個人再生後の一括返済について

公開日： 2021年02月22日相談日：2021年02月17日

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相談の背景
2020年8月に個人再生の認可がおり、同年10月より3年分割での返済が始まりました。
再生前は借りては返しの自転車操業だったのが現在では借金に追われる生活から解放され、毎月返済をしながら貯蓄もできるようになっています。
昨年10月より転職をし給与も上がったことから、もう少し貯蓄ができたら一括返済をしたいと考えています。理由は将来住宅ローンを組みたいので出来るだけ早期に信用情報をきれいにしたいためです。

質問1
2021年10月頃には一括返済したいと考えていますが再生後1年程度の期間で一括返済することは問題ないでしょうか？

質問2
信用情報でブラックが解消する目安は返済後5年という理解で良いでしょうか？それとも認可後5年でしょうか？(CIC、JICC)

999215さんの相談

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川添圭弁護士
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> 質問1
> 2021年10月頃には一括返済したいと考えていますが再生後1年程度の期間で一括返済することは問題ないでしょうか？

特に問題はありません。

> 質問2
> 信用情報でブラックが解消する目安は返済後5年という理解で良いでしょうか？それとも認可後5年でしょうか？(CIC、JICC)

再生計画認可確定の時点で（延滞解消の）記録が付きますし，完済による記録も残り，それぞれ5年間記録されることになると思います。

2021年02月17日 12時13分
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東京都1位
齋藤健博弁護士
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> 質問1
> 2021年10月頃には一括返済したいと考えていますが再生後1年程度の期間で一括返済することは問題ないでしょうか？

１年経過していれば、基本的には債権者から『再生をする必要はなかったのでは?』等というクレームが入ったり、裁判所から再生手続を取り消されることはないと思いますが、必ず申立代理人に確認をしてください。
また、繰上返済をする際は、債権者平等の観点から必ずすべての債権者について繰上返済をするようにしてください。

> 質問2
>
> 信用情報でブラックが解消する目安は返済後5年という理解で良いでしょうか？それとも認可後5年でしょうか？(CIC、JICC)

これは、基本的には認可から５年のはずなのですが、債権者によっては返済から５年とカウントしているケースがあります。
なので、返済後に、信用情報を取り寄せて確認される必要があると思います。

2021年02月17日 12時17分
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京都府1位
松浦由加子弁護士
注力分野

借金・債務整理
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質問1は、問題がありません。
質問2は、一般的な消費者金融やクレジットカード会社などのCICやJICCなどは５年ですが、住宅ローンは銀行系の全銀協の信用情報が用いられることがほとんどと思われます。この全銀協は官報情報は10年間掲載するようなので、いわゆるブラックが解消されるのは認可決定から10年となると思われます。

2021年02月17日 12時20分
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