談したところ、現在他の債務が1500万ほどありそれを債務整理しないと給与差押えしますとのことなのですが、債務整理と自己破産はイコールなのでしょうか？自己破産までしないで債務整理はできるのでしょうか？

いま無職で求職中、カードの返済が滞って法律相談に行ったら自己破産を勧められました。
クレジットカードのキャッシングとショッピング、銀行のローンで140万ぐらいで、奨学金が400万ぐらいです。周りの人が自己破産はやめろって言うけど任意整理に比べてそんなにデメリットが大きいのですか？ちなみに差し押さえられるような財産も預金(0に等しい)もありません。
あとわからないのが、スポーツクラブの会員になっていたんですが、そこはカード会社経由で引き落とされてたけど、そのカード会社からも未納分の請求もきてます。審査通らずカードは作れませんでしたが。公共料金の督促もきてます。あと、親に委任状を書いて自分名義の生命保険のお金を最近送ってもらいました。保険掛けられてると知らずにいたやつなんですけどこれも借金なんでしょうか？相談の時には気づかなくて申告してないけど、ネットで調べてたら、よくわからなくなりました。
奨学金は親が保証人で自己破産したら一括請求がいくってネットで見たけど、弁護士にはそんな話しされませんでせた。奨学金の分割返済は可能ですか？

あと住民税も30万ぐらい溜まってます。法律相談であっさり自己破産を勧められて話しもすぐ、終わって、こんな簡単に自己破産の話し進めて大丈夫か不安です。他のとこにも相談した方がいいのか、こんなもんでしょうか。こんな状況ですが、債務整理とどちらがいいのでしょうか？

アドバイスをお願いします。クレジットカードなど5社ほど借りていて以前、住んでた家賃滞納とガス代滞納分を分割で払っているのですが、そのうちの銀行ローンが先日、代位弁済となりました。債務整理か自己破産か考えますが2009年に自己破産したことがあります。今、車を所有しているので財産として車は、なくなってしましますか？
債務整理などは家賃滞納分やガス代滞納分も対象になるんでしょうか？
それと今後、債務整理や自己破産してしまうと賃貸契約者にもなれなくなってしまいますか？
色々、質問してしまい申し訳ございませんが御意見、宜しくお願いします。

任意整理中で1年間払ってきましたが、3月に失業した為4月5月分が払えていません。任意整理の交渉完了した段階で依頼していた弁護士さんには辞任されています。
明日にでも新たに弁護士さんに相談に行こうと思っていますが、任意整理を2ヶ月滞納すると債権者も再度の任意整理にはなかなか応じていただけないみたいですが、それも弁護士さんの交渉次第でしょうか？とゆうのも、今は独身で実家で両親と暮らしているのですが、もし再度の任意整理が出来ず自己破産または個人再生になった場合、親の収入関係書類が必要ですよね。そうすると親に借金の事がバレてしまいます。両親には絶対に口が裂けても言えません。話した方が手続きもスムーズにいくと思い何度か言おうか試みましたが、どうしても言えませんでした。とても辛いです。やはり再度の任意整理がうまくいかないと自然と法的手続きになってしまいますでしょうか？

【相談の背景】
10年前、多重債務を抱え、法テラス経由で弁護士の先生を紹介してもらい、自己破産の申請をしていただいてます。
5社で内訳は消費者金融2社、ケータイ会社のクレジット1社、楽◯カード、ケータイの後払いです。楽◯は債権回収会社が債権を買取り債権回収会社が所有。
約合計250万円前後だったと思います。
転職を何回かし、都度付随する書類なども提出しました。
このような経緯があり、恐らく10年経過しました。
現状確認の電話をしたところ債権回収会社がゴネており、管財人介入を勧めていただきました。

久しぶりに来週お会いして今後について相談するお時間をいただいてます。

法テラスへの料金は支払い完済しております。

【質問1】
・収入と貯金に余裕が出て来た為、破産ではなく任意整理に切り替えようか検討しております。その際、10年も経過しているので、遅延損害金なども含まれた返済金額総額はいくらくらいになりそうでしょうか。

【質問2】
・また任意整理切り替えができた場合、弁護士先生への追加料金は発生するのでしょうか。
法テラス経由紹介の先生です。

【相談の背景】
任意整理中なんですが、
コロナの影響を受け支払いが毎月遅れ
遅れで支払いをしています。
先月も約束の支払い日が遅れてしまい、
支払いはしたのですが、今月も支払いが遅れてしまいそうなんですが、
2ヶ月連続遅れは、まずいのでしょうか？

1ヶ月遅れで支払い続ける事は、一括請求されますか？

代行の司法書士からは遅れないように
とは言われましたが、どうしても支払いできそうになく

相談させて頂きました。

【質問1】
任意整理1ヶ月遅れの返済について

【相談の背景】
昨年９月に法テラスで弁護士さんを紹介されて退職予定がある為に破産の方向で受任通知を全９社にして貰い支払を止めました。所得制限に触れるので実際に破産申請を行うのは来月となっています。
しかし、支払を止めた事で貯金が出来た事、親がやり直せるならと援助を申し入れてくれた事から任意整理に変更したいですが。
９月から払っていない為、総額190万の借金がどれ程膨れ上がっているか心配でなりません。
私が用意出来るのは70万円、親が30万で都合100万。
今月で退職して雇用保険から職業訓練で専門学生となる為に失業保険月15万の生活です。無職で債務整理が出来無いなら親が借りて来て一括整理も無くは無いそうです。しかしそこまで迷惑をかけたくも無い気持ちです。

【質問1】
①無職でも任意整理に問題ありませんか。
②昨年９月からの遅延損害金の扱いはどうなるでしょうか
③利息の引き直しというのを見ましたが、以前期日に遅れて返済額は跳ね上がった所がありますが適応されますか

【相談の背景】
債務整理を行い返済して参りましたが、数ヶ月前から2社分の返済が滞ってしまっています。
ハガキでは延滞金の追加など、お知らせが届いているのですが、こうなってしまった場合この後どう対応すればいいのでしょうか。
支払い意思はあります。

【質問1】
直接借金元に連絡するか、債務整理を担当いたどいた弁護士の方に相談するか、どちらが良いでしょうか。

【相談の背景】
現在任意整理をしているのですが滞納が2ヶ月分になりそうなので弁護士の方にお願いをして再交渉して頂くことになりました。

状況としましては7年程前に任意整理を開始→仕事を退職して任意整理の手続き途中で自己破産に変更→自己破産手続き中に書類が全部揃わなかった事、支払いも出来るようになった為再度任意整理に変更→3年半程支払いをして現在です。

弁護士の方の話によると最初の任意整理で交渉が成立してなければ再交渉は可能との事でした。
7年前の事なのでどうだったか覚えてないのですが、まだ着手金を分割で払え終えていなかったのでおそらく大丈夫と言われました。
もし再交渉が難しければ自己破産に変更しましょうと言われたのですが何点か質問がある為させて頂きます。

【質問1】
自己破産はなるべくしたくないため自己破産になるなら断りたいのですが断れるのでしょうか？それとも勝手に手続きされてしまうのでしょうか？

【質問2】
もし自己破産を理って辞任になった場合借入先から弁護士の方が交渉中に支払いしてなかった分(6ヶ月分になるかと思います)は一括請求されてしまうでしょうか？

【相談の背景】
任意整理したのですが、支払い3回目で、現在１ヶ月半4社延滞しています。２ヶ月すぎたら、契約破棄みたいな事が書いてありましたが毎月月末支払いなんですが、2月1日に支払いできる予定なんですが、1日すぎたら契約破棄になったりするのでしょうか？1日は一応日曜日で消費者金融は休みになります。中小金融なのですが、高圧的な態度が任意整理する前多かったので電話はしたくありません。

【質問1】
消費者金融　任意整理　債務整理

【相談の背景】
現在任意整理をして和解後、支払いをしている途中です。
今まで期限内に支払いをしていたのですが2月末までに支払いの分と4月末までに支払いの分を払うのを忘れていて少し滞納してしまいました。

2月分は3月1日に4月分は昨日支払い先から不在着信が入っていて支払いしていなかった事に気付き先程支払いしてきました。(5月3日)

以下質問になります

【質問1】
和解書には支払いを2回分以上怠った時は残金とこれに対する期限の利息喪失の翌日から完済にいたるまで延滞損害金を支払いと記載があったのですがどう言った意味でしょう

【質問2】
またどちらも3日以内には支払いをしてますが2月分と4月分で2回支払いが遅れてるので一括請求されてしまうでしょうか？

【質問3】
和解書に記載があった2回分以上怠るというのは次の支払い期日までに支払いか終わってる状態でも延滞のカウントが2回の場合なのか2ヶ月分が支払いされてない状態なのかどちらでしょうか？

現在クレカ・クレカキャッシング・車・奨学金トータルで約700万の借金があります。
今司法書士へ任意整理を依頼していますが、車は残クレで私名義のローン。所有者は母となっており、車がなくなるのは困ると言う点から、車に対してのローン、車購入時のクレカを任意整理に含めませんでした。

借金の理由として、結婚前に家族の経済状況の悪化に伴いキャッシングを繰り返しており、結婚して今度は子供を養うために作った生活費でした。旦那とは財布が別々で金銭面の話し合いに応じてくれず離婚協議中です。まだ養育費等ももらえてません。

司法書士への手付金？が28万あり、毎月6万近く支払いをしないといけなくなっていました。一度自己破産を勧められましたが、車と奨学金の事が引っ掛かり任意整理を選択しました。

自己破産すると車がなくなり、奨学金は保証人・連帯保証人へ一括返済請求がはいると確認しました。


会社員として勤めてはいますが、2ヶ月前に病気が発覚し、出勤がままならなくなり、収入が減り支払いが滞り始めている状態です。手術をすれば今まで通り生活ができ持ち直してくるはずなのですがこの3-4ヶ月がどうしようもありません。。

父は今任意整理中で相談しても「弁護士に」としか回答はなく、病気に+して鬱状態にもなってしまい母には病気のことをきちんと話ができません。理由としては「鬱」や「自律神経失調症」の症状を理解せず「単なる努力しない人、さぼってる人」と判断しといる考えなので相談に踏み出すことができません。

・自己破産しか方法がありませんか？
・車を残す方法はないのか→母にローンを組んでもらい新しく車を購入するしかないのか
・奨学金で保証人・連帯保証人から申請をすれば一括返済以外の方法も検討されるのでしょうか？
・離婚協議中→離婚原因は金銭面ではないですが、親権はなくなってしまうのでしょうか。
・家族に迷惑だけはかけないようにしたかったのですが、母だけに知られない方法がありませんか？ただし、同居しています。


以前は22-23万あった収入が現在10万あるかないかまで落ちてしまいどうしようもない状態です。

質問させて下さい。
9か月前に任意整理を行いました。
詐欺と、病気で借りては返す状況が
約4年ほど続きました。

詳細はカード会社7社、銀行1社、消費者金融2社
総額は正確ではありませんが、約500万ほどあったかと
思います。
34歳、独身女性、派遣社員です。
月額は23万〜25万ほどで、任意整理後は法律事務所に
月々11万ずつ返済しています。

今まで滞りなく支払いを行い、
今後もできる限り完済したいと考えていたのですが
やはり11万という額が厳しく生活がままならない状況です。

このままだと支払いができなくなりそうです。
自己破産をするのはとても悔しく、
自分に取ってもよくないことはわかっていますが
いつまで払っていけるのか、
弁護士さんからは詳細の連絡も9ヶ月間、
一度もなく不安です。

?任意整理後に自己破産が可能なものでしょうか。
また、同弁護士に相談した方がよいのでしょうか。

?気になる点は、破産することで色々なデメリットが
あると思います。
借り入れは一生行わないつもりなので、
カードが作れない、ローンが組めないのはかまいません。
ただ生きて行くうえで今の仕事は続けたい、
給与振り込みの口座は必要です。
会社にはやはり破産したことがわかってしまうのか
賃貸で家は借りることができるのか。

?母親と妹が一人いるため、迷惑がかかるのだろうか。

など悩むところがたくさんあります。
迷惑をかけるのなら、バイトなどしてでも11万払い続け
ていきたいと思っています。

言葉足らずなわかりづらい文章で申し訳ございません。
アドバイスをお願いいたします。

【相談の背景】
アコムとプロミスで借り入れをしています。
それを、2年前に弁護士事務所で任意整理しました。

支払いについて1度待ってもらったことがあり、遅れがつき、その分は翌月支払い遅れはなくなりました。

しかし、もう一度支払いを待ってもらう場合は、2回目になるため、その時点で弁護士事務所は間に入らない形になり
その後は直接アコムとプロミスとやりとりするように言われています。

【質問1】
この場合、もし2回目の支払いを待ってもらうことをした場合、弁護士事務所が間に入らなくなると思うのですが、任意整理した契約、内容が破棄されるということでしょうか？

そうなると、リスクはありますか？

既に何度か同じテーマで質問している者です。


約4年ほど前に約200万円程の借金について、
任意整理を行い、返済を進めていました。

が、その間に新たな借金を作ってしまい、
現在任意整理による未返済分を含め約160万円程の借金がある状況です。

任意整理を経て返済している残債は、
約40万円程で、それ以外を新たに借金したものになります。

そして、約40万円程残っている債権は、
親が連帯保証人になっています。(その他は保証人なし)


そんな状況なのですが、
現在返済が追い付かず自転車操業になっていてかなりまいってしまっている事もあり、
この度自己破産をし再起を図れればと考えていました。

しかしながら、自己破産をすると、
すべての債権を対象にしなければならないという事を弁護士さんよりお聞きしました。

つまり、私が自己破産をすると、
約40万円の債権は連帯保証人である親に請求が行くこととなり、
迷惑がかかるためそれは避けたいと強く思っております。

その為、どうしたらよいか対応を苦慮しています。


前段が長くなり申し訳ありません。。

そこでご質問です。


1.直近にて任意整理をし、約40万円の債権を対象外とすれば、約40万円の債権は引き続き返済を続け、
それ以外の債権のみの返済額を任意整理により軽減させるといった事は可能でしょうか？

※任意整理であれば対象にする債権を選択できると聞いた為。


2.「1」にて任意整理をすると、
債権者側から訴えられるといった事はあるのでしょうか？

※家族に秘密にしているため、訴えなどが起こると家に郵送物などが届き、バレてしまうことを危惧してます。


3.「1」を実行後、約40万円の債権を完済した後、
自己破産の申し出をするといった事は可能でしょうか？

※約40万円の債権は普通に返済を続ければあと10カ月程で完済します。



「良い・悪い」の話があるのは重々承知してはいるのですが、
お知恵を貸してくださると幸いです。


宜しくお願い致します。

【相談の背景】
任意整理中です。
支払いを2ヶ月滞納してしまいました。
月10万以上プラス任意整理に含まなかったやつも含めて月15万円弱支払ってます。
手取りだけではきつかったので増やそうと思いギャンブルをやってしまいました…。

自己破産・任意整理も検討中なのですが…管財事件となる可能性が高いでしょうか。

自分勝手な申し出申し訳ございません。ご意見を頂戴したかよろしくお願い致します。

【質問1】
また、公務員なのですが退職金見込額証明書は提出しなければならないですよね…。

宜しくお願い致します。
現在500万程の借金を任意整理してもらい毎月9万円程、支払いをしております。
今年の3月に仕事を辞め、5月頃に司法書士の方に相談に行き任意整理を決めました。
ですが、任意整理前は月々12~3万の支払いだったので月々9万円ほどなら可能かな？という考えで決めてしまいました。
これから職を見つけて厳しい状況ですが返済はしていけるかも知れませんが、妻の不妊治療や冠婚葬祭、今後の貯蓄と考えると月々の支払い9万円を6.7年続けるのは厳しいと思いました。
そこで弁護士の先生方にいくつか質問させてもらいたく、今回書かせてもらいました。

①任意整理後、数ヶ月の返済しかしていなくて
職にもついていないのに自己破産は可能ですか？

②車のローン(残30万、来年3月まで)を、
妻が一括返済してくれるといいましたが、
これは他のローン会社に不平等という事になり
自己破産の際に引っかかりますか？

③又、田舎な事もあり車だけは残したいということで、ローンを先に一括返済を妻がしてくれるということですが、自己破産すると車は引き上げになりますか？(H18式の国産車)

④自己破産が出来る場合、やはり車の支払いが
終わる来年3月以降に司法書士の方に自己破産を
お願いする方が良いのでしょうか？

乱文になり申し訳ありませんが、
教えて頂ければ幸いです。

現在5社程(約500万)の借金を司法書士さんの方で任意整理してもらっております。
毎月7万のお支払いを5ヶ月程して来ましたが、まだ安定した職も見つかっておらず毎月の家賃、生活費と考えると、この先6.7年払い続けるのは厳しいとなり自己破産を検討しております。
今現在の収入は過去にコレクション？等していた古着や新しく売る為に仕入れた服等の売上で何とか生活しています(不安定で月に利益は14.5万程)。
妻は派遣で働いており月に約8万程の収入ですが、不妊治療やイレギュラーな出費があった場合、今後の貯蓄に一切回せない状態です。
車のローンは今年の3月まででしたが、維持費も高くいつ乗り換えても大丈夫な様に、今月残りの3ヶ月分(15万円程)を両親に頭下げて借り、車のローンは終わりました。
そこでいくつか質問させてください。

①このような状態でも自己破産は出来る可能性は高いでしょうか？(借金の理由は、結婚式費用、妻が無職の時の生活費、娯楽、ギャンブルも)です。

②3月に払い終わる車のローンを先に終わらせたのは自己破産にあたり、まずい事をしたでしょうか？
(年式は平成18年式)

③仮に自己破産が通る場合、現在のネット収入等は
恥ずかしながら所得税は払っておりません。
それは裁判官の方などに聞かれたら突っ込まれるでしょうか？

④現在、任意整理は司法書士専門の法律事務所なのですが自己破産はそこでは行わない方が良いですか？(弁護士の方が在籍している近場等も探しましたが、どこも他社の法律事務所を利用している方はお断り。と書いてます)

乱文になりすみませんが、何卒お教え頂ければ幸いです。

【相談の背景】
過去5年以内に破産履歴があり破産できないため140万を去年11月にに任意整理しましたが、毎月4万支払いは厳しく、生活が改善できなく、1.2月と連続で払えませんでした。２ヶ月払っていないので任意整理契約破棄になりますよね？給料が激減して払うのが困難で困っています。消費者金融は新しい職場知らなかったのですが、任意整理の時に依頼した弁護士さんが職場を記載していました。記載しないといけなかったのですか？職場に連絡くるのが怖いです。家に手紙がくるのも怖いです。奥さんや子供に内緒の為。何か解決案はありますでしょうか？

【質問1】
任意整理　債務整理　自己破産

【相談の背景】
11月に5社任意整理しました。総額90万でしたが任意整理をして利息込みで150万で毎月35000返済でした。5社のうち3社は一度でも延滞したら破棄と契約書に書いてありましたが、現在うつ病を発生しパートを休んでいます。お金がなく2月払えませんでした。基本は2回延滞したらとかだと思うのですが、1回でも滞納したら破棄などありえるのでしょうか？職場や口座を調れてしまってるので、差押えすぐされるのでしょうか？また奥さん名義の口座や子供名義の口座は大丈夫でしょうか？奥さんに内緒の為困っています。自己破産1年半前にしたんですが、再度の自己破産検討したいのですが難しいですよね？

【質問1】
自己破産　任意整理　債務整理

【相談の背景】
クレカで120万の借金があり、昨年に任意整理しました。司法書士の先生には自己破産しても夫婦は別の扱いになること、私自身に全く資産がないことから自己破産を勧められました。
その後すぐにパートが採用された為、任意整理でお願いし、月３万円、４０回払いの約束にしました。
ちょうど１年間払い終え、残り８４万円になりましたが、今年小学校にあがる子供と、来年中学校にあがる子供が居て、パートの約月５万５千円から、月３万円引かれて手元に全然残らず、今後がとても不安です。
任意整理の金額、回数を変えて頂くこと、または今から自己破産する事は可能なのでしょうか？
司法書士の先生が言っていた事を思い出し、自己破産した方が気が楽なんじゃないかと思ってきました。
ご回答よろしくお願い致します。

【質問1】
スマホの分割代が残っているのですが、自己破産だとスマホの分割も対象になりますか？

【相談の背景】
現在任意整理中です。
毎月返済をしている途中なのですが既に1か月分滞納している状態で今月も払える見込みがありません。

今月支払いが遅れたら一括請求されてしまう為相談させて頂きます。

状況としましては、
①6年程前に借金をして任意整理(カード会社6社)

②交渉成立後病気で仕事を退職し払える見込みが無くなった為自己破産に変更

③手続きの途中で当時お付き合いしていた方が支払いを手伝ってくれることになり自己破産を取りやめて再び任意整理に変更

④3年程毎月決まった額を返済していて残り5社分の支払いが残っています。お付き合いしていた方とお別れして支払いの目処が立たなくなった為今回相談

【質問1】
先月から仕事を始めたので生活が立て直せるまで返済を待って頂くか返済額を少し減らしたいと思っているのですがそういった事は可能でしょうか？

【質問2】
またもし今回も自己破産しか解決策がない場合同じカード会社に２回目の自己破産の申請はできるのでしょうか？(手続き途中で取りやめています)

【相談の背景】
3社合計で200万円の借金があります。
昨年8月に任意整理を実施し、毎月返済をしている状況です。
ですが精神疾患により今年2月から休職状態になり、社会保険料などを職場に立て替えていただいている状況です。
現状は傷病手当金を返済や生活費に充てているものの、
①いつ病気が良くなり復職できるのかも不透明であったり、最悪退社になるかもしれないという状態であること
②傷病手当金の振込日が毎月バラバラのため、任意整理の返済日に間に合わない月もある(既に2回返済遅延あり)
以上2点の理由から任意整理から自己破産へ切り替えようと考えております。

【質問1】
このような理由で任意整理から自己破産へ切り替えることは可能なのでしょうか？

【質問2】
また、自己破産への切り替えが可能だった場合、職場に立て替えてもらっている社会保険料等も自己破産の対象となってしまうのでしょうか？
ご回答いただけますと幸いです。

【相談の背景】
この度は自己破産後の任意整理についてご相談にのっていただける方がおられましたらご教授下さい。

３年ほど前に自己破産（免責あり）にて債務を整理したのですが、コロナ禍の収入減などの影響もあり
再度に債務が膨らみ、現在の収入で返済を賄うのが苦しくなり債務整理をすべきか考えております。

ただし自己破産（免責）が難しいのは認識しておりますので、任意整理などにて考えていますが、現在に借り入れをしている業者の特質（自己破産者でも貸し出ししている業者）や毎月の返済額や残額から、任意整理をした場合は
一括返済を求められる可能性が大きいとも匿名の弁護士様からも助言いただきました。
私自身、一括返済をする貯蓄等もないので他の方法などあればと思い更新させていただきました。

何かご相談にのっていただける方がおられましたら宜しくお願いします。

【質問1】
自己破産以外の債務整理方法について

【相談の背景】
任意整理の和解後、月々の支払いが厳しくなり、滞納してしまいました。
個人再生か自己破産をしたいのですが、
先月に会社を退職し、退職金をほぼ使ってしまいました。
使用用途は、知人への借金返済と家のリフォームです。
任意整理の件は、嫁さんへ内緒にしていたが為に、退職金を嫁さんへほぼ全額渡しました。

【質問1】
任意整理後に知人から融資を受け退職金より返済しました。
今後自己破産は可能でしょうか？

【質問2】
任意整理返済に当てるお金が無くなってしまいました。
今後どのような解決策がありますでしょうか？

現在4社（クレカ3枚＋銀行カードローン）合計で220万円弱の借金を抱えています。
毎月の支払いは30万円以上です。
そのうち分割やリボの支払いが4万円程度なので月々の支払いの大半は一括払いでの自転車操業という事になります。
これまではなんとか滞りなく支払って来ましたが、今月を含めこの先3ヶ月くらいはどうにもならない状況に陥っています。

そこで先生方に以下の事をご教示いただければと思います。

1. 月々の固定支払い額が小さくても現行の一括払い分が用意出来ない場合でも任意整理は可能ですか？

2. 以前自己破産をしてまだ7年経っていませんが任意整理の交渉が不利になったりしないでしょうか？

3. 現在の借入額で任意整理をした場合月々の支払い額はいくらくらい用意すればいいのでしょうか？

今年から実家の家業を継いで自営業を営んでおります都合上、どうしても収入に波が出来てしまいます。
年明けにはそれなりの収入がある予定なので少しまとまった額を返済したいと考えております。

長くなりましたがご回答よろしくお願い致します。

はじめまして。
相談内容として、債務整理についてと自己破産手続きについての2点でご相談があります。

1.債務整理について
昨年、債務整理を行いまして6社で180万円を月々5万の債務返済をしていたんですが6月から10月までの約4カ月間返済をしていきましたが、交際費などで散財が酷くなってしまい返済が滞ってしまって弁護士事務所の方から辞任を言われてしまいました。それから今現在も返済が滞ってしまってる状態です。

1、自己破産についても検討中ですが、しかしどうしても自分では手に負えないと感じ、再度、債務整理・任意整理は可能でしょうか？というご相談です。

2、自己破産は可能でしょうか？また弁護士の方にご相談の上でどういった手続きを踏むんでしょうか？

3、債務整理と自己破産どちらが良いでしょうか？

回答やアドバイスをよろしくお願いします。

いつもお世話になっております。

私は多額の借金があり、弁護士さんに相談したとき、借金額が多いから、自己破産すべきだと言われたのですが、私は父親が経営する会社で働いているので、自己破産すると借金のことが全部家族にバレると言われました。
それがどうしてもどうしても嫌で、任意整理をしてもらい、先月から返済が始まりました。
今月3日で2回目の返済、来月3日で3回目の返済になります。
ですが昨日、父親に借金のことがバレ、借金額を聞かれて本来の借金額より少し少なめに言ったのですが父親に今すぐ自己破産しろ！！！と言われてしまい、どうしても嫌だ、返したいって言いましたがダメだ！借金額が多すぎる！自己破産しろ！と言われてしまい、自己破産にするまで、給料は渡せない、保留にすると言われてしまい、3日の3回目の支払いが困難になってしまいました。

１、支払いまであと一週間もないですが、今から全部説明して、自己破産に切り替えられるのでしょうか？
それとも、3回目の支払いをしないとまずいでしょうか？

２、返済が始まっているのですでに着手金などは支払い済みです。
新たに自己破産した場合も、着手金払う必要があるのでしょか？
それとも、自己破産にかかるお金持ちだけでいいのでしょうか？

３、弁護士さんによって違うと思いますが、もし自己破産に切り替えた場合、自己破産に対しての支払い開始はいつ頃からになるのでしょうか？？

長々とすみません。
答えて頂ける範囲でいいですので、どうかよろしくお願い致します。

【相談の背景】
とある事情で心身不調が生じ、カウンセリング依存、買い物依存して借金ができてしまいました。
4年ほど前に任意整理して残債が200万ほどあります。これまで400万円くらい返済しています。

返済はギリギリながらも、なんとかして滞っていなかったのですが
数ヶ月前に体調を崩してこのままの状態では仕事ができなくなると判断し
職場を変えましたが、
収入が減ってしまいました。

福祉貸付を利用しようと相談したところ、自治体のおかねの相談窓口での相談をすすめられ、自己破産をすすめられ、迷っているところです。
相談員さんと一度相談し2度目の相談をする予定です。

弁護士さんにはまだ相談していません。

自己破産をするなら、その前に娘の振袖を購入したくて、クレジットカードを申し込んだら審査が通りました。

しかし、自己破産申請の直前のカード利用はよくないと書いてあるのを拝見しました。

もちろん払えるものなら自分で支払いたい意思はあります。

お代は50万円ほどです。
どうしても、今月中に支払いたいです。

相談員さんにも相談しますが、
週末、もやもやとしています。
まずはこちらで相談いたしたく、
どうぞ宜しくお願い致します、

【質問1】
自己破産申請がいつになるかわかりませんが、直前にカードを作り、この理由で50万円の利用は免責不許可になりますか？

【質問2】
支払いたい気持ちはあります。分割払いならなんとか頑張れるかなとも思います。
この状況で上記のように利用したら詐欺になってしまうのでしょうか？

【相談の背景】
債務整理して支払いが遅れてしまいました病気で支払いが出来ませんでした

【質問1】
弁護士事務所で債務整理をお願いしておりましたが支払いが遅れてしまいましたので自己破産をしようと思いましたが再度債務整理をお願い出来ますか

【質問2】
再度債務整理をお願い出来ますか？三ヶ月くらい遅れております

先日多重債務の相談で法テラスへ行きました。
2010年10月に一度自己破産をしています。
現在の借り入れの状況は、銀行カードローン1件とクレカ3社で計約230万円です。

相談した先生のお話しでは、二度目の自己破産には年数も経っておらず現在の事業も廃業する事が前提になってしまうので任意整理で片付けるのがいいと言われました。
しかし最近は途中でまとまった額を返済し減額の交渉をする事は難しいとのことでした。
最後にチラッと言われたのですが、各社と元金のみの返済の交渉が成立したらすぐに辞任すると仰っていて…。

そこでいくつか疑問に思った事を相談させて下さい。

①事業は生体を取り扱うもので資産と呼べるものは大きくなった犬猫のみです。
管財人が入るので自己破産の費用の他に20〜30万円程掛かってしまうため得策ではないとのことです。
実際親犬や親猫には値段がつかないものなのですが、それでも管財人を選任されるものなのでしょうか？

②二十数年程前に母が任意整理をしています。
その当時はある程度まとまった金額が用意出来た時等、都度減額の交渉をしてもらい元金よりも大分少ない金額で完済出来ました。
今は最初の交渉のみで辞任という流れが主流なのでしょうか？
また、完済までは自身で複数の債権者に1件ずつ決められた金額を個々に振り込むような仕組みになっているのですか？

ご回答よろしくお願い致します。

いつも色々な弁護士の人にお返事頂きありがとうございます
今、3件の弁護士事務所、法務事務所に相談しに行きました
その内の2件は破産宣告が良いと言われてもう1件は任意整理が良いと言われました
来週にもう1件弁護士事務所に行って相談しょうと思って予約しています
それで決めさせてもらおうと思っていますが、
任意整理は3年〜5年で返す目処がある人には良いけど返せないと
やっぱり自己破産が良いと聞きます万が一破産でなくて任意整理をしたとして
返せない場合どうなるのでしょうか？やっぱり自己破産が無難なのでしょうか？
一度自己破産して免責まで行きました

【相談の背景】
私は多重債務を負っており、一社は使えるのですが、利用可能枠が50万円から30万円に下げられました。こういうことになったのは、ほぼ新型コロナウィルスの影響で減収したからです。当該カードは既に40万円使っております。他社は止められており、新たにクレジットカードを申し込んでも断られております。さらに、私は社会福祉協議会（国）より総合支援資金及び緊急小口資金等で200万円の融資を受けており、今年から毎月一万円強の返済が始まります。
仕事は派遣の仕事を始めたばかりで生活保護を申請できる状況です。

【質問1】
任意整理等の話もあったのですが、信用情報機関にも既にブラックな情報が載っておりクレジットカードも作れません。総計すると返済義務が300万を超えています。

【質問2】
また、いま使えるクレジットカードも利用可能枠が下げられ、返済を続ければ使えるようになりますが、だいぶ先の話です。
それであれば、任意整理等ではなく、自己破産にした方がよろしいでしょうか。

【相談の背景】
お世話になります。
クレジットカード会社に、約２５万、フリマアプリに約３３万の借金があります。
任意整理か自己破産を考えているのですが、私は現在、生活保護受給者です。
収入は、唯一障害年金(２級)偶数月に約１４万円あります。
しかし、年金も収入認定されて、相殺されて、月の保護費は約１４万弱です。
もう、２社合わせて、月の返済額が１３０００円が苦しくて、先日、弁護士さんにちょこっと相談しましたら、生活保護での借金は自己破産が通常と言われました。しかしながら、私には年金の収入があるので、額も少額だし、任意整理の方がいいのでは？と言われました。色々福祉課に発覚するのが怖かったり、毎日生きた心地がしないです。色々インターネットで調べていたら、やはり生活保護の場合、自己破産するのが通常だと書いてありました。私も本来、自己破産したいのですが、福祉課に行って、保護証明書を貰いに行く怖さがあります。この場合、保護証明書には、「自己破産の為」と記載されているものでなければいけないのでしょうか？ケースワーカーに黙ってクレジットカードなんか使用していた私が悪いのですが…
やはり、もし返せる額なのであれば、任意整理で障害年金から少しづつ返済した方がいいのか…
それとも思い切ってケースワーカーに白状して、自己破産をした方がいいのか…

よろしくお願い致します。

【質問1】
任意整理か、自己破産か迷っています…

【相談の背景】
生活保護受給で障害年金2級を
頂き4人家族で暮らしております。

この度払えなくなってしまい
自己破産か任意整理を
したいと思っているのですが

債務整理中のキャリア決済は使用できるのか気になりましたので、質問させてください

【質問1】
必要最低限の(病院に行く交通費や子供のオムツを買う等)
でd払いを2万円程
使用してしまうかも
しれないのですが
債務整理中や自己破産中は
問題にはなりますか？

【質問2】
自己破産や任意整理後の
IDやd払い決済は
クレジットカードと同じく
信用に関わると思うのですが
強制的に利用停止等にはならず
使えるのでしょうか？

ちなみにスマホは
滞納や延滞はしておりません。

【質問3】
自己破産や任意整理前の
キャリア決済は使用は
大丈夫ですか？

購入する物は生活にかかせない物なので…