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任意整理

借金問題の解決方法、債務整理に任意整理というものがあります。任意整理に関する疑問にお答えします。

弁護士に債務整理を依頼すると、サラ金からの取り立ては止まりますか？

取り立ては止まります。弁護士が「受任通知」を送るとサラ金をはじめとする金融業者は本人に直接請求することができなくなります。

弁護士が「受任通知」を送った後も、それ以降、利息や遅延損害金は加算されていくのですか？

いいえ、弁護士が受任通知を送った以後は、それ以降の利息や遅延損害金は加算されません。

ブラックリストとは何ですか？

銀行、信販会社、消費者金融などが加盟している信用情報登録機関が５つあり、債務者の滞納情報、弁護士介入情報、破産情報などの「事故情報」を登録しています。この事故情報が登録されることを、俗に「ブラックリストに載る」といいます。ブラックリストに載ると、その後カードが使えなくなりますし、融資も受けられません。これらの事故情報は５年?７年後に抹消されますが、それまでの間は、各加盟会社が新たな融資やカードを発行しないのが普通です。

債務整理をするデメリットは何ですか？

債務整理をすると、信用情報登録機関に事故情報が登録されます（いわゆるブラックリスト）。しかし、そもそも滞納が３ヶ月を超えれば事故情報は載るのですから、むしろ債務整理をして根本的な解決を図る方がベストです。クレジットカードがないと商売ができないというような特殊な場合を除き、多重債務の一因であるクレジットカードの使用が禁止されることは、今後、しっかり生計を立て直していくためには有益であるともいえます。

グレーゾーンって何ですか？

利息制限法（100万円以上は15パーセント、10万円以上100万円未満は18パーセント、10万円未満は20パーセント）の上限利率を超えており、かつ出資法の上限利率（29.2パーセント）を超えない範囲の利率のことです。利息制限法の上限利率を超えた貸付は、違法な貸付なのですが（本来払わなくて良い利息です）、出資法の上限利率を超えていなければ刑事罰が科せられることはありません。多くのサラ金は、この利息制限法と出資法の間のグレーゾーンの金利で貸付をおこなっています。

サラ金に利息を返しすぎていると聞いたのですが、どういうことですか？

サラ金の多くは、出資法の上限利率（29.2パーセント）を超えない利率で貸付をおこなっています（例えば29パーセント）が、利息制限法（100 万円以上は15パーセント、10万円以上100万円未満は18パーセント、10万円未満は20パーセント）を超える利息の支払いについては、これを返してもらうことができます。つまり、グレーゾーンの利息の支払い分は返してもらえるのです。例外は、貸金業規制法43条の「みなし弁済」が成立する場合ですが、サラ金でこれが認められることはほとんどありません。