相続財産

2018年06月13日

【相続】生命保険の保険金は遺産に含まれるのか

亡くなった家族が生命保険に加入していた場合、家族に支払われる死亡保険金は遺産なのでしょうか。

  • 保険金は遺産なのか?
  • 保険金を受け取った相続人はさらに財産を相続できるのか?

これらの疑問について「みんなの法律相談」に寄せられた実際の相談事例と弁護士の回答をもとに解説します。

目次

  1. 死亡保険金は「遺産」なのか?
  2. 生命保険の保険金は「特別受益」にあたるのか
  3. まとめ

死亡保険金は「遺産」なのか?

alt 生命保険の死亡保険金は、相続の対象である遺産に含まれるでしょうか。

兄夫婦がお義父さんにかけてる生命保険について!


相談者の疑問
兄夫婦が、父にかけている生命保険は、父がなくなった場合、兄が夫婦が保険料だしていても、遺産の対象になるのですか?


緒方 直人弁護士
生命保険金請求権が相続財産とされるのは、受取人を被保険者(この場合、お父さん)としていた場合に限ります。それ以外は、保険契約で受取人として指定された者が、相続によってではなく、受取人の固有の権利として取得します。

原則として、生命保険の保険金は遺産には含まれず、受取人の財産となります。 ただし、保険金の受取人が亡くなった人(生命保険の被保険者)とされている場合は、遺産に含まれるようです。

生命保険の保険金は「特別受益」にあたるのか

alt 生命保険の保険金を相続人が受け取った場合、保険金は「特別受益」にあたるのでしょうか。

生命保険の特別受益について


相談者の疑問
母が亡くなり、私(跡取り)と兄の二人が相続人です。
母の遺産総額は6000万円です。
私と兄で半分の3000万円づつ受け取ります。
その他に私は生命保険の1000万円も受け取ります。
この場合、生命保険の1000万円は、特別受益として持ち戻しされる可能性はありますか?


梅村 正和弁護士
生命保険金は受取人固有の財産です。
受取人が故人であれば故人の財産として遺産分割することになりますが、受取人が故人以外の人であれば、その受取人固有の財産となり、相続財産ではありません。
なので遺産分割の対象にもなりませんが、原則として、特別受益にもなりません。
ただし、例外的に、特別受益としないと相続人間の不公平が著しいような場合(財産のほとんどがその保険金しかなく、かつ、特定の人が受取人になった経緯に何か問題があるような場合)には、裁判例で特別受益と認めたものがあるようです。
この場合も、受取人が特別受益でないと主張すれば、そうでないと言う人が訴訟などを起こして争うしかありません。特別受益として認められるのは、あくまで例外的な場合ではあります。

例外的な場合を除いて、原則として、生命保険の死亡保険金は特別受益にはあたらないようです。

まとめ

生命保険の保険金は受取人の財産となるので、保険金の受取人が亡くなった人(被保険者)だった場合を除いて、遺産には含まれません。 保険金は例外的な場合を除いて、特別受益にもあたらないようです。

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